El factoring para pequeñas empresas es una forma de que las empresas reciban un pago más rápido por el trabajo que ya han realizado. La mayoría de las pequeñas empresas tienen plazos de pago más largos para las facturas. lo que hace que el dinero escasee, dificulta el pago de las facturas y ralentiza el crecimiento a largo plazo. Si descubre que los pagos lentos de los clientes están perjudicando el crecimiento o la capacidad de funcionamiento de su negocio, puede pensar que todo lo que necesita hacer es pedirles a sus clientes que paguen sus facturas más rápido. Pero con una empresa de factoraje para pequeñas empresas, puede registrarse en línea, enviar sus facturas, averiguar sus tasas de financiamiento y obtener su dinero al siguiente día hábil. Aquí está la guía definitiva para las empresas de factoraje de pequeñas empresas.
¿Qué es el factoraje para pequeñas empresas?
El “factoring para pequeñas empresas” es un tipo de financiamiento que las pequeñas empresas pueden usar para obtener dinero de sus cuentas por cobrar. Puede hacer esto vendiendo las facturas de su pequeña empresa a compañías llamadas "factoring" por menos de lo que valen. Recibirá un pago de suma global que puede utilizarse para cumplir con obligaciones financieras inmediatas o expandir su negocio.
No existe un método universalmente aceptado por el cual funcionen los servicios de factoraje de facturas. Puede obtener efectivo de una factura impaga de dos maneras: factoraje de facturas y descuento de facturas. Por una tarifa, puede vender sus facturas pendientes de pago a una empresa de factoring, que luego buscará el pago de sus clientes en su nombre. Además de eso, probablemente no obtendrá el monto total de la factura, sino entre el 60% y el 95% de la misma.
¿Qué es una tarifa típica de factoraje?
La tarifa de factoraje es un costo asociado con el factoraje de facturas que generalmente oscila entre el 1% y el 5%, según los factores antes mencionados. Tenga en cuenta que la tasa de factoring es solo un costo potencial. Cuanto mayor sea su volumen de factoraje, mayor será su volumen de facturación.
¿Necesita un buen crédito para el factoraje?
No realmente. Los términos ofrecidos por su empresa de factoraje de facturas se basarán en la calidad de sus cuentas por cobrar. Se centran en el dinero que sus clientes le deben y la previsibilidad de cuándo esos clientes pagarán sus facturas. El proceso de solicitud y aprobación para la factorización de facturas no tiene nada que ver con la calificación crediticia de su empresa. Además, no afectará los precios que se le ofrecen. Dado que el crédito no indica la capacidad de una empresa para cobrar los pagos de los clientes, se puede considerar incluso una con un historial de crédito irregular. Incluso si tienes un alto puntaje crediticio, no importará mucho a largo plazo. Sin embargo, un servicio confiable de factoraje de facturas verificará los historiales crediticios de sus clientes.
¿Qué porcentaje toman las empresas de factoraje de pequeñas empresas?
La tasa de descuento o de factoraje y la duración del período de factoraje son los principales determinantes del costo total del factoraje, aunque algunos proveedores ofrecen estructuras de tarifas fijas. El porcentaje de empresas de factoraje de pequeñas empresas se sitúa entre el 1.5 % y el 5 %. En general, las facturas más caras tendrán una tasa de descuento más baja. La duración del período de factoraje es inversamente proporcional al tiempo que les da a sus clientes para pagar y la probabilidad de que paguen dentro de ese tiempo. Es lógico pensar que puede esperar pagar más si la empresa de factoraje de facturas tiene que esperar 40 días para el pago en lugar de los 30 días estándar. Se podrían agregar tarifas adicionales, como las del servicio o el cobro, a la cuenta final.
¿Cuáles son los riesgos del factoring?
Si las empresas tienen poco efectivo, el factoraje de facturas para pequeñas empresas puede ser la respuesta. Sin embargo, el proveedor de servicios deduce una tarifa de servicio del monto total de la factura para dar cuenta del esfuerzo y el riesgo asociado con la facturación y el cobro de los pagos por su cuenta. Estos son los riesgos del factoring:
#1. Pérdida de control
Algunas empresas tienen problemas para delegar autoridad y responsabilidad. Facturar y cobrar pagos es una tarea incómoda para la mayoría de las personas, y subcontratarlos puede hacerlo aún más. Toda la correspondencia relacionada con facturas y pagos será manejada por la firma de factoring. Esto significa que los clientes habituales de una empresa pueden tener que lidiar con alertas más estrictas de lo que están acostumbrados.
#2. Recurso
El factoring con recurso y el factoring sin recurso son los dos tipos principales de factoring. En el factoraje con recurso, el vendedor sigue siendo responsable de recibir el pago, por lo que la empresa de factoraje compra la factura con la expectativa de recibir el pago. Si el comprador no realiza el pago dentro del plazo acordado, las empresas de factoring pueden exigir al vendedor que pague el monto total de la cantidad facturada más el cargo por servicio de factoring.
