Es imposible debatir los méritos de un préstamo general y puente en bienes raíces. Los préstamos puente son a corto plazo y solo cubren una propiedad hasta que se pueda obtener un financiamiento permanente. Sin embargo, un préstamo general le permite combinar varios préstamos hipotecarios en uno solo. Esto le ahorra tiempo al cliente porque no tiene que administrar todas sus propiedades de manera diferente. Si está buscando comprar varias propiedades a la vez, cumplir con los requisitos generales de préstamo lo ayudará a ahorrar tiempo, reducir costos y aumentar la eficiencia del comprador. También deberá buscar prestamistas de préstamos generales y corredores hipotecarios que trabajen con prestatarios en este tipo de préstamo.
¿Qué es un préstamo general en bienes raíces?
Un préstamo general cubre más de una propiedad. El grupo de propiedades se utiliza como garantía para el préstamo. Los promotores inmobiliarios y los grandes inversores suelen comprar varias propiedades a la vez, por lo que una hipoteca general les permite consolidar esas transacciones en un solo préstamo. Cuando un prestatario tiene una hipoteca general, puede vender una propiedad y no tener que pagar las demás.
Es posible utilizar hipotecas generales para transacciones comerciales y residenciales, incluidas las viviendas multifamiliares. Las empresas y promotoras que compran y revenden casas también hacen uso de ellas.
Si bien las hipotecas generales se usan más comúnmente en el contexto comercial, algunos propietarios residenciales las usan para financiar una cartera de propiedades de alquiler. Puede refinanciar una hipoteca general, que también se conoce como préstamo general, como cualquier otra hipoteca.
¿Cómo funciona el préstamo general?
Un préstamo general es un préstamo que cubre más de una propiedad. El conjunto de inmuebles se utiliza como garantía del préstamo. Los grandes inversores y promotores inmobiliarios suelen comprar más de una propiedad al mismo tiempo. Una hipoteca general les permite hacer todas estas compras con un solo préstamo.
¿Qué cubre un préstamo general?
Un préstamo general cubre una variedad de activos inmobiliarios, como terrenos desarrollados o no desarrollados, así como propiedades comerciales o residenciales. Los activos, que incluyen terrenos y/o edificios, se utilizan como garantía para garantizar el préstamo.
- Usando un préstamo general, un inversionista de bienes raíces podría comprar propiedades en múltiples ubicaciones y combinarlas en una sola.
- En una sola transacción, los compradores de casas pueden comprar varias propiedades para trabajar.
- Los desarrolladores podrían financiar una gran parcela de tierra que tienen la intención de subdividir y vender como parcelas separadas más pequeñas.
- Una organización puede comprar varias propiedades.
Si el prestatario tiene una hipoteca general, puede vender cualquiera de los activos y eliminarlos del pasivo del préstamo en cualquier momento. Al mismo tiempo, el prestatario tiene la opción de refinanciar o pagar la totalidad del préstamo cuando llegue el momento.
¿Cuál es el propósito de los préstamos generales?
El uso más común de los préstamos hipotecarios generales es comprar una gran cantidad de propiedades comerciales o residenciales de una sola vez o comprar terrenos para futuros desarrollos. Por ejemplo, puede usar un préstamo general para comprar varias propiedades de diferentes vendedores y luego vender los lotes individuales a los nuevos propietarios. Los compradores de casas también utilizan estos préstamos hipotecarios para comprar varias propiedades al mismo tiempo.
Sin embargo, no puede usar un préstamo general para comprar residencias principales, casas de vacaciones o sus primeras propiedades de inversión. Para ser elegible, debe tener una cartera de bienes raíces sustancial.
¿Quién debe recibir un préstamo general?
Una hipoteca o préstamo general es más beneficioso para los siguientes grupos.
#1. Aletas de casa
Cuando se trata de financiamiento de propiedades, aquellos en el negocio de arreglar y cambiar frecuentemente enfrentan una variedad de desafíos. Un préstamo general le permite comprar, mejorar y vender su casa de una sola vez. Debido al procedimiento simple, los amantes de las casas ya no tienen que limitar su atención a una sola propiedad.
#2. Inversores en Bienes Raíces
El valor de las casas está aumentando en todo el país. Si tiene una cartera bien establecida de propiedades de inversión, pueden ser su herramienta de creación de riqueza más poderosa. Un préstamo general le permite comprar propiedades adicionales a medida que comienza a vender.
#3. Propietarios
Los propietarios frecuentemente compran algunas propiedades y las financian con una hipoteca general. El objetivo es atraer más inquilinos y ampliar la cartera de propiedades de alquiler.
#4. constructores
Un préstamo general podría ser una solución si compró un terreno recientemente y no está seguro de cómo comenzar la fase de desarrollo.
¿Son buenos los préstamos generales?
Una de las mejores formas de financiar una cartera de viviendas es con un préstamo general. Para consolidar el financiamiento de muchas propiedades en un solo préstamo, se puede obtener un préstamo general. También es una excelente manera de expandir su inversión inmobiliaria sin tener que buscar más financiamiento cada vez.
