Comprar o invertir en bienes raíces comerciales puede ser emocionante y estresante. Pero la mayoría de los dueños de negocios no podrán comprar una propiedad comercial sin un préstamo hipotecario comercial. Afortunadamente, hay préstamos inmobiliarios comerciales disponibles para ayudar a hacer realidad estos sueños, incluso si no tiene dinero en efectivo u otros activos para ofrecer como garantía. Muchas opciones de financiamiento de bienes raíces comerciales están disponibles a tasas y términos razonables. Repasaremos la tasa de interés de los préstamos inmobiliarios comerciales, los requisitos de solicitud y cómo usar la calculadora de préstamos sin problemas.
¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial?
Un préstamo para construcción comercial es una hipoteca o un préstamo que se utiliza para comprar un edificio existente, ampliar una propiedad existente o construir algo nuevo. Debido a que la propiedad en sí sirve como garantía, es un préstamo inmobiliario garantizado.
Los préstamos comerciales, a diferencia de las hipotecas tradicionales, se otorgan a empresas en lugar de individuos. También son solo para propiedades que están destinadas a generar ingresos comerciales.
Los préstamos para construcción comercial a menudo se utilizan para comprar o construir una amplia gama de estructuras para el trabajo, como:
- Espacios de oficina
- Ubicaciones comerciales
- Hoteles
- Restaurantes
- Bienes inmuebles multifamiliares
- Edificios industriales
- Y edificios de “propósito especial”
Los préstamos para edificios comerciales pueden ser la única forma de que su empresa compre una propiedad si utiliza su capital de trabajo para el alquiler y el crecimiento. Como resultado, es fundamental comprender cuáles son y seguir los procedimientos apropiados para obtener un préstamo de bienes raíces comerciales.
¿Dónde puedo obtener un préstamo inmobiliario comercial?
Un préstamo de bienes raíces comerciales se puede obtener de varias maneras, incluso a través de bancos, prestamistas en línea, prestamistas de dinero duro, prestamistas hipotecarios comerciales, prestamistas de construcción comercial o préstamos de la SBA.
Un préstamo inmobiliario comercial tiene varios requisitos y tasas de interés. Antes de presentar la solicitud, considere las ventajas y desventajas de cada prestamista para determinar cuál es mejor para usted.
#1. Bancos
Los préstamos para edificios comerciales están disponibles en bancos nacionales y regionales. La mayoría de los bancos regionales suelen limitar los préstamos a $ 1 millón; por lo tanto, se deben considerar las instituciones nacionales si necesita más dinero.
Los bancos pueden proporcionar soluciones de financiación a largo plazo, así como tasas de interés de préstamo competitivas.
Por otro lado, un préstamo de bienes raíces comerciales tiene requisitos de calificación estrictos, y puede ser difícil obtener financiamiento si no tiene un crédito sólido. Además, el proceso de financiación es notoriamente lento.
# 2. Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea, a veces conocidos como prestamistas fintech, son una opción viable para adquirir este tipo de préstamo. A diferencia de los bancos, los prestamistas de bienes raíces comerciales a menudo tienen un proceso de suscripción más rápido y menos estricto. También es más fácil calificar para préstamos de construcción comercial a través de un prestamista en línea que de un banco, especialmente si ha tenido problemas de crédito.
#3. Prestamistas de dinero duro
Los préstamos a corto plazo se utilizan con frecuencia para asegurar una propiedad que aún no califica para financiamiento a largo plazo. Antes de solicitar una hipoteca, los fondos pueden utilizarse para negociar un buen trato en una propiedad comercial o para hacer mejoras en la propiedad.
#4. Préstamo SBA 7(a)
Estos préstamos brindan una amplia financiación con vencimientos de hasta 25 años y están disponibles para comprar terrenos y edificios, realizar mejoras o iniciar un nuevo desarrollo.
#5. Préstamo SBA 504
Un préstamo 504 está diseñado expresamente para adquirir bienes inmuebles ocupados por sus propietarios y generalmente se divide en dos secciones, con un componente proveniente de un banco y el otro de una empresa de desarrollo.
Requisitos de préstamos inmobiliarios comerciales
La calificación para la financiación de la construcción comercial puede complicarse por detalles como el tipo de propiedad para la que se utilizará el préstamo. Para recibir un préstamo de bienes raíces comerciales, deberá presentar varios documentos dependiendo de si está comprando bienes raíces o necesita financiamiento para un edificio.
