Es posible que se pregunte cómo encontrar las tasas actuales de préstamos comerciales para bienes raíces como propietario de una empresa o propiedad. El acceso a las tasas CRE actuales es fundamental para todas las opciones de préstamos comerciales, especialmente en un entorno de tasas al alza. En este entorno, las tasas de interés de los préstamos CRE están aumentando gradualmente, lo que puede afectar cuánto les cuesta a las empresas pedir dinero prestado. Este artículo le enseñará todo lo que necesita para encontrar las tasas de préstamos comerciales actuales, incluida la búsqueda de tasas de préstamos comerciales a 10 años, utilizando una calculadora.
¿Qué es una tasa de préstamo comercial?
Una tasa de préstamo comercial es la tasa de interés que se cobra sobre un préstamo comercial emitido a una empresa por una institución financiera. Muchos factores pueden afectar la tasa. La tasa de interés de un préstamo comercial puede ser fija o variable. Las tasas de los préstamos comerciales suelen ser más altas que las tasas personales o hipotecarias, lo que refleja el riesgo adicional de financiar empresas.
¿Qué es una propiedad de préstamo comercial?
Cualquier propiedad no residencial utilizada para operaciones comerciales se considera propiedad de préstamo comercial, también conocida como bienes raíces comerciales. Los edificios de oficinas, las tiendas minoristas, los almacenes industriales, los hoteles y los complejos de viviendas de unidades múltiples son ejemplos.
Las empresas con frecuencia compran propiedades de préstamos comerciales de inversionistas o desarrolladores de bienes raíces con la intención de generar ingresos al arrendar la propiedad a los inquilinos. Las propiedades de préstamos comerciales pueden ser inversiones exitosas, pero son más riesgosas que los préstamos residenciales.
Esto se debe al hecho de que los cambios en la economía o las fluctuaciones en el mercado inmobiliario local pueden tener un impacto en el valor de la propiedad y la capacidad de generar ingresos por alquiler.
Diferentes tasas de interés para diferentes préstamos
Las tasas de bienes raíces comerciales varían según la clase de activo, la región geográfica, la combinación de inquilinos, el tipo de propiedad, el apalancamiento, la cobertura del servicio de la deuda, el patrocinio y cientos de otros factores que se analizan cuidadosamente en la suscripción de cada préstamo. Commercial Real Estate Loans se especializa en la suscripción y el análisis financiero de propiedades. Echemos un vistazo a ellos:
#1. Tasas de préstamos inmobiliarios comerciales SBA 504
Tasas de interés: 3.5% - 6% (sobre la porción CDC del préstamo)
Con tasas tan bajas como 3.5%, los préstamos SBA 504 son el financiamiento de bienes raíces comerciales más económico. Las tasas hipotecarias comerciales para este producto son favorables porque la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU. proporciona una parte del préstamo a través de intermediarios locales conocidos como corporaciones de desarrollo certificadas (CDC). Los prestatarios pueden utilizar los préstamos SBA 504 para financiar la compra, mejora o rehabilitación de bienes inmuebles.
#2. SBA 7(a) Tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Tasas de interés: 7% – 9.5%
Los préstamos 7(a) de la SBA, los más comunes de los programas de préstamos de la SBA, se pueden utilizar para prácticamente cualquier propósito comercial, incluida la compra o reparación de propiedades comerciales.
Estos también cuentan con tasas de interés bajas, aunque los términos no son tan buenos como los préstamos 504. Las tasas de interés para los préstamos 7(a) ahora están entre el 7 % y el 9.5 %, y pueden ser de tasa fija o variable (y si son variables, sus pagos mensuales pueden aumentar con el tiempo). Los prestamistas SBA 7(a) a menudo requieren un pago inicial del 20% y vencimientos de hasta 25 años.
#3. Tasas de préstamo de bienes raíces comerciales del banco
Tasas de interés: Comienza en 3.75%
Los préstamos bancarios son otra alternativa para los dueños de negocios que buscan préstamos inmobiliarios comerciales a bajo interés. Los préstamos de la SBA son fantásticos, pero los bancos deben seguir una serie de normas y reglamentos antes de poder aprobar y respaldar este tipo de financiación. Los bancos comunitarios más pequeños, en particular, pueden no estar familiarizados con el proceso, pero pueden estar listos para proporcionarle un préstamo inmobiliario comercial típico en su lugar.
