Los mejores préstamos comerciales nuevos tienen una forma de estimular el crecimiento de su negocio sin causarle ningún problema. Además, te da flexibilidad en las actividades del día a día y cubre los gastos. Por lo tanto, buscaremos nuevos préstamos comerciales en el Reino Unido, para una empresa nueva, una pequeña empresa y para nuevas empresas. Siga leyendo para saber dónde se encuentra en la categoría anterior y cómo esta guía le ayudará a elevar su negocio.
Préstamos para nuevos negocios en el Reino Unido
Los préstamos para nuevas empresas en el Reino Unido son un tipo de financiación que pretende ayudar a las empresas incipientes que han estado en funcionamiento durante menos de 24 meses. Además, los préstamos para empresas nuevas en el Reino Unido permiten a los aspirantes a empresarios cubrir los requisitos necesarios, como el inicio o las primeras fases de su nueva empresa.
Sin embargo, los préstamos para nuevos negocios en el Reino Unido a menudo no son seguros. Por lo tanto, no se requieren activos comerciales valiosos como garantía. En cuanto al capital inicial:
Se otorgará una suma que oscila entre £ 1,000 y £ 500,000, y usted deberá pagar en un período de uno a tres años. Mientras tanto, puede aprovechar las tasas de interés bajas.
¿Cómo solicitar préstamos para nuevas empresas?
Los préstamos para empresas nuevas en el Reino Unido se pueden obtener de instituciones financieras tradicionales, como bancos o prestamistas alternativos, como prestamistas en línea y corredores de crédito. Dado que se las considera de 'mayor riesgo', las nuevas empresas pueden tener más dificultades para obtener financiación de los prestamistas.
Junto con una experiencia comercial limitada y la falta de fondos o garantías significativos, sus posibilidades de aprobación se reducen. Afortunadamente, ha habido un aumento en los proveedores de financiación alternativa, y las nuevas empresas de hoy tienen más posibilidades que nunca. Los préstamos comerciales nuevos para nuevas empresas están disponibles en:
Corredores de crédito y prestamistas en línea
Los prestamistas en línea y los corredores de crédito ofrecen soluciones de financiamiento empresarial, lo que facilita mucho que las nuevas empresas obtengan financiamiento rápido. Además, brindan a las empresas emergentes opciones adicionales y flexibilidad con solo presionar un mouse, y algunos prestamistas brindan financiamiento a empresas con crédito negativo. Porque el rendimiento de las aplicaciones es totalmente en línea. Todo el proceso se acelera y se puede acceder al efectivo en tan solo 24 horas. A diferencia de las semanas que puede requerir ser aceptado a través de los bancos o el gobierno.
Además, los prestamistas en línea ofrecen tarifas y términos de préstamo increíblemente abiertos. Como resultado, cuando pida prestado como propietario de un negocio, sabrá con precisión cuánto tendrá que devolver y cuándo tendrá que hacer los pagos. Varios prestamistas también brindan servicios más personalizados, como recordatorios de plazos por correo electrónico y mensajes de texto, para ayudarlo a administrar sus finanzas.
Puntos clave para los prestamistas en línea que inician nuevos préstamos comerciales
Las tasas de aprobación son altas.
Todos los niveles de crédito son bienvenidos.
Los pagos se realizan rápidamente.
Prestamistas tradicionales
Los prestamistas tradicionales, como los bancos, han sido la fuente de financiación de las empresas durante generaciones. Lamentablemente, en la actualidad, puede ser difícil para las PYME adquirir capital a través de fuentes tan tradicionales, y aún más difícil para las empresas recién creadas.
Esto se debe principalmente al hecho de que los bancos se están enfocando cada vez más en un mayor endeudamiento corporativo.
Por lo tanto, impone procesos de solicitud estrictos y requisitos de préstamo rígidos con bajas tasas de aceptación. Además, las solicitudes bancarias son largas; después de proporcionar la documentación necesaria, lo más probable es que deba programar una cita con su sucursal local para revisar personalmente la solicitud. Puede llevar semanas o incluso meses obtener una respuesta, e incluso más tiempo depositar los pagos en su cuenta.
