Si posee un negocio minorista, ya sea una pequeña tienda, una cadena de grandes almacenes o una pintoresca floristería, debe proteger su inversión con una cobertura de seguro para minoristas. Ha trabajado duro para llegar a donde está, por lo tanto, es prudente salvaguardar su éxito ganado con tanto esfuerzo contra cualquier desafío imprevisto. Una variedad de tiendas en el sector minorista pueden beneficiarse del seguro comercial minorista. Hay una variedad de planes para elegir y, si bien se pueden ajustar para adaptarse mejor a las necesidades de su empresa, la mayoría cubrirá los aspectos básicos. En este artículo, discutiremos el seguro minorista en línea y cuánto cuesta el seguro para una tienda minorista.
¿Qué es el Seguro Minorista?
El seguro minorista se refiere a cualquier producto de seguro general que se le otorgue a una persona o se use en conjunto con una pequeña empresa.
Además, en caso de accidente u otro evento inesperado, el seguro comercial minorista puede brindar seguridad financiera a su empresa. El seguro para un negocio minorista generalmente lo protegerá contra riesgos generales y específicos de la industria. Los daños a la propiedad, las lesiones corporales y la interrupción del negocio son coberturas típicas. Puede proteger su tienda contra pérdidas debidas a robos, vandalismo y retiros de productos, según la cobertura que elija.
Por otro lado, el propósito del seguro minorista es evitar la quema real y simbólica de sus esperanzas y metas. Usted y sus clientes han estado protegidos de una amplia variedad de posibles resultados gracias a las diversas pólizas que componen este seguro. Si sabe qué tipo de cobertura requiere su empresa, puede obtenerla.
Tipos de seguros para negocios minoristas
Cuando se trata de seleccionar el seguro de tienda apropiado, los minoristas pueden elegir entre varias opciones de pólizas diferentes. Los tipos populares de seguros minoristas incluyen.
#1. Seguro de interrupción comercial para minoristas
Cuando se trata del éxito de un establecimiento minorista, el seguro de interrupción comercial, también conocido como seguro de ingresos comerciales, es una salvaguarda financiera crucial. Protéjase financieramente en caso de interrupción o suspensión de las operaciones normales con esta forma de seguro. Esto puede ser cualquier cosa, desde un incendio o una inundación hasta una pandemia que nadie vio venir.
Sin embargo, es fundamental que un establecimiento minorista cuente con un seguro de interrupción de negocios adecuado. Esto se debe a que las calamidades repentinas pueden causar problemas significativos con las existencias, la distribución y el servicio al cliente, todo lo cual tiene un impacto inmediato en las ganancias. En el caso de una pérdida de ingresos, el seguro de ingresos comerciales se puede utilizar para ayudar a que todo vuelva a la normalidad tan pronto como sea posible.
#2. Seguro de propiedad comercial para minoristas
En caso de robo o daño a los activos físicos de la tienda, el seguro de propiedad comercial puede ayudar a cubrir los costos. Las pólizas de seguro de tiendas minoristas típicas protegen la tienda en sí, así como el contenido interno, incluidos los muebles, el inventario, los letreros y los accesorios exteriores.
Si las instalaciones de una tienda, la propiedad personal comercial, el inventario u otros activos físicos son cruciales para sus operaciones, el propietario de la tienda debe investigar el Seguro de propiedad comercial. Un solo desastre, sin esta red de seguridad, podría resultar en pérdidas catastróficas.
#3. Seguro de responsabilidad civil general para minoristas
La industria minorista está plagada de peligros potenciales, pero afortunadamente, obtener un seguro de responsabilidad general es una de las formas más efectivas de proteger su negocio. Con el seguro de responsabilidad civil general, una empresa está protegida contra demandas que alegan que sus operaciones causaron lesiones personales, daños a la propiedad u otros daños a terceros.
Cuando se trata de proteger sus inversiones de posibles litigios, los propietarios de tiendas minoristas no pueden darse el lujo de prescindir de un seguro de responsabilidad general. Con esta cobertura vigente, una tienda puede estar tranquila sabiendo que está protegida contra reclamos de clientes por descuido, accidentes o cualquier lesión que, según ellos, resulte de las actividades de la tienda.