Los beneficios y desventajas de un préstamo general
Asegúrese de investigar un poco antes de comprometerse con una hipoteca grande. Este préstamo no es apropiado para todos los prestatarios, y lo último que desea es cargar con una hipoteca que no puede pagar. Considere estos beneficios y desventajas antes de decidirse por un préstamo general.
Ventajas de los préstamos generales
Cuando las hipotecas generales o los préstamos generales son apropiados, pueden proporcionar varios beneficios COMO:
- Una hipoteca general consolida todas sus propiedades en una sola hipoteca, a diferencia de las hipotecas múltiples. Esto puede facilitar la gestión de su cartera y los pagos de la hipoteca.
- Es posible que pueda evitar múltiples cargos por adelantado de préstamos si compra varias propiedades con un solo préstamo.
- Debido a que es un préstamo único, solo tendrá un pago mensual y una tasa de interés. Es posible que se vea afectado por una gran cantidad de tasas de interés si obtiene varios préstamos para cubrir sus diversas propiedades.
Desventajas de los préstamos generales
No importa cuán beneficiosos puedan ser estos préstamos, no están exentos de riesgos. Considere lo siguiente antes de obtener una hipoteca general:
- Como garantía del préstamo, puede perder algunas o todas sus propiedades juicio hipotecario si no se mantiene al día con los pagos.
- No todos los prestamistas ofrecen préstamos generales, y los que lo hacen pueden tener requisitos estrictos, lo que dificulta la obtención de este tipo de préstamo.
- No puede usar un préstamo general para comprar una propiedad en más de un estado porque los requisitos para los préstamos generales varían de un estado a otro.
- Si bien no hay tarifas de originación múltiples, los costos de cierre de una hipoteca general son significativamente más altos que los de una hipoteca tradicional.
Requisitos y calificaciones de préstamos generales
Para calificar para los requisitos generales de préstamo, ya debe tener una cartera de bienes raíces sustancial y una gran cantidad de efectivo disponible. Un préstamo general no es la mejor opción para un inversionista de bienes raíces por primera vez porque no puede pagar el pago inicial y las tarifas más altas.
Los prestamistas de préstamos generales pueden ser más difíciles de encontrar que otros. Algunos bancos más grandes y prestamistas en línea los brindan, pero es más probable que tenga éxito con los prestamistas comerciales que brindan préstamos comerciales. Si un préstamo general no es adecuado para usted, hay muchas otras opciones que pueden ayudarlo a satisfacer las necesidades de su empresa.
Tasas generales de préstamos, términos y calificaciones
| Plazo del préstamo | 2-30 años |
| Tamaños generales de préstamos hipotecarios | $100,000 a $100,000,000 |
| Períodos comunes de amortización | 15, 20 o 30 años |
| pagos de globos | 3, 5, 10 o 15 años |
| Tasas de Interés | 4% |
| Relación típica de préstamo a valor (LTV) | Entre 50% y 75% |
| Requisitos de reserva de efectivo | Por lo general, al menos seis meses. |
| Pago inicial requerido típico | 25% a% 50 |
Si un prestatario no cumple con todos los requisitos enumerados anteriormente, los prestamistas aún pueden aprobar un préstamo general.
- Fortaleza crediticia del prestatario: Al solicitar un préstamo general, lo más probable es que se tengan en cuenta su crédito y sus ingresos.
- Solidez del crédito empresarial: También se considerarán los ingresos y el historial crediticio de la empresa. Es probable que la empresa requiera un DSCR de al menos 1.25x.
- Experiencia industrial. ¿Construir una gran urbanización? Necesitarás tener algo de experiencia en la industria. Esta es una situación de alto riesgo para el prestamista, por lo que querrá saber si tiene alguna experiencia previa.
- Fuerza de la propiedad: El prestamista querrá saber cuántas propiedades hay en el préstamo, qué tipos de propiedades están cubiertas, para qué están destinadas las propiedades y la ubicación y condición de las propiedades existentes.
- Si el préstamo incluye propiedades de alquiler, el prestamista querrá saber el ingreso neto después de deducir los gastos de desocupación y operativos del ingreso bruto.
Lo que necesitará para aplicar
El proceso de solicitud de un préstamo general es similar al de cualquier otro préstamo para pequeñas empresas. Antes de solicitar financiamiento de propiedades de inversión, reúna la siguiente información y téngala lista para mostrársela a un posible prestamista.
Es posible que no pueda acceder a toda la información que se detalla a continuación en el momento de su solicitud. Como resultado de las verificaciones y evaluaciones de crédito, los prestamistas tendrán acceso a cierta información.
- Documentos financieros personales. Esto incluye impuestos personales, informes de crédito, devoluciones, extractos bancarios y currículums profesionales de los prestatarios principales.
- Documentos financieros personales Documentos que demuestren la salud financiera de la empresa, incluidos sus antecedentes crediticios y de ingresos, así como las reservas de liquidez necesarias (si se requieren).
