La banca en línea permite a las personas realizar transacciones bancarias a través de Internet. Esto se puede hacer a través de un banco, una cooperativa de crédito o un banco únicamente en línea. Normalmente, se accede a la banca en línea a través de un sitio web o una aplicación dedicada. También se la conoce como banca móvil, ya que se puede acceder cómodamente a través de teléfonos inteligentes o tabletas. Si ha estado pensando si la banca en línea es adecuada para usted, continúe leyendo para obtener más información sobre los tipos y características de la banca en línea.
¿Qué es la banca en línea?
La banca en línea permite a las personas realizar diversas transacciones financieras de manera conveniente y segura a través de Internet. También se la conoce como banca web y es un método popular para realizar transacciones financieras y administrar cuentas a través de Internet. Además, este servicio ofrece a los clientes una amplia gama de servicios que tradicionalmente sólo estaban disponibles en las sucursales locales. Estos servicios incluyen realizar depósitos, transferir fondos y pagar facturas en línea. Casi todas las instituciones bancarias ofrecen servicios bancarios en línea a los que se puede acceder a través de una computadora o una aplicación móvil.
¿Cómo funciona la banca en línea?
En lugar de tener que cumplir con el horario del banco de su vecindario, esta banca le permite ahorrar tiempo y realizar sus operaciones bancarias cuando lo desee. Además de abrir una cuenta, puede hacer casi todo en línea que normalmente haría en una sucursal de un banco o cooperativa de crédito.
Cuando se trata de poder utilizar un cajero automático, los bancos y cooperativas de crédito tradicionales tienen una ventaja sobre sus pares en línea. Hoy en día, cada vez más bancos y cooperativas de crédito en línea brindan a sus clientes acceso a una red de cajeros automáticos que no cobran ninguna tarifa. Hay algunos bancos que le reembolsarán las comisiones de los cajeros automáticos hasta una determinada cantidad cada mes.
Tipos de banca en línea
Los diferentes tipos de servicios que ofrecen los bancos son los que dan lugar a muchos tipos de servicios bancarios en línea. Así, los tres tipos principales de servicios bancarios en línea son los siguientes:
#1. Banca en línea informativa
Este tipo de banca en línea representa lo mínimo de la industria. Esto permite a los clientes obtener acceso en línea a la base de datos completa del banco. Aquí se incluye información sobre las cuentas, depósitos y préstamos que el banco ofrece a sus distintos clientes. Se detallan las características, beneficios, calificaciones y procedimientos de solicitud. Se incluyen las ubicaciones de sucursales bancarias y cajeros automáticos. Puede enviar un correo electrónico al banco para obtener más detalles si los necesita.
#2. Banca en línea comunicativa
Puede solicitar servicios bancarios como préstamos y consultar sobre los saldos de sus cuentas con este tipo de servicio bancario en línea. Los clientes del banco pueden interactuar con representantes de servicio a través de chatbots basados en texto. Estos chatbots pueden brindarle información básica y enviarlo al servicio de atención al cliente si necesita más ayuda. Puede obtener respuestas a preguntas amplias sobre los saldos mínimos requeridos, la realización de transferencias, las cuentas y tarjetas bancarias disponibles, y más. Los chatbots pueden proporcionar información básica sobre opciones de préstamos, tasas de interés, condiciones de pago y otros temas.
#3. Banca transaccional en línea
Los servicios de banca en línea que se ocupan de transacciones monetarias o de pago se conocen como “banca transaccional en línea”. Para realizar transacciones monetarias como transferencias bancarias, pagos con tarjeta de crédito, pagos de energía, depósitos a plazo e inversiones en valores de mercado, normalmente necesitará una cuenta bancaria en línea activa y una contraseña. Además, al ofrecer servicios como Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT), Servicio de Pago Inmediato (IMPS) y Liquidación Bruta en Tiempo Real (RTGS), la banca transaccional en línea ha simplificado las transferencias de dinero en la India. Estos métodos de transferencia de dinero permiten transacciones instantáneas con una variedad de montos mínimos y máximos posibles.
¿Qué es la identificación bancaria en línea?
El CID (ID de cliente) de la banca en línea es un número único que se le asigna durante el proceso de registro para la banca en línea. Se le pedirá que ingrese este número cada vez que inicie sesión para acceder a su cuenta. Su CID (número de identificación de cliente) es distinto de su número de cuenta.
Características de la banca en línea
Si bien las características de la banca por Internet varían según el banco, las siguientes son algunas de las características más importantes de la banca en línea que la mayoría de los usuarios pueden disfrutar:
#1. Consultar estados de cuenta y saldos
Puede acceder a su cuenta bancaria en línea cuando lo desee para ver cuánto dinero hay en ella. Puede ver y descargar extractos de varios años de actividad.
