Un préstamo puente se utiliza cuando alguien quiere vender una propiedad antigua para comprar una propiedad nueva, pero no puede vender la anterior antes del tiempo requerido. Él o ella usa este préstamo para comprar la nueva propiedad y lo paga cuando vende la propiedad anterior. Pero hay condiciones para obtener un préstamo puente, y en este artículo, lo ayudaremos a comprender la definición de préstamo puente para una hipoteca, quién ofrece préstamos puente, requisitos de préstamo puente y, finalmente, tasas de préstamos puente.
Préstamos puente
Este es un financiamiento a corto plazo emitido a cualquier persona durante un período específico como un préstamo para adquirir una propiedad específica (casa) o resolver un problema fiscal. Normalmente se utiliza para resolver un problema inmediato. Sin embargo, se espera que este grupo o persona proporcione una garantía en forma de propiedad o negocio y debe pagar el préstamo con intereses durante un período específico. Mientras tanto, se utiliza para cerrar la brecha entre las necesidades de efectivo a corto plazo y las obligaciones de deuda a largo plazo. Normalmente, estos préstamos tienen una duración de 12 meses o menos, y existen requisitos necesarios para calificar para un préstamo puente.
El préstamo puede devolverse en cuotas mensuales predeterminadas. Otra alternativa exige un pago único al final del período del préstamo o cuando se vende la propiedad, con intereses a veces cobrados durante este tiempo. Alternativamente, el préstamo podría establecerse con pagos mensuales de interés únicamente y un pago global al final del plazo o cuando se venda la casa. Con frecuencia, los reembolsos no vencen hasta varios meses después de que se cierra el préstamo.
¿Quién ofrece préstamos puente?
Se puede recibir un préstamo puente de cooperativas de crédito o instituciones financieras como bancos centrales, bancos minoristas y comerciales, bancos de Internet, asociaciones de ahorro y préstamo, bancos de inversión, compañías de inversión, casas de bolsa, compañías de seguros y compañías hipotecarias. Sin embargo, en su mayoría lo ofrecen las compañías hipotecarias.
Los pros y los contras de los préstamos puente
#1. Para Agencias y Operadores
- Es rápido y está disponible para cualquiera que califique para un préstamo.
- Su proceso de solicitud es más sencillo que un préstamo tradicional.
- Un préstamo puente solo requiere el 20% del pago inicial para calificar para uno.
- Es bueno para resolver problemas inmediatos, como la falta de fondos para comprar una casa en una subasta.
#2. Desventajas
- Se necesita mucho dinero de su bolsillo después de ayudarlo a resolver un problema.
- Las tasas de los préstamos puente son altas y su duración es de corto plazo. Por lo tanto, puede ser estresante si se tarda más de lo esperado en vender su casa.
- Muchas organizaciones financieras solo le proporcionarán un préstamo puente si también obtiene una nueva hipoteca de ellos.
- Un préstamo puente viene con muchos requisitos para la solicitud que pueden limitar que ciertas personas obtengan préstamos.
- Hay situaciones en las que la propiedad antigua de un prestatario no se venderá dentro del plazo del préstamo puente.
Préstamos Puente para Hipoteca
Un préstamo puente para una hipoteca es un préstamo recibido de bancos, compañías hipotecarias o instituciones similares para adquirir o desarrollar una casa, terreno o cualquier propiedad relacionada con bienes raíces. Sin embargo, se emite a un prestatario por un corto tiempo. Mientras tanto, el prestamista establece los requisitos que debe cumplir el prestatario, como un pago inicial del 20% y una garantía, y también que el prestatario debe devolver el dinero prestado. más intereses en el momento dado. El préstamo puente para hipoteca tiene un tipo de interés superior al convencional préstamo hipotecario.
Por lo tanto, la mayoría de las personas intentan convertir sus hipotecas en una sola. Esta opción le permite obtener un gran préstamo de hasta el 80% del valor de su casa. Usted paga su primera hipoteca y destina el resto al pago inicial de su futura casa. Los préstamos puente se pueden utilizar para varios fines hipotecarios, incluidos
- Adquirir una nueva propiedad con un horario de cierre rápido,
- renovación de la casa
- Vender una casa o terreno en un menor tiempo.
- Es bueno para resolver problemas a corto plazo que afectan un terreno o una casa, por ejemplo, inundaciones de terrenos.
¿Cuánto puedo pedir prestado para un préstamo Bridge?
