Si está interesado en iniciar un negocio, hay muchas opciones. Puede usar un EIN para obtener una tarjeta de crédito, pero ¿qué sucede si no tiene una? Ahí es donde entran en juego las tarjetas de crédito para empresas emergentes. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para personas que quieren iniciar sus negocios pero no tienen acceso a préstamos bancarios tradicionales o líneas de crédito. Ofrecen tasas de interés bajas en las compras y brindan otros beneficios, como regalos como la exención de tarifas y la exención de cargos por pagos atrasados por pagar a tiempo todos los meses.
¿Se puede usar un Ein para obtener una tarjeta de crédito?
Puede solicitar una tarjeta de crédito con solo un EIN, pero sus opciones serán limitadas. Solo unas pocas tarjetas de crédito comerciales aceptan solicitudes con solo un EIN; otros requisitos van desde ventas anuales de $5 millones o más hasta buen crédito.
Un EIN es un número que las empresas usan para identificarse. Lo asigna el IRS y no se puede cambiar, como un número de Seguro Social, pero hay diferencias. A diferencia de su SSN, que solo lo identifica como individuo, un EIN identifica su empresa y permite que las personas sepan quién es el propietario, incluso si está utilizando el nombre de otra persona en su tarjeta de presentación o sitio web.
El propósito de tener un EIN es prevenir el fraude y el robo de identidad al solicitar tarjetas de crédito o préstamos. El gobierno requiere que las empresas con empleados (o contratistas independientes) obtengan uno antes de que puedan solicitar cualquier tipo de servicio financiero, como cuentas corrientes o hipotecas, porque quieren asegurarse de que todas las partes involucradas en las transacciones estén autorizadas por las agencias de aplicación de la ley como el FBI. o Departamento de Seguridad Nacional (DHS).
¿Cómo puedo obtener crédito para iniciar mi propio negocio?
Para obtener una tarjeta de crédito comercial, puede solicitar uno de los siguientes:
#1. Una tarjeta de crédito empresarial sin garantía personal
Este tipo de tarjeta es ideal si planea usarla en tiendas y restaurantes donde no hay posibilidad de que los piratas informáticos roben su información personal. Deberá mostrar prueba de sus ingresos y activos (como declaraciones de impuestos) para abrir esta cuenta.
#2. Un préstamo comercial de un banco u otra institución financiera
Obtener un préstamo de un banco u otra institución financiera en lugar de solicitarlo directamente a través de su sitio web puede ser útil si tampoco ofrecen exactamente lo que desea en términos de tasas de interés o tarifas asociadas con el uso de sus servicios.
Sin embargo, los costos generales de esta opción son más altos porque los bancos cobran tasas de interés basadas en la cantidad prestada inicialmente más tarifas adicionales agregadas cada mes hasta que llega la fecha de pago, por lo que aquellos que piden prestado significativamente más de lo necesario podrían terminar pagando más de lo necesario. con el tiempo debido simplemente a la falta de conocimiento sobre qué tipos de ofertas están disponibles antes de tomar decisiones.
Tarjetas de crédito comerciales sin crédito
Hay algunas tarjetas de crédito comerciales diferentes que no requieren un puntaje de crédito personal existente. Necesita un flujo de ingresos antes de solicitar estas tarjetas, así que asegúrese de que su inicio tenga suficiente flujo de efectivo.
Tarjetas Comerciales Sin Crédito con Garantía Personal
Una de las formas más comunes para que las personas obtengan una tarjeta de inicio es a través de su garantía. Esto significa que si no paga su saldo en su totalidad cada mes, la compañía puede hacerse cargo y realizar los pagos en su nombre (aunque generalmente solo lo hace mientras lo desee). Esto es excelente si no tiene otras opciones, pero tiene un costo: está renunciando a cierto control sobre a dónde va su dinero, ya que probablemente realizarán pagos independientemente de si vencen o no.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos?
Las tarjetas de crédito se pueden asegurar incluso si una persona o empresa aún no tiene ingresos considerables. El truco es encontrar una empresa que le ofrezca la tasa de interés más baja y las tarifas mínimas. Aquí hay algunos consejos sobre cómo:
- Elija su banco con cuidado: algunos bancos ofrecen mejores ofertas que otros para nuevos negocios. Algunos bancos ofrecen diferentes cuentas según si su negocio es de alto o bajo riesgo (alto riesgo significa pagar más).
- Obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas diferentes antes de elegir uno para solicitar su préstamo/cuenta de tarjeta de crédito con ellos. Luego compare sus ofertas en función de factores como APR (tasa de porcentaje anual), pagos mensuales requeridos y saldo total adeudado después de realizar pagos a lo largo del tiempo (esto puede ayudar a evitar cargos por sobregiro).
Tarjetas de crédito para empresas emergentes Solo EIN
EIN significa Número de identificación del empleador. Es un identificador único que se utiliza para identificar una entidad comercial. Un EIN no es un número de seguro social, aunque tiene beneficios y límites similares (más sobre esto más adelante). Puede obtener un EIN en línea en minutos y usarlo para abrir una tarjeta de crédito comercial.
¿Necesita LLC para obtener una tarjeta de crédito comercial?
Puede obtener una tarjeta de crédito comercial con solo un EIN, pero hay algunas cosas importantes que debe considerar. En primer lugar, deberá asegurarse de que su empresa haya estado operando durante al menos 90 días. Esto significa que si acaba de iniciar su empresa o está buscando iniciar una pronto, entonces puede ser mejor si espera hasta después de 90 días antes de solicitar cualquier tipo de tarjeta de crédito.
En segundo lugar: si su puesta en marcha se encuentra en las primeras etapas de desarrollo (y, por lo tanto, no tiene ingresos existentes), entonces probablemente no calificará para este tipo de asistencia financiera porque su flujo de caja aún no es lo suficientemente fuerte para prestamistas como bancos o crédito. sindicatos que ofrecen estos servicios en sus plataformas, aunque esto también depende del lugar exacto del país desde el que operan.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con solo mi EIN?
Una de las preguntas más comunes que escuchamos de los empresarios es: "¿Puedo obtener un préstamo comercial solo con mi EIN?" La respuesta es no. Debe demostrar que su negocio es viable antes de poder obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.
Si tiene un EIN y desea solicitar préstamos u otro financiamiento, el banco debe tomar medidas adicionales. Esto puede incluir proporcionar prueba de identidad (como una licencia de conducir o pasaporte), prueba de residencia (como facturas de servicios públicos) y prueba de empleo, si corresponde, y esta lista ni siquiera incluye otros formularios como W-2 o 1099. .
Tarjetas de crédito para empresas emergentes sin garantía personal
Si usted es dueño de un negocio, hay muchas tarjetas de crédito para empresas nuevas entre las que puede elegir. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito de inicio tienen las mismas características o beneficios. Si desea obtener la mejor oferta posible en su nueva tarjeta de crédito y no le importa pagar una tarifa anual (o tal vez incluso más), entonces considere obtener una sin garantía personal u otros beneficios adicionales como seguro de viaje y cobertura de garantía extendida.
Si su empresa ha existido por menos de dos años y aún no califica para un EIN, contáctenos en [email protected] y lo ayudaremos a averiguar si es posible presentar una solicitud en línea sin tener uno primero.
Las mejores tarjetas de crédito para empresas emergentes
Una buena tarjeta de crédito puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso de tu startup. La tarjeta adecuada para usted dependerá de varios factores, incluidos sus objetivos comerciales y su historial crediticio. Echa un vistazo a nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para empresas nuevas sin cargo para obtener reembolsos en efectivo y otras recompensas.
#1. Tarjeta de Innovadores SVB
La tarjeta SVB Innovators es una excelente manera de iniciar una empresa y es aún más útil si tiene una pequeña empresa. Echa un vistazo a nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para empresas nuevas sin cargo para obtener reembolsos en efectivo y otras recompensas.
La Tarjeta SVB Innovators es ideal para emprendedores que quieren aprovechar los beneficios que ofrecen las startups: tasas de interés flexibles, sin cuotas anuales ni recargos por pagos atrasados (si los hay), y límites de crédito bajos que no requieren garantía para obtener aprobado para ellos.
