Como propietario de un nuevo negocio, los microcréditos son el tipo de préstamo que debe considerar. Este tipo de préstamo servirá como un medio para obtener los fondos que necesita para hacer crecer su negocio. Sin embargo, quizás te preguntes, “¿Cómo funcionan los microcréditos?” Por eso, en este artículo encontrarás información útil que debes saber sobre los microcréditos y cómo funcionan. Mientras tanto, este artículo también contiene todo lo que necesita saber sobre los microcréditos para pequeñas empresas. Y también cómo invierte como inversionista y cómo puede solicitar un préstamo como propietario de un nuevo negocio. Por lo tanto, tómese su tiempo para leer hasta el final, ya que este artículo ofrece muchos beneficios, incluido el microcrédito. Así como el factoring de facturas es un medio para recaudar fondos para las empresas, también lo son los microcréditos. Ahora, vayamos más allá para explicar más sobre este tema. Pero antes, ¿qué son los microcréditos?
Micro préstamos Definición
Los microcréditos son el tipo de préstamos que siempre se consideran pequeños préstamos, prestados por un individuo a nuevas empresas. También es un pequeño préstamo a bajo interés conocido como “microcrédito”. Principalmente, los microcréditos son emitidos por una sola persona o un grupo de personas en lugar de bancos o cooperativas de crédito. El número de estos individuos según sea el caso, cada uno aporta siempre una parte al monto total del dinero.
Además, en los países donde no se dispone de financiación tradicional, como en los países del tercer mundo, es donde se suelen conceder microcréditos o microcréditos a las personas. Esto les ayuda a iniciar una pequeña empresa con el préstamo. Aunque los prestamistas se interesan en sus préstamos, a una tasa de interés baja, esto hace que los micropréstamos sean buenos para las pequeñas empresas. Debido a que los micropréstamos no están respaldados principalmente por garantías, es un poco riesgoso para los prestamistas. Mientras tanto, es probable que el prestamista obtenga parte o ningún reembolso de sus préstamos si el prestatario no cumple.
Como parte del compromiso continuo de los cinco grandes subvenciones para pequeñas empresas, los microcréditos sirven como un medio para ayudar a los pobres a iniciar una pequeña empresa. Además, ayuda a prestar a personas en países desarrollados que no pueden obtener crédito del banco debido a un mal historial crediticio. Sin embargo, Lending Club y Prosper son dos grandes empresas conocidas principalmente por los microcréditos, que es lo mismo que los micropréstamos. Los prestamistas siempre emiten este tipo de préstamo al prestatario que están seguros de que pagará con la tasa de interés. Esto se debe a que los micropréstamos no siempre están garantizados porque, por lo general, no están respaldados por ningún tipo de garantía. Tenga en cuenta que los micropréstamos también son un tipo de financiamiento entre pares para la creación de nuevos negocios.
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¿Cómo funcionan los microcréditos?
Las organizaciones de microcrédito facilitan préstamos para pequeñas empresas de individuos a pequeñas empresas y nuevas empresas. Los inversores que desean ofrecer microcréditos para empresas emergentes eligen su plataforma en línea preferida y buscan oportunidades de microcréditos en el sitio web. Así es como funcionan los microcréditos.
Cada prestatario potencial recibe una calificación crediticia. La plataforma de préstamos calcula esto utilizando su historial crediticio del mundo real. También a través de cualquier activo que posean y su compromiso de pagar cualquier microcrédito anterior que hayan tomado prestado a través del mismo sitio. Sin embargo, el resultado es un sistema de calificación que identifica a los solicitantes de alto riesgo ya los que tienen más probabilidades de pagar en su totalidad ya tiempo.
Siempre hay menos seguridad en microfinanzas invertir que en los préstamos bancarios tradicionales. Entonces, las tasas de interés pagadas por el prestatario tienden a ser más altas. Por ejemplo, una tasa de interés del 6 % es típica para los micropréstamos más baratos, aumentando a más del 30 % para los prestatarios con la peor calificación crediticia.
