El factoring de deuda ha sido un medio de recaudación de fondos para las empresas, especialmente para las pequeñas empresas. Entonces, tener conocimiento de esto significa algo; ya que tiene mucho que aportar positivamente a su negocio y finanzas. Por lo tanto, en este artículo, el factoring de deuda se desglosa de una manera que incluso un principiante puede relacionarse perfectamente. Aquí conocerá el factoring de deuda: qué significa, cómo funciona y ejemplos. Mientras tanto, explica mejor las ventajas y desventajas del factoraje de deuda, las empresas de factoraje de deuda, etc. A continuación se muestra el significado del factoraje de deuda, así que sigue explorando.
Factoring de deuda Significado
Es como Factoraje de facturas es simplemente un medio para que una empresa recaude fondos con un descuento. Sin embargo, esta recaudación de fondos proviene de la venta de las facturas o cuentas por cobrar pendientes de la empresa a un tercero, generalmente una empresa de factoring. Mientras tanto, cuando estas facturas pendientes se venden a un tercero, le pagan al negocio un porcentaje del dinero total involucrado.
A través de este simple medio, la empresa puede obtener efectivo rápidamente para devolverlo al negocio antes de que sus clientes realmente paguen su deuda a través de la empresa de la fábrica. Básicamente, el factoring de deuda es otra terminología para factoraje de facturas or descuento de facturas.
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¿Cómo funciona el factoraje de deuda?
Generalmente, siempre involucra las actividades de tres partes. La primera parte es un negocio; la segunda parte es un cliente y la tercera parte es una empresa de factoraje. Básicamente, el tercero compra todas las facturas pendientes de una empresa y le paga a la empresa un porcentaje importante del efectivo total. Luego, cuando el cliente, que es la segunda parte, paga su deuda, el factor equilibra el negocio menos la tarifa de factoring. Esta es simplemente la forma en que funciona el factoring de deuda. Veamos las ventajas y desventajas a continuación.
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Ventajas y desventajas del factoring de deuda
Las siguientes son algunas ventajas:
- Las facturas pendientes o las cuentas por cobrar se convierten en efectivo rápido.
- El negocio se enfoca principalmente en la venta de facturas más que en el cobro de deudas.
- Aumenta el flujo de efectivo de una empresa a través de las cuentas por cobrar, que es un acceso rápido al efectivo.
- El proceso es más fácil con la empresa de factoraje porque no necesariamente requiere garantía, a diferencia de los préstamos o sobregiros.
- El factoring de deuda también puede ser proporcionado tanto por instituciones financieras y factoraje de facturas
- La instalación involucrada no tiene límite, por lo tanto, es mejor para un negocio de rápido crecimiento.
Las desventajas
Naturalmente, todo lo que tiene ventajas tiene igualmente desventajas, por lo que a continuación se presentan las principales desventajas.
- El alto costo de la tarifa de factoraje.
- Varios factores y gastos de venta de facturas determinan el porcentaje que cobra la empresa de factoring en cada factura.
- Puede afectar la relación entre comprador y vendedor.
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¿El factoring de deuda es a corto o largo plazo?
Es una fuente externa de financiación a corto plazo para una empresa. Es una fuente de financiación a corto plazo junto con los descubiertos bancarios y los acreedores comerciales. Sin embargo, una empresa puede recaudar fondos vendiendo sus facturas de venta pendientes (cuentas por cobrar) a un tercero (una empresa de factoring) con descuento.
Ejemplos de factoraje de deuda
Una empresa vende sus productos por alrededor de $ 200,000 por mes. Luego, se dio un intervalo de 60 días a sus clientes para pagar cada factura pendiente. Reduciéndolo al nivel promedio, la empresa tiene alrededor de $300,000 en facturas impagas por parte de los clientes en un momento dado. Luego, la empresa tiene que recaudar fondos para mejorar su capital de trabajo.
Actualmente, la empresa tiene disponible hasta el 90% del valor de su factura en efectivo ($280,000). Ahora, el factor tiene que comprar el pago de la factura de los clientes. Sin embargo, el 10% del valor de la factura se enviará a la empresa, por lo general alrededor del 3%. La empresa, por lo tanto, recibe alrededor de $ 15,000, lo que le cuesta alrededor de $ 7,000 en este ejemplo.
Descuento de facturas vs factoring de deuda
Para comprender su funcionamiento es necesario distinguir entre el factoring de deuda y el descuento de facturas.
El descuento de facturas implica asociarse con un prestamista u organización financiera para pedir dinero prestado contra sus facturas pendientes, a diferencia del factoring de deuda. En este enfoque, el descuento de facturas o el financiamiento de facturas es más como un préstamo comercial estándar o una línea de crédito; si su cliente paga la factura, le reembolsará al prestamista la cantidad que le prestó, más cualquier cargo.