#2. Tarjeta Business Platinum de US Bank
Si está buscando una tarjeta de crédito que no le cueste un ojo de la cara, vale la pena considerar la tarjeta Business Platinum de US Bank. La tarjeta no tiene tarifa anual y ofrece 2 puntos en compras de viajes y comidas (1 vez en todas las demás compras) con 1 punto adicional por cada dólar gastado en gasolineras, supermercados, tiendas departamentales seleccionadas y más, hasta $6,000 en gastos combinados por año.
Estos puntos valen un 25 % más cuando se canjean por viajes a través del American Express Travel Center o de aerolíneas con base en EE. UU.; esto significa que si gastas $100 en restaurantes cada año con esta tarjeta, ¡solo te costarán alrededor de 3 centavos por punto! Además, no hay tarifas de transacción en el extranjero, ¡una gran ventaja si viaja al extranjero con frecuencia!
Si su negocio tiene alguna posibilidad de ser internacional pronto, entonces esto podría ser justo lo que se necesita para comenzar bien evitando costos innecesarios en el futuro...
#3. Tarjeta de crédito asegurada Business Advantage Unlimited Cash Rewards
La tarjeta de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured es una excelente opción si está buscando una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas, pero que también le brinde la seguridad de tener su negocio como garantía. La tarifa anual de $0 de esta tarjeta la hace ideal para pequeñas empresas con poco o ningún historial crediticio.
Esta tarjeta ofrece un bono de registro de $250 y un bono de $500 después de su primera transacción dentro de los 90 días. Puede recibir aún más recompensas en efectivo cuando usa el portal en línea de Chase para administrar sus hábitos de gasto y realizar un seguimiento de cuánto dinero va a dónde en tiempo real (es gratis).
Con una APR de 17% APR*, hay algunas cosas sobre esta cuenta bancaria que podrían no sentar bien a algunas personas: no viene con ninguna protección de seguro de depósito, por lo que los clientes necesitan sus fondos por encima de $250k en todo momento; no hay un período de gracia antes de que se apliquen los cargos por intereses después de los pagos atrasados; y aunque no hay recargos por pagos atrasados (lo que significa un historial de pago mejor que el promedio), tampoco habrá ninguna condonación si es necesario.
#4. Capital One® Spark® Clásico para empresas
Capital One® Spark™ Classic for Business es una excelente tarjeta de crédito para empresas porque no ofrece una tarifa anual y ofrece un 3 % de reembolso en efectivo en los primeros $20,000 2 gastados en compras durante el primer año. Después de eso, gana un XNUMX% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Además de la gran tasa de recompensas, esta tarjeta tiene algunos beneficios específicos para administrar un negocio:
- Sin tarifas de transacción en el extranjero (aunque todavía hay ciertas transacciones que incurrirán en una tarifa adicional)
- Una oferta introductoria de transferencia de saldo de $0 que le permite transferir sus saldos existentes de otro prestamista o cuenta bancaria sin interés.
#5. La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express es una buena opción si está buscando una tarjeta sin cargo anual que ofrezca recompensas decentes. Ganará 3 puntos en restaurantes de EE. UU., 2 puntos en gasolineras de EE. UU. y compras por viajes reservados a través de American Express Travel, así como 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras (como comestibles y servicios públicos).
Si no usa su tarjeta de crédito lo suficiente para cumplir con los requisitos de gasto mínimo cada mes o acumular suficientes recompensas para verlas destinadas a créditos de estado de cuenta o tarjetas de regalo, es posible que esta no sea la mejor opción para usted, pero si tiene suficiente poder gastar en su billetera, entonces esta podría ser una de las mejores opciones cuando se trata de maximizar el valor de cada dólar gastado en gastos de viaje.
#6. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
La tarjeta Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® de US Bank tiene una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 12 meses, 3 % de reembolso en efectivo en gasolina, 2 % de reembolso en efectivo en restaurantes y viajes, y 1 % de reembolso en efectivo en todos los demás compras También obtendrá un bono de ganancias adicional del 5% cuando active su cuenta al realizar al menos $1,000 en compras netas elegibles dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta.
La tarjeta viene sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.
#7. Capital One® Spark® Miles Select para negocios
Capital One® Spark® Miles Select for Business es una buena opción si está buscando una tarjeta de crédito sin cargo que ayude a su negocio a ganar millas. La tarjeta ofrece 5x millas en compras y 2x millas en cada compra, las mejores bonificaciones de nuestra lista.