Por lo tanto, si bien los bancos suelen prestar sumas mayores, las nuevas empresas generalmente tienen dificultades, ya que sus estrategias comerciales no están probadas y carecen de un historial de compras.
Puntos clave para que los prestamistas tradicionales inicien nuevos préstamos comerciales
Normas de préstamo estrictas
Una buena calificación crediticia es esencial.
Pagos fluctuar de semana a semana.
Para poder calificar para un nuevo préstamo comercial, su empresa debe cumplir con los siguientes requisitos básicos:
Calificación para nuevos préstamos comerciales de inicio
- La empresa debe haber estado en funcionamiento de 6 a 24 meses.
- El propietario del negocio debe tener al menos 18 años.
- La empresa tiene que estar registrada en el Reino Unido.
- Para ser elegible para un préstamo comercial nuevo, su empresa debe haber estado en funcionamiento durante al menos 6-24 meses. Además, el propietario de la empresa debe ser mayor de 18 años y la empresa debe estar registrada en el Reino Unido.
- Finalmente, todas las empresas en sus primeros veinticuatro meses de operación son elegibles para préstamos comerciales de riesgo. Si bien se requiere una verificación de crédito comercial como parte de la solicitud, queremos ayudar a todas las empresas, incluso aquellas con mal crédito, y nuestros prestamistas tendrán en cuenta una serie de variables antes de tomar una decisión.
¿Cómo solicitar préstamos para el inicio de un nuevo negocio?
Mediante la solicitud en línea, los propietarios de nuevos negocios pueden acceder a capital no garantizado que oscila entre 1,000 y 500,000 libras esterlinas. Elija el plan de pago que mejor se adapte a las necesidades de su empresa durante un período de uno a tres años. Aprenda cómo obtener préstamos para el inicio de nuevos negocios en el Reino Unido:
En primer lugar, habrá preguntas para obtener información básica para validar su inicio. Asegúrese de declarar el monto que desea pedir prestado, su facturación mensual típica, el nombre de su empresa y los meses en los que ha estado en funcionamiento.
En segundo lugar, su solicitud será conducida más abajo en el sitio web, donde se le pedirá que ingrese su información de contacto. incluyendo su nombre completo, cargo en la empresa, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
En tercer lugar, una vez que haya aceptado los términos y condiciones, podrá hacer clic en el botón "recibir mi cotización". Su solicitud será procesada y aprobada por uno de nuestros gerentes de cuenta desde allí.
Luego, las condiciones de su acuerdo se abordarán una vez que haya sido emparejado con un prestamista. Mientras tanto, puede hacerle al prestamista cualquier pregunta que tenga en este momento, en particular los planes de pago, para asegurarse de que no haya sorpresas desagradables en el camino.
Por último, estudie detenidamente las condiciones del acuerdo, firme todos los documentos pertinentes y envíelo al prestamista. Luego podrá retirar fondos de su cuenta dentro de las 24 horas.
Nuevos préstamos para pequeñas empresas
Al buscar financiación para una puesta en marcha en etapa inicial, debe pensar fuera de la caja. Un ejemplo excelente es la financiación de equipos. En circunstancias en las que solo necesita efectivo, el equipo que necesita libera fondos para aquellos artículos que no se pueden financiado. Además, dado que el equipo se utiliza con frecuencia como garantía para el préstamo. Si tiene un puntaje de crédito personal sólido, es más fácil de financiar que un préstamo a plazo estándar.
Con eso en mente, considere los siguientes ejemplos de financiación inicial.
#1. Finanzas para equipos
Préstamos para equipos, que se construyen específicamente para pagar la adquisición de equipos y maquinaria. Además, están estructurados de manera similar a los préstamos tradicionales, con plazos de devolución mensuales durante un período de tiempo definido. Las ganancias, sin embargo, se utilizan para comprar equipos o máquinas.
Dado que su equipo se utilizará como garantía para el préstamo, los requisitos de préstamo para la financiación del equipo pueden ser menos estrictos; en otras palabras, si no cumple, el banco tiene el poder de confiscar su equipo para cubrir el costo de su dinero perdido.
