LoanBuilder de PayPal ofrece a los prestatarios potenciales un grado excepcionalmente alto de transparencia, permitiéndoles ver y modificar las condiciones de sus préstamos incluso antes de firmarlos.
Ésta es una cualidad deseable en un campo donde la apertura y la asequibilidad están subordinadas a la velocidad y las barreras de entrada mínimas.
En este artículo, revisamos LoanBuilder y los requisitos para obtener un préstamo de ellos.
¿Qué es LoanBuilder de PayPal?
LoanBuilder es un servicio de PayPal que permite a las pequeñas empresas obtener préstamos sin tener que utilizar PayPal para realizar pagos. Las pequeñas empresas pueden solicitar financiación a corto plazo a través de LoanBuilder. Se registró por primera vez en Swift Financial, una empresa que PayPal compró en 2017. WebBank es la organización financiera que proporciona la financiación y Swift Financial, que actualmente es una afiliada de PayPal, gestiona el préstamo.
Los préstamos comerciales a corto plazo de LoanBuilder son préstamos sin intereses que requieren el pago de una tarifa fija preestablecida además del monto prestado. Aunque la opción de reembolso semanal del préstamo a corto plazo de LoanBuilder lo distingue de otras opciones, viene con una larga lista de empresas no elegibles y un costo de endeudamiento potencialmente costoso.
Antes de esto, cualquier propietario de negocio calificado podía solicitar un préstamo de LoanBuilder, que no requería una cuenta de PayPal. Muchos propietarios de empresas ya no pueden utilizar esta opción de financiación porque la corporación ahora exige que las empresas que califiquen tengan una cuenta comercial de PayPal.
¿Cómo funciona LoanBuilder?
Los montos de los préstamos comerciales de LoanBuilder oscilan entre $5,000 y $500,000, con duraciones que varían de 13 a 52 semanas. El proceso de solicitud es sencillo y rápido y, en determinados casos, la financiación está disponible al día siguiente.
Con LoanBuilder by PayPal, se cobra una tarifa de préstamo fija que oscila entre el 2.9% y el 18.72% del monto del préstamo en lugar de una tasa porcentual anual estándar. Por lo tanto, su reembolso total sería de $57,500 50,000 si, por ejemplo, pidiera prestado $15 XNUMX a un costo del XNUMX%.
Durante el plazo del préstamo, el monto de la recuperación se divide en cuotas semanales iguales. En consecuencia, pagaría $1,450 cada semana si el plazo fuera de 26 semanas.
No hay gastos adicionales, como un cargo inicial o costos no declarados. Sólo en caso de un pago atrasado o devuelto, por lo cual hay un cargo de $20, se le exigirá que pague más.
Además, una de las mejores cosas de LoanBuilder es que puedes personalizar tu préstamo. Al solicitar un préstamo, los solicitantes eligen el plazo que prefieren y el monto que desean pedir prestado.
Como puede ver, los préstamos comerciales de LoanBuilder tienen una estructura de precios fácil de entender. Los préstamos comerciales de PayPal no requieren que utilice PayPal para procesar pagos, a diferencia del capital de trabajo de PayPal.
A continuación se presentan algunas ventajas y desventajas de PayPal LoanBuilder:
Ventajas de LoanBuilder:
- Procedimiento de solicitud fácil y rápido
- tasas de interés favorables
- Condiciones de pago adaptables
- En uno o dos días hábiles, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria de su empresa.
Desventajas de LoanBuilder:
- Tasas de interés que fluctúan
- Altos costos
- Se aplican condiciones de pago a corto plazo.
Tenga en cuenta que para las empresas que necesitan capital de trabajo a corto plazo, PayPal LoanBuilder suele ser una opción viable. Pero antes de presentar la solicitud, asegúrese de verificar las tarifas y tasas de interés que ofrecen los prestamistas rivales.
Requisitos del creador de préstamos
Para solicitar préstamos comerciales de PayPal, deberá proporcionar la siguiente información:
- Ingresos anuales totales
- Fecha de inicio del negocio
- Número de Seguro Social del propietario
- Número de identificación fiscal comercial
- Cuatro meses de extractos bancarios comerciales.
Sólo si no maneja pagos a través de PayPal se requieren extractos bancarios. Si lo haces, el sistema de PayPal ya tendrá estos datos. Es posible que deba enviar más datos financieros.
Tenga en cuenta que no es necesario tener una cuenta comercial de PayPal ni utilizar pagos de PayPal para solicitar un préstamo de LoanBuilder. Se requiere una cuenta corriente legítima de la empresa.
Calificaciones
Los posibles prestatarios deben cumplir los siguientes criterios:
- Nueve meses o más en el negocio.
- Un puntaje de crédito personal de 620.
- Un mínimo de $42,000 en ingresos por año.
Uno de los requisitos más bajos para este tipo de préstamo para pequeñas empresas es el requisito de ingresos establecido por LoanBuilder. Por el contrario, los bancos tradicionales frecuentemente quieren más de 200,000 dólares en ingresos anuales, mientras que muchas nuevas empresas de tecnología financiera solo necesitan 100,000 dólares.
Cómo presentar una solicitud con LoanBuilder:
Siga estos pasos para postularse.
Paso 1: Complete un cuestionario de 5 a 10 minutos.
Para evaluar la elegibilidad se utiliza un cuestionario en línea que supuestamente tarda entre cinco y diez minutos en completarse. Responderá preguntas sobre el propósito del préstamo, los ingresos anuales, el número de empleados a tiempo completo, la industria y los datos comerciales y personales requeridos en el cuestionario.
Esto establecerá su nivel de precalificación. Completar el formulario de elegibilidad no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio.
Paso 2: Decida los términos y el monto del préstamo.
