El seguro de propietario de vivienda está diseñado para proteger su residencia principal contra pérdidas financieras relacionadas con robo, incendio y otros peligros cubiertos. Es posible que no esté seguro de si su póliza seguirá pagando los daños si su casa permanece desocupada durante mucho tiempo. Probablemente, una propiedad que no está siendo ocupada no estará adecuadamente cubierta por su póliza básica. Para cerrar una brecha de cobertura, es posible que deba comprar una póliza de seguro de hogar vacante. En este artículo, veremos el costo de una póliza de seguro de vivienda vacante y también analizaremos Farmers y Geico Home Insurance.
Póliza de seguro de vivienda vacante
Saber qué es una póliza de seguro de vivienda desocupada y cuándo puede necesitar una ayuda a determinar si necesita una. Tanto una póliza independiente como un endoso adicional a una póliza de seguro de propietario de vivienda existente son opciones para comprar un seguro de vivienda vacante. Está diseñado para proteger viviendas que están desocupadas durante un período prolongado. Esto es distinto del seguro estándar para propietarios de viviendas, que lo cubre mientras sea propietario y viva en la propiedad.
Dependiendo de la compañía de seguros, el tiempo necesario para que una casa se considere vacante puede variar. Por ejemplo, si una casa está desocupada durante al menos 30 días, algunas compañías de seguros pueden clasificarla como desocupada. El período hasta que una residencia se considere vacía puede ser extendido por otras aseguradoras a 60 días o más.
¿Qué cubre la póliza de seguro de vivienda vacante?
Las protecciones de una póliza de seguro de propietario de vivienda convencional son idénticas a las que brinda el seguro de vivienda desocupada. Por ejemplo, una póliza de seguro de hogar vacante podría protegerlo contra daños por cosas como:
- Robo
- Vandalismo
- Incendió
- Explosiones
- Eólica
- Granizo
- Lightning
La lista completa de riesgos cubiertos debe especificarse en su póliza, incluidas las exclusiones de la cobertura. Aunque no lo cubre todo, una póliza de seguro de vivienda desocupada puede proteger contra los tipos de daños más comunes que pueden ocurrir cuando nadie reside en una casa. Por ejemplo, es posible que deba obtener un seguro contra inundaciones por separado si la casa está ubicada en una llanura aluvial.
Dependiendo de la aseguradora, los plazos variables de las pólizas de seguro de vivienda desocupada pueden oscilar entre tres y doce meses. Los tipos de propiedades que pueden cubrirse pueden estar sujetos a ciertas reglas establecidas por su proveedor de seguros.
Por ejemplo, es posible que solo pueda asegurar viviendas unifamiliares u obtener un seguro de vivienda desocupada para un edificio de hasta cuatro unidades. Además de la antigüedad, el estado general y el valor de reemplazo proyectado de la vivienda, las aseguradoras también consideran cómo se utiliza la vivienda y por qué está desocupada.
¿Quién necesita una póliza de seguro de vivienda vacante?
El seguro de vivienda desocupada a menudo es algo que solo necesita en casos excepcionales en los que una casa de su propiedad estará vacía durante un largo período de tiempo. Algunos escenarios en los que puede ser necesario un seguro de vivienda desocupada incluyen:
- Vender una casa en la que ya no reside porque se mudó a una nueva propiedad
- Tener una casa de alquiler que está desocupada durante la temporada baja
- Realizar renovaciones o reparaciones importantes en una residencia que la hacen temporalmente habitable
- Requerir hospitalización prolongada para tratamiento médico
- Ser dueño de una casa de vacaciones que solo usa unos pocos meses al año
Si está en servicio militar activo o va a hacer un viaje largo, también podría necesitar una póliza de seguro de casa vacante. Pero tenga en cuenta que para que una casa se considere vacante, normalmente se debe retirar todo su contenido.
Seguro de vivienda vacante para agricultores
Farmers es una compañía con sede en Los Ángeles que se fundó en 1928. Hoy en día, Farmers Insurance Group of Companies ofrece una variedad de opciones de cobertura, que incluyen seguros para el hogar, inquilinos y condominios, así como seguros para automóviles, vida y mascotas. . Posee más de 19 millones de pólizas y atiende a unos 10 millones de hogares. Sin embargo, los granjeros no ofrecen seguro de vivienda desocupada en todos los estados.
Descripción general de Farmers Insurance
Las pólizas de seguro de vivienda estándar de Farmers con frecuencia cubren cosas como la vivienda, otras estructuras, propiedad personal, responsabilidad civil y costos de vida adicionales si los daños cubiertos hacen que su hogar sea inhabitable. También es posible adquirir coberturas adicionales, sin embargo, ten en cuenta que la disponibilidad puede verse limitada según el lugar donde vivas.
Tener más de una póliza con la aseguradora, instalar un sistema de seguridad para el hogar u otras medidas de seguridad, permanecer libre de reclamos durante tres años o más seguidos y hacer pagos a tiempo son solo algunas de las formas en que Farmers ofrece descuentos en el seguro de hogar vacío. .