Pero aquí es donde se pone interesante: si su cuenta ha estado abierta durante al menos 45 días, también recibirá 1 milla por dólar gastado en el primer año de recibir sus recompensas (y no vencen). Tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero ni tarifas anuales con este producto.
#8. Tarjeta American Express Blue Business Cash™
La tarjeta American Express Blue Business Cash™ es una excelente tarjeta para dueños de negocios con un puntaje crediticio alto. El bono de registro es el mismo que nuestra selección principal, pero esta tarjeta ofrece más recompensas y beneficios que nuestra selección principal.
La mayor ventaja de esta tarjeta es que ofrece un 3 % de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con su nueva tarjeta comercial Amex Blue, un 2 % de reembolso en efectivo en compras realizadas en comercios selectos (como Amazon o Target) y un 1 % de reembolso en efectivo en todos los otras compras, ¡incluidos los gastos de viaje! Entonces, ya sea que ordene el almuerzo en Chipotle o compre gasolina en la farmacia, puede ganar algo de dinero extra simplemente usando su tarjeta Amex Blue Business Cash™.
Tampoco hay cargos anuales ni cargos por pagos atrasados asociados con esta oferta; sin embargo, existen algunas limitaciones cuando se trata de transferir saldos: solo se pueden transferir $ 5k por mes sin incurrir en ningún cargo (lo que significa que si alguien más quiere transferir su saldo al suyo, debe esperar hasta la fecha de vencimiento).
#9. Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
La tarjeta de crédito Ink Business Cash® es una excelente opción para quienes desean una tarjeta de crédito empresarial sin cargo anual ni cargos por transacciones en el extranjero. La tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de artículos de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año. También hay un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Los titulares de tarjetas obtienen un 2% de reembolso en efectivo cuando realizan su primera compra de $749 o más a través de Shopify Payments o PayPal, cualquiera que sea el método con el que prefiera pagar, o en línea en uno de los más de 3 millones de comerciantes en todo el mundo que aceptan Ink.
#10. Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®
Esta tarjeta es bastante similar a Chase Ink Plus pero ofrece algunas ventajas más. No tiene cargo anual y otorga un 5% de reembolso en efectivo hasta $25,000 en compras (1% en otras compras). Los 3 primeros meses son 0% TAE.
Después de eso, la APR variable oscila entre 14.99 % y 22.99 %, lo que parece estar bien para la mayoría de las personas que buscan una oferta introductoria en sus tarjetas de crédito, pero si usted es alguien que necesita que le devuelvan todo su dinero de una vez o quiere una tasa de interés lo más baja posible antes de que se les apliquen cargos y multas, entonces esto no será suficiente.
Resumen
Si está buscando una manera de hacer despegar su negocio, considere solicitar una tarjeta de crédito comercial para empresas emergentes. Estas tarjetas ofrecen tasas de interés bajas y pueden ayudarlo a iniciarse en el mundo empresarial. Es posible que se sorprenda de la cantidad de opciones que existen para aquellos que quieren su tarjeta de crédito pero no tienen otra forma de obtener financiamiento sin tener activos personales o garantías que respalden su solicitud.
Tomar nota:
Puede solicitar un EIN y obtener una tarjeta de crédito comercial sin ningún historial crediticio ni garantías personales. También puede solicitar un EIN y obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos.
Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito para empresas emergentes
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin ejecutar el crédito?
Sí, muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito garantizadas si no tiene historial crediticio.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta comercial Capital One?
740 o superior.
¿Qué puntaje de crédito necesita para una tarjeta de crédito comercial ilimitada de tinta?
670 o superior.
Referencias
Artículos Relacionados
- Las mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes en 2022
- CÓMO CONSTRUIR CRÉDITO COMERCIAL ¡Sin estrés, explicado!
- ¿NECESITO UNA LICENCIA COMERCIAL? :La necesidad de obtener una licencia comercial
- CUOTA ANUAL DE LA TARJETA DE CRÉDITO: Explicación de la tarifa anual de la mejor tarjeta de crédito para viajes
- Las Mejores Ideas de PEQUEÑOS NEGOCIOS DE COMERCIO ELECTRÓNICO en 2022 (+ Cómo Empezar)
