Si necesita dinero para su pequeña empresa pero no tiene ningún activo para ofrecer como garantía, un préstamo comercial sin garantía o financiamiento puede ser su única opción. Si es dueño de un negocio, probablemente haya necesitado acceso a capital adicional, ya sea para pagar los gastos comerciales iniciales, ampliar el personal, abastecerse de suministros o algo completamente diferente.
Finanzas comerciales no garantizadas
La financiación y los préstamos comerciales no garantizados pueden ayudar a las empresas nuevas y establecidas a adquirir el dinero que necesitan para prosperar sin necesidad de garantías. Este activo valioso asegura el préstamo para que el prestamista pueda embargarlo en caso de un incumplimiento importante. Sin embargo, la ausencia de garantía no exime a los prestatarios de toda responsabilidad.
Dado que no se requiere garantía para los préstamos de pequeñas empresas no garantizados, los prestatarios con frecuencia deben dar una garantía personal. El prestatario debe pagar legalmente la deuda con sus fondos si la empresa no puede hacerlo. Una vez que el préstamo ha sido devuelto en su totalidad, la garantía personal se elimina del registro. Los mejores préstamos comerciales sin garantía brindan a las empresas un acceso rápido, asequible y mínimamente restrictivo a la financiación.
¿Qué es un préstamo comercial sin garantía?
Los préstamos no garantizados son aquellos otorgados por empresas sin necesidad de garantía. Sin utilizar garantías, la solicitud de préstamo se evalúa únicamente en función del historial y la solvencia crediticia de la empresa. La empresa puede usar los fondos de un préstamo comercial sin garantía para continuar operando. Los préstamos sin garantía son los que otorgan las empresas sin el requisito de garantía. La solicitud de préstamo se evalúa solo en función de la solidez del negocio y su solvencia sin utilizar garantías. La empresa podría usar el dinero de un préstamo comercial sin garantía para seguir funcionando.
Financiamiento empresarial no garantizado: ¿cómo funciona?
Los préstamos de empresas no garantizados se pueden obtener mucho más rápido que muchas otras fuentes de préstamo y se pueden utilizar para casi cualquier propósito. Crear un perfil en línea en Capitalize es el primer paso, y lo utilizaremos para conectarlo con prestamistas no garantizados que puedan brindarle el capital que su empresa necesita. Una vez autorizado, recibirá alertas actualizadas directamente en su perfil. Tendrá la opción de aplicar a numerosos prestamistas desde la misma aplicación.
El monto de su préstamo elegido se depositará de inmediato en su cuenta bancaria comercial con todos los términos de pago mensuales establecidos por adelantado, lo que le permitirá concentrarse en lo que importa expandir su empresa.
Las dos opciones de financiamiento comercial sin garantía son un préstamo comercial y una línea de crédito comercial. Cada uno ofrece una ventaja distinta.
#1. Préstamo comercial
Muchos prestamistas todavía quieren una garantía personal, incluso si un préstamo sin garantía para un negocio no tiene una garantía que lo respalde. La seguridad personal es una promesa hecha por un individuo de que pagará la deuda si la empresa no puede hacerlo.
Sin embargo, es posible que algunos prestamistas alternativos no requieran una garantía personal cuando otorgan préstamos basados en los ingresos a empresas que cumplen con los puntos de referencia de ingresos anuales específicos y que han existido durante un período en particular. El proceso de financiamiento a menudo toma algunos días y los términos del préstamo son sustancialmente más cortos que los de un préstamo comercial típico.
Los préstamos comerciales no garantizados a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. El historial crediticio del propietario de la pequeña empresa o los ingresos de la empresa determinan directamente su elegibilidad.
Hay muchas opciones disponibles para los empresarios de pequeñas empresas para el financiamiento comercial no garantizado. A pesar de que los préstamos bancarios regulares se emiten con frecuencia, obtener un préstamo comercial sin garantía de un banco puede ser difícil. Visite la página de aprendizaje de la SBA para obtener más información sobre sus opciones de préstamo.
#2. Línea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial sin garantía es una excelente opción si su empresa necesita acceso rápido a capital. La capacidad de pedir dinero prestado cuando lo necesiten, con una variedad de opciones de pago flexibles ya una tasa de interés razonable son cosas que buscan los dueños de negocios. La Federación Nacional de Empresas Independientes sugiere que lo considere como un seguro que nunca tendrá que pagar hasta que lo necesite.
Para ser aceptado para una línea de crédito comercial no garantizada, debe tener un puntaje crediticio alto, un historial crediticio personal extenso y un porcentaje de uso de crédito general bajo. No debería haber sido demasiado complicado responder durante los seis meses anteriores.
Por el contrario, obtener una línea de crédito comercial estándar de un banco es más complejo que obtener la autorización para una tarjeta de crédito de empresa. Es preferible una línea de crédito regular porque tiene tasas de interés más bajas y no tiene costos de anticipo de efectivo. Puede obtener financiación empresarial a una tasa de interés reducida utilizando activos que usted o su empresa posean, como inventario, equipo o bienes inmuebles irremplazables.
Sin embargo, si usted o su organización no tienen activos propios, debe considerar emplear una o una combinación de las estrategias de financiación comercial no garantizadas mencionadas anteriormente. Recuerde que los prestamistas priorizan reducir el riesgo y proteger su inversión si una empresa no puede pagar sus préstamos. Utilizan colateral, una garantía personal o un gravamen corporativo para disminuir ese riesgo. Cuantas más pruebas tenga de que su negocio es un prestatario confiable con los medios financieros para pagar, mejor.