Después de completar el proceso de precalificación, se le pedirá que proporcione los términos y el monto del préstamo que desea. El monto y los costos de su pago semanal se decidirán según las decisiones que tome.
Paso 3: firme el contrato de préstamo.
Después de personalizar su préstamo, debería recibir un correo electrónico de PayPal en cinco minutos. Este correo electrónico incluirá su contrato de préstamo o una solicitud de más documentación (extractos bancarios, por ejemplo).
Los fondos pueden aparecer en la cuenta bancaria de su empresa el siguiente día hábil si firma el acuerdo y envía la documentación necesaria antes de las 5 p. m. En un dia de semana. De lo contrario, el dinero puede tardar algunos días hábiles en aparecer en su cuenta.
Cómo LoanBuilder deduce los pagos
PayPal utilizará una transferencia ACH para retirar dinero automáticamente de su cuenta corriente comercial una vez por semana. Si no está seguro de si tendrá fondos suficientes en su cuenta para completar un pago semanal, puede pensar en reprogramar el día de la semana en el que PayPal deduce el pago. Se le cobrarán $20 si no hay suficiente dinero en su cuenta cuando venza el pago.
Para obtener ayuda para modificar sus tarifas o el monto del pago semanal, comuníquese con los representantes de atención al cliente de PayPal. Es posible que puedan hacer pequeños ajustes a su préstamo para hacerlo más asequible.
Tenga en cuenta que los clientes habituales son elegibles para recibir préstamos por montos más altos. Puede presentar una solicitud para verificar si califica para una cantidad mayor o un cargo por préstamo más bajo una vez que haya cancelado su primer préstamo.
Servicio al cliente de LoanBuilder
Se ofrece soporte telefónico para atención al cliente de lunes a sábado. También puede ponerse en contacto con el soporte a través de las redes sociales y el correo electrónico. La función de chat en vivo está ausente.
Incluso si los clientes han expresado previamente su insatisfacción con el desafío de contactar a un agente de atención al cliente, LoanBuilder parece haber hecho esfuerzos significativos para mejorar la calidad de su atención al cliente, como se ve en la mayoría de las evaluaciones recientes. Aunque LoanBuilder no tiene tantos canales de atención al cliente como sus rivales, la empresa ha recibido excelentes comentarios de los clientes sobre el servicio al cliente.
Llame al 1-800-347-5626 o visite www.loanbuilder.com para obtener más información sobre LoanBuilder.
¿Qué sucede después de presentar la solicitud en línea?
LoanBuilder le notificará si su solicitud ha sido aceptada y podrá continuar con el procedimiento cuando la envíe. LoanBuilder evalúa su historial crediticio personal además de las finanzas y la salud general de su negocio para establecer su elegibilidad. Si tiene una aprobación previa, puede elegir la duración del plazo del préstamo y el monto del préstamo, así como las tasas y costos esperados.
Una vez que se hayan acordado los términos, debe enviar una solicitud completa. Dependiendo de las características específicas de su empresa, es posible que se necesiten otras pruebas, pero debe estar preparado para presentar una variedad de archivos, incluidos extractos bancarios recientes. En este punto, LoanBuilder le realizará una rigurosa verificación de crédito, lo que podría reducir levemente su puntaje crediticio. No recibirá su dinero hasta que firme electrónicamente un contrato si se acepta su solicitud de préstamo.
¿Qué sucede después de obtener un préstamo de LoanBuilder?
Tras la aprobación, WebBank, el banco que originó el préstamo de LoanBuilder, depositará el dinero en su cuenta bancaria. Si su préstamo se acepta antes de las 5 p. m. EDT, de lunes a viernes, el dinero generalmente se transferirá a su cuenta el siguiente día hábil. El proceso de transferencia puede tardar un poco más si se aprueba después de las 5 p. m. o el fin de semana.
LoanBuilder deducirá automáticamente los pagos semanales de su cuenta corriente comercial. El día de la semana en que se retienen los pagos depende de usted.
¿Qué pasa si LoanBuilder rechaza mi solicitud de préstamo?
LoanBuilder le notificará de inmediato si su préstamo es rechazado y le enviará un correo electrónico con más información y los motivos unos días después. Aquellos que no se cortaron pueden volver a solicitarlo después de 30 días.
¿Es PayPal LoanBuilder legítimo?
Sí, LoanBuilder es un préstamo comercial legítimo establecido en 2006 por Swift Financial, un proveedor de financiación independiente.
¿Qué puntaje crediticio necesita para PayPal LoanBuilder?
En el mercado de préstamos a corto plazo, LoanBuilder tiene algunos de los estándares de calificación más bajos. El puntaje crediticio mínimo requerido para ser elegible para un préstamo de LoanBuilder es simplemente 550.
¿A quién pertenece LoanBuilder?
Swift Financial y LoanBuilder pasaron a formar parte de la familia PayPal en septiembre de 2017.
¿Cuánto te prestará PayPal?
El historial de su cuenta de PayPal es el principal factor determinante para el préstamo comercial de capital de trabajo de PayPal. Solicite sin verificación de crédito un préstamo de $1,000 a $150,000 (o hasta $250,000 para prestatarios recurrentes).
¿PayPal puede prestarme dinero?
Si se acepta un préstamo, el procedimiento es sencillo: decida cuánto quiere pedir prestado. Los montos máximos del préstamo están determinados principalmente por el historial de su cuenta PayPal.
¿Los préstamos de PayPal generan crédito?
El crédito de PayPal no siempre es la opción ideal si desea aumentar su puntaje crediticio. Si debe obtener crédito, tenga en cuenta ofertas alternativas como préstamos personales o tarjetas de crédito diseñadas para mejorar su crédito.
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Referencias:
