Beacon Score es solo un ejemplo de un algoritmo o fórmula utilizada por tres importantes agencias de calificación crediticia. con el propósito de presentar el puntaje crediticio de un cliente específico. Descubra más sobre este tema y todo lo que necesita saber sobre la puntuación Beacon en este artículo. Puntuación de Beacon vs Fico, rango, Equifax y crédito. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es una puntuación de baliza?
El puntaje Beacon, ahora llamado puntaje Pinnacle, es un puntaje crediticio creado por Equifax Credit Bureau para proporcionar a los prestamistas información sobre la solvencia de una persona. A menudo, el puntaje de Beacon es un puntaje de crédito determinado por un algoritmo complejo. Estos números brindan a los prestamistas una comprensión más profunda del historial crediticio de sus clientes. Lo que incluye su capacidad potencial para pagar la deuda que están pidiendo.
Sin embargo, el cálculo preciso de la calificación Beacon/Pinnacle es el secreto de Equifax. Pero al igual que los historiales de pago de otras entidades de crédito o las cuentas vencidas, el cálculo suele incluir la duración del historial crediticio. Mientras tanto, también tiene en cuenta el tipo de cuenta utilizada y el límite de búsqueda de crédito tomado en cuenta.
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto 2023?
Si puede lograr un puntaje de 850, ha logrado el puntaje FICO más alto posible, ya que este es el puntaje máximo que puede lograr aumentando su puntaje. Sin embargo, un puntaje crediticio excepcional oscila entre 800 y 850, que es muy cercano a la perfección.
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Puntaje Beacon vs Fico
En marcador Beacon vs Fico. Los acreedores generalmente usan un puntaje de crédito entre 300 y 850 para decidir si aceptan o rechazan a los prestatarios antes de otorgarles crédito. Sin embargo, cuanto mayor sea la puntuación, menor será el riesgo. Tal vez, los acreedores obtengan puntajes de las agencias de investigación crediticia y estos puntajes se pueden editar en su información crediticia para un análisis rápido y fácil. Los tres más utilizados son Equifax, Trans Union y Experian, cada uno con su propio modelo de calificación crediticia.
En general, el modelo de Equifax genera un puntaje de crédito de baliza basado únicamente en los datos de crédito disponibles en el sistema de Equifax. Tiene en cuenta la misma información que utiliza Fair Isaac Corporation para calcular el puntaje crediticio FICO, pero el puntaje Beacon no siempre califica estos factores de la misma manera.
¿Qué puntaje FICO Score usan la mayoría de los prestamistas?
El FICO® Score 8 es el puntaje que utilizan principalmente los prestamistas. Debe conocer su puntaje FICO® Score 8 si planea solicitar un préstamo personal, un préstamo para estudiantes o una tarjeta de crédito minorista.
¿Qué puntuación es la más cercana a FICO?
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Puntaje de Beacon vs Historial de pagos de Fico
La puntuación de la baliza frente a Fico se calcula principalmente de acuerdo con el historial de pagos. Si no me equivoco, casi el 35% de su puntaje está representado por su historial de pago. Sin embargo, la lista de cada cuenta en su informe de crédito le muestra la cantidad de pagos atrasados o atrasados.
Además, su informe de crédito también se publicará si su cuenta se retira por falta de pago o si el emisor del préstamo afirma que es una pérdida. En caso de que sus problemas de pago resulten en ejecución hipotecaria, bancarrota, gravámenes fiscales, sentencias judiciales o embargos de salarios, se mostrará en su informe de crédito como un registro público.
Mientras tanto, cuanto más se pasa por alto el informe de pago atrasado, más destruye el historial de pago su solvencia. Básicamente, los registros públicos y las cancelaciones tienen el mayor impacto, así que trabaje siempre en su historial de pagos.
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Crédito de puntaje de baliza
Originalmente, FICO, Isaac, and Company introdujeron por primera vez la puntuación FICO básica en 1989, que estandarizó el cálculo de las puntuaciones crediticias. Previamente, los resultados de las instituciones financieras desarrollando sus propias metodologías basadas en la solvencia personal. Sin embargo, estos resultados variaron de una institución financiera a otra institución financiera. Más tarde hubo la creación de tres agencias nacionales de crédito, a saber, Experian, Equifax y TransUnion. Cada una de estas agencias introdujo su propio modelo de calificación crediticia.
Al respecto, cada vez que paga una factura, compra un producto con tarjeta de crédito u obtiene un préstamo, la información se reporta a estas tres agencias. Sin embargo, el uso de todos los algoritmos complejos puede caducar.
En general, Beacon / Pinnacle y otros puntajes de crédito pueden tener un gran impacto en las tasas de interés en todos los tipos de pagos de préstamos al consumidor, y los puntajes más bajos pueden resultar en el rechazo total de las solicitudes de préstamos.
¿Qué es una buena puntuación de baliza?
El rango de puntajes de crédito depende del modelo de puntaje de crédito utilizado (FICO y vantage Score) y la oficina de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que recibió el puntaje. A continuación, puede usar la cotización de Experian para determinar el rango de puntajes de crédito al que pertenece.
