Cuando recién está comenzando a generar crédito, ¿con qué puntaje de crédito comienza? Es posible que se pregunte cuál es su puntaje crediticio inicial si es un adulto joven que recién comienza a solicitar tarjetas de crédito, buscar un apartamento u obtener su primer préstamo para automóvil. ¿Comienza con el mejor puntaje de crédito posible, el peor puntaje de crédito posible o en algún punto intermedio? Es posible que la respuesta te tome con la guardia baja: ninguna de las anteriores es correcta, así que lo es. En realidad, nadie tiene un puntaje de crédito cuando comienza. ¿Quiere saber más, lea más porque cubrimos todo lo que necesita saber sobre el puntaje de crédito?
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje crediticio es una cifra de tres dígitos basada en sus datos crediticios que resume su riesgo crediticio. Los prestamistas utilizan un puntaje de crédito para evaluar su perfil de crédito y tiene un impacto en el crédito que puede obtener, incluidas las aprobaciones de préstamos y tarjetas de crédito, tasas de interés, límites de crédito y más. Los puntajes crediticios de FICO, por ejemplo, varían de 300 a 850 y se basan en su historial crediticio. Se pueden ver como un resumen de su informe de crédito.
General
Su historial crediticio se compone de numerosos criterios que conforman su puntaje crediticio. Su historial de crédito simplemente no existe antes de que se muestre en el archivo de una agencia de crédito (como el número de cuentas, pagos a tiempo, etc.). Usted comienza a crear un historial crediticio cada vez que comienza a recibir autorización para productos crediticios, como tarjetas de crédito y préstamos.
Hasta que cumpla con los criterios mínimos, simplemente no tendrá un puntaje y las agencias de crédito se lo comunicarán a los prestamistas.
Para recibir un puntaje FICO Score válido, el informe de crédito debe tener:
- Al menos una cuenta abierta durante seis meses o más, y
- Al menos una cuenta que haya sido reportada al buró de crédito en los últimos seis meses, y
- No hay indicación de fallecido en el informe de crédito
Los criterios mínimos de puntuación pueden ser satisfechos por una sola cuenta o por múltiples cuentas en un archivo de crédito.
¿Cuál es su puntuación de crédito inicial?
Todos comenzamos sin puntaje crediticio, lo cual tiene sentido porque nuestros puntajes crediticios dependen de la información en nuestros informes crediticios, que no se generan hasta que hayamos tenido crédito a nuestro nombre durante al menos seis meses. A pesar de la creencia popular, su historial de crédito y puntaje de crédito no se materializan repentinamente cuando cumple 18 años, especialmente si no tiene historial de crédito.
Dependiendo de su desempeño financiero inicial, su primer puntaje de crédito podría oscilar entre menos de 500 y más de 700 una vez que haya establecido el crédito. La antigüedad de su perfil crediticio es el único vínculo entre su primer puntaje crediticio y las métricas de puntaje. Dado que este elemento representa solo alrededor del 15 % de su puntaje crediticio total, incluso si esencialmente "falló" en esta área mientras se desempeña bien en las demás, su puntaje crediticio aún estaría considerablemente por encima de 640.
Cómo se calcula su puntaje de crédito
Es crucial entender cómo funcionan los puntajes de crédito para entender por qué es probable que su primer puntaje de crédito esté en el rango medio. Cinco cosas intervienen en la determinación de su puntaje de crédito:
#1. Historial de pagos
Ya sea que pague o no sus pagos a tiempo es el elemento más esencial en su puntaje de crédito. Debido a que su historial de pagos contribuye con el 35 % de su puntaje FICO Score, es fundamental que nunca se salte un pago.
#2. Utilización de crédito
La cantidad de crédito renovable disponible que está utilizando se conoce como uso de crédito. Divida la cantidad de crédito renovable que está utilizando actualmente por el total de todos sus límites de crédito renovable para obtener su índice de utilización de crédito. Mantener un índice de uso de crédito de menos del 30% en general y en cada crédito cuenta, lo que puede hacer manteniendo saldos bajos o inexistentes. Su utilización de crédito representa el 30 % de su puntaje FICO Score.