Además, el seguro de responsabilidad general puede ayudarlo a pagar los gastos de defensa de su negocio minorista en los tribunales y cualquier pago de liquidación que pueda ser necesario si se presenta un reclamo o demanda en su contra.
Los gastos médicos incurridos como resultado de un accidente en las instalaciones de su tienda minorista son otra parte crucial del seguro de responsabilidad civil general. Además, si ocurre un accidente o una lesión en su tienda, este seguro ayudará a pagar los costos relacionados, como facturas médicas, costos de representación legal y cualquier otro daño que pueda otorgarse.
#4. Responsabilidad por prácticas laborales para minoristas
Un factor importante a tener en cuenta como minorista es cómo proteger a su empresa de demandas relacionadas con los empleados. Su negocio minorista puede estar protegido contra reclamos de discriminación, acoso o represalias mediante la compra de un seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI).
- despido improcedente
- Discriminación
- Acoso sexual
- Disputas sobre salarios y horas
- Cualquier otra cosa que tenga que ver con el lugar de trabajo.
Los trabajadores que sientan que se ha abusado de sus derechos en el trabajo pueden decidir emprender acciones legales. Al cubrir el costo de la representación legal y cualquier adjudicación o acuerdo resultante, una póliza EPLI puede ayudar a los establecimientos minoristas a evitar la quiebra como resultado de una reclamación exitosa.
¿Demandar por un posible empleado o ex trabajador? El seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales puede ayudar. Puede aislarlo de demandas que aleguen discriminación en base a una característica protegida, como raza, género o discapacidad, en sus decisiones de contratación o promoción. También proporciona cierta defensa contra reclamos de discriminación o terminación injusta del trabajo.
Una póliza de EPLI puede brindarle al titular de la póliza acceso a asesoría y representación legal durante el proceso de reclamos, además de cubrir posibles reclamos. Los abogados expertos en derecho laboral pueden ayudarlo a usted y a su pequeña empresa a determinar qué hacer si se presenta un reclamo en su contra.
Tener la seguridad de una política de EPLI puede ayudar a los minoristas a gestionar mejor los riesgos activos con la contratación y supervisión de empleados.
#5. Seguro de responsabilidad cibernética y violación de datos para minoristas
El seguro de responsabilidad cibernética y el seguro de violación de datos son cada vez más importantes para los minoristas. A medida que ha crecido el comercio electrónico, también lo ha hecho la dependencia de muchas tiendas de los sistemas informáticos para todo, desde la gestión de inventario hasta los registros de clientes. Por lo tanto, más información que nunca se mantiene digitalmente. Como resultado, las tiendas físicas son más vulnerables a los delitos cibernéticos y las violaciones de datos, los cuales pueden tener efectos extremadamente negativos en sus resultados.
La buena noticia es que puede protegerse financieramente en caso de una violación de datos u otra catástrofe cibernética con la ayuda del seguro de responsabilidad cibernética y la cobertura de violación de datos.
¿Cómo funciona el seguro minorista?
El seguro minorista requiere que los pagos de primas se realicen directamente a la aseguradora. Las primas son el término para dichos pagos. Como compensación, estará protegido de algunos peligros. La empresa garantiza una compensación por cualquier pérdida en la que pueda incurrir. Tienda de conveniencia La premisa del seguro es que si el riesgo de un evento catastrófico como un incendio o un robo se comparte entre varias personas, el riesgo general se reduce.
Los clientes son muchos en la firma de seguros minorista. Cada uno de ellos tiene que pagar una prima. La pérdida no ocurrirá para todos los clientes a la vez. En caso de pérdida, pueden cobrar fondos de seguro para ayudar a cubrir los costos.
No todos lo necesitan, pero si tiene mucho en juego en sus finanzas o inversiones, el seguro minorista es un excelente lugar para comenzar. Sin embargo, a menudo se requiere un seguro como condición para aprobar el préstamo cuando terceros tienen una participación financiera en la propiedad, como cuando un banco posee una hipoteca.