#2. Tarjetas de crédito para empresas
Si bien muchos de nosotros consideramos que las tarjetas de crédito son un medio seguro y fácil de pagar las compras. También brindan acceso a un préstamo sin garantía en forma de línea de crédito. Como resultado, las tarjetas de crédito de la empresa pueden ser un excelente sustituto de los préstamos comerciales iniciales.
También pueden ayudarlo a segregar sus cuentas comerciales y personales y asegurar el crédito comercial. Las instituciones financieras normalmente observarán sus puntajes de crédito personales e ingresos combinados para determinar su elegibilidad para una tarjeta de crédito comercial (personal y comercial). Aunque es posible que no requieran garantías, por lo general requieren una garantía personal.
#3. Micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas
Los intermediarios aprobados, a menudo instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) y otras organizaciones sin fines de lucro, otorgan micropréstamos de la SBA. Aunque el límite de préstamo general es de $50,000, el préstamo típico está más cerca de $14,000. Un micropréstamo de la SBA es un préstamo a plazo con una duración máxima de 72 meses; el plazo promedio es de aproximadamente 40 meses. Mientras tanto, el capital de trabajo o la adquisición de bienes o suministros, maquinaria o equipo, o accesorios y muebles son ejemplos de cómo se pueden emplear los fondos.
Préstamos comerciales para nuevas empresas
Negocios para nuevas empresas: Préstamos Personales
Los préstamos personales para empresas Los préstamos para nuevas empresas pueden ser una alternativa para las empresas de nueva creación.
Esencialmente, un préstamo personal para negocios es justo lo que su nombre indica. Mientras tanto, es un préstamo tomado como individuo, basado en sus propias finanzas, pero utilizado para fines de la empresa. Una ventaja de esta forma de financiación comercial inicial es que puede ser menos costosa que un préstamo comercial tradicional. Además, si tiene una buena riqueza personal pero poca experiencia comercial, es posible que le resulte mucho más fácil calificar.
Tomar un préstamo personal para negocios, por otro lado, es extremadamente arriesgado. si su empresa quiebra y no puede pagar la deuda, sus finanzas personales y su historial crediticio estarán en peligro. Además, combinar sus finanzas personales y corporativas puede exponerlo a problemas organizativos, contables e incluso legales.
Sin embargo, si necesita una pequeña cantidad de capital cuando comienza y no tiene otras opciones. Puede valer la pena considerar un préstamo personal para una empresa si comprende los peligros y maneja sus finanzas de manera responsable.
Préstamos comerciales para nuevas empresas: Ayudas
Las subvenciones para pequeñas empresas no suelen utilizarse para reemplazar los préstamos comerciales iniciales. Sin embargo, si cree que es elegible para una subvención, descubrirá que es una de las fuentes de financiamiento inicial más económicas disponibles porque no es necesario reembolsar las subvenciones.
Mientras tanto, hay varios tipos de subvenciones disponibles, incluidas las del gobierno federal, los gobiernos estatales y municipales y las organizaciones corporativas. El Programa de Investigación de Innovación para Pequeñas Empresas y el Programa de Transferencia de Tecnología para Pequeñas Empresas, en particular, son excelentes posibilidades para las pequeñas empresas activas en ciencia, tecnología e innovación.
Préstamos comerciales para nuevas empresas: familiares y amigos
Si no están disponibles los préstamos de lanzamiento de pequeñas empresas más típicos, otra alternativa es recurrir a amigos y familiares para recaudar fondos iniciales, de forma similar a las subvenciones comerciales. Alternativamente, si ha obtenido un préstamo de empresa nueva. Es posible que pueda complementar este efectivo con la ayuda de amigos y familiares.
A pesar del hecho de que muchos grandes negocios se han creado gracias a la generosidad de amigos y familiares. Esta forma de préstamo comercial puede ser riesgosa para las nuevas empresas.
Siempre que recaude fondos para su puesta en marcha de amigos y familiares. Tanto la salud financiera de su empresa como sus conexiones personales están en peligro.
