Las compañías de tarjetas de crédito son uniones de crédito, bancos, redes de pago y otras instituciones financieras que brindan crédito a individuos y propietarios de empresas al mismo tiempo que facilitan las transacciones con tarjeta. Las 4 principales compañías de tarjetas de crédito en los EE. UU. son Mastercard, American Express, Discover y Visa. Nos detendremos más en esto en este capítulo, así como en otras compañías de tarjetas de crédito.
¿Qué son las compañías de tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito son los bancos y cooperativas de crédito que entregan tarjetas de crédito a consumidores y propietarios de pequeñas empresas. También dan servicio a las cuentas de los titulares de sus tarjetas mediante la facturación de compras, la aceptación de pagos, etc. Las compañías de tarjetas de crédito se clasifican principalmente como redes de crédito y emisores de tarjetas.
¿Cuáles son las 4 principales compañías de tarjetas de crédito?
American Express, Discover, Mastercard y Visa son las 4 principales compañías de tarjetas de crédito en los Estados Unidos. Cada red de tarjetas de crédito, también conocida como asociación de tarjetas, opera de forma ligeramente diferente, pero los principios fundamentales siguen siendo los mismos.
Las redes de tarjetas permiten que los fondos se transfieran de un titular de tarjeta a un comerciante. Cuando utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra, los procesadores de pago utilizan una red de tarjetas para comunicar la información de la transacción entre el banco del comerciante (también conocido como banco adquirente o adquirente) y la institución financiera que emitió su tarjeta.
Un emisor de tarjeta de crédito es un banco o cooperativa de crédito que emite una tarjeta de crédito a un usuario final, como un consumidor o propietario de una pequeña empresa. En los Estados Unidos, los principales bancos operan con frecuencia como emisores de tarjetas de crédito: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover y US Bank son todos emisores de tarjetas.
Otras compañías de tarjetas de crédito
Además de las 4 principales compañías de tarjetas de crédito, existen otras compañías que operan de la misma manera. Los discutiremos en esta sección.
# 1. American Express
American Express se anuncia a sí mismo como un servicio de pago que conecta a los clientes con "artículos, conocimientos y experiencias que mejoran vidas e impulsan el éxito corporativo".
La plataforma de pago de la empresa consiste en emitir tarjetas y operar una red de pago. Los clientes de American Express incluyen individuos, pequeñas y medianas empresas y corporaciones multinacionales.
Aunque las tarjetas American Express no son emitidas en su totalidad por American Express, muchas de las mejores tarjetas Amex sí lo son.
#2. Banco de America
Bank of America atiende a más de 67 millones de clientes consumidores y pequeñas empresas con servicios bancarios y de tarjetas.
Los productos de tarjetas de la compañía ocupan un lugar destacado en nuestra lista de las mejores tarjetas para estudiantes, pero la corporación ofrece una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito para individuos y empresas de todos los tamaños.
# 3. Barclays
Sin ubicaciones físicas, Barclays brinda servicios globales en línea. El emisor ofrece opciones de tarjetas de crédito tanto para hogares como para pequeñas empresas.
La compañía ofrece tarjetas de marca compartida como AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* o JetBlue Card*, pero también ofrece tarjetas independientes como Barclaycard Platinum (solo disponible en el Reino Unido).
# 4. Capital uno
Capital One Financial Corporation es un conglomerado con numerosas ubicaciones físicas y una importante presencia en línea. Según el saldo pendiente de los datos de préstamos de tarjetas de crédito de 2021, la corporación es el tercer emisor más grande de tarjetas de crédito Visa y Mastercard en los Estados Unidos, y ofrece opciones de tarjetas que encabezan la lista para consumidores y empresas en numerosas categorías de tarjetas.
# 5. perseguir
JPMorgan Chase & Co. se dedica a la banca de inversión, los servicios financieros para consumidores y pequeñas empresas, la banca comercial, el procesamiento de transacciones financieras y la gestión de activos. El banco tiene ubicaciones físicas en todo el país y también brinda servicios de banca en línea. Las tarjetas de crédito de Chase son conocidas por ser algunas de las tarjetas de viaje más enfocadas en recompensas y con más beneficios disponibles.
#6. Citi
Los 200 años de experiencia en administración de activos financieros y bancarios de Citi no se transfieren a dos siglos de experiencia en tarjetas de crédito, pero las opciones de tarjetas de crédito de Citi son bien conocidas entre los especialistas en tarjetas de crédito, particularmente por los largos períodos introductorios de APR y generosas recompensas.
#7. Descubrir
Discover es uno de los bancos digitales más grandes de los Estados Unidos, emite tarjetas y actúa como una red de tarjetas. Aunque la red generalmente no se acepta fuera de los Estados Unidos, las tarjetas de Discover ocupan un lugar destacado en numerosas de nuestras mejores listas de esquemas de recompensas lucrativas y otras características.
