El factoring de facturas y la cantidad de fondos disponibles están determinados más por las ventas de su empresa que por el tiempo que ha estado en el negocio, su puntaje crediticio o su puntaje crediticio comercial. Según la Encuesta de crédito para pequeñas empresas de 2017, solo el 46 % de las empresas recibieron el monto total de la financiación solicitada. Entre el 44 % y el 90 % de las pequeñas empresas reportaron déficit de financiamiento debido a historiales crediticios y garantías insuficientes. En esta publicación, echemos un vistazo a la financiación crediticia, las empresas con financiación crediticia deficiente y la corporación de financiación crediticia agrícola.
¿Qué es la Financiación Crediticia?
La financiación de crédito utiliza una tarjeta de crédito para financiar electrónicamente una nueva cuenta, negocio o empresa. La financiación crediticia permite a una persona o empresa utilizar una fuente de fondos fácilmente disponible, incluso si los fondos son prestados y, por lo tanto, están sujetos a intereses.
Comprensión de la financiación crediticia
Las pequeñas empresas pueden tener dificultades para obtener el capital inicial necesario para comprar inventario, hacer un depósito de alquiler o realizar cualquier otra función relacionada con el efectivo. La financiación crediticia puede ser una opción si el propietario de la empresa carece de ahorros y no puede obtener un préstamo. Esto es especialmente cierto cuando se requiere una cierta cantidad de fondos para mantener una cuenta abierta.
Corporación de Financiamiento de Crédito Agrícola
Una agencia federal que emite títulos de deuda en pagarés y bonos en nombre de los 105 bancos miembros que componen la corporación nacional de financiamiento de bancos de crédito agrícola. Los bancos de crédito agrícola, a diferencia de los bancos comerciales, no aceptan depósitos. En cambio, Federal Farm Credit Banks Funding Corp. emite notas y deuda para financiar los préstamos. Los fondos recaudados beneficiarán a los productores y cooperativas agrícolas nacionales al proporcionar una fuente de fondos para las solicitudes de préstamos.
El Sistema de Crédito Agrícola satisface aproximadamente un tercio de las necesidades crediticias de los productores agrícolas en los Estados Unidos. El Sistema de Crédito Agrícola es una red nacional de instituciones crediticias propiedad de los prestatarios y entidades de servicio afiliadas que otorgan préstamos agrícolas. Es la primera empresa patrocinada por el gobierno (GSE), establecida por el Congreso en 1916.
Las instituciones del sistema están autorizadas por el gobierno federal en virtud de la Ley de Crédito Agrícola y son supervisadas, examinadas y reguladas por la Administración de Crédito Agrícola, una agencia federal. Los Títulos de Deuda Crédito Agropecuario son obligaciones solidarias de los Bancos del Sistema. Farm Credit System Insurance Corp. se estableció a fines de la década de 1980. Es una corporación independiente controlada por el gobierno de los Estados Unidos que garantiza títulos de deuda en la medida en que haya fondos disponibles.
Cómo funciona la Corporación Federal de Financiamiento de Bancos de Crédito Agrícola
La Corporación Federal de Financiamiento de Bancos de Crédito Agrícola puede ser una importante fuente de financiamiento para el sector agrícola, frecuentemente visto como una industria de alto riesgo por los prestamistas tradicionales. Después de todo, incluso si un agricultor tiene un crédito excelente y un plan de negocios sólido, una sola temporada de sequía puede afectar significativamente sus resultados. Como resultado, los agricultores tradicionalmente han tenido dificultades para obtener crédito de los bancos y otras instituciones financieras convencionales.
Para abordar las necesidades insatisfechas de los agricultores, el Congreso intervino en 1916 al aprobar la Ley Federal de Préstamos Agrícolas. Esta nueva legislación creó una red de nuevas instituciones financieras conocidas como Federal Land Banks (FLB). La Ley también estableció cientos de Asociaciones Nacionales de Préstamos Agrícolas (NFLA), que, junto con las FLB, formaron la FFCS.
El anuncio de graves pérdidas por parte de las instituciones de la Federal Farm Credit Banks Funding Corp. en 1985 provocó incertidumbre financiera en el sector agrícola de los Estados Unidos. El consorcio de préstamos reportó pérdidas por un total de casi $ 3 mil millones, lo que lo convirtió en una de las fallas más graves en la historia del sector financiero de los Estados Unidos.
Estas pérdidas dramáticas, exacerbadas por una ola de quiebras de agricultores en los años anteriores, obligaron al Congreso a aprobar una serie de leyes a mediados de la década de 1980: la Ley de Enmiendas al Crédito Agrícola de 1985 y la Ley de Crédito Agrícola de 1987. Estas dos leyes rescataron efectivamente cabo la Corporación Federal de Financiamiento de Bancos de Crédito Agrícola al mismo tiempo que se imponen nuevas regulaciones y supervisión federal. Estas nuevas leyes también dieron origen a la Corporación Federal de Hipotecas Agrícolas (FAMC), también conocida coloquialmente como “Farmer Mac”.
