Un “contrato de escritura” es una frase legal que se usa para referirse a la compra de una propiedad que ocurre directamente entre el comprador y el vendedor, sin la participación de un prestamista. Además, se conoce como contrato de compra a plazos, contrato de terreno a plazos o bono de escritura. Este artículo lo expondrá a la comprensión completa de qué se trata un contrato de escritura, sus desventajas y cómo funciona.
¿Qué es un contrato de escritura y cómo funciona?
Un contrato de escritura es un arreglo para la compra de bienes inmuebles sin la asistencia de un prestamista hipotecario. El comprador se ofrece a pagar las facturas mensuales del vendedor, y el comprador recibe la escritura al completar todos los pagos. En otras palabras, un contrato de escritura es una especie de contrato de venta utilizado en la adquisición de bienes inmuebles. Lo que lo distingue de otros acuerdos de compra de clases de activos es que el vendedor es quien financia el proceso.
Con un contrato de escritura, el vendedor de la propiedad otorga un préstamo al comprador; a cambio de que el comprador compre la propiedad en las condiciones especificadas en el contrato. Esta es la razón por la cual la financiación del vendedor también se considera un contrato de escritura. Generalmente, el comprador no está obligado a realizar un pago inicial. Cuando se cierra el trato de compra, el comprador tiene la posesión y la responsabilidad de la propiedad, pero no la posee legalmente; hasta que se cumplan las disposiciones del contrato, lo que a menudo ocurre cuando se paga la hipoteca del vendedor.
Ventajas para los compradores en una escritura de contrato
Todo lo que realmente necesita es la voluntad del vendedor de hacer negocios con usted. Es posible que tenga un mayor poder de negociación cuando se trata de la pago inicial; y evitará pagar costos de cierre, tarifas de originación y otras tarifas asociadas con la obtención de una hipoteca. Si no paga una hipoteca tradicional, el prestamista puede exigirle que pague la deuda total; incluso si compensa todos los pagos atrasados. A menos que acepte incluir ese idioma en su contrato; un vendedor que utiliza un contrato de escritura no tiene esa opción. Además, hay varias ventajas: sin calificación de préstamo, un pago inicial bajo o flexible, tasas de interés y términos competitivos, y una liquidación más rápida.
Desventajas para los compradores en una escritura de contrato
El peligro principal asociado con la compra de un contrato de vivienda por escritura es que no tendrá un reclamo legal sobre la propiedad; hasta que se haya pagado el monto total de la compra. Esto implica que si no cumple con sus pagos y no puede hacerlos; pierde la propiedad y todo el dinero que ya ha invertido. A diferencia de una hipoteca convencional, un comprador en mora en un contrato de escritura puede tener solo 30-60 días; para remediar el incumplimiento o desalojar la propiedad.
Otro peligro importante es que el vendedor pueda seguir gravando la propiedad con gravámenes e hipotecas; porque no están obligados a transferir el título limpio hasta que se hayan hecho todos los pagos del contrato. Además, existen requisitos de divulgación/inspección relativamente mínimos. Esto significa que un comprador que no realiza una evaluación integral de la vivienda; puede encontrar una casa con fallas serias que requieran reparaciones costosas.
Ventajas para los vendedores en una escritura de contrato
Un contrato de escritura le permite hacer negocios con un comprador que no puede obtener una hipoteca convencional. Por lo general, el procedimiento es más rápido que una venta hipotecaria tradicional. Si el comprador incumple, puede rescindir inmediatamente el contrato sin pasar por el largo proceso legal requerido; para que un titular de hipoteca ejecute la hipoteca de una casa. Además, no hay evaluación necesaria, una elección más amplia de los compradores, la posibilidad de obtener ganancias en la financiación; y una liquidación más rápida.
Desventajas de los vendedores en una escritura de contrato
Para un vendedor, la principal desventaja de un contrato de escritura es que; la propiedad permanecerá a su nombre por muchos años. Lo más probable es que esto no se ajuste a su enfoque de inversión. Además, tendrás que esperar hasta que se complete el contrato antes de recibir la totalidad de tu dinero; a diferencia de recibir un pago inmediato del precio total de compra de una compañía hipotecaria tradicional. Los peligros adicionales incluyen el préstamo restante en su informe de crédito, el vendedor siendo responsable del préstamo, el riesgo de que el comprador no cumpla con el préstamo; y el comprador nunca pasa por el procedimiento de solicitud formal asociado con una hipoteca convencional. Además, el vendedor retiene el título legal de la propiedad, y si el comprador no mantiene la propiedad de acuerdo con el código aplicable; y los estándares de las ordenanzas, el vendedor puede ser susceptible a multas, litigios y otras complicaciones legales como resultado.