Los dueños de negocios pueden acceder a tasas de interés bajas presentándose como una perspectiva más segura para los inversionistas de microcréditos de las siguientes maneras. Mientras tanto, todas estas opciones muestran una buena administración del dinero y, en particular, una gestión eficaz de la deuda.
- Mejorar su calificación crediticia de consumo.
- Aunque no se necesita garantía, pero es necesario tener activos (por ejemplo, una casa) que se puedan vender para pagar el préstamo.
- Cumplir con los pagos regularmente para generar confianza con el sitio de micropréstamos
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Micro préstamos para pequeñas empresas
Al considerar el tipo de micropréstamos que debe elegir como propietario de una pequeña empresa, es bueno comenzar localmente. Primero, aprenda todo lo que necesita saber sobre los microcréditos y cómo pueden funcionar para las pequeñas empresas. Debido a que la mayoría de los microprestamistas están vinculados con sus comunidades locales, aceptan solicitudes solo de empresas dentro de su región.
Además, los microcréditos tienen límites porque muchos microprestamistas dependen de subvenciones, donaciones públicas y garantías gubernamentales. Esto, por lo tanto, fluctúa el número de préstamos que ofrecen a las pequeñas empresas de un año a otro. Debido a que los microcréditos han demostrado ser un éxito, ahora existen muchas formas de financiar a las pequeñas empresas.
A continuación se presentan algunos de los mejores micropréstamos adecuados para pequeñas empresas:
#1. Micropréstamos de la SBA
Los micropréstamos de la SBA son básicamente para pequeñas empresas en la región de los Estados Unidos. El programa administrado por la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) proporciona fondos a las empresas a través de organizaciones comunitarias sin fines de lucro. Esto se debe a que la agencia gubernamental no proporciona fondos directamente a los prestatarios, por lo que utilizan organizaciones sin fines de lucro.
Además de proporcionar estos microcréditos, las organizaciones sin fines de lucro brindan asistencia técnica y de gestión a los propietarios de pequeñas empresas. Esta asistencia ayuda a las pequeñas empresas a crecer con éxito. Básicamente, hay tres características principales de los micropréstamos de la SBA que incluyen:
- Un monto máximo de $ 50,000 para pedir prestado.
- Un máximo de seis años de plazos de amortización.
- Las tasas de interés dependen del prestamista, pero generalmente oscilan entre el 7% y el 13%.
En el año 2019, los micropréstamos promedio de la SBA fueron de aproximadamente $14,735 con una tasa de interés del 7.5%. Normalmente, la solicitud de micropréstamos de la SBA debe realizarse a través de uno de los intermediarios locales. Sin embargo, puede encontrar estos intermediarios a través de su local Oficina de distrito de la SBA para comenzar.
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#2. Acción USA
Los préstamos de Acción oscilan entre $ 500 y $ 50,000, esto es para pequeñas empresas existentes. Estos microcréditos se otorgan para uso en capital de trabajo, costos operativos, compra de vehículos, compra de inventario, compra de equipos, cambios de ubicación y mercadeo.
#3. kiva
Kiva es un sitio web que facilita microcréditos de persona a persona a emprendedores en otros países. Permite a los prestamistas prestar tan solo $25 para ayudar a las personas a iniciar pequeñas empresas en otros países. Hasta la fecha, los donantes de Kiva han prestado más de 7.7 millones de dólares a pequeñas empresas.
#4. Fondo de oportunidad
Este es un microprestamista sin fines de lucro que ofrece una variedad de micropréstamos a pequeñas empresas. Las empresas pueden utilizar los préstamos para capital de trabajo, compras de equipos, remodelación y otros gastos de desarrollo comercial.
#5. Grameen América
Grameen America es una institución de microfinanzas que otorga microcréditos para mujeres empresarias de bajos ingresos. Hasta el momento, han emitido más de mil millones de dólares en micropréstamos a más de 1 100,000 mujeres de bajos ingresos en los EE. UU. Para poder trabajar con Grameen America, debe haber un grupo de cuatro mujeres. Básicamente, estas mujeres tienen que participar en un seminario de capacitación financiera antes de poder obtener micropréstamos de Grameen America.