#4. Tasas de préstamo de bienes raíces comerciales de dinero duro
Tasas de interés: 10% – 20%
Préstamos de dinero fuerte de bienes raíces comerciales son proporcionados por prestamistas privados no bancarios. Los individuos, los prestamistas en línea y otros prestamistas privados pueden ser prestamistas de dinero fuerte. Los préstamos de dinero fuerte son utilizados con frecuencia por propietarios de pequeñas empresas que desean comprar o remodelar bienes raíces pero que no califican para préstamos bancarios o de la SBA.
Los prestamistas de dinero duro no solo tienen estándares de calificación más bajos, sino que también trabajan más rápido que los bancos. En la mayoría de los casos, recibirá sus fondos dentro de una o dos semanas, en lugar de varios meses con un banco. Sin embargo, la compensación son tasas de interés más altas, que pueden oscilar entre el 10 % y el 20 %.
¿Cómo puede encontrar la tasa de préstamo comercial actual?
Al observar las tasas de préstamos comerciales actuales, es fundamental comparar las tasas de múltiples prestamistas y evaluar elementos como tarifas, plazos de pago y requisitos de garantía. Puede usar esto para encontrar el préstamo que mejor se adapte a los requisitos y límites financieros de su empresa. Existen varios métodos para determinar la tasa de préstamo comercial actual:
#1. Consulte con su banco o cooperativa de crédito
Si ya tiene una relación con un banco o cooperativa de crédito, puede ver qué tasas ofrecen actualmente para préstamos comerciales. Para hacerlo, comuníquese con un oficial de préstamos o visite su sitio web.
#2. Herramientas de búsqueda en línea
Utilizando numerosos motores de búsqueda web, puede comparar las tasas de préstamos comerciales de múltiples prestamistas. A menudo, debe proporcionar información básica sobre su organización y los requisitos del préstamo para obtener estimaciones de tasas personalizadas de estos sitios. Finance Lobby es la mejor plataforma en línea para financiar bienes raíces comerciales.
#3. Asistir a eventos de la industria
Asistir a eventos de la industria, como conferencias o ferias comerciales, le permite conocer a los prestamistas y conocer las tasas y tendencias actuales de los préstamos. Este podría ser un gran enfoque para conocer las tarifas disponibles en el mercado.
#4. Contratar a un corredor de préstamos comerciales
Los corredores de préstamos comerciales pueden ayudarlo a encontrar las mejores tasas y términos de préstamo para su empresa. Tienen relaciones con una variedad de prestamistas y pueden ayudarlo con el proceso de solicitud. Sin embargo, tenga en cuenta que los corredores suelen cobrar una tarifa por sus servicios.
Cómo funcionan las tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Los préstamos de bienes raíces comerciales pueden ayudarlo a financiar la compra, mejora o modernización de prácticamente cualquier forma de propiedad comercial, desde una tienda minorista hasta una oficina, un almacén y cualquier cosa intermedia. Hay algunas cosas que debe saber sobre las tasas de hipotecas comerciales para asegurarse de obtener la mejor oferta. Esto es lo que debe saber.
#1. Tasas de préstamo de bienes raíces comerciales fijas versus variables
Las tasas de los préstamos inmobiliarios comerciales pueden ser fijas o variables durante la vigencia del préstamo. Las tasas variables fluctúan en respuesta a las tasas del mercado. Una tasa de interés variable también puede reajustarse periódicamente (p. ej., cada tres o cinco años, o incluso cada mes) según un cronograma proporcionado por el prestamista en su contrato de préstamo.
Las tasas fijas brindan mayor seguridad, pero si usted es un prestatario menos calificado, es posible que el prestamista solo le ofrezca una tasa variable. También depende del prestamista y los términos de su préstamo.
#2. Préstamo a valor
Préstamo a valor (LTV) es una relación que compara el monto del préstamo con el valor de la propiedad. Por ejemplo, si un prestamista ofrece hasta un 80 % de LTV, significa que financiará hasta $80,000 100,000 en una propiedad de $20,000 XNUMX. Debe traer los $ XNUMX restantes a la mesa como pago inicial por su cuenta.
#3. Valor después de la reparación
Al emitir préstamos para reparar y cambiar o financiar propiedades que necesitan renovación, los prestamistas emplean principalmente el valor después de la reparación (ARV). Se refiere al valor de la propiedad cuando se completa la renovación. Algunos prestamistas están dispuestos a prestar hasta el 70% del ARV.
#4. Estructura del Préstamo
La estructura del préstamo es otro factor que puede influir en la tasa de su préstamo inmobiliario comercial. Es posible que su préstamo se esté amortizando por completo durante todo el plazo, lo que significa que hará una serie de pagos para saldar su préstamo, y una porción más pequeña de cada pago se destinará a intereses con el tiempo. Algunos prestamistas, por otro lado, estructuran préstamos inmobiliarios comerciales con un pago global.