Tipos de préstamos comerciales sin garantía
Puede emplear tarjetas de crédito, sobregiros, líneas de crédito rotativas y adelantos en efectivo para comerciantes además de los préstamos comerciales convencionales. Si tiene muchas facturas de clientes vencidas, también puede considerar la financiación de facturas, que utiliza sus cuentas por cobrar como garantía.
#1. Adelanto en efectivo del comerciante
Un préstamo no garantizado llamado adelanto en efectivo para comerciantes tiene dos términos de pago: una tarifa y un porcentaje de las compras con tarjeta. Muchos propietarios de pequeñas empresas utilizan adelantos en efectivo para comerciantes para administrar el flujo de efectivo cuando los clientes suelen usar tarjetas de crédito y débito para realizar compras. Debido a que el prestamista puede controlar el flujo de efectivo de su empresa, puede evitar verificaciones de crédito rigurosas o seguridad. La única cantidad que la empresa puede pagar es la que se fija como una proporción predefinida de las ganancias mensuales. Si supiera cuánto retendría el prestamista en caso de una caída en las ventas, podría estimar su necesidad de financiación de la empresa con mayor precisión.
#2. Línea de crédito renovable
Los dueños de negocios pueden pedir dinero prestado según sea necesario para capital de trabajo u otros fines, devolverlo y luego pedir más dinero prestado gracias a un tipo de préstamo no garantizado llamado líneas de crédito rotativas. Como resultado, las líneas de crédito renovables ofrecen opciones de préstamo flexibles sin garantía.
#3. sobregiro comercial
Otra fuente de financiación de emergencia es un sobregiro en el banco de su empresa. Un sobregiro solo genera intereses sobre el monto sobregirado, a diferencia de un préstamo comercial con una tasa de interés fija y pagos regulares. Puede liquidar el sobregiro de su negocio si su flujo de efectivo es positivo. Si su prestamista lo aprueba, puede hablar sobre aumentar su límite de sobregiro para adaptarse a los requisitos actuales de su empresa.
#4. tarjetas de credito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales brindan una fuente flexible de efectivo para comprar artículos de primera necesidad con regularidad. Si utiliza las tarjetas de crédito de la empresa para gastos que puede pagar en uno o tres meses, son una fuente de financiación flexible. Sin embargo, si está acumulando una deuda que requiere que lleve montos por más de tres meses, debe considerar encontrar una nueva fuente de capital comercial.
¿Qué es un ejemplo de un préstamo sin garantía?
Los préstamos no garantizados son productos de deuda que proporcionan los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que no están garantizados por ningún activo. Entre ellos se encuentran las deudas estudiantiles, los préstamos personales y el crédito renovable, como las tarjetas de crédito.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial sin garantía?
Sin presentar una garantía, puede ser un desafío obtener un préstamo de la empresa. Como no podrán recuperar sus pérdidas incautando sus posesiones si no puede realizar los pagos, muchos prestamistas temen asumir los riesgos relacionados con este tipo de préstamos.
¿Qué es un préstamo comercial garantizado y no garantizado?
Para un préstamo comercial garantizado, el prestamista necesitará una garantía en forma de propiedad comercial o personal. Los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales sin garantía pueden requerir una garantía personal en lugar de una garantía.
¿Es el préstamo sin garantía bueno para los negocios?
Los préstamos comerciales no garantizados brindan a las empresas la oportunidad de satisfacer sus necesidades financieras sin tener que preocuparse por presentar garantías. Sin arriesgar sus activos, una empresa puede obtener el financiamiento que requiere.
¿Es un préstamo comercial un préstamo sin garantía?
Considere los préstamos comerciales y las líneas de crédito como dos opciones diferentes de financiamiento comercial no garantizado. Todo el mundo tiene un beneficio. Muchos prestamistas querrán una garantía personal incluso si algún activo no respalda un préstamo sin garantía para el negocio.
¿Cuál es el tipo más común de préstamo sin garantía?
Si bien los préstamos personales son el crédito no garantizado más popular, las opciones adicionales incluyen préstamos para estudiantes, préstamos para educación, líneas de crédito de protección contra sobregiros, prestamistas de nómina y tarjetas de crédito.
¿Quién obtiene préstamo sin garantía?
Por lo general, quieren solicitantes con un historial de uso apropiado del crédito (a menudo uno o más años), pagos oportunos, saldos bajos de tarjetas de crédito y varios tipos de cuentas. También examinarán sus calificaciones crediticias, que están determinadas por los datos de sus informes crediticios.
¿Qué tipo de préstamo generalmente no está garantizado?
Los préstamos personales, los préstamos estudiantiles y la mayoría de las tarjetas de crédito son ejemplos de préstamos no garantizados; cada uno de estos puede ser un préstamo rotativo o a plazo. Un préstamo rotativo tiene un límite de crédito que se puede usar, pagar y luego volver a usar.
Conclusión
La financiación sin garantía para las pequeñas empresas es una opción real. Cada vez que su empresa esté considerando una nueva fuente de financiación, es vital que lea la letra pequeña y tome una decisión informada.
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Referencias