#3. Duración del historial crediticio
El tiempo que ha tenido cuentas de crédito para el 15% de su puntuación de crédito. Esto tiene en cuenta la edad promedio de todas sus cuentas abiertas, así como la edad de cada cuenta en su informe de crédito. Las agencias de crédito tienen más información sobre usted si tiene un historial crediticio más largo, lo que a menudo conduce a calificaciones crediticias más altas.
#4. mezcla crediticia
Usted pide prestado un monto específico y realiza un pago mensual fijo para pagar el monto total en una fecha específica con crédito a plazos, que incluye préstamos para vehículos, préstamos personales préstamos, hipotecas y préstamos estudiantiles. El crédito renovable, por otro lado, le permite gastar hasta un límite de crédito predeterminado y pagar el saldo en su totalidad cada mes o transferirlo siempre que realice un pago mínimo. El crédito renovable incluye tarjetas de crédito, tarjetas de compras y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Su puntaje de crédito mejorará si puede demostrar que puede administrar responsablemente varios tipos de cuentas de crédito. Su combinación de créditos representa el 10 % de su puntaje crediticio general.
#5. Nuevo crédito
El diez por ciento de su puntaje de crédito está determinado por la cantidad de cuentas de crédito nuevas que ha creado últimamente. Así como la cantidad de consultas difíciles en su informe de crédito. Cuando un prestamista verifica su informe de crédito para ayudarlo a tomar una decisión con respecto a su solicitud, esta es una consulta difícil. Múltiples consultas exhaustivas en un corto período de tiempo sugieren un mayor riesgo y pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
¿Es 702 un buen puntaje de crédito para un joven de 20 años?
Un puntaje de crédito de 702 se considera un puntaje de crédito excelente. Las puntuaciones entre 700 y 749 se consideran en el rango bueno, mientras que las puntuaciones entre 750 y 850 se consideran excelentes. Las personas que han obtenido una puntuación en este rango están en una posición sólida para calificar para las mejores hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito posibles, entre otros productos y servicios financieros.
¿Cuál es el puntaje de crédito promedio para comprar una casa?
Al solicitar un préstamo tradicional, debe aspirar a tener un puntaje de crédito de al menos 620 puntos si es posible. Si su puntaje de crédito es inferior a 620, los prestamistas no podrán aprobar su préstamo o deberán ofrecerle una tasa de interés más alta, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos. Si su puntaje es superior a 720, los prestamistas podrán aprobar su préstamo o le ofrecerán una tasa de interés más baja.
¿Es 770 un buen puntaje de crédito para un joven de 20 años?
Su resultado está dentro del rango de puntajes que se consideran Muy buenos, que es de 740 a 799 puntos en total. Un puntaje crediticio de 770 en la escala FICO® se considera excelente. Los clientes que se encuentran dentro de este rango de precios pueden ser elegibles para tasas de interés más bajas de varios prestamistas.
¿Es preciso Credit Karma?
La respuesta rápida es la siguiente: los puntajes de crédito y los informes que se muestran en Credit Karma se obtienen directamente de dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor, a saber, TransUnion y Equifax. Los puntajes de crédito y los informes que se le muestran en Credit Karma deben reflejar con precisión la información sobre su crédito que han enviado esas agencias.
Cómo verificar su puntaje de crédito
Si es nuevo en el crédito, verifique su puntaje crediticio antes de solicitar más tarjetas de crédito o préstamos. No cometerá el error de solicitar una tarjeta de crédito hecha para personas con crédito excepcional mientras su crédito sigue siendo mediocre de esa manera.
¿Cuál es la mejor manera de verificar su puntaje de crédito? Comience con puntajes de crédito gratuitos, que están disponibles en muchos bancos y proveedores de tarjetas de crédito. Los servicios de monitoreo de crédito realizan un seguimiento de cualquier peligro para su crédito y envían informes semanales (como intentos de robo de identidad). Ciertas aplicaciones financieras personales populares, como Mint, también pueden brindarle su puntaje de crédito.
En lugar de un puntaje FICO, algunos proveedores de puntaje de crédito gratuitos le darán un VantageScore. Aunque el sistema de calificación de VantageScore difiere ligeramente del de FICO, los rangos de crédito son similares. Si su VantageScore es bueno, su puntaje FICO también lo será.