Con el factoring sin recurso, el vendedor no asume ningún riesgo por el cobro oportuno de las facturas factorizadas. Este servicio no es proporcionado por todas las empresas de factoraje de facturas. El costo más alto y los términos más estrictos de un acuerdo sin recurso, como límites de crédito más bajos o elegibilidad para solo un porcentaje del libro mayor, son todas respuestas al mayor riesgo involucrado.
#3. Opiniones de los clientes
En la mayoría de los casos, cuando una empresa contrata a una empresa de factoring, los compradores notarán un cambio en las comunicaciones de la empresa con ellos, incluidos el origen y el tono de esas comunicaciones, así como la información bancaria y las condiciones de pago que se requieren. La percepción de su empresa podría verse afectada si parece que tiene problemas de flujo de efectivo y necesita un tercero para manejar el factoring de deuda.
#4. Efecto en las ventas
No existe tal cosa como el flujo de efectivo independiente en un negocio. Para reducir el riesgo de deudas incobrables cuando se trabaja con empresas de factoraje de pequeñas empresas, puede ser necesario reducir los límites de crédito y las condiciones de pago en algunas cuentas. Por lo tanto, esto podría dificultar que su equipo de ventas cierre tratos con cuentas que necesitan plazos de pago más largos y límites de crédito más altos para funcionar.
#5. Compromiso
Si la relación con el cliente sufre como resultado del proceso de crédito y cobranza, puede resultar muy costoso realizar cambios en un contrato a largo plazo. A veces, una empresa de factoring requiere un leger completo. Los proveedores pueden evitar los aspectos más difíciles, que probablemente le gustaría que se cubrieran. La empresa de factoraje de facturas manejará la mayoría de sus cuentas por cobrar, pero si una sola factura no cumple con sus criterios, tendrá que encargarse de ella.
¿Cuáles son las desventajas del factoring en los negocios?
#1. El uso del factoring sin recurso tiene un costo
Si bien el factoring con recurso y garantía es competitivo, el factoring sin ninguno de los dos puede ser costoso. Hay un gasto con la evitación de riesgos y el rápido desarrollo de productos. La tasa de interés que cobran los factores sin recurso normalmente comienza en 0.7% mensual, aunque esto varía según el perfil de riesgo individual de cada cliente. El factoring puede ser una opción de bajo costo para las empresas que necesitan capital inmediato si tienen acuerdos regulares con clientes que tienen buen crédito.
#2. Usar toda la seguridad colateral disponible
Con el fin de asegurar la financiación, una empresa a menudo utilizará sus cuentas por cobrar. El balance de un cliente no reflejará estas cuentas por cobrar. El cliente ha perdido toda autoridad sobre las cuentas morosas. Dado que este es el caso, no pueden utilizarse como garantía para ningún otro tipo de transacción bancaria.
#3. Puede aumentar el flujo de efectivo
Los fondos rápidos se pueden obtener a través del factoraje de facturas, que es un servicio que ayuda a las empresas de transporte por carretera. En lugar de esperar a los préstamos bancarios o al pago de los servicios prestados, los transportistas pueden pagar sus facturas de inmediato. Las empresas de factoraje de facturas ayudan a las empresas de camiones a alcanzar sus objetivos financieros debido a la rapidez del procesamiento de pagos. Las empresas de camiones pueden pagar a sus proveedores y hacerse cargo de más cargas si tienen acceso rápido a su efectivo. Sin embargo, las empresas de camiones no son las únicas que pueden cosechar los beneficios del factoraje de facturas.
#4. La deuda a corto plazo es un resultado potencial del factoring
Los propietarios de negocios pueden obtener acceso al capital necesario de forma rápida y sencilla a través del factoring. Esto no significa, sin embargo, que no haya desventajas potenciales. Un factor puede aumentar flujo de fondos pero vienen a un alto costo. Además, las empresas de factoraje brindan un servicio valioso a las empresas al ayudar con cosas como aumentar el flujo de efectivo. Estas empresas adquieren cuentas por cobrar con descuento y pagan en efectivo por adelantado. El factoraje de facturas es una forma de que las empresas obtengan financiamiento a corto plazo sin tener que vender activos ni aportar garantías. Las verificaciones de crédito y el envío de facturas ahora están completamente en manos de una empresa de factoring. El vendedor quedará entonces relevado de la obligación de cobrar el pago.
#5. Aumento de la tasa de interés
El avance proporcionado generalmente viene con una pendiente más pronunciada. tasa de interés de lo que es estándar.
Beneficios de factoraje
#1. Flujo de caja inmediato
Según el acuerdo de factoring, el factor paga hasta el 80% (y en algunos casos hasta el 90%) de las cuentas por cobrar dentro de uno o dos días hábiles a partir de la presentación de la factura. Esto reduce significativamente los días promedio de cobro, lo que resulta en una mayor liquidez y una gestión más eficiente del capital de trabajo.
#2. No hay necesidad de garantía
Muchos bancos requieren que las pequeñas empresas proporcionen garantías. Sin embargo, la mayoría de las empresas de factoring no requieren garantía porque las cuentas por cobrar son auditadas y la institución financiera asume el riesgo.