Sin embargo, gran parte de la confusión entre el factoring de deuda y el descuento de facturas se deriva del uso del término "descuento", ya que el factoring de deuda a veces se comercializa como la venta de facturas o cuentas por cobrar con descuento.
Por lo tanto, es mucho más sencillo referirse al descuento de facturas como financiación de facturas, ya que las palabras son intercambiables.
En consecuencia, la segunda distinción principal entre el factoring de deuda y el descuento (o financiamiento) de facturas es quién es responsable de cobrar los pagos de las facturas pendientes.
Con el factoraje de deudas, la empresa de factoraje adquiere sus cuentas por cobrar y asume la responsabilidad del cobro de deudas. Con el financiamiento de facturas, conserva la propiedad de sus cuentas por cobrar y, por lo tanto, es responsable de cobrar los pagos de sus clientes.
Utilice nuestra guía de comparación de factoraje de facturas y financiamiento de facturas para obtener más información sobre las diferencias sutiles entre estos dos arreglos y una revisión de los pros y los contras de cada uno.
Tipos de factoraje de deuda
Ahora que hemos cubierto todos los aspectos de su funcionamiento, examinemos los muchos tipos de factoraje de deuda.
Sin embargo, hay una variedad de arreglos que puede crear con su empresa de factoring (o las que ofrecen) que componen estos distintos tipos de factoring.
Factoraje de amortización
En un acuerdo de factoring con recurso, su empresa es responsable si el cliente no paga a la empresa de factoring la factura que debe.
Digamos, por ejemplo, que el cliente en nuestro escenario anterior nunca pagó su factura de $100,000 y la empresa de factoraje no puede recuperar la deuda. Luego, bajo un acuerdo de factoring con recurso, usted es responsable de pagar al proveedor de factoring el monto total de la factura de $100,000.
Este tipo de factoring de deuda es favorable para las empresas de factoraje, ya que reduce el riesgo que asumen al comprar sus cuentas por cobrar.
En consecuencia, es probable que encuentre que la mayoría de las empresas ofrecen soluciones de factoring con recurso.
Factoring sin recurso
El factoring de deuda sin recurso es lo opuesto al factoring de deuda con recurso, como sugiere su nombre. En este caso, si un cliente no paga su factura y la empresa de factoraje no puede cobrar la deuda, la empresa es responsable de la deuda no cobrada.
Con el factoring sin recurso, usted no es responsable de la deuda si el consumidor no paga. En comparación con el factoraje con recurso, es menos común encontrar una empresa que esté dispuesta a ofrecer términos sin recurso, y las que lo hacen generalmente cobrarán tarifas de factoraje más altas.
Factoraje de Ventas Totales
A diferencia del factoring de deuda con recurso frente al sin recurso, el factoring de facturación total se refiere al número de facturas que vende al proveedor de factoring.
En un acuerdo de factoraje de facturación total, usted vende todas sus facturas a la empresa de factoraje con la que trabaja, y la empresa de factoraje compra cada factura tan pronto como se emite. Con este tipo de factoring de deuda, se asegura un flujo de caja constante, que es esencial como financiación inicial y si ha experimentado problemas de flujo de caja en el pasado debido a la facturación tardía.
Tenga en cuenta, sin embargo, que el factoraje rutinario de sus facturas incurrirá en costos de factor elevados.
Ponderación selectiva
En contraste con el factoring de facturación total, el factoring selectivo le permite elegir qué facturas factorizar. En este arreglo, usted tiene mucho más control sobre su financiación y acceso a efectivo, y también ahorra dinero en los gastos asociados con la facturación total. -Factoring de facturación.
Además, si bien el factoring de facturación total puede ser útil para las empresas con clientes que tienen un historial de pago tardío, el factoring selectivo probablemente funcionará mejor si sabe que los clientes asociados con las facturas que elige pagar a tiempo.
Factoraje Local
El factoraje al contado se refiere a la venta de una sola factura a una empresa de factoraje. En lugar de entablar una relación de factoraje, como en estos otros tipos de factoraje de deuda, realiza una transacción única con una empresa de factoraje.
El factoraje al contado es ventajoso para las empresas, ya que pueden obtener un anticipo en efectivo sin comprometerse a un acuerdo mensual o anual. Sin embargo, este es un tipo más riesgoso de financiación de cuentas por cobrar para la empresa de factoraje.
En consecuencia, es posible que un proveedor de factoraje requiera un monto mínimo de factura o cobre costos más altos por el factoraje al contado.