# 8. Sincronía
Synchrony es conocida por emitir tarjetas de crédito para tiendas. Como socio financiero del comercio minorista y otras industrias, el banco se especializó principalmente en préstamos a consumidores.
#9. Banco de EE. UU.
US Bank tiene sucursales en todo el país. Las personas, las empresas y las empresas importantes pueden utilizar los bienes y servicios financieros del banco, que incluyen una serie de opciones de tarjetas de crédito, como la Visa Platinum de US Bank.
#10. Wells Fargo y compañía
Wells Fargo afirma dar servicio a uno de cada tres hogares en los Estados Unidos. El banco, sin duda una de las marcas más famosas en financiación al consumo, ofrece numerosas tarjetas de crédito sólidas tanto para personas como para empresas.
Las cooperativas de crédito
Una cooperativa de ahorro y crédito es una entidad financiera propiedad de sus miembros que otorga préstamos y proporciona cuentas corrientes y de ahorro, similar a un banco. Una cooperativa de ahorro y crédito, a diferencia de un banco, distribuye las ganancias a sus miembros. Esto implica que las cooperativas de ahorro y crédito generalmente brindan tasas de interés más bajas sobre préstamos y mayores tasas de ahorro, así como también una experiencia bancaria potencialmente más amigable. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tarjetas de crédito de recompensa especialmente atractivas. Aquellos que quieran ser más ecológicos o realizar operaciones bancarias de manera más responsable pueden preferir una cooperativa de ahorro y crédito a un banco más grande.
Emisores de tarjetas de crédito vs. Red de tarjetas de crédito
Mientras que las redes de tarjetas de crédito facilitan la transferencia de información, los emisores de tarjetas de crédito proporcionan tarjetas de crédito a consumidores y empresas. La institución que determina quién califica para la línea de crédito renovable cobra tarifas al consumidor y brinda recompensas se conoce como el emisor de la tarjeta. Cuando pague su factura o reporte la pérdida de su tarjeta, tratará principalmente con el emisor de su tarjeta (en lugar de con la red de la tarjeta).
Debido a que estas instituciones bancarias también ofrecen tarjetas de crédito, American Express y Discover se destacan entre las cuatro principales redes de tarjetas de crédito. Sin embargo, si desea una tarjeta de crédito Visa o Mastercard, debe solicitarla a través de otra institución financiera, como Chase, Citi, Bank of America o Capital One.
A pesar de que ofrecen muchas tarjetas de crédito, varias compañías importantes de tarjetas de crédito no son marcas familiares. Synchrony Financial y Comenity Bank, por ejemplo, son los dos principales emisores de tarjetas de crédito detrás de numerosas tarjetas de crédito para tiendas. Ninguno de los bancos tiene sucursales de alta visibilidad en los Estados Unidos.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito más difíciles?
Las tarjetas de crédito más difíciles de obtener exigen un gran crédito, un gran salario y, en algunas circunstancias, una invitación. Por ejemplo, la infame tarjeta Centurion “Black” de American Express solo está disponible para clientes que cobran cientos de miles de dólares cada año y están invitados a solicitarla. Estas son las tarjetas de crédito más difíciles de obtener:
# 1. Reserva Chase Sapphire
Debido a que es una de las mejores tarjetas de recompensas del mercado, Chase Sapphire Reserve es una de las tarjetas de crédito más difíciles de obtener. Desde el bono de bienvenida de 60,000 puntos hasta los 1 a 10 puntos por cada $ 1 gastado en compras, e incluso la tarifa anual de $ 550, es fácil ver por qué Sapphire Reserve es tan popular. Esa es también la razón por la que necesitará un crédito pendiente para ser autorizado.
#2. Capital One Spark Cash Select – Bono en efectivo de $500
Para aprobación, Capital One Spark Cash Select – $500 Cash Bonus requiere un gran crédito. La tarjeta también cuenta con términos atractivos, como una tarifa anual de $ 0, 1.5 - 5% de reembolso en efectivo en compras y una bonificación introductoria considerable. Los nuevos titulares de tarjetas recibirán $500 después de gastar $4,500 en los primeros tres meses.
#3. Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards
La tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards es difícil de obtener porque requiere un crédito excepcional y tiene una tarifa anual de $395. Sin embargo, los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener una bonificación introductoria de 75,000 4,000 millas gastando al menos $300 dentro de los tres meses posteriores a la creación de una cuenta. Capital One Venture X también proporciona hasta $2 en créditos de estado de cuenta anuales para reservas de Capital One Travel, así como importantes tasas de recompensas continuas de 10 a 1 millas por $XNUMX gastado y una variedad de otros beneficios.