#3. No es un préstamo, sino una venta
El factoring no es un préstamo y no crea un pasivo en el balance. Por el contrario, un servicio de descuento de facturas simplemente utiliza las facturas descontadas como garantía de los préstamos.
#4. Servicios de Asesoramiento
Los factores deben recuperar los pagos pendientes de los compradores en varios otros países donde sus exportadores envían regularmente. Como resultado, generalmente son conscientes de los riesgos potenciales de tratar con un comprador o una región específica.
¿Están sujetos a impuestos los ingresos del factoraje?
Cuando venda su AR a una empresa de factoring, deberá informar el dinero que gana. Si obtiene un anticipo de efectivo de una empresa de factoring pero sigue siendo propietario de las cuentas por cobrar, no deberá impuestos sobre el dinero porque el anticipo no se considera ingreso.
¿El factoraje reduce las ganancias?
Sí, el factoring de deuda reduce sus ganancias. Cuando factoriza la deuda, se le paga un porcentaje del valor total de la factura en lugar del monto total. Por lo general, pagará una tarifa de factoring del 1% al 5% del monto total de la factura por semana (o por mes) hasta que su cliente pague, aunque la tarifa exacta variará según la empresa de factoring que elija.
¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el pago de las empresas de factoraje de pequeñas empresas?
El proceso de aprobación para el factoraje de facturas suele tardar entre dos y siete días, y la financiación se realiza uno o dos días después de la aprobación. Las empresas de factoraje también pueden investigar la información de sus clientes. estabilidad financiera para evitar hacer negocios con aquellos que probablemente no pagarán sus facturas a tiempo.
Las mejores empresas de factoraje de facturas
- Resolver: ofrecer términos netos a clientes comerciales
- eCapital Commercial Finance: factoraje de facturas sin recurso
- altLINE: lo mejor para tarifas bajas
- Triumph Business Capital: para empresas de transporte y transporte
- Breakout Capital: Pagos más flexibles y calificaciones para pequeñas empresas
- TCI Business Capital: esto es para contratos de mes a mes
- Finanzas Riviera: para Crédito Garantizado
¿Qué es el factoraje de facturas para pequeñas y medianas empresas?
Una opción de financiamiento llamada factoraje de facturas le permite a su pequeña o mediana empresa liberar efectivo contra las facturas pendientes de pago de sus clientes. La estrategia más rápida para aumentar el flujo de efectivo a la cuenta bancaria de su empresa es factorizar las facturas.
¿Las pequeñas empresas utilizan el factoring?
En lugar de préstamos, las pequeñas empresas pueden utilizar el factoring. Los propietarios de pequeñas empresas pueden tratar con un tercero llamado empresa de factoraje (a menudo conocido como "factor") para acceder a los fondos "factorizando" facturas impagas en lugar de bancos o prestamistas.
¿Qué lo califica como una pequeña o mediana empresa?
Número de empleados es la característica que se utiliza con mayor frecuencia; Las pequeñas empresas generalmente se describen como organizaciones con menos de 100 personas, mientras que las medianas empresas son aquellas con 100 a 999 empleados.
¿Cómo saber si una empresa es pequeña o mediana?
Menos de 250 personas trabajan para pequeñas y medianas empresas (PYMES). Las PYME se dividen a su vez en microempresas (menos de 10), pequeñas empresas (entre 10 y 49) y medianas empresas (entre 50 y 99 personas) (50 a 249 empleados). 250 o más trabajadores están empleados por grandes empresas.
¿Cuáles son los 4 tipos de factorización?
El método de agrupación, la diferencia en dos cuadrados, la suma o diferencia en cubos y el máximo común divisor (MCD) son los cuatro métodos principales de factorización.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo salir del factoraje?
Debes dar aviso una vez que hayas decidido dejar tu factor actual. Para rescindir el contrato, todas las empresas de factoraje requieren notificación por escrito. La fecha de renovación suele ser de 30 a 60 días antes.
¿Se pueden tener 2 empresas de factoraje?
Por ley, solo una empresa puede financiar tus facturas a la vez. Cambiar de empresa de factoraje implica un proceso de compra total, pero muchas empresas de factoraje están familiarizadas con el proceso, lo que simplifica el proceso por parte del cliente.
¿Por qué factorizar es lo mejor?
El factoraje es una forma de que las empresas satisfagan sus necesidades de efectivo a corto plazo mediante la venta de sus cuentas por cobrar a una empresa a cambio de efectivo.
Artículos Relacionados
- Factorización de facturas: ¡Todo lo que necesita explicado! (+ Opciones de préstamo)
- Factoraje de Deuda: Guía para cualquier Negocio (+ Ejemplos Prácticos)
- Empresa de Factoraje: Definición y Guía de las Mejores Empresas
- Financiamiento de facturas versus factoraje: descripción general, diferencias y similitudes
- FINANCIACIÓN SIN RECURSOS: Significado y funcionamiento
Referencias