#6. Club de préstamos y prosperidad
Estos microprestamistas son dos organizaciones diferentes pero similares. Ambos son sitios de préstamos entre pares adecuados para otorgar microcréditos a pequeñas empresas. Los préstamos pueden pedir prestado hasta $ 35,000 a propietarios de pequeñas empresas, mientras que prosperar pide prestado hasta $ 25,000. Cada uno de estos microprestamistas requería que los prestatarios tuvieran un puntaje crediticio de al menos 640 y 660 respectivamente. Esto ahorra a los prestatarios el estrés de las molestias y los gastos de recurrir a los prestamistas tradicionales. Mientras tanto, los inversores pueden ver un rendimiento del 9 por ciento o más.
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Micro préstamos en países en desarrollo
Los micropréstamos han conectado a grupos de personas pobres con instituciones crediticias o personas ricas en países desarrollados. Este tipo de préstamos también ha sido capaz de fomentar el fortalecimiento de las economías locales. Sin duda, es necesario para consumir tecnología que mejora la vida y, al mismo tiempo, incurre en un riesgo mínimo para la parte que presta.
Las críticas a los microcréditos, tanto a los modelos con fines de lucro como sin fines de lucro, parecen equivocadas. La razón es que hay datos claros que demuestran tanto una baja incidencia de incumplimiento como tasas de interés modestas. Además, su crédito ha sido la base del crecimiento económico moderno. Por lo tanto, el préstamo ético al Tercer Mundo no debe negarse, sino intensificarse a través de la facultad de los microprestamistas.
Durante un período de tiempo, desde la década de 1980 hasta principios de la década de 2000, los microcréditos causaron furor en el desarrollo internacional. La idea era bastante simple dando un préstamo muy pequeño a una persona que vive en un país pobre. Esto podría ayudarlos a expandir una pequeña empresa, lo que sacaría a su familia de la pobreza. Una vez que se devuelve el préstamo, el dinero puede enviarse a más prestatarios, sacando a más familias de la pobreza. Por lo tanto, los microcréditos han jugado un papel vital en las economías de los países en desarrollo y han levantado a tantos de la hierba a la gracia.
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Micro préstamos que pagan intereses
Los micropréstamos siempre vienen con intereses, pero esta tasa de interés varía según el prestamista. Debido a que las tasas de interés son altas, los prestamistas se beneficiarán enormemente si ejercen discreción en sus préstamos. Los prestamistas pueden seleccionar qué préstamos quieren financiar. Básicamente, tienen que solicitar más información sobre el prestatario antes de comprometerse.
Además, un solo micropréstamo conlleva un gran riesgo, por lo que los prestamistas suelen asignar su inversión a una cartera de varios micropréstamos. Por lo tanto, la mayoría de los prestatarios descubrirán que más de un prestamista financiará sus préstamos. Asignar el riesgo entre varios préstamos protegerá a los prestamistas contra la pérdida de su cartera si un par de sus préstamos incumplen.
Microcréditos Inversión
Al comenzar con préstamos de micropréstamos o inversiones de micropréstamos, primero tendrá que probar las aguas, sabiendo cómo funcionan los micropréstamos y cómo puede invertir. Recuerde, no tiene que poner todos los ahorros de su vida en juego. Sin embargo, nunca debe hacer esto con ninguna inversión que realice, sin importar qué tan hábil sea como inversor. En cambio, los microcréditos podrían ser la solución adecuada para que se familiarice con los préstamos de microcréditos. Pero debe adquirir una experiencia invaluable antes de invertir o aumentar su inversión en microcréditos.
Básicamente, los inversionistas que invierten en microcréditos reciben mensualmente el principal y los pagos de intereses; así funcionan los microcréditos. Esto generalmente se suma al efecto de interés compuesto. Para desglosarlo, si decide invertir en microcréditos, puede reinvertir sus ganancias y ganar intereses sobre su interés.