¿Por qué es importante el seguro para una pequeña empresa?
¿Tratando de entender la cobertura del seguro? A pesar de su evidente utilidad, implica más trabajo que, por ejemplo, amueblar una habitación o encontrar un alquiler adecuado.
Su pequeña empresa es vulnerable, pero el seguro puede ayudar. En caso de que la empresa sufra un siniestro, usted estará cubierto por este seguro.
Un producto como el seguro puede ser difícil de justificar ante ciertas personas debido a su naturaleza intangible y al hecho de que sus beneficios no son evidentes de inmediato. No lo necesitarás constantemente, pero lo querrás cuando llegue el momento.
Estas son algunas de las razones más convincentes a favor de obtener un seguro para su empresa, sus empleados y usted mismo.
#1. Mantenga y proteja a su personal
Como propietario de un negocio, una de sus principales preocupaciones debe ser su personal.
Comprar un seguro de responsabilidad civil para su personal es una precaución sensata que debe tomar. Los hará sentir más seguros trabajando para usted y podría evitar que pierdan su trabajo en caso de una disputa legal.
Las empresas también deben pensar en cómo ofrecer seguros puede ayudar a las empresas a contratar y retener al mejor personal. El seguro médico y dental son beneficios especialmente deseables del empleo.
Sin embargo, esto le permitirá contratar a más personas, lo que debería impulsar la moral y la productividad.
#2. Posiblemente necesario
Es posible que la póliza de seguro del arrendador no cubra su negocio si alquila el espacio. En caso de que sucediera algo, sería útil tener un seguro.
Si necesita pedir dinero prestado para la financiación, también debe pensar si necesitará o no presentar un comprobante de seguro antes de firmar el contrato de préstamo.
Finalmente, en caso de disputa, el seguro puede ser una condición previa de algunos contratos de clientes.
#3. Detalle de compensación del empleado
Los percances en el trabajo pueden ocurrir cuando lo deseen.
Si su pequeña empresa (y, sinceramente, usted personalmente) no tiene un seguro de compensación para trabajadores, le recomendamos encarecidamente que obtenga uno de inmediato.
La compensación para trabajadores paga la atención médica y los beneficios por discapacidad en caso de que un empleado sufra un accidente grave que le impida volver al trabajo. Además, los costos pueden ascender fácilmente a decenas de miles de dólares, lo que lo coloca en números rojos rápidamente.
#4. Desastres naturales, vandalismo o robo
Si su negocio no está asegurado y ocurre un desastre natural, su negocio podría quedar físicamente destruido sin respaldo financiero para reparaciones o reemplazos.
Independientemente del tipo de desastre natural que pueda ser, lo que necesita es un seguro de propiedad.
Este es un tipo de seguro muy importante para cualquier empresa, pero especialmente para las pequeñas empresas que no tienen el capital para reemplazar completamente las cosas si se destruyen repentinamente.
El seguro de su propiedad también lo protege en caso de vandalismo, incendio o robo.
#5. Evite las consecuencias de ser demandado
Sin la protección del seguro de responsabilidad civil, una demanda podría acabar rápidamente con su empresa. Esto es cierto incluso si gana el caso porque los honorarios legales pueden ser extremadamente costosos.
Ya sea que lo demande un ex-empleado o porque un contrato salió mal, ser demandado puede costarle mucho dinero, y todo provendrá directamente de su negocio.
Además, tener una demanda activa sin seguro de responsabilidad civil puede significar el fin de su pequeña empresa.
¿Qué está cubierto por el seguro minorista?
Ha llegado el día en que tus sueños dejen de ser sueños y se conviertan en realidades. Alquilas o adquieres esa estructura de ladrillos en tu comunidad local o espacio de oficinas en un edificio profesional.
Es posible que haya pasado semanas perfeccionando la decoración, organizando las existencias, contando el inventario y configurando tecnología de punta que le permitirá atender a sus clientes en la tienda y en línea.
Entonces ocurre tu peor pesadilla. Sufre pérdidas porque alguien ingresa a su sistema POS, los vándalos rompen las ventanas de su tienda o una tubería rota inunda sus productos. Esto es lo que cubre su seguro minorista.