#2. Transferencia entre cuentas
Es fundamental poder mover dinero sin esfuerzo entre sus diferentes cuentas en la misma institución financiera, ya sea que esté tratando de ahorrar más o pagar gastos inesperados. Con unos pocos clics en la pantalla, los clientes que realizan operaciones bancarias en línea o mediante una aplicación de banca móvil pueden transferir fondos instantáneamente entre cuentas internas, eliminando la necesidad de visitar físicamente el banco y completar un formulario. Aquellos que quieran una mayor libertad financiera en sus hábitos de gasto, ahorro y presupuesto apreciarán esta característica.
#3. Pago de la factura
La banca en línea permite a los clientes realizar pagos de facturas de forma remota. Cosas como pagos de préstamos, pagos de tarjetas de crédito y gastos de servicios públicos entran en esta categoría. También pueden comprar tarjetas de regalo y recargar teléfonos móviles mientras compran en línea.
#4. Seguridad
Es posible que le preocupe la seguridad de la banca en línea. La respuesta rápida es "sí". Los bancos en línea cuentan con muchas salvaguardias para mantener su dinero seguro. Investigue las características de seguridad del banco antes de comprometerse con un banco solo en línea. La autenticación de múltiples factores, la codificación y los cortafuegos son sólo algunas de las medidas de seguridad utilizadas por muchos bancos en línea. También pueden insistir en que utilice navegadores cifrados para mantener su información personal a salvo de miradas indiscretas.
#5. Extractos bancarios y alertas en línea
Los estados de cuenta se pueden ver en línea mediante la banca en línea. No habrá más estados de cuenta en papel ni será necesario volver a ingresar información en las libretas. Los usuarios pueden publicar alertas y notificaciones para mantenerlos al tanto de la actividad de la cuenta. Una de las ventajas más importantes de la banca online es la eliminación de colas innecesarias para obtener extractos bancarios.
#6. Comunicación interpersonal directa
Enviar dinero a sus seres queridos nunca ha sido tan conveniente como con las transferencias P2P (de persona a persona), que pueden iniciarse directamente desde su dispositivo móvil. Tanto PayPal como Venmo se utilizan ampliamente como aplicaciones de pago móvil. Zelle® es otra opción popular porque se integra perfectamente con la banca por Internet y las aplicaciones para teléfonos inteligentes de muchas instituciones financieras.
#7. Puedes hacer inversiones
A través de la banca en línea, puede comprar acciones, bonos, participaciones y otros artículos del mercado. Sus cuentas de inversión pueden vincularse directamente a su cuenta bancaria para realizar depósitos y retiros instantáneos.
#8. Uso de cajeros automáticos
Aunque la banca en línea tiene sus ventajas, hay ocasiones en las que se necesita acceso a efectivo. Afortunadamente, aún puede usar su tarjeta de débito y cajero automático existente después de realizar la transferencia a un banco solo en línea. Las aplicaciones bancarias de muchos bancos e instituciones financieras en línea tienen una manera fácil de localizar rápidamente cajeros automáticos en la red.
Algunos bancos en línea incluso le reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos en los que incurre fuera de su red. También es importante recordar que no todos los bancos en línea tienen un método para recibir reembolsos en efectivo.
#9. Demanda de préstamos
A través de la plataforma de banca en línea, los prestatarios pueden solicitar préstamos sin garantía, como los que se utilizan para comprar un automóvil o una casa. Puede obtener todos los detalles que necesita sobre el préstamo antes de solicitarlo.
#10. Opciones de autoservicio
Preste atención a si su experiencia de banca en línea en su institución financiera ofrece características que agregan facilidad adicional. Ahora puede reordenar cheques, suspender pagos, comprar una tarjeta de débito personalizada y cambiar su información de contacto (número de teléfono, dirección de correo electrónico, etc.), todo desde la comodidad de su teléfono o computadora, eliminando la necesidad de realizar un viaje en persona. al Banco.
Ventajas de la banca en línea
La banca en línea ofrece numerosas ventajas que la convierten en el método de transacción preferido tanto para particulares como para empresas. Existen varias ventajas importantes al utilizar la banca en línea, que incluyen:
#1. Disponibilidad
Los servicios bancarios están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Podrás acceder al saldo de tu cuenta en cualquier momento y realizar una transferencia de fondos independientemente del horario de apertura del banco.
#2. Transferencia de ingresos
La banca en línea facilita las transferencias de dinero instantáneas. Con sólo unos pocos clics, puedes transferir dinero a otra cuenta tuya o a una cuenta de otro banco. Esto hace que la banca sea más conveniente y eficiente porque elimina la necesidad de que los clientes visiten físicamente el banco.