Cómo construir y mantener un buen puntaje de crédito
¿Cómo puede ayudar a preservar o aumentar su puntaje de crédito una vez que tenga uno? Para comenzar, primero debe comprender lo que constituye un buen puntaje de crédito. Los modelos FICO Score y VantageScore tienen un rango de 300 a 850 puntos. Una puntuación de 670 o superior en el modelo de puntuación FICO es buena. Mientras que una puntuación de 800 o más es extraordinaria. Un VantageScore de 661 o superior es bueno, mientras que un puntaje de 781 o superior es excepcional.
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener préstamos o créditos con las mejores tasas y términos posibles. Será más difícil obtener una tarjeta de crédito y obtener condiciones ventajosas en un préstamo. O incluso alquile un apartamento si su puntaje de crédito es bajo.
Ya sea que desee aumentar su puntaje de crédito terrible al rango justo o mejorar su puntaje de crédito de bueno a excelente. Hay una serie de cosas que puede hacer de inmediato para establecer un historial crediticio y aumentar su puntaje crediticio.
¿En qué comienza su puntaje de crédito?
Depende completamente de cómo comience a usar el crédito. Algunas personas preguntan si todos comenzamos con un puntaje crediticio de 300 (el puntaje FICO más bajo posible) y seguimos subiendo a partir de ahí, o si todos comenzamos con un puntaje crediticio de cero. La verdad es que no existe un “puntaje de crédito inicial”. Con base en cómo utilizamos el crédito, cada uno de nosotros desarrolla su propia puntuación de crédito personal.
No tendrá un puntaje de crédito si aún no ha comenzado a usar el crédito. Después de abrir sus primeras líneas de crédito, como una tarjeta de crédito o un estudiante préstamo, comienza a desarrollar su puntaje de crédito. La forma en que usa esa cuenta de crédito inicial determina su puntaje de crédito en esta etapa. Comenzará a crear un archivo de crédito a medida que los prestamistas informen su actividad crediticia a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Que será para generar su puntaje de crédito inicial.
Cuando un prestamista o arrendador realiza una verificación de crédito sobre usted. Obtienen un puntaje de crédito que refleja cómo usan sus cuentas de crédito abiertas. Los factores más importantes son si realiza los pagos a tiempo y cuánto utiliza de su crédito disponible. Puede crear un buen crédito antes de que se dé cuenta si usa su primera cuenta de crédito de manera adecuada. Su puntaje de crédito nuevo puede deteriorarse si no realiza pagos o usa todas sus tarjetas de crédito.
¿Se puede tener un puntaje de crédito sin tarjeta?
¿Es factible mejorar su puntaje de crédito sin tener una tarjeta de crédito? Sí, sin embargo, aún es necesaria al menos una línea de crédito a su nombre. Cuando toma un préstamo escolar o un préstamo de vehículo. Por ejemplo, esas cuentas de crédito pasan a formar parte de su historial crediticio y contribuyen a su primera calificación crediticia. También puede utilizar un servicio como Experian Boost para agregar telecomunicaciones. Pagos de servicios públicos a su informe de crédito de Experian, o podría convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar.
¿Cómo se ve su puntaje de crédito si no tiene una tarjeta de crédito? Todo depende de cómo uses tus otras tarjetas de crédito. Hacer pagos de préstamos estudiantiles a tiempo, por ejemplo, es parte del proceso de establecer un buen historial crediticio. Su historial de crédito y puntaje de crédito pueden verse afectados si realiza pagos atrasados de manera rutinaria.
¿En qué comienza su puntaje de crédito cuando cumple 18 años?
Debido a que no hay información en su informe de crédito sobre la cual establecer un puntaje de crédito cuando cumple 18 años, no tiene un puntaje de crédito cuando cumple 18 años. Sin embargo, una vez que cumple 18 años, debe abrir tarjetas de crédito y sacar préstamos. Cuando obtiene una tarjeta de crédito o solicita un préstamo y comienza a pagarlo. Los bancos informarán el estado de su cuenta a las tres principales agencias de informes crediticios y usted recibirá una calificación crediticia. Luego, las agencias le asignarán una puntuación entre 300 y 850.