Además, la aseguradora brinda descuentos a personas que trabajan en profesiones específicas como bomberos, maestros, médicos, enfermeras o aquellos que están en las fuerzas armadas. También puede haber ahorros específicos del estado disponibles según el lugar donde viva. Según nuestra póliza de muestra, el seguro de vivienda desocupada de Farmers costaría aproximadamente $134.50 por mes.
Qué opciones de cobertura de seguro de vivienda vacante están disponibles
Con una póliza típica de Farmers, obtendrá lo siguiente:
- Cobertura de vivienda
- Otras estructuras
- Cobertura de gastos de manutención adicionales (ALE)
- Cobertura de propiedad personal
- Cobertura de responsabilidad
- Pagos médicos
Los agricultores excluyen la cobertura contra inundaciones y terremotos de los planes típicos para propietarios de viviendas, como la mayoría de los proveedores de seguros. Ambos, sin embargo, son una posibilidad. ¿No tienes una casa? Además, Farmers ofrece cobertura de seguro de condominio y seguro para inquilinos.
¿Cuánto cuesta Farmers Insurance para propietarios de viviendas?
Una póliza típica de propietario de vivienda de American Family para nuestra casa hipotética costaría aproximadamente $134.50 por mes. Esta estimación se basa en una casa adosada de 2,400 pies cuadrados con techo de tejas de asfalto que se construyó utilizando una forma de concreto aislado. Además, se supone que la casa tiene tres dormitorios y dos baños y que la póliza de seguro cubre hasta $500,000.
¿Cómo compro una póliza de seguro de vivienda vacante de Farmers?
Si se pone en contacto con un agente local de Farmers, llama al número gratuito de Farmers o busca una cotización en línea, puede comprar un seguro para propietarios de viviendas de Farmers. Necesitará la dirección de la propiedad, información sobre su antigüedad, condición y cualquier reparación o actualización más reciente, así como el reclamo de seguro del propietario del día. Antes de llamar, debe calcular el costo de reconstruir su casa y reemplazar sus posesiones. Los agricultores tienen recursos disponibles en línea para ayudar en esto.
Cuando esté preparado para solicitar un presupuesto, proceda de la siguiente manera:
- Vaya al sitio web de Farmers para encontrar un agente o solicitar una cotización.
- Elija si desea hablar con un agente cercano u obtener una cotización en línea.
- Esté preparado para proporcionar información sobre la propiedad, como su antigüedad, el tipo y la antigüedad del techo, el tipo de cimiento y qué tan lejos está de la estación de bomberos o hidrante más cercano.
- Describa sus antecedentes de seguro, incluidos los reclamos que haya presentado y los detalles de su seguro actual.
- Farmers le proporcionará un presupuesto y lo ayudará a comprar una póliza una vez que haya proporcionado toda la información necesaria.
¿Cómo presento un reclamo de seguro de propietario de vivienda con Farmers Insurance?
Puede comunicarse con Farmers directamente por teléfono, hablar con el agente de su vecindario, comenzar el proceso en línea o usar la aplicación móvil para presentar un reclamo de seguro de vivienda.
Para presentar su reclamo, realice las siguientes acciones:
- Hacer un informe policial
- Habla con los agricultores.
- Lleve un registro de los daños.
- Ejecutar reparaciones críticas.
- Hable con un asesor de reclamos.
Costo del seguro de vivienda vacante
El seguro de vivienda desocupada, que normalmente cuesta entre un 50 % y un 60 % más que su póliza de seguro de vivienda estándar y cubre viviendas desocupadas durante un período de tiempo prolongado, tiene un promedio de $2,170 por año. Debido a que las propiedades desocupadas tienen más probabilidades de sufrir daños por el clima, robo y vandalismo, el seguro de hogar vacío cuesta más que el seguro de hogar regular.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda vacante?
Al igual que el seguro de hogar regular, el seguro de hogar desocupado cotiza la póliza en función de una variedad de factores. Estos factores incluyen la antigüedad y la ubicación de la vivienda, así como los materiales de construcción, las adiciones, las comodidades, las dependencias y el costo de reemplazo. El costo es de 50% a 60% más que una prima típica de propietario de vivienda porque existe el riesgo de dejar la casa desocupada.
Factores que influyen en el costo del seguro de vivienda vacante
Debido a que no hay nadie para vigilar y asegurar la propiedad, las viviendas desocupadas son más vulnerables a las amenazas. Esto no es como una casa de alquiler para unas vacaciones, que normalmente es menos costosa de asegurar. Los elementos adicionales que influyen en el costo del seguro de vivienda desocupada incluyen:
- Duración de la vacante
- Sistema de seguridad
- Condición de la propiedad
- Barrio
- Supervisión de la propiedad
- Costo de remplazo
Seguro de vivienda vacante de Geico
Cuando desee recibir la mayor cobertura de seguro de hogar desocupado a un costo económico, lo primero que debe hacer es asegurar su hogar. Puede hacer que su hogar sea más seguro para usted y su familia comprando una casa, lo que también reducirá el costo de su póliza de seguro.