#3. Comodidad mejorada
Ya sea que esté en casa, en el lugar de trabajo, de viaje o incluso en el extranjero, con solo deslizar su teléfono puede atender sus necesidades bancarias. Además, con una solución de control de gastos como Spendesk, su empresa puede emitir tarjetas de débito virtuales a sus empleados para que puedan realizar transacciones en línea seguras y sin papel. Siempre que tenga una cuenta funcional y una conexión a Internet en su teléfono celular o computadora, podrá utilizar los servicios bancarios en línea en cualquier momento y lugar.
#4. Simple en uso
Una ventaja más de la banca en línea es el diseño intuitivo de los sitios de banca en línea. Los usuarios pueden aprender rápidamente a moverse por el sitio y completar las transacciones deseadas gracias a las interfaces optimizadas. La mayoría de los sitios también tienen guías y personal de soporte para ayudar a las personas a aprender cómo utilizar la plataforma en todo su potencial.
#5. Evaluación de actividades
Se le emitirá un recibo de acuse de recibo en el momento de su transacción en el banco. Es posible que lo pierdas. Por otro lado, todo lo que hagas a través de una interfaz de banca online quedará registrado. Si es necesario, esto se puede utilizar para verificar la transacción. También se registrará la información de pago, incluido el nombre del beneficiario, el número de cuenta bancaria, el monto pagado, la fecha de pago, la hora de pago y cualquier nota.
#6. Gestión de cuentas sencilla y rápida
La conveniencia de tener todos los asuntos financieros en un solo lugar es un importante punto de venta de la banca por Internet. Puede hacer de todo, desde solicitar una nueva tarjeta de crédito hasta transferir fondos entre sus propias cuentas, todo desde la comodidad de su propio dispositivo. La mayoría de las instituciones financieras ahora brindan a los clientes extractos bancarios electrónicos, eliminando la necesidad de clasificar y archivar manualmente montones de documentos.
¿Por qué una persona utilizaría la banca en línea?
Los clientes que utilizan la banca en línea obtienen acceso rápido a una amplia gama de servicios desde su computadora o dispositivo móvil, incluida la capacidad de consultar saldos de cuentas y ver historiales de transacciones. El pago automático es una forma sencilla de pagar sus facturas automáticamente cada mes. Transferir dinero de una cuenta a otra.
¿Cuál es la diferencia entre un banco y un banco en línea?
La mayoría de las instituciones financieras brindan servicios de banca digital, pero los bancos en línea operan exclusivamente en línea y generalmente tienen sitios web y aplicaciones móviles más avanzados y fáciles de usar en comparación con los bancos tradicionales.
¿Existen riesgos para la banca en línea?
El principal riesgo asociado con la banca en línea es la posibilidad de acceso no autorizado a su cuenta mediante la adquisición de su nombre de usuario y contraseña. Esto podría ocurrir mediante piratería, lo que puede resultar en la exposición de su cuenta a virus o el uso no autorizado de su tarjeta de débito o crédito para compras.
¿Cuál es una desventaja de la banca en línea?
Si el banco en línea no tiene una red de cajeros automáticos o es parte de una red pequeña, es más probable que le cobren tarifas de cajero automático. Los depósitos en efectivo sólo se pueden realizar en bancos que tengan cajeros automáticos capaces de aceptar efectivo. Los depósitos realizados a través de plataformas en línea o de aplicaciones móviles pueden requerir tiempo de procesamiento adicional.
¿Se puede retirar dinero de la banca en línea?
Los usuarios de la banca online no tienen la opción de visitar sucursales físicas para retirar efectivo, a diferencia de los clientes de los bancos tradicionales. Sin embargo, los clientes tienen la posibilidad de recibir reembolsos adicionales en efectivo cuando utilizan tarjetas de débito bancarias en línea para compras en varios comerciantes. Mientras tanto, ciertos bancos en línea ofrecen a sus clientes la conveniencia de retirar efectivo a través de las redes de cajeros automáticos participantes.
¿Es la banca en línea mejor que la banca normal?
Cuando se trata de reducir comisiones y obtener las tarifas más asequibles, los bancos online superan a los bancos tradicionales. Además, estos bancos suelen ofrecer sitios web y aplicaciones móviles de mayor calidad y que ofrecen una mayor gama de funciones.
Referencias
- investopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- CUENTAS BANCARIAS PARA EMPRESAS: Una guía empresarial para las cuentas para empresas
- NEGOCIO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS: Guía completa y pasos sencillos
- CÓMO INICIAR UN NEGOCIO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS EN 2023: La guía definitiva
- ¿Cuánto se puede sacar de un cajero automático? Límites de retiro de cajero automático
- CAJEROS AUTOMÁTICOS: Costo, qué saber, cuándo y después de comprar uno
- CÓMO ALQUILAR UNA CASA: Guía detallada