- Datos requeridos de la propiedad. Se necesitan detalles sobre la propiedad. Si los tiene, incluya las direcciones, los detalles de la propiedad, las fotos y la fecha en que compró la propiedad, si ya lo ha hecho.
- Otra información sobre valor y financiación Esto incluye el precio de compra de la propiedad (o el precio de venta) si lo sabe. Los prestamistas también requerirán su valor justo de mercado actual, el costo de cualquier renovación potencial y el monto de cualquier financiamiento existente, así como su plan de negocios y propuesta de proyecto.
- Financiamiento de la propiedad Cualquier información de financiamiento de la propiedad, incluida la lista de alquileres, las tasas de desocupación, los gastos de la propiedad, las tarifas y los ingresos operativos netos de la propiedad, si tiene acceso a ella,
¿Cómo puedo encontrar prestamistas de préstamos generales?
Los prestamistas de préstamos generales que se especializan en hipotecas generales son menos comunes que los que ofrecen otros tipos de préstamos. El primer paso es investigar un poco sobre los prestamistas comerciales y tomar nota de las tarifas, las tasas y los pagos iniciales que requieren. “No hay disponibilidad general para hipotecas generales”, dice McBride. “Tendrá que buscar prestamistas y agentes hipotecarios que trabajen con prestatarios en este tipo de préstamo”. Un banco o prestamista que otorga muchos préstamos comerciales frecuentemente tendrá esto como parte de su línea de productos”.
A través de sus corredores y banqueros, los prestamistas comerciales ofrecen hipotecas generales. La mejor manera de obtener esta información es hablar con alguien con quien ya tenga una relación laboral en una institución crediticia o banco. Otra opción es buscar posibles socios prestamistas en línea. Para encontrar la mejor opción para usted, compare las tasas, los cargos, las multas por pago anticipado y los requisitos de un préstamo general.
Conclusión
Si está buscando comprar varias propiedades a la vez, cumplir con los requisitos generales de préstamo lo ayudará a ahorrar tiempo, reducir costos y aumentar la eficiencia del comprador.
Preguntas frecuentes sobre préstamos generales
¿Qué se entiende por financiación global?
Una hipoteca o financiamiento general combina el financiamiento de dos o más propiedades inmobiliarias en un solo préstamo. Al financiar múltiples activos, los inversionistas y desarrolladores los utilizan para ahorrar tiempo y dinero. Las hipotecas generales no están destinadas a residencias principales, casas de vacaciones o propietarios primerizos.
¿Cuáles son los tres tipos de prestamistas?
Corredores de hipotecas (a veces denominados "banqueros hipotecarios"), prestamistas directos (típicamente bancos y cooperativas de crédito), y prestamistas del mercado secundario son los tres tipos principales de prestamistas
¿Se puede refinanciar con un préstamo general?
Hay una variedad de usos para las hipotecas generales, como compra, refinanciamiento y refinanciamiento con retiro de efectivo. Como resultado, el prestatario puede vender una sola propiedad y pagar su deuda restante sin tener que retirar el préstamo general.
{
“@Context”: “https://schema.org”,
"@Type": "FAQPage",
"MainEntity": [
{
"@Type": "Pregunta",
“nombre”: “¿Qué se entiende por financiación general?
"
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Una hipoteca o financiamiento general combina el financiamiento de dos o más propiedades inmobiliarias en un solo préstamo. Al financiar múltiples activos, los inversionistas y desarrolladores los utilizan para ahorrar tiempo y dinero. Las hipotecas generales no están destinadas a residencias principales, casas de vacaciones o propietarios primerizos.
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
“nombre”: “¿Cuáles son los tres tipos de prestamistas?
"
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Corredores de hipotecas (a veces denominados \”banqueros hipotecarios\”), prestamistas directos (típicamente bancos y cooperativas de crédito), y prestamistas del mercado secundario son los tres tipos principales de prestamistas
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
“nombre”: “¿Se puede refinanciar con un préstamo general?
"
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Hay una variedad de usos para las hipotecas generales, como compra, refinanciamiento y refinanciamiento con retiro de efectivo. Como resultado, el prestatario puede vender una sola propiedad y pagar su deuda restante sin tener que retirar el préstamo general.
"
}
}
] }
Artículos Relacionados
- CUÁNTAS HIPOTECAS PUEDE TENER: INVERSIÓN INMOBILIARIA
- GRAVAMEN EN BIENES RAÍCES: DEFINICIÓN Y CÓMO FUNCIONA
- Proceso de Orden de Compra: Tipos, Ejemplos y Formato
- SEGUNDA HIPOTECA: Definición, Tasas y Requisitos
- TASAS HIPOTECARIAS PARA PROPIEDADES DE INVERSIÓN: Tasas Hipotecarias Actuales para Propiedades de Inversión
- Hipoteca sin pago inicial: obtener una hipoteca sin pago inicial en 2022
- PRÉSTAMOS DE LOTE: todo lo que debe saber