#1. Responsabilidad
Cuando se trata de seguros minoristas, la cobertura generalmente se divide en tres categorías, que incluyen responsabilidad pública, del empleador y del producto. La responsabilidad es algo en lo que todos los propietarios de tiendas deberían pensar y, por lo general, se divide en estas categorías.
El seguro de responsabilidad pública cubre reclamos hechos por miembros del público, como aquellos que han resultado lesionados o cuya propiedad ha sido dañada como resultado de las acciones de su empresa. Si un cliente se resbala y cae en su tienda debido, por ejemplo, a un charco o derrames, los honorarios legales y cualquier compensación otorgada estarían cubiertos por su cobertura de seguro minorista.
Además, tanto el seguro de responsabilidad del empleador como el seguro de responsabilidad del producto protegen a las empresas de las reclamaciones realizadas por sus propios trabajadores o clientes.
# 2. Ubicación
Cualquier daño físico causado a su tienda debe estar cubierto por su seguro de propiedad comercial. Este daño puede ser causado por una amplia gama de factores, incluidos el agua, el fuego, el robo, el vandalismo o simplemente un percance cotidiano. Su empresa puede volver a trabajar lo antes posible porque la póliza pagará las reparaciones necesarias y devolverá la propiedad dañada a su estado anterior a la pérdida.
#3. Mercancía y Contenidos
Su tienda probablemente tenga mucho inventario y equipo costoso (como cajas registradoras y computadoras), y perderlo sería desastroso. La mayoría de las pequeñas empresas tendrían dificultades para recuperarse, pero con la cobertura de "contenido" de su seguro de tienda minorista, podría reemplazar todo fácilmente y mantener sus finanzas intactas.
#4. Seguridad Jurídica
Aunque puede tomar todas las precauciones posibles como propietario de un negocio, aún podría terminar en los tribunales por hacer algo mal. Es posible que deba defenderse en una auditoría fiscal realizada por HMRC o en un caso ante una junta laboral, por ejemplo. Quizás su principal rival o proveedor ha cruzado las líneas éticas y siente la necesidad de emprender acciones legales contra ellos.
Aunque el costo de la representación legal es alto, la mayoría de las pólizas de seguro para consumidores cubrirán al menos algunos de sus costos. Con la ayuda de su póliza de seguro, no tendrá que preocuparse por pagar la representación legal que requiere.
#5. Interrupción de operaciones
Sus operaciones regulares y su flujo de ingresos se verían gravemente obstaculizados si ocurriera algo imprevisto, como un incendio o una inundación, en su ubicación. Sería necesario detener las operaciones comerciales hasta que se reparara el daño, lo que provocaría una caída temporal de los ingresos. Tener un seguro minorista que incluya cobertura por pérdida de ingresos en caso de un desastre podría significar la diferencia entre permanecer abierto o cerrar el negocio.
¿Cuánto cuesta el seguro para una tienda minorista?
Dependiendo de la naturaleza de su negocio, la cantidad de empleados que tenga y los tipos de cobertura que necesite, el costo del seguro podría oscilar entre $600 y $1,200 por mes. Para obtener los mejores planes al mejor precio para las necesidades únicas de su empresa, debe familiarizarse con los gastos habituales asociados con varios tipos de seguros para pequeñas empresas. Estos son algunos de los tipos más comunes de seguros comerciales, junto con un costo aproximado.
- Seguro de automóvil comercial: $135–$188/mes
- Seguro de responsabilidad profesional: $56–$117/mes
- Póliza de dueño de negocio: $99–$261/mes
- Seguro de responsabilidad general: $65–$88/mes
- Seguro de compensación para trabajadores: $70–$111/empleado/mes.
Seguro minorista en línea
¿Abrir una tienda online es algo en lo que has estado pensando? Su negocio minorista en línea puede tener los mismos peligros que una tienda física, ya sea que esté vendiendo velas vertidas a mano o revendiendo artículos antiguos. Como comerciante en línea, corre el riesgo de que sus productos perjudiquen a los clientes, que sus competidores lo demanden y que su equipo se rompa.