Costo de la deuda de factoring
Teniendo en cuenta los diversos tipos de factoring de deuda y el funcionamiento de este tipo de financiamiento, puede que tenga curiosidad sobre el costo del factoring de deuda.
Aunque nuestro ejemplo de factoraje de deuda proporcionó una idea de los cargos, vamos a desglosarlos con mayor detalle.
El costo del factoring de deuda está determinado por una variedad de factores, incluido el negocio de factoring con el que trabaja, el tipo de acuerdo y el historial de pago de sus consumidores.
Al final, como vimos en el ejemplo anterior de factoraje de deuda, las tasas de factoraje y los cargos que le cobran no reflejan con precisión el costo total de la deuda; por lo tanto, debe usar una calculadora de factoraje de facturas para estimar su APR para tener una mejor idea de cuánto le costará a su negocio cualquier acuerdo de factoraje de deuda.
Empresas de factoraje de deuda
Hay más de miles de empresas de factoring en el mundo hoy en día, pero las cuatro que se enumeran a continuación tomaron la delantera.
Esta es una compañía bancaria sureña buena en el manejo de grandes facturas. sirve como prestamista directo sin tarifa de intermediario, igualmente transparente para el cliente comercial. Este servicio prestado por altLINE ahorra más dinero en facturas grandes.
#2. Triunfo capital empresarial
Este es un tipo de empresa de factoraje buena para la gestión de facturas. Tiene un portal en línea llamado portal web MyTriumph, que proporciona informes a los clientes. Esto ayuda a las empresas a conocer el estado de sus pagos de facturas.
#3. RTS Financiero
Son los mejores en el transporte por carretera y la industria de carga. Mientras tanto, la empresa realiza la provisión de arrendamiento de equipos y software relacionados con el transporte por carretera con una aplicación móvil.
Como propietario de una pequeña empresa, Paragon Financial Group es el mejor, es bueno para las empresas que luchan con el factoraje de facturas. Sus tasas relativamente bajas ayudan a las pequeñas empresas a retener una mayor parte de sus ganancias para sobrevivir.
¿Qué es un ejemplo de factoraje de deuda?
Por ejemplo, una empresa debe recaudar fondos para fortalecer su liquidez. El proveedor de factoraje de deuda luego recibe el pago de la factura del consumidor y distribuye el 10 % restante del valor de la factura, MENOS un cargo, que normalmente es del 3 %, a la empresa.
¿El factoraje se considera un préstamo?
No es un préstamo porque ninguna de las partes emite ni asume deuda como parte del trato. La empresa es libre de hacer lo que quiera con el dinero que recibe a cambio de las cuentas por cobrar.
¿Quién paga a la empresa de factoring?
La empresa de factoraje le paga la mayor parte del monto facturado de inmediato, generalmente hasta el 80-90% del valor, después de verificar que las facturas son válidas, sus consumidores realizan pagos directos a la empresa de factoraje. Si es necesario, la empresa de factoraje persigue el pago de la factura.
¿Cómo ganan dinero las empresas de factoring?
Cuando una empresa factoriza sus facturas, el factor (o empresa de factoring) adelanta a la empresa hasta el 90% del valor de la factura. Cuando el factor recibe el pago completo del cliente final, el 10% restante se devuelve a la empresa, menos una tarifa de factoring.
¿Qué es una tarifa típica de factoring?
El coste medio de las facturas de factoring suele oscilar entre el 1% y el 5%, según estos criterios. Recuerde que la tasa de factoring es solo una parte de lo que finalmente pagará. Cuantas más facturas se tienen en cuenta, más se factura.
¿Cómo salir del factoraje?
Una vez que haya decidido dejar su factor actual, deberá notificarlo. Para salir de un contrato con una empresa de factoraje, debe enviarles un aviso por escrito. La mayoría de las veces, esto sucede entre 30 y 60 días antes de la fecha de renovación.
¿Es el factoring un buen negocio?
El factoraje de facturas funciona bien para los dueños de negocios que necesitan dinero rápido, tienen clientes confiables que pagan a tiempo y pueden pagar las tarifas asociadas con la venta de facturas a un tercero. Si esto describe a su empresa, puede beneficiarse de una solución de factoraje.
Conclusión
En lugar de crear una deuda en el balance, la venta de facturas pendientes crea flujos de caja seguros. El factoring de deuda tiene sus ejemplos, ventajas y desventajas. Por lo tanto, puede ser una solución ideal si una empresa tiene un problema con su flujo de efectivo debido a la morosidad de los clientes. Conoce las ventajas y desventajas para saber cómo funciona esto.
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