# 1. Bienes raíces
Los requisitos típicos de préstamos inmobiliarios comerciales incluyen:
- Ingresos operativos netos suficientes para cubrir las obligaciones crediticias
- Un buen puntaje crediticio o un puntaje crediticio del FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- La corporación o estructura de responsabilidad limitada
- Un puntaje de crédito personal alto y un historial financiero sólido
- Tipo de propiedad e información de valor, incluida una tasación
- Documentos financieros, incluidas declaraciones de impuestos, informes, registros comerciales, estimaciones de flujo de efectivo y un plan comercial
# 2. Construcción
Los préstamos para edificios comerciales también requieren una gran cantidad de papeleo. Es posible que deba proporcionar la siguiente información además de su información financiera personal y comercial:
- Estimaciones de contratistas
- planos del proyecto
- Pronósticos de desempeño de edificios, conocidos como “proforma”
Los bancos también quieren saber si un proyecto avanza según lo planeado, y lo más probable es que se le solicite que proporcione actualizaciones a medida que avanza el trabajo. El edificio es una inversión de alto riesgo, y los prestamistas tradicionales desconfían de apoyar proyectos que no pueden pagar como se esperaba.
Tasa de interés de préstamos inmobiliarios comerciales
La tasa de interés de un préstamo inmobiliario comercial suele oscilar entre el 2.2 % y el 18 %. La tasa de interés que recibe está determinada por el tipo de préstamo inmobiliario comercial que seleccione, sus calificaciones como prestatario y el tipo de edificio o proyecto que está financiando. Analizamos varios tipos de préstamos y propiedades para encontrar las tasas de interés promedio para bienes raíces comerciales. Esto le ayudará a comparar tarifas.
Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales por tipo de préstamo
Las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios comerciales pueden ser tan bajas como 2.231 %, según el tipo de préstamo. Las hipotecas comerciales estándar y los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos SBA de la Administración de Pequeñas Empresas o los préstamos USDA del Departamento de Agricultura, generalmente tienen las tasas de interés más bajas y las relaciones préstamo-valor (LTV) más altas.
Una solicitud estándar de préstamo de bienes raíces comerciales requiere mucho tiempo y papeleo, y es probable que solo se aprueben los prestatarios principales o casi principales. Si tiene mal crédito, las finanzas de su negocio no son excelentes o si la propiedad que desea comprar necesita reparación, tendrá que pagar tasas de interés más altas y depositar más dinero para obtener un préstamo inmobiliario comercial estándar. .
Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales para propiedades de inversión
Los préstamos para propiedades de inversión pueden tener tasas de interés tan bajas como 3.77%. Con un préstamo de propiedad de inversión, puede comprar una casa para repararla y revenderla para obtener una ganancia. Sin embargo, los índices LTV de estos préstamos serán más bajos que los de los préstamos inmobiliarios comerciales ocupados por el propietario, lo que requerirá que usted deposite más dinero. El ratio LTV de estos préstamos oscila entre el 66% y el 73% de media. Por lo tanto, si compra un edificio de $ 1 millón, el prestamista solo puede otorgarle un préstamo de $ 730K, lo que requiere que deposite $ 270K.
Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales para construir una propiedad de inversión
Construir en lugar de adquirir una propiedad de inversión generará tasas de interés más altas (las tasas ahora oscilan entre el 6.74 % y el 8.15 %) porque construir un edificio nuevo es una tarea más riesgosa que comprar uno terminado. Por lo tanto, los bancos cobran tasas de interés más altas para compensar este riesgo. Sin embargo, debido a que la relación LTV en un préstamo de construcción suele ser más alta que la de un préstamo de propiedad de inversión, no necesitará poner tanto dinero.
Calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales
Por lo tanto, antes de obtener un préstamo inmobiliario comercial para su pequeña empresa, utilice nuestra calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales o nuestra calculadora de hipotecas comerciales para hacer la aritmética.
Usando una calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales
Una calculadora de préstamos de bienes raíces comerciales estima el costo real de su préstamo en función de cierta información básica sobre su préstamo, que incluye tanto el capital (el monto de su préstamo) como los intereses.
Necesitará la siguiente información para ingresar su calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales:
- El monto del préstamo
- la tasa de interés
- Periodo de reembolso (en meses o años)
Luego, utilizando la calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales, puede ver cómo aumenta el costo total del préstamo a medida que varían esas variables.