El seguro de comercio electrónico, a menudo conocido como seguro comercial minorista en línea, puede ayudar a salvaguardar la estabilidad financiera de su empresa a medida que se expande. Con la tranquilidad que brinda una protección adecuada, puede concentrarse en expandir su negocio web y deleitar a su clientela.
Por qué las tiendas minoristas en línea necesitan un seguro
Puede pensar que no tiene nada de qué preocuparse si tiene una tienda en línea. Después de todo, te comunicas con los clientes a través del correo electrónico. Hay pocas probabilidades de una catástrofe por resbalones y caídas en una tienda minorista de Internet. Pero el seguro minorista no se limita a las tiendas; cubre a cualquiera que venda un bien terminado.
Entonces, ¿qué podría salir mal? Vea a continuación un poco de contexto:
#1. Daños por publicidad
Supongamos que ha realizado una comparación cara a cara con un rival y ha descubierto que su producto es superior. Podrían demandarlo por lesiones publicitarias si creen que perjudicó su negocio. Otro escenario es que alguien pueda afirmar que su reacción a una reseña fue difamatoria debido a la importancia de las reseñas en línea para empresas como la suya.
#2. Accidentes automovilísticos
¿Utiliza un vehículo en su camino a la oficina de correos mientras envía artículos a clientes entusiastas? Cuando conduce por trabajo, es más probable que ocurran accidentes y, si suceden, el seguro de automóvil ayudará a pagar las reparaciones de su vehículo y las facturas médicas de cualquier persona a la que lastime o la propiedad que dañe.
#3. lesión del cliente
Todavía es posible que sus productos causen daño a un consumidor, incluso si nunca los ve. Imagina que eres un fabricante de jabón que usa aceites naturales en su oficio. Su cliente puede demandarlo por daños y perjuicios si sufre daño físico como resultado de una reacción alérgica a su producto.
#4. Pérdida o daño de propiedad personal
Es posible que el seguro minorista en línea que tiene no lo proteja si las herramientas que usa para fabricar sus productos son robadas o destruidas en un desastre natural.
Si bien es cierto que algunos de estos escenarios son bastante improbables, siempre debe estar preparado para una demanda. La representación legal es costosa independientemente del resultado, incluso si lo declaran no culpable. Si obtiene el seguro adecuado de la agencia de seguros correcta, no tendrá que preocuparse por las implicaciones financieras de las acciones legales contra su negocio de comercio electrónico.
¿Quién necesita un seguro minorista en línea?
Su empresa con sede en EE. UU., ya sea que venda localmente o a clientes de todo el mundo, puede beneficiarse del seguro de comercio electrónico, también conocido como seguro de minorista en línea.
No importa cuán grande o pequeña sea su operación minorista en línea, debe buscar un seguro de comercio electrónico.
Si por ejemplo:
- Eres un vendedor en Etsy, Amazon o eBay.
- Tienes tu propia tienda virtual.
- Usted fabrica sus propios productos.
- Usted comercializa bienes proporcionados por otras empresas.
Además, recuerda que las leyes estatales y federales exigen que tengas un seguro de responsabilidad civil del empleador si tienes empleados que te ayuden a administrar tu tienda en línea. Si es así, puedes incorporar coberturas para este riesgo en tu seguro de negocio online.
¿Qué cubre el seguro minorista en línea?
Las necesidades específicas de protección de su tienda en línea se pueden satisfacer seleccionando entre una variedad de opciones de políticas.
Las protecciones típicas consisten en:
#1. Cobertura de responsabilidad comercial general
Brinda cobertura en caso de que un cliente resulte lesionado o su propiedad resulte dañada por un producto defectuoso que usted vendió. Si alguien presenta un reclamo en su contra, puede ayudar a pagar la representación legal y los daños y perjuicios.
Por ejemplo:
- Un cliente tiene una reacción alérgica grave a un producto de belleza que le vendiste.
- Un mal funcionamiento eléctrico en un producto que le vendió a un cliente provocó un incendio en la casa.