Lo que debe saber sobre la compra de una casa a través de un contrato de escritura
Los compradores deben comprender las condiciones del contrato, que incluyen el valor de compra de la vivienda; la tasa de rendimiento de la hipoteca del vendedor, el período del préstamo y si la hipoteca requiere un pago inicial. Los compradores deben ser conscientes de los elementos específicos de los que son responsables en virtud del contrato de escritura. Junto con las cuotas mensuales al vendedor, los compradores a menudo son responsables de los impuestos sobre la propiedad, seguro para propietarios de casas, y cualquier mantenimiento de la propiedad. Además, los compradores pueden ser responsables de modificaciones costosas para mantener la propiedad a la altura; dentro de un período de tiempo específico después de la finalización del contrato. Asegúrese de comprender los gastos de los que es responsable y de que puede afrontarlos.
Asegúrese de que el vendedor sea el verdadero propietario de la propiedad y que no existan gravámenes en su contra. Comuníquese con la oficina del registrador de su condado o con una compañía de títulos para obtener esta información. Desea asegurarse de que la persona que le vende la propiedad realmente la posee y no está tratando de defraudarlo. Además, desea asegurarse de que no haya gravámenes pendientes contra la propiedad; que podría impedirle mudarse o adquirir un título legal en el futuro.
Las diferencias entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca
La compra de una casa a través de un contrato de escritura proporciona menos protección constitucional que la compra de una casa a través de una hipoteca. Si se atrasa en los pagos de su préstamo o entra en mora por algún motivo, normalmente tiene de seis a doce meses para rectificar la situación antes de perder la casa. Es posible que solo tenga sesenta días para rectificar cualquier falla en un contrato antes de perder la propiedad, según las disposiciones del contrato y las normas estatales de bienes raíces.
La tasa de rendimiento de un contrato de préstamo de escritura es normalmente de un 3% a un 6% más que la tasa de interés de una hipoteca convencional. Una tasa de interés más alta se traduce en reembolsos más altos, además de que usted es responsable de los impuestos sobre la propiedad y el seguro, incluso si no es dueño de la casa. Ciertos contratos requieren que el comprador haga un pago considerable al finalizar el préstamo, lo que se conoce como pago global.
Además, los pagos del préstamo realizados de conformidad con el contrato a menudo no se reflejan en su informe de crédito, lo que significa que el comprador puede no beneficiarse de los pagos puntuales. Puede trabajar con el vendedor y las agencias de crédito para que estos pagos se incluyan en su puntaje de crédito, pero a diferencia de los pagos de la hipoteca, esto no sucede automáticamente.
Probablemente, te estés preguntando cuáles son las desventajas de una escritura de contrato, veámoslas a continuación.
Desventajas de un contrato de escritura
Un contrato de escritura no requiere una evaluación de la propiedad, un informe de título o una inspección de la vivienda al comprar una vivienda. Esto pone al comprador en riesgo, ya que la propiedad puede tener gravámenes en curso o una destrucción importante de la propiedad que el comprador ignora. Si elige utilizar uno, comuníquese con un inspector de propiedad imparcial para documentar y determinar el precio de las reparaciones de la propiedad, ya que usted puede ser responsable de las modificaciones. Hay una serie de desventajas tanto para el comprador como para el vendedor en un contrato de escritura.
#1. Riesgos de insolvencia y ejecución hipotecaria
Si un comprador se atrasa en los pagos mensuales, corre el riesgo de perder la propiedad y el dinero gastado en ella porque no se realiza la equidad en la propiedad hasta que el préstamo se paga en su totalidad. Según Real Town, una de las desventajas de un contrato de escritura para el vendedor es que si el comprador incumple el contrato, limpiar el título puede llevar tiempo y dinero. Además, si el comprador incumple, el vendedor tiene derecho a ejecutar la propiedad sin demora, sin que el comprador tenga derecho a reparación.