Puntaje FICO
- Muy pobre: 300 a 579
- Regular: 580 a 669
- Bueno: 670 a 739
- Muy bueno: 740 a 799
- Excelente: 800 a 850
puntuación ventajosa
- Muy pobre: 300 a 499
- Pobre: 500 a 600
- Regular: 601 a 660
- Bueno: 661 a 780
- Excelente: 781 a 850
Por lo tanto, la ilustración anterior muestra que un buen puntaje de crédito como Beacon debe oscilar entre 700 y más. Sin embargo, el rango de aceptación utilizado por las instituciones financieras se basa en el nivel de puntaje crediticio del prestatario para calificar al prestatario. Por ejemplo, muchas instituciones financieras principales rechazan el crédito de los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 700. El prestamista también puede considerar otros detalles en el informe de crédito del prestatario, pero el puntaje de crédito suele ser el factor principal.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito 200 puntos en 30 días?
- Adquirir Cuentas de Crédito Extra.
- Reducir los grandes saldos de tarjetas de crédito.
- Siempre haga los pagos a tiempo.
- Mantenga las cuentas que ya tiene.
- Disputar información errónea en su informe de crédito.
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Rango de puntuación de baliza
Un rango de puntaje Beacon (Pinnacle) es el método de puntaje crediticio que utiliza Equifax para derivar el puntaje crediticio de un préstamo cuando se realizan consultas difíciles. No obstante, las tres agencias de crédito principales, como Equifax, Transunion y Experian, tienen diferentes métodos para determinar su puntaje de crédito. Mientras tanto, los puntajes de Beacon oscilan entre 150 y 934, y los prestatarios con calificaciones crediticias altas tienen puntajes más altos y oportunidades de préstamo. Intente echar un segundo vistazo a "¿Qué es una buena puntuación de Beacon?" arriba para tener una mejor comprensión del rango de puntuación.
Gráfico de puntuación de Beacon
Debido a que el puntaje de crédito es demasiado alto, es difícil especificar el estándar final de buen crédito. Esto se debe a que algunos puntajes de crédito pueden superar los 750 puntos, mientras que otros pueden estar limitados a 850 o 990 puntos. Por ejemplo, una institución financiera que evalúa la solvencia de una hipoteca considerará algunos puntos para comprender su potencial de pago. Por lo tanto, pague sus deudas a tiempo para aumentar su puntaje de crédito.
Además, las puntuaciones con una puntuación máxima de 850 generalmente se consideran "buenas" si la puntuación es de 670 o superior. Si su puntaje de crédito no está seguro de si puede obtener la tasa hipotecaria más baja, siempre puede comunicarse directamente con su agente hipotecario.
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Beacon Puntaje Equifax
Con Beacon Score Equifax, se sorprenderá con ciertos factores que no afectan su puntaje de crédito. Estos elementos se incluyen en los cálculos de puntuación de baliza/pico u otros cálculos. Porque según la ley, no es posible distinguir a los prestamistas por género, religión, edad, raza o cónyuge. Sin embargo, tampoco se menciona el salario, el empleador actual, el trabajo, la experiencia laboral anterior o el lugar de residencia.
Quizás, ciertos tipos de préstamos de "cuarentena", como las fechas de reembolso y los préstamos de casas de empeño, tampoco se tienen en cuenta. Sin embargo, su puntaje de crédito no incluye la manutención de los hijos, el alquiler ni los intereses pagados con tarjeta de crédito.
¿Los bancos miran a Transunion o Equifax?
Los prestamistas pueden considerar sus puntajes de crédito de las tres agencias de crédito y usar el puntaje medio para determinar la elegibilidad. Si solo consideran dos de las tres oficinas, probablemente elegirán la puntuación más baja de las dos. Si toma un préstamo en conjunto, el prestamista tomará a la persona con el puntaje de crédito medio más bajo.
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Puntaje de baliza gratis
JohnUlzheimer, el experto en crédito original de FICO y Equifax, recomienda verificar los puntajes de crédito de FICO y Vantage Score al mismo tiempo y comprender exactamente lo que ve el préstamo. Después de todo, nunca se sabe cuántos puntos busca mejorar su préstamo potencial. Además, verificar su puntaje de crédito es gratis, por lo que solo puede beneficiarse de revisarlo. Mientras tanto, revisa tu puntaje de crédito gratis en Equifax.
¿Qué puntaje FICO Score se necesita para comprar una casa?
Para calificar para un préstamo hipotecario para comprar una casa, su puntaje de crédito debe ser de al menos 620. La mayoría de los proveedores de préstamos convencionales requieren al menos eso en términos de historial crediticio antes de otorgar un crédito. Aún así, hay formas de obtener un préstamo incluso con un puntaje de crédito bajo, como en los 500.
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Conclusión
Al calcular los puntajes de crédito, la cantidad que debe a los acreedores es el segundo factor más importante. Prácticamente el 30% del rango de puntuación beacon vs fico. Parte del puntaje se verá en el número de su cuenta de saldo, el límite de la tarjeta de crédito, el saldo de la tarjeta de crédito y el monto restante. Sin embargo, el secreto y la mejor opción es siempre pagar su deuda a tiempo.