Factores que pueden afectar las tasas de préstamos inmobiliarios comerciales
Los siguientes son los elementos principales que influyen en las tasas de préstamo de bienes raíces comerciales:
#1. Puntaje de crédito personal y comercial
La solvencia del prestatario y su negocio, como prácticamente todos los demás tipos de financiación de pequeñas empresas, tiene un impacto significativo en las tasas de préstamos de bienes raíces comerciales. Como puede imaginar, cuanto más bajas sean las tasas de sus préstamos comerciales, mayor será su puntaje de crédito.
#2. Tipo de propiedad
Las tasas de préstamos comerciales para las que califica también pueden verse influenciadas por la forma en que pretende utilizar su préstamo de bienes raíces comerciales. Usar un préstamo de bienes raíces comerciales para comprar o reparar una propiedad existente es más riesgoso que usar un préstamo de bienes raíces para construir desde cero.
#3. Monto del préstamo y duración del plazo
Las tasas de sus préstamos inmobiliarios comerciales también se verán afectadas por el tamaño y la duración del préstamo. Debido a que estos prestamistas trabajan con solicitantes más riesgosos, los préstamos de dinero fuerte a corto plazo generalmente tienen tasas de interés más altas. Incluso si su tasa de interés es más baja, pagará más en interés total en un préstamo a largo plazo.
# 4. Tarifa
Cuando convierte la tasa de interés de su préstamo comercial a una tasa de porcentaje anual (APR), puede notar que la APR es más alta que la tasa de interés. Esto se debe a que el prestamista puede haber cobrado cargos por su préstamo de bienes raíces comerciales, lo que aumenta el costo total.
¿Cuáles son las tasas de préstamo de bienes raíces comerciales?
Las tasas de los préstamos inmobiliarios comerciales pueden oscilar entre el 3.5 % y el 20 % en promedio. Estas tasas de interés varían según la propiedad que se financia, la solvencia del prestatario y el tipo de prestamista comercial involucrado.
¿Dónde puedo obtener un préstamo inmobiliario comercial?
Bank of America ofrece préstamos inmobiliarios comerciales.
¿Qué determina las tasas de interés comerciales?
Los bancos basan sus tasas de préstamo en la tasa objetivo del fondo federal. La tasa preferencial es igual a la tasa objetivo del fondo federal multiplicada por tres. Cuando la Reserva Federal actúa para subir o bajar la tasa objetivo del fondo federal, la tasa preferencial también cambia.
¿A qué están vinculadas las tasas de préstamos comerciales?
La tasa de fondos federales, establecida por la Reserva Federal, se utiliza para calcular la tasa de interés preferencial para los préstamos para propiedades comerciales. Esta tasa puede fluctuar cada seis semanas o permanecer constante durante años.
¿Se puede fijar una tasa en un préstamo comercial?
La mayoría de los prestamistas fijarán la tasa una vez que el prestamista se haya comprometido y se le haya proporcionado el depósito para los informes de terceros.
¿Qué factores deben considerar los bancos al aprobar préstamos comerciales?
Los siguientes son los elementos que los bancos evalúan antes de otorgar un préstamo de empresa.
- Historial de crédito.
- Flujo de efectivo.
- Colateral.
- Capacidad de Reembolso.
- Documentos.
¿Cuál es una desventaja de un bloqueo de tasa para el prestatario?
Un bloqueo de tasa puede tener una desventaja. Si su transacción requiere más tiempo, puede ser costoso extenderla. Un bloqueo de tasa también puede evitar que reciba una tasa de interés más baja si las tasas caen después de recibir su oferta de préstamo. Algunos prestamistas bloquearán su tasa como parte del proceso de estimación del préstamo, mientras que otros no lo harán.
¿Cuesta dinero bloquear una tasa?
Los bloqueos de tarifas no son gratuitos, pero eso no implica que deba pagar una línea de pedido por ellos. La mayoría de los prestamistas no imponen una tarifa separada para bloqueos de tasa dentro de un marco de tiempo específico; el costo de la cerradura a menudo se incluye en la tarifa que se le proporciona.
Conclusión
Es probable que la compra de bienes raíces comerciales sea una de las transacciones financieras más importantes que realizará como empresario. Una tasa hipotecaria comercial baja también puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Si solo recuerda una cosa de esta guía, hágala así: compare precios. Solo después de considerar cuidadosamente y comparar numerosas opciones de préstamos inmobiliarios comerciales, puede estar seguro de que está obteniendo las mejores tasas disponibles.
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Referencias