Financiamiento de crédito comercial
Según la Administración de Pequeñas Empresas, el 20 % de los préstamos para pequeñas empresas se niegan debido a un mal crédito comercial. Casi la mitad de las pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito personales para financiar sus operaciones. La ventaja del factoraje es que le permite acceder a capital de trabajo sin poner en peligro su puntaje crediticio.
Las estrategias de financiación del capital de trabajo proporcionadas por las empresas de factoring le dan a su empresa la libertad de cumplir con los plazos y objetivos que, de otro modo, se verían obstaculizados por el efectivo que se mantiene en las cuentas por cobrar. El pago a tiempo de proveedores, empleados y contratistas mejora la calificación crediticia de su empresa e incluso puede resultar en descuentos para proveedores por pago anticipado.
Financiamiento de negocios con mal crédito
Algunas opciones de financiamiento no requieren excelente crédito comercial o personal. Algunos prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta por financiar un negocio con mal crédito, mientras que otros consideran diferentes factores cuando aseguramiento. La tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a financiar su negocio, pero ¿será suficiente su límite de crédito? Probablemente no.
Además, es menos probable que un banco preste a una empresa con mal crédito comercial o al propietario de un negocio con mal crédito personal. Los puntajes de al menos 600 y al menos dos años en el negocio se encuentran entre los requisitos.
Opciones para la financiación de empresas con mal crédito
Con respecto a la suscripción, los préstamos en línea pueden ser más rápidos, pero no son una opción confiable para financiar un negocio con mal crédito. Esto se debe a que los prestamistas en línea se basan en algoritmos para la suscripción. Una gran recesión económica o una pandemia mundial pueden hacer que estos prestamistas se vuelvan reacios al riesgo y retrasen sus préstamos. Los prestamistas de MCA, también conocidos como adelantos en efectivo para comerciantes, son rápidos pero costosos.
Estos también están en peligro debido a la gran cantidad de negocios que no tienen el flujo de caja para hacer pagos diarios o semanales. El crowdfunding siempre es una opción para las empresas, pero nunca se sabe cuánto dinero recaudará ni cuándo. Muchas empresas eligen financiamiento flexible para mejorar su flujo de efectivo y generar crédito comercial para que puedan obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco. Esto se conoce como factorización de facturas o financiación de cuentas por cobrar.
Financiamiento de crédito malo
Con respecto al financiamiento, su puntaje crediticio se ha convertido en su “puntaje SAT”, para bien o para mal. Con un puntaje de crédito alto, le resultará relativamente fácil obtener ofertas de crédito de varias fuentes de financiamiento. Sin embargo, si su puntaje es bajo o inexistente, no lo hará.
Por otro lado, una puntuación baja no es algo que puedas evitar, e incluso si lo haces, no desaparecerá. El truco es financiar su negocio de manera que mejore su puntaje de crédito para que cuando esté listo para llevar su negocio al siguiente nivel, su puntaje de crédito comience a abrirle puertas en lugar de cerrárselas en la cara.
Opciones de financiación para riesgos de mal crédito
Si su puntaje de crédito le impide adquirir capital inicial, apreciará estas sugerencias para encontrar financiamiento para un negocio con mal crédito.
Aquí hay algunas sugerencias para emprendedores con puntajes bajos que enfrentan dificultades de financiamiento:
#1. Busque opciones de financiamiento que no sean tarjetas de crédito y préstamos bancarios.
Según los estudios, las tarjetas de crédito y el financiamiento bancario representan solo el 25% de las necesidades totales de financiamiento de los emprendedores en etapa inicial. Esta estadística debería darle tranquilidad porque implica que el 75 por ciento del dinero que necesita puede provenir de fuentes distintas a su puntaje de crédito.
Si bien existen tarjetas de crédito y programas de préstamos para personas con mal crédito, las tasas de interés suelen ser más altas para compensar el riesgo crediticio que representa un prestatario de alto riesgo. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una opción bancaria para las personas con mal crédito, aunque desconfío de arriesgar su casa para financiar una empresa arriesgada en etapa inicial.
#2. Busque préstamos de familiares y amigos.
A todo el mundo le gusta la idea del espíritu empresarial, lo que puede explicar por qué más de la mitad de los propietarios de empresas buscan financiación de amigos y familiares en algún momento. Lo más probable es que su familia y amigos quieran que tenga éxito y puedan ayudarlo a hacer realidad su negocio.