Un préstamo puente se usa principalmente en bienes raíces y en una situación en la que desea comprar una casa que cueste hasta $450,000. El monto máximo que puede pedir prestado es el 80% del valor total de la casa nueva y su hogar actual. Por ejemplo, si su casa actual vale $500,000 760,000, su préstamo máximo será de $450,000 500,000, que es (80 100 + $XNUMX XNUMX)* (XNUMX/XNUMX).
Requisitos del préstamo puente
Solicitar un préstamo puente es mucho más fácil que un préstamo tradicional. Hay algunos requisitos necesarios para determinar la elegibilidad de un prestatario.
En primer lugar, las necesidades como una relación deuda-ingreso baja, LTV, historial crediticio y puntaje crediticio (FICO) son importantes porque son necesarias para el proceso.
LTV significa préstamo a valor. Es un cociente de la diferencia proporcional entre el monto del préstamo y el valor de mercado actual de tu vivienda, y se utiliza para acceder al riesgo antes de autorizar una hipoteca. Mientras tanto, el puntaje de crédito (FICO) significa Fair Isaac Corporation. Es una cifra o número que se utiliza para estimar sus posibilidades de pagar un préstamo a tiempo. Los prestamistas utilizan las calificaciones crediticias para tomar decisiones sobre si prestarle dinero o no.
En segundo lugar, debido a que desea pedir prestado hasta el 80% del valor de la casa, necesitará una gran cantidad de capital en su casa actual. Sin embargo, su capital es la diferencia entre el valor actual de su vivienda y la cantidad que debe en deuda.
En tercer lugar, su prestamista también observará su relación deuda-ingreso, que compara cuánto dinero gana con cuánto dinero tiene para gastar cada mes, teniendo en cuenta los préstamos existentes, como su hipoteca actual. Demuestra a los prestamistas que no se está endeudando más de lo que puede manejar. Dado el costo de dos hipotecas, puede ser difícil calificar para un préstamo puente sin una relación deuda-ingreso baja.
Finalmente, estos préstamos generalmente solo están disponibles para aquellos con excelentes historiales y puntajes de crédito. Si bien los puntajes de crédito mínimos pueden variar según el prestamista, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más barata será su tasa de interés.
En cuanto a un préstamo puente para negocios
El prestamista también requerirá los documentos a continuación.
- Reporte de crédito
- Declaraciones de impuestos.
- Business Plan
- Perfil de la Empresa
- Costos y cronograma de renovación
- Detalle su estrategia de salida (refinanciación, venta u otras fuentes de financiación).
Tasas de préstamos puente
Los préstamos puente tienen tasas de interés altas, que oscilan entre el 8.5 % y el 10.5 %. Las tasas de interés para los préstamos puente varían según su solvencia y el tamaño del préstamo. Mientras tanto, suelen oscilar entre el 3.25 % y el 8.5 % o el 10.5 %.
Por esta razón, es más caro que las opciones tradicionales de financiación a largo plazo. Sin embargo, la solicitud de préstamo puente y el proceso de suscripción son generalmente más rápidos que los préstamos tradicionales.
Eventualmente, los préstamos puente requieren que los prestatarios paguen los costos de cierre y también las tarifas administrativas legales.
Además de pagar los intereses del préstamo puente, los prestatarios deben pagar los costos de cierre y los cargos legales y administrativos adicionales. Mientras tanto, los costos y tarifas de cierre generalmente varían del 1.5 por ciento al 3 por ciento del préstamo total. Estas tarifas de cierre pueden incluir una tarifa de registro, una tarifa de evaluación, una tarifa de administración, una tarifa de acuerdo, una tarifa de notario y una tarifa de originación del préstamo. El préstamo puente puede ser reembolsado con efectivo obtenido tras la venta de un inmueble antiguo o con efectivo de una renta esperada acordada en el momento del cobro.
Cuándo pagar un préstamo puente
El pago varía con las instituciones y también con los requisitos y condiciones, que se consideran antes de otorgar un préstamo puente. La fecha de finalización del préstamo puente general suele ser dentro de un año o 12 meses, según sea el caso. Sin embargo, algunas compañías de préstamos pueden requerir pagos mensuales de intereses hasta el último mes de pago completo, y todo se basa en el acuerdo inicial después de verificar su puntaje de crédito.
Cuándo usar un préstamo puente
- Los préstamos puente se utilizan normalmente cuando no tiene fondos para comprar una casa nueva antes de vender la antigua o cuando no puede pagar el pago inicial de una casa nueva sin vender la antigua.
