Obtener acceso a un préstamo de inversión puede ser una herramienta vital para los inversores inmobiliarios que buscan comprar o renovar propiedades con el fin de generar ingresos por alquiler.
Proporcionan el capital necesario para invertir en bienes raíces sin tener que usar todo el efectivo propio.
En este artículo, profundizaremos en la definición de un préstamo de inversión, cómo funciona en el mercado inmobiliario y los diferentes tipos de préstamos de inversión disponibles.
También discutiremos las calificaciones requeridas para obtener un préstamo de inversión y los beneficios que puede ofrecer a los inversores.
Tanto si es un inversor experimentado como si acaba de empezar, entender cómo funciona un préstamo de inversión es un aspecto crucial para construir y mantener una cartera de bienes raíces exitosa.
¿Los bancos hacen préstamos de inversión?
Sí, los bancos ofrecen préstamos de inversión. Los bancos y otras instituciones crediticias tradicionales, como las cooperativas de crédito, ofrecen una variedad de opciones de préstamos de inversión para los inversores inmobiliarios.
Estos pueden incluir hipotecas convencionales, que generalmente se utilizan para comprar o refinanciar una propiedad, así como programas de préstamos de inversión especializados, como préstamos de cartera para inversores con múltiples propiedades.
Los bancos también pueden ofrecer préstamos comerciales para inversores que buscan comprar o renovar propiedades para uso comercial.
Los bancos suelen tener pautas de suscripción estrictas y requieren que los prestatarios tengan un buen puntaje de crédito, ingresos estables y una cantidad significativa de reservas de efectivo o capital en la propiedad.
¿Qué puntuación de crédito necesito para un préstamo de inversión?
El puntaje crediticio requerido para un préstamo de inversión puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo.
Sin embargo, la mayoría de las instituciones crediticias tradicionales, como los bancos, generalmente requerirán un puntaje de crédito más alto para un préstamo de inversión que para una hipoteca tradicional.
Para un préstamo de inversión convencional, un puntaje de crédito de al menos 620 generalmente se considera el requisito mínimo. Sin embargo, muchos prestamistas prefieren trabajar con prestatarios que tienen un puntaje de 680 o más.
Para un préstamo de cartera, a menudo se requiere un puntaje de crédito de 700 o más.
Tenga en cuenta que un puntaje de crédito más alto puede ayudarlo a calificar para mejores tasas de interés y términos de préstamo, lo que podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
Es importante tener en cuenta que el puntaje crediticio es solo uno de los factores que los prestamistas consideran al evaluar las solicitudes de préstamo. Además, tener un puntaje de crédito más bajo no significa necesariamente que no podrá obtener un préstamo de inversión.
Otros factores como los ingresos, las reservas de efectivo y la propiedad en sí también jugarán un papel.
¿Puede obtener un préstamo de inversión de 30 años?
Puede obtener un préstamo de inversión a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años es un tipo común de préstamo de inversión que permite a los prestatarios financiar una propiedad durante un período de 30 años.
Muchos inversionistas de bienes raíces se sienten atraídos por este tipo de préstamo de inversión que es atractivo porque brinda una opción de financiamiento estable a largo plazo con una tasa de interés fija.
Los pagos mensuales de un préstamo de inversión a 30 años suelen ser más bajos que los de un préstamo a corto plazo porque el préstamo se distribuye en un período más largo.
Esto puede facilitar a los inversores la gestión del flujo de caja y realizar otras inversiones.
Sin embargo, el interés pagado durante la vida del préstamo será más alto que para un préstamo a más corto plazo.
Es importante tener en cuenta que es posible que algunos prestamistas no ofrezcan préstamos de inversión a 30 años. Mientras que algunos pueden tener diferentes términos y condiciones para ellos.
Siempre es mejor darse una vuelta y comparar tasas y términos de múltiples prestamistas. Esto ayudará a encontrar el mejor préstamo de inversión para sus necesidades.
¿Puedo pedir dinero prestado de mi propiedad de inversión?
Sí, puede pedir prestado dinero de su propiedad de inversión. Esto se conoce como refinanciamiento con retiro de efectivo o préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo.
Un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo le permite pedir dinero prestado contra el capital acumulado en su propiedad de inversión.
En un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted refinancia su hipoteca existente y obtiene un préstamo más grande que el que se necesita para pagar la hipoteca original.
La diferencia entre el monto del nuevo préstamo y la hipoteca original se le entrega en efectivo.
Esta puede ser una forma útil de acceder al capital de su propiedad de inversión para utilizarla en otras inversiones o gastos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los refinanciamientos con retiro de efectivo pueden ser más costosos que otros tipos de préstamos y también aumentan su deuda total.
Se recomienda considerar cuidadosamente los costos y beneficios de un refinanciamiento con retiro de efectivo y trabajar con un asesor financiero o un profesional hipotecario para determinar si es la opción adecuada para usted.
¿Cuánto puedo pedir prestado para una inversión?
La cantidad de dinero que puede pedir prestado para la inversión dependerá de varios factores. Esto incluye su puntaje de crédito, ingresos, reservas de efectivo y el valor de la propiedad que desea comprar.
Para los préstamos de inversión convencionales, la relación préstamo-valor máxima (LTV) suele ser de alrededor del 80%.
Esto significa que puede pedir prestado hasta el 80% del precio de compra o valor de la propiedad. Por ejemplo, si está buscando comprar una propiedad por valor de $100,000, podría pedir prestado hasta $80,000.
Para los préstamos de cartera, el LTV máximo puede llegar al 90%.