#2. Problemas de título
Debido a que un contrato de escritura no está sujeto a los mismos requisitos de título que un contrato estándar de venta, los compradores corren las desventajas de comprar una propiedad con un título deficiente. Debido a que los vendedores no están obligados a otorgar un título limpio hasta que se realice el pago final, los compradores no pueden estar seguros de que obtendrán un título limpio de la propiedad. Según el Departamento de Bienes Raíces de California, si el título traspasado está nublado, los compradores con frecuencia carecen de reparación y no pueden cancelar el contrato debido al título gravado. Además, pueden surgir gravámenes contra el vendedor a lo largo de la vigencia del contrato, poniendo en peligro el título del vendedor.
#3. Otros asuntos
Además, existe el riesgo de que el vendedor quiebre, desaparezca o muera, lo que pondría la propiedad en sucesión y pondría en peligro el contrato del comprador. En ese caso, la única opción del comprador sería entablar un litigio costoso y que llevaría mucho tiempo para impugnar el reclamo del vendedor sobre la propiedad de la propiedad. Además, el vendedor puede querer retener la escritura de la propiedad del comprador después del pago final. Otras posibles circunstancias, según el Departamento de Bienes Raíces de California, incluyen que el vendedor no pague al prestamista los pagos del comprador o que el comprador no pueda ceder sus intereses debido a acuerdos contractuales que prohíben dicha cesión.
¿Cómo funciona un contrato de escritura?
Un contrato de escritura es un trabajo de acuerdo de venta de propiedad en el que el comprador tiene posesión inmediata de la tierra y paga el precio de compra en cuotas a lo largo del tiempo, pero el vendedor retiene el título legal hasta que se paguen todos los pagos. También conocido como contrato de terreno, contrato de terreno a plazos o contrato de venta de terreno.
Este tipo de venta es adaptable, lo que permite a ambas partes personalizar los términos de la transacción según las circunstancias. Considere los siguientes escenarios en los que funcionaría un contrato de venta de escrituras:
#1. Para Eludir la Financiación Convencional
La oportunidad de evitar a los prestamistas hace que un contrato de escritura sea una opción atractiva para los compradores que no pueden adquirir una hipoteca convencional, ya sea debido a un crédito deficiente o insuficiente, la falta de pago inicial u otros factores. En este caso, el vendedor puede acordar una tasa de interés mayor que la que requiere el prestamista.
Además, durante un período de tasas de interés inusualmente altas, es posible que un vendedor desee celebrar un contrato de trabajo para una escritura con la intención de atraer a más posibles compradores ofreciendo un descuento sobre las tasas regulares.
#2. Para evitar pagar costos
El trabajo por contrato para la venta de escrituras puede ser menos costoso que las transacciones financiadas convencionalmente, ya que evitan muchos de los gastos relacionados con un préstamo regular. Los costos de cierre también pueden ser más bajos, por las mismas razones, particularmente si la transacción se negoció sin la participación de un agente de bienes raíces.
#3. Para acelerar el procedimiento de venta de la casa
Las transacciones inmobiliarias tradicionales pueden llevar un período prolongado de tiempo. Hay tantas personas involucradas en la transacción, incluidos el comprador, el vendedor y el prestamista, cuyos horarios deben coordinarse antes de que todos puedan sentarse juntos en la mesa de cierre. Los contratos de escritura, por otro lado, pueden ser rápidos. Para presentar un contrato legal de trabajo para una escritura, todo lo que se requiere es un acuerdo entre el comprador y el vendedor.
Naturalmente, registrar el contrato de escritura con el registrador de títulos u oficina registrada de su condado es crucial, no solo formaliza el propósito de las partes, sino que también puede arriesgarse a una multa si no lo hace.
#4. Cuando el vendedor y el comprador se conocen
Un contrato de escritura a menudo es útil para transmitir la propiedad de una propiedad dentro de una familia, de un pariente a otro. Además, puede ser deseable para una venta entre amigos cercanos que confían entre sí lo suficiente como para evitar involucrar a un banco u otra institución financiera.
Cosas importantes que debe saber al comprar una casa
Aquí hay algunos puntos críticos a considerar al comprar una casa a través de un contrato de trabajo por escritura.