También pueden ignorar su puntaje de crédito bajo porque confían en usted o creen que su concepto de negocio es sólido. (Los bancos solían evaluar su carácter y las condiciones comerciales de la misma manera que lo hacen sus familiares y amigos, pero los modelos de calificación crediticia han hecho que las decisiones de préstamo sean más automatizadas, lo que le da a su calificación crediticia un poder crítico sobre usted).
#3. Busque microprestamistas y prestamistas en línea.
En Internet, varios prestamistas no bancarios ahora ofrecen microcréditos a emprendedores. Estos préstamos generalmente oscilan entre $ 5,000 y $ 25,000 en monto. Algunos de estos sitios son excelentes fuentes de capital para las personas con mal crédito, y también reportarán sus pagos a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito si paga a tiempo. Asegúrese de darse una vuelta y comparar tasas porque cada sitio tiene un enfoque único para fijar el precio de los préstamos y distribuir el riesgo a sus prestamistas/inversores.
Las tasas de interés de los préstamos de estas fuentes suelen ser altas para los prestatarios con mal crédito. Según el Índice de Préstamos Privados Comerciales de CircleLending, la tasa promedio de préstamos comerciales de familiares y amigos es actualmente del 7.6 por ciento, mientras que la tasa para personas con mal crédito fue más del 12 por ciento en Acción y más del 20 por ciento en Prosper.
#4. No descarte los obsequios y las subvenciones.
Concéntrese en recibir dinero “gratis” en obsequios y subvenciones si necesita evitar hacer pagos de deudas. Su búsqueda será larga y difícil; al contrario de lo que puede haber leído en Internet, aquí no hay una bala de plata. Tenga cuidado con los servicios que prometen encontrar programas de subvenciones del gobierno en su nombre. Deberá investigar un poco para encontrar programas que sean adecuados para su negocio.
¿Cuáles son las 6 fuentes de financiación?
Aquí hay un resumen de seis fuentes comunes de financiación de inicio:
- Amigos y familiares
- microcréditos,
- Financiamiento colectivo,
- Becas del Gobierno,
- La Administración de Pequeñas Empresas, y
- Los inversionistas ángeles son todas las fuentes posibles.
¿Cuáles son los métodos de financiación?
Las ganancias retenidas, el capital de deuda y el capital social son las principales fuentes de financiación.
¿Cuáles son los diferentes tipos de financiación?
Los fondos de Venture Capital, los fondos de Private Equity y los Angel Investors son los tres tipos de financiación. Mientras busca los tipos correctos de financiación e inversores, la empresa debe buscar fondos de empresas con una gran red, así como experiencia en la materia en la industria.
¿Cuál es la mejor fuente de financiación?
Los préstamos bancarios son el tipo de financiación más común utilizado por las pequeñas y medianas empresas. Considere que cada banco brinda diferentes beneficios, como un servicio personalizado o pago personalizado.
¿Cómo puedo obtener financiación fácilmente?
- Determinar la cantidad de fondos necesarios.
- Utilice la autofinanciación para financiar su negocio.
- Recaudación de capital de riesgo de los inversores.
- Financia tu negocio a través de crowdfunding.
- Solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
- Utilice Lender Match para localizar prestamistas que ofrecen préstamos garantizados por la SBA.
- Programas de inversión de la Administración de Pequeñas Empresas.
¿Cómo puedo obtener fondos rápido?
Si está pensando en una de estas opciones, debe comprender cómo funcionan y cuánto puede esperar pagar.
- Préstamos personales.
- Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito.
- Préstamos de día de pago.
- Crear un presupuesto.
- Haz una estrategia para tu situación actual.
- Mejora tu puntaje de crédito.
¿Cómo puedo recaudar fondos rápidamente?
Si pide dinero prestado a amigos o familiares, debe hacer un contrato que describa los términos del préstamo.
- Vender sus activos.
- Acepta trabajos ocasionales.
- Localice su cambio suelto.
- Haz una venta de garaje.
- Retirar fondos de sus cuentas de jubilación.
- Renuncia a tu plasma.
- Pide dinero prestado a familiares o amigos.
Preguntas frecuentes sobre financiación de crédito
¿Cuáles son las 3 Definiciones de crédito en las finanzas?
En finanzas personales, el término “crédito” tiene tres significados. Puede referirse a préstamos, la reputación financiera de una persona o empresa, o los fondos recibidos en el sentido contable.
¿Cuáles son 5 ejemplos de crédito?
Un método es examinar las “cinco C del crédito”: carácter, capacidad, capital, garantía y condiciones.
¿Cuáles son las 2 fuentes de fondos más importantes?
Las dos fuentes de fondos más importantes para un propietario son las acciones de capital y las utilidades retenidas. Los fondos prestados son fondos obtenidos a través de préstamos o empréstitos.
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Referencias