Tendrá un puntaje de crédito de 700 en tan solo unos meses si realiza los pagos oportunos de su tarjeta de crédito o préstamo. Así que no crea las falacias de que su puntaje de crédito comienza en 0 o que comienza en 300. Incluso las personas con información desfavorable en sus informes de crédito no llegarán a los 300. Por lo tanto, puede estar seguro de que si realiza pagos de préstamos o tarjetas de crédito a tiempo. Tendrá un buen puntaje de crédito dentro de unos meses.
Tienes un historial de crédito limpio cuando tienes 18 años. Así que obtén una tarjeta de crédito y gasta solo lo que puedas pagar al final del mes. Esto le ayudará a construir un buen crédito para que cuando llegue el momento de obtener una tarjeta de crédito o hacer una importante comprar. Tendrás un buen puntaje de crédito y serás elegible para las mejores condiciones. Como resultado, gaste sabiamente y planee para el futuro.
¿Qué edad es 800 Credit Score?
Si ha estado pagando sus facturas a tiempo y ha mantenido sus cuentas abiertas durante un período de tiempo más largo, tendrá más posibilidades de desarrollar un historial de crédito positivo a medida que envejece. Para aquellos que tienen puntajes de 800 o más, la edad promedio de su cuenta activa más antigua es de más de 27 años.
¿Todos comienzan con buen crédito?
No existe un puntaje estándar con el que todos comiencen porque el proceso de establecimiento de crédito es único para cada individuo. Sin embargo, no comenzará con una puntuación de cero porque eso no sucederá. Terminarás sin ningún puntaje en absoluto. Esto se debe al hecho de que sus calificaciones crediticias no se determinarán hasta que un prestamista o cualquier otra institución las solicite para evaluar su solvencia.
¿Cuántos puntos puede subir su puntaje de crédito en 6 meses?
Todavía hay esperanza para usted, incluso si su puntaje de crédito está "en construcción". Puede aumentar su puntaje con bastante rapidez, e incluso puede ver una mejora en tan solo un mes. Es totalmente concebible, de hecho, mejorar su puntaje en cien puntos o más dentro de unos seis meses con la aplicación de un esfuerzo concentrado.
Conclusión
No abogo por conseguir puntuaciones altas, pero 700 es un buen objetivo al que aspirar. Existen varias soluciones nuevas en el mercado que podrían ayudarlo a acercarse más rápido a su objetivo y, al mismo tiempo, evitar la necesidad de endeudarse más.
Experian Boost usa su cuenta de cheques para reflejar su historial de pago positivo para cosas como facturas de teléfono celular y energía. UltraFICO es otra herramienta que utiliza su información bancaria para resaltar su dinero Management habilidades y mejorar su puntuación. Ahora se encuentra en su fase piloto. Estos bienes solo tendrán un impacto en su puntaje de crédito de Experian. Pero para las personas que son nuevas en el crédito, pueden ser justo lo que necesita.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva obtener un puntaje de crédito de 700?
Se necesitarán aproximadamente seis meses de actividad crediticia para establecer un historial suficiente para un puntaje de crédito FICO, que se utiliza en el 90 % de las decisiones de préstamo. 1 Los puntajes crediticios de FICO varían de 300 a 850, y un puntaje de más de 700 se considera un buen puntaje crediticio. Las puntuaciones superiores a 800 se consideran excelentes.
¿Se puede pasar una verificación de crédito sin historial crediticio?
Debido a que no tiene un crédito en el que basar una decisión de préstamo, es posible que al principio no pueda calificar para un crédito tradicional por su cuenta. Algunas opciones para construir su historial crediticio incluyen: Pídele a alguien que firme.
¿Cuánto puede aumentar el puntaje de crédito mensualmente?
Para la mayoría de las personas, no es posible aumentar el puntaje crediticio en 100 puntos en un mes. Pero si paga sus facturas a tiempo, elimina su deuda de consumo, no acumula grandes saldos en sus tarjetas y mantiene una combinación de préstamos de consumo y garantizados, su crédito podría aumentar en unos meses.
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