Si instala un sistema de seguridad en el hogar, muchos proveedores de pólizas de seguros desocupadas pueden ofrecer reducciones. Al hacer que su hogar sea seguro, es menos probable que las compañías de seguros le proporcionen una póliza de seguro de hogar inútil.
Aumentar el deducible de su seguro es una excelente técnica adicional para obtener una calidad superior mensual más baja. La cantidad que debe pagar de su bolsillo cada vez que presenta un reclamo se conoce como el deducible del seguro.
¿Qué hace que el seguro de vivienda desocupada de Geico sea necesario?
- Ayudar a salvaguardar una de sus inversiones más importantes
- Los prestamistas hipotecarios suelen exigir un seguro de hogar
¿Quién debe contratar el seguro de vivienda desocupada de Geico?
- Comprar una propiedad por primera vez
- Vivienda actualmente desocupada
La mayoría de los propietarios de viviendas no saben que su seguro estándar de viviendas desocupadas de Geico no cubre la propiedad. si desaparecen por más de 30 días.
Seguro de hogar desocupado de Geico
Las revisiones de cobertura de viviendas desocupadas de Geico son esenciales para que las personas se sientan seguras en su entorno y conscientes de la seguridad de sus posesiones. Su protección estará a cargo de una póliza de seguro de hogar vacío decente, que tanto necesita como merece.
Debe obtener una cotización de hogar en línea en Internet si desea solicitar cotizaciones de seguro de hogar desocupado de Geico. Un enfoque rápido y eficiente para recibir cotizaciones para su plan de seguro de hogar está en línea.
¿Cómo compro una póliza de seguro de vivienda vacante?
Averigüe cuánto tiempo puede estar deshabitada su casa antes de que se considere desocupada como punto de partida, y luego decida si necesita un seguro de vivienda desocupada. Sea siempre sincero con su proveedor de seguros sobre el estado de su propiedad.
Pregúntele a su compañía de seguros cómo manejan este tipo de cobertura si necesita un seguro de hogar vacante. Algunos exigen una póliza diferente, mientras que otros le permiten agregar cobertura a una existente.
No tenga miedo de comparar precios y cobertura después de hablar con su proveedor actual. No solo considere los costos mensuales al comparar proveedores. Piense en los deducibles y los límites de cobertura, entre otras cosas.
Reúna la documentación que probablemente necesitará para solicitar la cobertura una vez que haya determinado qué proveedor está utilizando. Una identificación emitida por el gobierno y evidencia de que usted es el dueño de la propiedad son dos ejemplos de esto. También se le puede pedir que incluya el valor proyectado de la casa y el tiempo potencial que estará vacía.
¿Cuál es la diferencia entre vacante y desocupado?
El hogar a menudo se considera deshabitado cuando una propiedad está en proceso de renovación y el proyecto es lo suficientemente pequeño como para permitir que los muebles y otros bienes personales permanezcan. La propiedad se considera desocupada cuando el asegurado se ha ido temporalmente para ayudar en la renovación y ha sido removida y guardada en otro lugar.
¿USAA asegura segundas viviendas?
Sí. Para su hogar y propiedad, USAA proporciona cobertura de seguro. Obtenga cobertura para condominios, casas móviles, propiedad personal y más a precios asequibles.
¿Qué es el seguro progresivo de vivienda desocupada?
Para los propietarios de viviendas que buscan proteger su propiedad contra pérdidas, Progressive Home Insurance ofrece una amplia selección de opciones de cobertura. Según la elección de cobertura del propietario, la ubicación de la propiedad, el tipo de edificio y los activos cubiertos por la póliza, y el costo, la cobertura y las restricciones de cada póliza progresiva varían.
¿Es USAA más barato que la mayoría de los seguros?
Con USAA, descubrimos una tarifa anual promedio de $1,022, que es $500 menos que el promedio nacional para todas las aseguradoras y menos costosa que cualquier otro negocio en nuestra encuesta.
¿Por qué es tan caro el seguro de segunda vivienda?
Debido a que las segundas viviendas se consideran de mayor riesgo, los precios de sus seguros suelen ser más altos. Esto se debe a que la mayoría de las casas de vacaciones están desocupadas por períodos prolongados, lo que las pone en mayor riesgo de sufrir daños prolongados. Después de todo, nadie está presente para detectarlo.
Conclusión
Considere comprar un seguro de vivienda desocupada si tiene la intención de dejar una casa desocupada por más de 30 días, ya sea una casa de vacaciones, una propiedad de alquiler o un sitio de construcción. Esta forma de seguro le brindará tranquilidad y protegerá su efectivo en caso de que suceda algo cuando no haya nadie viviendo allí porque la casa puede ser más vulnerable a robos, vandalismo o daños físicos.
Si está alquilando su propiedad o está pensando en hacerlo, estudie cómo evaluar a los inquilinos de manera efectiva o descubra las mejores formas de administrar una propiedad de alquiler para evitar la rotación de inquilinos y las vacantes prolongadas.
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Referencias