- Un producto en una canasta de regalo que ensambló causa náuseas alimentarias.
Tenga en cuenta que aún puede ser responsable de los costos de compensación incluso si no fabricó los artículos y solo los vendió en línea.
#2. Seguro de responsabilidad pública
Brinda protección financiera en caso de que un tercero sufra lesiones corporales o daños a la propiedad como resultado de las operaciones de su empresa.
Por ejemplo:
- Un mensajero que llega a su casa o almacén a recoger paquetes se resbala y se fractura una pierna.
- Vende sus artículos en un mercado de agricultores local y el mostrador se bloquea, lastimando a un cliente.
#3. Seguro de responsabilidad civil patronal
El seguro de responsabilidad civil del empleador es necesario por ley si tiene empleados que no son familiares, incluso si son temporales o de medio tiempo. Si un empleado se enferma o se lesiona en el trabajo, no tendrá que preocuparse por pagar su atención médica o una demanda.
Por ejemplo:
- Contratas a un ayudante de cocina a tiempo parcial para tu servicio de entrega de pasteles en línea y, mientras preparan la salsa de caramelo, se queman gravemente cuando se rompe el mango.
¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros vendiendo seguros?
Las compañías de seguros, como la mayoría de las demás, ganan dinero en gran parte de la venta de productos a los consumidores. Específicamente, las empresas de seguros se dedican al negocio de vender pólizas de seguros a cambio de una prima. Las compañías de seguros obtienen ganancias principalmente cuando las primas de las pólizas superan el monto pagado en las reclamaciones. El término “beneficio técnico” describe esta ganancia. Los ingresos por inversiones son otra fuente de ingresos para las empresas de seguros. Se llama “ingresos de inversión” para abreviar.
Aquí hay una descripción general de cómo las compañías de seguros ganan dinero.
#1. Ingreso de inversión
Las compañías de seguros invierten en los pagos de primas de los asegurados para obtener ingresos adicionales más allá de lo necesario para cubrir las reclamaciones.
En lugar de invertir póliza por póliza, las aseguradoras suelen invertir en un grupo de pólizas en una cartera.
La compañía de seguros hace esto para poder equilibrar el costo de cubrir las reclamaciones de un pequeño número de clientes muy caros. La compañía de seguros puede entonces ajustar su gestión de riesgos en consecuencia.
#2. suscripción
Las compañías de seguros generan ingresos técnicos a través de la venta de planes de protección. Los clientes corporativos de las compañías de seguros pueden variar en tamaño desde pequeñas empresas hasta importantes agencias gubernamentales. Un tomador de póliza es una persona que ha comprado un seguro de una compañía de seguros. A cambio, el tomador de la póliza hace un pago de prima a la aseguradora.
Sin embargo, a cambio de pagos regulares por parte del titular de la póliza, la compañía de seguros acepta asumir la carga financiera de una variedad de sucesos que se especifican en la póliza. El término “prima” se utiliza para describir los pagos recurrentes pagados por el titular de la póliza.
Un evento de pérdida es una ocurrencia imprevista de la que el titular de la póliza necesita protegerse. Un reclamo es un término usado para describir el pago de la compañía de seguros al titular de la póliza después de que ha ocurrido una pérdida. El período de cobertura se refiere al período de tiempo en el que una póliza está en vigor, desde su inicio hasta su terminación.
Asimismo, la aseguradora puede anticipar las ocurrencias de siniestros que pueden ocurrir en el futuro y, por extensión, el monto aproximado que deberá pagar en siniestros, utilizando datos históricos y análisis estadísticos. Las aseguradoras confían en los actuarios para predecir la frecuencia, la gravedad y el impacto financiero de futuras reclamaciones. Las empresas de seguros pueden utilizar el estudio como base para establecer las primas. La tasa de siniestralidad mide la frecuencia con la que las primas pagan los siniestros.
Además, para que las empresas de seguros obtengan ganancias, los pagos de reclamaciones deben ser inferiores a las primas recibidas.