- Puede usar este préstamo en caso de reubicación y probablemente no tenga fondos suficientes para comprar una casa nueva, pero tenga un capital significativo en su propiedad y no tenga ninguna deuda pendiente.
- Las empresas pueden usar un préstamo puente como una opción para asegurar una oportunidad, financiar su negocio y hacer renovaciones hasta que califiquen para un préstamo tradicional.
- Puede usarlo cuando el vendedor de una casa rechaza su oferta de compra contingente.
- En muchas ocasiones, le proporciona fondos en una situación en la que no tiene fondos para comprar una casa nueva en una subasta, siempre que tenga suficiente capital en su casa.
¿Cuáles son los tipos de préstamo puente?
- Préstamo puente abierto. Estos son préstamos flexibles. Es adecuado para personas que no están seguras de cuándo estarán disponibles sus finanzas. Sin embargo, este tipo de préstamo es costoso debido al riesgo que corre el acreedor.
- Cerrar préstamo puente. Este tipo de préstamo puente conlleva un menor riesgo, por lo tanto, más barato. Se ofrece en situaciones en las que un prestatario tiene una fecha clara de pago y un plan de pago creíble.
¿Qué es un préstamo a valor (LTV)?
Préstamo a valor es una relación utilizada para calcular la diferencia entre cuánto desea pedir prestado y el valor de los activos contra los que está tomando prestado.
¿Qué es el préstamo puente de primer y segundo cargo?
- Préstamos a primer cargo son préstamos donde es el primer o único préstamo garantizado contra su propiedad.
- Préstamo a segundo cargo son cuando toma otro préstamo sobre una propiedad en la que ya tiene un préstamo.
Ventajas de un préstamo puente
- Proceso rápido y fácil
- Los criterios de préstamo son flexibles.
- Se pueden pedir prestadas grandes sumas
- Se acepta puntaje de crédito bajo
- Decisión de préstamo rápida
¿Cuáles son las consecuencias de puentear un préstamo?
- Una tasa de interés más alta
- La tarifa de cierre y otras tarifas involucradas pueden aumentar sus costos totales
- Una financiación a corto plazo, por lo tanto cara.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos puente?
- Empresas de compra rápida de casas.
- Acercándose a la familia para el préstamo
- Hipotecas comerciales
- Préstamos garantizados como hipotecas de segundo cargo
- Préstamos para reformas
- Finanzas de desarrollo inmobiliario
- Intermediación hipotecaria
- inversor privado
¿La diferencia entre los préstamos puente y las hipotecas son?
- Los préstamos puente son por un período de tiempo muy corto. mientras que las hipotecas son por un largo período de tiempo.
- Los préstamos puente tienen un tiempo de procesamiento rápido, a diferencia de las hipotecas, que toman tiempo.
- La tasa de interés que se cobra sobre las hipotecas es relativamente más barata que la de los préstamos puente.
- Los préstamos puente ofrecen flexibilidad en comparación con las hipotecas.
Conclusión
Un préstamo puente puede ser útil en ciertas circunstancias, si se encuentra en la necesidad urgente de comprar una casa nueva antes de que se venda la anterior. Sin embargo, también aumentará su carga de deuda general y puede terminar pagando varios préstamos simultáneamente si su casa actual no se vende rápidamente. En caso de que tenga dudas sobre el éxito de su esfuerzo, debe buscar la ayuda de expertos en el campo que seguramente pueden ayudarlo a tomar las mejores decisiones para usted a largo plazo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos puente
Hipoteca de préstamo puente
Un préstamo puente para una hipoteca es un préstamo recibido de bancos, compañías hipotecarias o instituciones similares para adquirir o desarrollar una casa, terreno o cualquier propiedad relacionada con bienes inmuebles. Sin embargo, se emite a un prestatario por un corto tiempo.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo puente?
Los préstamos puente tienen tasas de interés altas, que oscilan entre el 8.5 % y el 10.5 %. Las tasas de interés para los préstamos puente varían según su solvencia y el tamaño del préstamo. Suele oscilar entre el 3.25 % y el 8.5 % o el 10.5 %.
¿Qué es un ejemplo de préstamo puente?
Un préstamo puente se usa principalmente en bienes raíces y en una situación en la que desea comprar una casa que cueste hasta $450,000. La cantidad máxima que puede pedir prestada como préstamo puente es el 80% del valor total tanto de la casa nueva como de su casa actual. Por ejemplo, si su casa actual vale $500,000 760,000, su préstamo máximo será de $450,000 500,000, que es (80 100 + $XNUMX XNUMX)* (XNUMX/XNUMX).
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