#1. Gastos completos
Asegúrese de que comprende y es capaz de soportar todos los cargos en los que se incurrirá. Junto con los pagos mensuales a plazos al vendedor, usted será responsable del seguro de propiedad, los impuestos sobre la propiedad y cualquier otro cargo mencionado en el contrato de escritura. Numerosos contratos para casas escrituradas se ofrecen "tal cual" y pueden requerir reparaciones extensas, de las cuales usted será responsable. Puede perder su hogar si no paga las reparaciones, según los términos del contrato.
#2. Pago por globo
Como es el caso de una hipoteca convencional, un contrato de escritura a menudo incluye un precio de compra acordado y un plan de pago. Sin embargo, los pagos con frecuencia no se amortizan de manera uniforme durante un largo período de tiempo, lo que significa que es casi seguro que se verá obligado a realizar un gran "pago global" de suma global en una fecha determinada para finalizar la compra cubriendo todo el saldo pendiente. sobre el precio de venta. En ese momento, es casi seguro que necesitará obtener una hipoteca para cubrir el pago global. Si no puede obtener una hipoteca o hacer el pago global cuando vence, seguramente se arriesgará a la cancelación del contrato y al desalojo.
#3. Nulidad y Desalojo
Si no cumple con un pago único, no puede realizar el pago global o no cumple con cualquier otro término del contrato de escritura, el vendedor puede cancelar el contrato e iniciar una acción de desalojo en su contra dentro de los 60 días. Perderá la posesión de la vivienda y todo el dinero invertido para su adquisición.
#4. Hipotecas y gravámenes sobre bienes inmuebles
Debido a que el vendedor conserva el título de la propiedad durante la duración del contrato, usted incurre en el riesgo de que el vendedor grave la propiedad con hipotecas y gravámenes. Perderá la casa si el vendedor no cumple con los pagos de la hipoteca y la propiedad entra en ejecución hipotecaria.
#5. Contrato de registro de escrituras
Debe “registrar” el contrato de escritura dentro de los cuatro meses posteriores a su firma con el registrador del condado o registrador de escrituras en el condado en el que se encuentra la propiedad. Si no lo hace, puede estar sujeto a una multa. Además, registrar el contrato demuestra su control sobre el activo y lo protege de las obligaciones posteriores al contrato impuestas por el vendedor sobre la propiedad.
¿Qué es un contrato de escritura?
Un contrato de escritura es un acuerdo de venta de propiedad en el que el comprador tiene la posesión inmediata del terreno y paga el precio de compra en cuotas a lo largo del tiempo, pero el vendedor retiene el título legal hasta que se paguen todos los pagos. También conocido como contrato de terreno, contrato de terreno a plazos o contrato de venta de terreno.
¿Quién es responsable de registrar el contrato de escritura?
Naturalmente, registrar el contrato de escritura con el registrador de títulos u oficina registrada de su condado es crucial, no solo formaliza el propósito de las partes, sino que también puede arriesgarse a una multa si no lo hace.
¿Cuáles son las desventajas del contrato de escritura?
Hay una serie de inconvenientes tanto para el comprador como para el vendedor. Éstos incluyen;
- Riesgos de Insolvencia y Ejecución Hipotecaria
- Problemas de título
¿Cuándo debo usar un contrato de escritura?
Considere los siguientes escenarios en los que un contrato de venta de escrituras tendría sentido:
- Para eludir la financiación convencional
- Para evitar pagar gastos
- Cuando el vendedor y el comprador se conocen
- Para agilizar el trámite de venta de vivienda
¿Cuál es la diferencia entre un contrato de escritura y una hipoteca?
Una hipoteca de dinero de compra tradicional lleva mucho más tiempo y cuesta mucho más dinero que un contrato de escritura. No hay tarifas de originación, solicitudes formales o altos costos de cierre y liquidación en un contrato de escritura típico.
¿Cuál es otro nombre para el contrato de escritura?
También llamado contrato de tierra, contrato de tierra con pagos o contrato de venta de tierra. El contrato de escritura es un tipo especial de contrato de bienes raíces en el que el vendedor le da dinero al comprador para comprar la propiedad a un precio acordado, y el comprador paga el préstamo en cuotas.
¿Qué se necesita para el contrato de escritura en Illinois?
¿Qué necesita un contrato de escritura? Necesita un contrato por escrito que ambas partes firmen y notariado.
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