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Los beneficios de invertir en microcréditos permiten a los inversores invertir con un importe mínimo de inversión de 5 €. El bajo monto mínimo de inversión significa que, si elige invertir en microcréditos, podrá diversificar ampliamente su cartera. Y esto, en última instancia, reducirá el riesgo de incumplimiento. Pero tenga esto en cuenta, cuando invierte su dinero en microcréditos, ayuda a financiar préstamos de consumo sin garantía. Esto significa que los préstamos no están garantizados por ninguna garantía que pueda venderse para pagar su deuda. Esto es en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo. Si el préstamo no cumple, es probable que se venda a un cobrador de deudas. En este caso, es posible que solo reciba una parte de su inversión.
Por lo tanto, conocer más sobre los microcréditos y cómo funcionan te ayudará a decidir si invertir o no. Porque tiene ventajas y desventajas, pero sin embargo, vale la pena invertir en microcréditos.
Microcrédito
El microcrédito es un tipo de micropréstamo que se otorga a las personas para ayudarlas a establecer una pequeña empresa y seguir trabajando por cuenta propia. También consiste en programas que otorgan pequeños préstamos a personas muy pobres para proyectos de autoempleo. Esto les ayuda a generar ingresos y les permite cuidar de sí mismos y de sus familias. Por lo tanto, es una buena idea para los inversores invertir en microcréditos, ya que ayuda al hombre medio de la sociedad.
En 1983, Yunus estableció el Banco Grameen. Lo que le dio crédito por desarrollar el concepto y hacer del microcrédito un modelo comercial viable y socialmente responsable en la actualidad. Sin embargo, su motivo es un intento de combatir la pobreza extrema que presenció en las zonas rurales de Bangladesh. El Grameen Bank se enfoca principalmente en prestar solo a los pobres. Las personas a las que previamente se les había negado el acceso al crédito se consideraban prestatarios de alto riesgo.
El impacto del microcrédito se puede medir en términos del aumento del poder económico y la inclusión social de los beneficiarios. También en la reducción de su vulnerabilidad ante shocks económicos. Mientras tanto, debe entenderse como una herramienta prodigiosa al servicio del empoderamiento. El banco Grameen otorga pequeños préstamos a los menos privilegiados de la sociedad sin ningún tipo de garantía. En cambio, el banco usó una forma de presión del grupo de pares para ayudar a garantizar que cada persona actúe de manera fiscalmente responsable. Se espera que cada prestatario forme parte de un grupo de cinco personas con otras personas de la comunidad que también deseen préstamos. Estos grupos de prestatarios capitalizan la idea de capital social que cada una de estas comunidades pobres tenía ciertos vínculos. Asimismo, aseguraron que existen redes y modos de comportamiento que incentivarían a las personas a devolver sus microcréditos.
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Por lo tanto, Grameen ha dado crédito a los pobres, las mujeres y los analfabetos. personas que alegaron que no sabían cómo invertir dinero y obtener ingresos. Grameen también ha creado una metodología y una institución en torno a las necesidades financieras de los pobres. Ha dado a los pobres acceso al crédito en términos razonables para ayudarlos a desarrollar sus habilidades existentes. Mientras tanto, ayúdalos también a obtener mejores ingresos en cada ciclo de préstamos. Sin embargo, gracias a los microcréditos (micropréstamos) como medio por el cual Grameen Bank ha extendido sus brazos a los pobres para que inicien un negocio.
Cómo solicitar microcréditos
Las pequeñas empresas interesadas en el programa de microcrédito o microcrédito deben comunicarse primero con un microprestamista intermediario en su área. Como se discutió anteriormente, un microprestamista es una organización sin fines de lucro que recibe un préstamo de la SBA y otros. A su vez, el microprestamista otorga pequeños préstamos a empresas muy pequeñas de la comunidad. El microprestamista también proporciona asistencia técnica a las pequeñas empresas. Básicamente, el microprestamista toma todas las decisiones crediticias. El proceso de solicitud puede variar según el prestamista intermediario y cómo funcionan los micropréstamos para la empresa.