Es importante tener en cuenta que cuanto más dinero pida prestado, mayores serán los pagos mensuales de su hipoteca. Esto también incluye el mayor interés que pagará durante la vigencia del préstamo.
Además, algunos prestamistas también tienen un monto mínimo de préstamo que financiarán y pueden tener límites en la cantidad de propiedades que puede financiar. Siempre es mejor consultar con varios prestamistas para encontrar los mejores términos y condiciones de préstamo para sus necesidades de inversión.
¿Dónde puedo invertir mi dinero durante 3 meses?
Existen varias opciones para invertir su dinero durante un período de 3 meses, según su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. He aquí algunas posibilidades:
#1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Esta es una opción de bajo riesgo que le permite ganar intereses sobre su dinero sin dejar de tener fácil acceso a él. Muchos bancos en línea ofrecen tasas de interés más altas que los bancos tradicionales.
#2. letras del Tesoro
Las letras del Tesoro (T-bills) son títulos de deuda a corto plazo emitidos por el gobierno de los Estados Unidos. Tienen vencimientos de menos de un año y puede comprarlos a través de una cuenta de corretaje.
#3. Certificado de depósito (CD)
Los CD son cuentas de depósito ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito. Por lo general, ofrecen una tasa de interés fija por un período de tiempo específico, como 3 meses.
# 4. Fondos del mercado monetario
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en valores de deuda a corto plazo, como letras del Tesoro y CD. Ofrecen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro, pero normalmente tienen un bajo nivel de riesgo.
#5. Fondos de bonos a corto plazo
Estos fondos invierten en bonos con fechas de vencimiento más cortas, generalmente menos de 5 años. Esto puede ser un poco más arriesgado que las opciones anteriores, pero ofrecen el potencial de mayores rendimientos.
Tasas de préstamo de inversión
Las tasas de préstamo de inversión inmobiliaria pueden variar dependiendo de varios factores. Esto incluye el tipo de préstamo, el prestamista, la solvencia del prestatario y las condiciones actuales del mercado. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta cuando se trata de tasas de préstamos de inversión:
#1. Tasas de interés
Los préstamos de inversión suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos de residencia principal. Esto se debe a que las propiedades de inversión se consideran más riesgosas que las propiedades de residencia principal.
#2. Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
Algunos préstamos de inversión tienen tasas de interés ajustables, que pueden cambiar con el tiempo. Esto significa que la tasa de interés del préstamo puede subir o bajar dependiendo de las condiciones del mercado.
#3. Hipotecas a tipo fijo
Otros préstamos de inversión tienen tasas de interés fijas, lo que significa que la tasa de interés del préstamo permanecerá igual durante la vigencia del préstamo.
#4. Puntos
Algunos prestamistas pueden cobrar "puntos" o "tarifas de originación" para originar un préstamo de inversión. Estos son cargos que se cobran como un porcentaje del monto del préstamo y pueden agregarse al costo total del préstamo.
#5. Puntaje de crédito
Su puntaje de crédito también juega un papel en la determinación de la tasa de interés que se le ofrecerá en un préstamo de inversión.
Préstamo de inversión en vivienda
Un préstamo de inversión para la vivienda es un tipo de préstamo que se utiliza para comprar o refinanciar una propiedad que se utilizará como propiedad de alquiler o inversión.
Estos tipos de préstamos también se conocen como préstamos no ocupados por el propietario. Los términos y condiciones de un préstamo de inversión para vivienda pueden variar según el prestamista, la solvencia del prestatario y las condiciones actuales del mercado.
Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta cuando se trata de préstamos de inversión en vivienda:
#1. Depósito
Algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial más alto para un préstamo de inversión en vivienda en comparación con un préstamo de residencia principal. Esto puede variar de 20-30%.
#2. Los ingresos por alquiler
Los prestamistas también pueden exigir que usted tenga un cierto nivel de ingresos por alquiler de la propiedad para calificar para un préstamo de inversión de vivienda.
#3. LTV (préstamo a valor)
Los préstamos de inversión en vivienda suelen tener índices LTV más bajos que los préstamos para residencia principal.
Esto puede afectar la tasa de interés y el monto del pago inicial requerido.
#4. Ocupación
La mayoría de los préstamos para inversión en viviendas requieren que el prestatario viva en la propiedad durante un cierto período de tiempo, generalmente de 6 a 12 meses, antes de poder alquilarla.
Es importante darse una vuelta y comparar las tasas de varios prestamistas para encontrar el mejor préstamo de inversión en vivienda para sus necesidades.
También es una buena idea trabajar con un profesional hipotecario que pueda ayudarlo a navegar el proceso del préstamo y encontrar las mejores tasas y términos para su situación.
Conclusión
En conclusión, un préstamo de inversión es un tipo de préstamo que se utiliza para comprar o refinanciar una propiedad que se utilizará como propiedad de alquiler o inversión.
También se conoce como un préstamo no ocupado por el propietario. Los términos y condiciones de un préstamo de inversión pueden variar según el prestamista, la solvencia del prestatario y las condiciones actuales del mercado.
Al considerar un préstamo de inversión, es importante darse una vuelta y comparar las tasas de varios prestamistas, tener en cuenta el pago inicial, la puntuación de crédito, los ingresos por alquiler, el LTV y los requisitos de ocupación.
Además, también es una buena idea trabajar con un profesional hipotecario que pueda ayudarlo a navegar el proceso del préstamo y encontrar las mejores tasas y términos para su situación.
Invertir en bienes raíces puede ser una excelente manera de acumular riqueza con el tiempo, y un préstamo de inversión puede ayudarlo a comenzar ese viaje.
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Referencias