Suponga que está pensando en una hipoteca comercial de $300,000 con una tasa de interés del 8%. La calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales muestra que un plazo de recuperación de cinco años da como resultado un costo total del préstamo de $364,975.10. Sin embargo, un plazo de tres años reduce la cantidad a $338,432.75 y le ahorra miles.
Una calculadora de préstamos inmobiliarios comerciales también puede estimar sus pagos mensuales. ($6,082.92 por un término de 5 años o $9,400.91 por un término de 3 años).
Incluso le mostrará qué proporción del costo de su préstamo se destina a intereses y qué porcentaje se destina al capital del préstamo. (El 18% se paga en intereses con un plazo de cinco años y el 11% se paga en intereses con un plazo de tres años).
Una calculadora de hipotecas comerciales le permite ver una tabla de amortización de préstamos después de completar sus cálculos básicos.
Una calculadora de préstamos puede ayudar con varias tareas, incluida la determinación del costo total de un préstamo inmobiliario comercial que está buscando y la comparación de los gastos de varias formas de préstamos comerciales.
¿Cuál es un ejemplo de un préstamo comercial?
El término "comercial" es simplemente otra palabra para "negocio". Como resultado, un préstamo comercial, a diferencia de un préstamo de consumo, es simplemente un préstamo comercial. Un préstamo comercial se utiliza para comprar un restaurante y un edificio.
¿Qué hace un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un acuerdo de financiación basado en la deuda entre una empresa y una institución financiera como un banco. Por lo general, se usa para financiar grandes gastos de capital y/o cubrir los costos operativos que la empresa no podría pagar de otra manera.
¿Cuál es la hipoteca comercial más común?
Línea de crédito comercial (LOC)
Las líneas de crédito comerciales son uno de los préstamos inmobiliarios comerciales más comunes. Con frecuencia se comparan con las tarjetas de crédito. Las líneas de crédito, por otro lado, tienen mayores cantidades de financiamiento y tasas de interés más bajas. Además, este tipo de financiación es muy adaptable.
¿Quién es elegible para una hipoteca comercial?
Un préstamo inmobiliario comercial es un financiamiento utilizado para comprar una propiedad con fines comerciales. Para asegurar un préstamo comercial, deberá tener un crédito sólido, hacer un pago inicial del 25% o más y planear utilizar la mayor parte de la propiedad que se financiará para su negocio.
¿Cuántos años es un préstamo comercial?
A diferencia de los préstamos hipotecarios, los préstamos comerciales generalmente tienen plazos de cinco o menos a veinte años, y el tiempo que lleva pagar el préstamo suele ser más largo que el plazo del préstamo. Por ejemplo, un prestamista puede otorgar un préstamo comercial por siete años con un período de amortización de 30 años.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo comercial?
La mayoría de los prestamistas necesitan prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 660 para otorgarles préstamos inmobiliarios comerciales. Los préstamos a plazo, los préstamos de la SBA, las líneas de crédito y los préstamos de cartera son préstamos inmobiliarios comerciales.
¿Es más fácil obtener un préstamo comercial?
Las empresas privadas suelen hacer estos préstamos y requieren un pago inicial mayor. Calificar para el préstamo es más sencillo y obtenerlo suele ser más rápido que con una hipoteca estándar.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial?
La tasa de interés de un préstamo inmobiliario comercial suele oscilar entre el 2.2 % y el 18 %. La tasa de interés que obtiene depende del tipo de préstamo, qué tan calificado está como prestatario y qué tipo de edificio o proyecto está financiando.
Conclusión
Ahora que sabe cómo obtener un préstamo comercial para bienes raíces, ¿qué debe hacer a continuación?
Si decide presentar una solicitud, asegúrese de cumplir con los requisitos para obtener un préstamo inmobiliario comercial. Considere el hecho de que muchos prestamistas requieren un pago inicial de préstamo de propiedad comercial.
Además, asegúrese de que el período de tiempo que tiene para pagar el préstamo no lo atrape en un ciclo interminable de deuda y que la tasa de interés no desequilibre su relación de deuda a ingresos. Para obtener los mejores resultados, consulte a los prestamistas y sus opciones de financiamiento para ver cuál puede satisfacer sus necesidades de préstamos comerciales y de bienes raíces con los mejores términos.
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Referencias