Cómo obtener un seguro minorista
Siga estas pautas para obtener un seguro comercial para tiendas minoristas:
#1. Evalúe los peligros potenciales
¿Qué riesgos potenciales, catástrofes, accidentes o acciones legales podrían afectar a su empresa? ¿Cuántos vehículos de reparto tiene su floristería? ¿La sala de almacenamiento de su empresa alberga algún equipo potencialmente valioso? Piense en los peligros, tanto generales como exclusivos de su establecimiento minorista.
#2. Averigüe qué tipo de seguro necesita
Piense en qué tipos de seguros minoristas podrían ser más útiles para proteger a su empresa de las amenazas que ha identificado. Puede comenzar con lo básico, como el seguro de propiedad comercial y el seguro de responsabilidad general, pero también debe buscar otros productos y coberturas opcionales.
Cualquier empresa con empleados debe tener cobertura de compensación para trabajadores. El seguro de violación de datos podría ser útil para un minorista en línea.
#3. Elija una estrategia de compras
Según sus necesidades, hay algunos planes de seguro minorista diferentes entre los que puede elegir. Un corredor, un contacto directo con el proveedor o un intercambio de seguros son opciones viables.
Si nunca antes ha comprado un seguro o si necesita muchas pólizas, un corredor puede ser de gran ayuda si posee una tienda minorista. Por otro lado, si desea tomar las cosas en sus propias manos y obtener sus pólizas de inmediato, puede optar por una de las otras dos opciones. Además, lee VENTA AL POR MENOR EN LÍNEA: Todo lo que necesita saber.
# 4. Elija un servicio
Puede encontrar la mejor opción para su empresa comparando cotizaciones de seguros de varias compañías. La cobertura, los límites de responsabilidad y el costo deben tenerse en cuenta al seleccionar un transportista.
También debe buscar en los muchos proveedores de servicios disponibles. Mire las reseñas de Internet y las quejas de los consumidores, así como el servicio de atención al cliente de la empresa y los procedimientos de presentación de reclamaciones.
Next Insurance es una compañía de seguros en línea que tiene un plan de seguro minorista específico que pueden brindarle. Las compañías de seguros tradicionales como Nationwide y Hartford también suministran a las tiendas BOP que se pueden adaptar a sus necesidades específicas.
#5. ¡Consigue un seguro!
Ahora puede comprar un seguro para su tienda minorista después de decidir el proveedor adecuado para sus necesidades. Cree una cuenta en línea (si está disponible), pague, presente un reclamo y comuníquese con asistencia al cliente después de comprar una póliza.
Para una solicitud o acuerdo de arrendamiento comercial, solicite un certificado de seguro a su proveedor.
#6. Revise y actualice su seguro
Cuando llega el momento de renovar sus pólizas de seguro minorista, es un buen momento para revisar sus necesidades de cobertura. Si su contrato de arrendamiento requiere seguro, debe renovarlo todos los años para cumplir. Es posible que desee reconsiderar su cobertura si le sucede algo importante a su empresa durante el año que la expone a nuevos riesgos, como mudarse a una nueva ubicación.
Conclusión
En conclusión, es imperativo que los establecimientos comerciales cuenten con los seguros suficientes para salvaguardar a su personal, clientela y bienes. Las tarifas de seguros comerciales minoristas están determinadas por una serie de factores, que incluyen el valor del inventario, el tamaño de la tienda, la ubicación y el historial de reclamaciones.
Además, la mejor manera de encontrar las mejores tarifas de seguros minoristas es consultar con un agente de seguros independiente confiable en su área.
Preguntas frecuentes sobre seguros minoristas
¿Cuál es la diferencia entre el seguro grupal y minorista?
Los planes de seguro estándar son ejemplos de productos de seguros minoristas que las compañías de seguros suelen vender a través de sus sitios web o agentes. Las pólizas de seguro grupales son pólizas especiales diseñadas para satisfacer las necesidades de un determinado grupo.
¿Qué es un seguro de robo?
El seguro contra robo cubre pérdidas por allanamientos, robos y otros tipos de hurto. La mayoría de los seguros de aviación incluyen tanto el daño físico al avión como la responsabilidad legal que surge de poseerlo y volarlo.
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