En segundo lugar, hay otros requisitos básicos que todo propietario de una pequeña empresa debe tener para obtener un micropréstamo o microcrédito. Estos requisitos incluyen:
- Una identificación del gobierno.
- Documento comprobante de ingresos.
- Estados financieros.
- Prueba de qué hacer con el préstamo.
- Un plan de negocios.
- Inversión en el negocio establecido.
- Colateral.
- Una lista de referencias personales y profesionales.
Una vez que se ha recibido su solicitud del oficial de préstamos, él/ella tiene que revisar sus documentos para verificar si son genuinos. Además, haga consultas sobre la ubicación de su negocio y la naturaleza de su negocio. A partir de entonces, el préstamo se le otorgará a usted con un conjunto de documentos de cierre del préstamo. Pero asegúrese de comprender completamente los documentos de cierre, especialmente el pagaré.
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Asimismo, conoce los detalles sobre el monto del préstamo, tasa de interés y fecha de vencimiento del micropréstamo o microcrédito. Finalmente, asegúrese de confirmar la mejor manera de comunicarse con su oficial de préstamos u otros miembros del personal. Es muy importante saber esto en caso de que tenga más preguntas más adelante. Sin embargo, debe hacer todo lo posible para pagar el préstamo que se le otorgó a su debido tiempo. Además, debe aprender algunos conceptos básicos de administración financiera para administrar bien su negocio y poder pagar el préstamo. Además, conoce cómo funcionan los microcréditos y el tipo de microcréditos a aplicar en un momento dado.
¿Cuáles son los riesgos de los microcréditos?
Con mucho, el riesgo más importante es que el préstamo no está garantizado. Para que se cumpla un objetivo de recaudación de fondos, muchos prestamistas deben estar interesados en la posibilidad.
¿Qué se considera un microcrédito?
El programa de micropréstamos ofrece préstamos de hasta $50,000 para ayudar a las pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro a iniciar y expandirse. El micropréstamo típico tiene un valor de alrededor de $ 13,000.
¿Son buenos los microcréditos?
Para algunos inversionistas, los microcréditos son una buena inversión. Le permite diversificar aún más sus ingresos, y los micropréstamos producen retornos de flujo de efectivo. Los micropréstamos suelen tener mejores tasas de rendimiento que las inversiones tradicionales de renta fija.
¿Para qué se pueden utilizar los microcréditos?
Un micropréstamo se puede utilizar para capital de trabajo, inventario o suministros, muebles o accesorios, maquinaria o equipo, o bienes inmuebles, según cómo se financie el microprestamista. No se pueden utilizar para pagar la deuda existente.
¿Quién es elegible para un micropréstamo?
Los micropréstamos de la SBA se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el capital de trabajo y la compra de equipos, maquinaria o suministros. Si necesita menos de $50,000 en financiamiento y tiene un buen crédito y un excelente plan de negocios, considere los micropréstamos de la SBA.
¿Cuáles son las desventajas de los microcréditos?
El microcrédito tiene algunas desventajas, incluida la presión excesiva para pagar los préstamos, una alta tasa de suicidio entre los prestatarios y niveles extremos de deuda. Las altas tasas de interés de algunos préstamos de microcrédito, que pueden llegar al 30% o más, contribuyen a las desventajas.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de un microcrédito?
Puede tomar entre 30 y 90 días recibir un micropréstamo. Debido a que su solicitud debe ser aprobada tanto por un prestamista intermediario como por la SBA, debe tener paciencia mientras espera un micropréstamo.
Conclusión
En el curso de este artículo, he discutido varias formas en que las personas pobres usan servicios financieros como micropréstamos o microcréditos para sustentar sus medios de subsistencia. La forma en que funcionan los micropréstamos es asombrosa y beneficiosa para las pequeñas empresas. El desarrollo de microcrédito ha intervenido en respuesta a las demandas de la gente dentro de un lugar específico y más allá. Por lo tanto, no cabe duda de que los microcréditos o microcréditos han jugado un papel importante en la reducción de la pobreza. Muchas gracias a la SBA, el banco Grameen y otras organizaciones de micropréstamos.
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