#4. Tarjeta American Express Centurión
La tarjeta American Express Centurion es la más difícil de obtener. Amex Centurion, a veces conocida como la "Tarjeta Negra", requiere una invitación para obtener. Y se informa que debe cargar al menos $ 1 millón cada año a una tarjeta de crédito American Express para calificar.
#5. La tarjeta de crédito X1
La tarjeta de crédito X1 es una tarjeta de crédito solo por invitación que requiere un puntaje de crédito alto para ser aprobada. Esta tarjeta tampoco tiene tarifa anual y recompensas a una tasa de 2 a 3 puntos por cada $ 1 gastado.
#6. Tarjetas de crédito Visa de Simmons Bank
Estos bancos ya no solo ofrecen tasas de porcentaje anual bajas normales. Debe tener un historial muy sólido como prestatario. Incluso las tarjetas de crédito para personas con buen crédito cobran más del 14% en promedio. Eso es lo que distingue a la APR estándar de 14.5% – 22.5% (V) de la tarjeta Visa de Simmons Bank. Además, no hay cargo anual. La visa de Simmons Bank, como podría pensar, requiere un gran crédito para ser aprobada.
#7. La tarjeta Elite de Wells Fargo Company
La tarjeta Wells Fargo Company Elite es la más difícil de obtener para una tarjeta de crédito comercial porque requiere un crédito excepcional para ser aprobada. La mayoría de las otras tarjetas de crédito comerciales importantes también aceptarán solicitantes con un crédito excelente. La tarjeta Wells Fargo Business Elite también tiene condiciones muy atractivas, ya que ofrece un reembolso del 1.5 % en efectivo en todas las compras y un bono de bienvenida de $1,000 después de gastar $25,000 125 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de una cuenta. Teniendo en cuenta los criterios iniciales de gasto de bonificación, es una tarjeta difícil de aprobar y una tarjeta desafiante para hacer que sobresalga. De lo contrario, sin cargo anual durante el primer año ($ XNUMX después de eso), no debería ser demasiado difícil de financiar.
¿Qué tarjeta de crédito tiene la aprobación más rápida?
La tarjeta de crédito con aprobación más rápida es la de American Express.
¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito pueden obtener ganancias de las transacciones de los consumidores, las tarifas de los consumidores y los intereses gravados sobre los saldos.
#1. Tarifas por Transacciones
Cada vez que toca, inserta, desliza o hace clic en una tarjeta de crédito, se le cobra al comerciante una tarifa de transacción por la facilidad de cobrar el pago. Esta contribución, que normalmente oscila entre el 1 % y el 4 %, con frecuencia se incluye en el costo de los artículos o servicios que compra. Algunos proveedores pasan este precio directamente a los clientes. En cualquier caso, las redes de tarjetas se benefician de las tarifas de transacción que se cobran directamente a los proveedores por la facilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito e indirectamente a los consumidores a través del margen de beneficio.
# 2. Interesar
Una tasa de interés vinculada con el uso de una tarjeta variará según el prestamista y su solvencia, y normalmente se cargará a cualquier saldo que tenga en la tarjeta. Cuando no paga su cuenta a tiempo, los prestamistas se benefician de los cargos por intereses. Puede evitar los costos de intereses pagando a tiempo y en su totalidad cada período de facturación. No se acumularán intereses durante el período de gracia (generalmente un ciclo de facturación).
#3. Cargos Anuales
Las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar tarifas anuales por tarjetas con altas recompensas o tarjetas comercializadas y diseñadas para personas con mal crédito. Las tarifas anuales pueden ser prohibitivamente costosas, especialmente para las tarjetas de recompensa más costosas y ricas en funciones.
#4. Tarifas y cargos adicionales
Los emisores de tarjetas pueden cobrar cargos por mora por no pagar a tiempo, cargos por adelanto de efectivo por retirar efectivo de un cajero automático con una tarjeta, cargos por transferencia de saldo por transferir el saldo de otra tarjeta, cargos por transacciones en el extranjero por compras realizadas fuera de los Estados Unidos y más -limitar las tarifas cuando un tarjetahabiente excede un límite de crédito. Todas estas tarifas permiten a las empresas de tarjetas beneficiarse de las necesidades financieras de sus clientes.
En conclusión,
Hay numerosas compañías de tarjetas de crédito disponibles, pero casi todas usan una de las 4 redes principales: American Express, Discover, Mastercard o Visa. Numerosos emisores de tarjetas ofrecen cuentas de crédito renovables y prestan dinero a los usuarios en diversas formas a través de tarjetas de crédito. Muchos de estos servicios pueden incluir recompensas lucrativas y esquemas de lealtad para persuadir a las personas a usar tarjetas de crédito, pero las tarjetas de crédito también conllevan una gran responsabilidad. Tenga en cuenta que los pagos atrasados o faltantes, así como mantener un saldo durante un período prolongado, pueden ser costosos.
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Referencias