Como resultado, querrá trabajar con personas en las que pueda confiar. Por lo tanto, antes de celebrar un acuerdo de recaudación de fondos, asegúrese de que los contribuyentes entiendan su plan de negocios. lo que pretende lograr con el dinero y su participación en la relación de financiación. Manejar el asunto de la manera más profesional posible ayudará a prevenir problemas futuros.
Préstamos comerciales para nuevas empresas: Crowdfunding
Finalmente, el crowdfunding es una forma novedosa para que los emprendedores recauden fondos. Financiación colectiva, como subvenciones o donaciones de amigos y familiares, puede ser una opción viable cuando aún no califica para un préstamo comercial más tradicional o como complemento al financiamiento inicial.
En general, el crowdfunding te permite generar fondos a través de campañas online, normalmente a través de una plataforma especializada en crowdfunding como Indiegogo o Kickstarter.
Con el crowdfunding, designas una cierta cantidad de fondos como un "objetivo" que deseas alcanzar. Si los usuarios de la plataforma se animan a hacerlo, pueden donar dinero a su campaña. A diferencia de la financiación de capital o deuda, no es necesario que renuncie a la propiedad de su empresa ni pague intereses a estos patrocinadores. Más bien, normalmente los recompensará con una ventaja, un regalo gratis o una simple nota de "gracias".
¿Qué tipo de préstamo es el más fácil de autorizar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales sin verificación de crédito son los préstamos que son más fáciles de aprobar. Estos préstamos son accesibles para aquellos con mal crédito porque proporcionan dinero inmediato y tienen pocas condiciones.
¿Qué debo hacer si nadie me presta dinero?
Si no puede obtener fondos a través de un préstamo personal, sus otras opciones incluyen usar una tarjeta de crédito, obtener un préstamo alternativo de día de pago a través de una cooperativa de crédito o pedir dinero prestado a familiares o amigos. Estas opciones no son ideales: recibir préstamos de miembros de la familia puede ser problemático y las tarjetas de crédito a menudo tienen tasas de interés elevadas.
¿Los bancos prestan dinero a las startups?
Los bancos, las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea e incluso los microprestamistas que se enfocan en préstamos más pequeños ofrecen préstamos comerciales. Pero no todos los posibles prestamistas serán una buena opción para su nueva empresa.
¿Los bancos ofrecen préstamos para empresas emergentes?
Sí, los bancos y otras organizaciones financieras ofrecen financiamiento a las empresas en todas las etapas de su desarrollo. Dependiendo de sus necesidades, las empresas emergentes pueden acceder a una variedad de préstamos a plazo, capital de trabajo o préstamos respaldados por activos.
Conclusión
El estudio anterior puede ayudarlo incluso a medida que solicita préstamos para su nuevo negocio.
Preguntas frecuentes sobre nuevos préstamos comerciales
¿Qué es un préstamo para emprender?
Los préstamos para empresas emergentes son préstamos personales respaldados por el gobierno a los que pueden acceder las personas que deseen iniciar un negocio en el Reino Unido. A menudo, los proveedores necesitarán evaluar sus niveles de asequibilidad personal y la viabilidad de su plan de negocios antes de otorgar financiamiento.
¿Es un préstamo para empresas emergentes una subvención empresarial?
El Empresa de préstamos para empresas emergentes llevará a cabo una verificación de crédito personal, para lo cual deberá proporcionar algunos de sus documentos para la evaluación. Estos incluyen... Monto de la financiación: Generalmente £15k-£500k,
¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial de inicio?
Puede obtener un préstamo comercial inicial acudiendo a un prestamista en línea o a un prestamista tradicional. Es posible que algunos prestamistas le pidan que envíe un formulario de solicitud en línea. Como empresa nueva, es probable que deba proporcionar la documentación pertinente, ya que la empresa solo habría estado operando durante un período de tiempo limitado. alternativamente, puede buscar otras fuentes de financiación empresarial para nuevas empresas en nuestra guía. La guía ofrece otras fuentes externas de financiamiento para considerar si es una empresa nueva que busca financiamiento para empresas emergentes.
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