El refinanciamiento con retiro de efectivo es una opción de refinanciamiento de hipoteca que reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo hipotecario por más de lo que debe en su casa. ¿Cuáles son los principales requisitos de refinanciamiento con retiro de efectivo? ¿Como funciona?
Responderemos las preguntas anteriores y más, en esta publicación de blog.
¿Qué es un préstamo de refinanciamiento en efectivo?
El refinanciamiento con retiro de efectivo es cuando obtiene un nuevo préstamo hipotecario por un monto superior al que debe en su préstamo actual y recibe la diferencia en efectivo.
Echemos un vistazo a un ejemplo:
Por ejemplo, si el valor de su casa es de 700,000 y debe 600,000, tiene 100,000 en capital.
Con el refinanciamiento en efectivo, podría recibir una parte de este capital en efectivo.
El refinanciamiento con retiro de efectivo es útil cuando tiene la oportunidad de usar el capital de su casa para pagar otras deudas y reducir sus pagos de intereses totales cada mes.
También puede ser útil cuando no puede obtener dinero para financiar una gran compra o inversión.
Además, puede ser útil cuando el costo de otros fondos es más caro que la tasa que puede obtener.
¿Cómo funciona el refinanciamiento con retiro de efectivo?
Cuando financia una hipoteca, simplemente reemplaza un préstamo existente con uno nuevo por la misma cantidad, pero, por lo general, a una tasa de interés más baja por un plazo de préstamo más corto, o ambos.
Sin embargo, el refinanciamiento con retiro de efectivo es diferente porque está retirando una parte del capital de su vivienda en una suma enorme.
La tasa de interés suele ser más alta porque está aumentando el monto del préstamo.
Los prestamistas generalmente reducen la cantidad que puede retirar a no más del 80 por ciento del valor de su casa para garantizar que mantenga un colchón de equidad.
Refinanciar en efectivo para comprar una segunda casa
El refinanciamiento con retiro de efectivo puede ayudarlo a obtener otra casa.
Solo puede completar un refinanciamiento con retiro de efectivo si el valor actual de su casa es mucho mayor que el saldo restante de su hipoteca.
Usemos una ilustración para explicarlo mejor:
Será un buen candidato para el refinanciamiento con retiro de efectivo si su casa tiene un valor de 700,000 100,000 NGN y el saldo restante de la hipoteca es de XNUMX XNUMX NGN.
Los prestamistas solo le permitirán retirar hasta el 80 por ciento del valor actual de la vivienda, menos el saldo restante.
De la ilustración anterior, podría recibir un préstamo de hasta 140,000 XNUMX cuando complete el refinanciamiento con retiro de efectivo.
A continuación, puede proceder a utilizar el dinero como pago inicial para su próxima propiedad.
Además, los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito de 620 o más y una relación deuda-ingreso del 50 por ciento o menos.
Si planea usar los ingresos del refinanciamiento con retiro de efectivo para comprar una propiedad de inversión, deberá hacer un pago inicial del 15 al 25 por ciento.
Sin embargo, si está comprando una residencia principal, entonces se acepta un pago inicial más pequeño.
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Requisitos de refinanciamiento de retiro de efectivo
Para usar el refinanciamiento con retiro de efectivo, deberá cumplir con ciertos requisitos para el préstamo, según su puntaje de crédito, finanzas y propiedad.
Los requisitos varían según el prestamista y el tipo de préstamo, pero generalmente puede esperar necesitar:
• Más del 20 % del capital de su casa
• Una nueva tasación para verificar el valor de su casa
• Un puntaje de crédito de al menos 620
• Relación DTI (incluyendo el nuevo préstamo) de 43% o menos
• Verificación de sus ingresos y empleo.
Pros y contras de la refinanciación en efectivo
Consideremos algunos de los pros y los contras de usar el refinanciamiento con retiro de efectivo:
Ventajas de un refinanciamiento con retiro de efectivo
1. Tasas de interés más bajas
El refinanciamiento con retiro de efectivo podría brindarle una tasa de interés más baja si compró su casa anteriormente cuando las tasas hipotecarias eran más altas.
2. Consolidación de deuda
El dinero obtenido de un refinanciamiento con retiro de efectivo se puede usar para pagar tarjetas de crédito con intereses altos, lo que podría ahorrarle dinero.
3. Puntaje de crédito más alto
Cuando paga sus tarjetas de crédito en su totalidad con un refinanciamiento con retiro de efectivo, está construyendo su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización de crédito.
Contras de la refinanciación con retiro de efectivo
1. Habilitación de malos hábitos
Si está utilizando el refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar sus tarjetas de crédito, puede ser contraproducente si sucumbe a la tentación y vuelve a acumular los saldos de sus tarjetas de crédito.
2. Riesgo de ejecución hipotecaria
Su casa se usa como garantía, y si no puede hacer los pagos cuando es necesario, corre el riesgo de perder su casa.
3. Costos de cierre
Seguramente pagará los costos de cierre de un refinanciamiento con retiro de efectivo, como lo haría con cualquier tipo de refinanciamiento.
Ver también: Mejores prestamistas hipotecarios: selecciones actualizadas de 2022 (+ guía detallada)
¿Cuál es la mejor razón para volver a hipotecar con retiro de efectivo?
Uno de los usos más obvios para un refinanciamiento con retiro de efectivo es hacer reparaciones o renovaciones en la casa. Sin embargo, dado que puede usar los fondos para cualquier propósito, también podría considerar usar un refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar otros gastos importantes, como pagar deudas o financiar su educación.
¿Cuáles son los motivos apropiados de refinanciamiento con retiro de efectivo?
Estos son propósitos legítimos para el refinanciamiento con retiro de efectivo: financiar el pago de costos de cierre, puntos y artículos prepagos; liquidar el saldo principal impago de la primera hipoteca actual. El prestatario puede agregar impuestos sobre la propiedad a la nueva cantidad del préstamo.
Tasas de refinanciamiento de efectivo hoy
Vea a continuación algunas de las tasas para el refinanciamiento de efectivo
Better.com: Tasa- 2.375%
Hipoteca AmeriSave: Tasa – 2.500%
Sebonic Financiero: Tasa – 2.615%
Hipoteca de Texana Bank: Tasa – 2.525%
Standard Chartered Bank: Tasa: 15% - 20%
Abbey Mortgage Bank: Tasa: Tasa fija
Calculadora de tasas de refinanciamiento de retiro de efectivo
La calculadora de tasas de refinanciamiento en efectivo lo ayuda a decidir si vale la pena considerar el préstamo hipotecario que está considerando.
Le brinda información sobre cómo la refinanciación podría ayudarlo a ahorrar dinero o reducir los pagos de su hipoteca.
Utilice las mejores calculadoras de tasas de refinanciamiento de retiro de efectivo ahora:
4. Lending Tree
Retiro de propiedad de inversión de refinanciamiento
¿Sabías que también puedes refinanciar tu propiedad de inversión?
Un refinanciamiento de propiedad de inversión puede hacer que su préstamo sea más manejable y brindarle el dinero que necesita para mejorar el espacio de sus inquilinos.
Cuando refinancia, podrá obtener una tasa de interés más baja o cambiar los términos de su préstamo.
Muchos propietarios de propiedades de inversión refinancian estas propiedades para realizar mejoras en sus propiedades y aumentar tanto el valor de alquiler como el de mercado.
Refinanciamiento con retiro de efectivo versus préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de segunda hipoteca que puede obtener además de su hipoteca principal.
Obtener un préstamo con garantía hipotecaria es más rápido porque el prestamista no requiere una tasación en persona, y algunos prestamistas cubren los costos de cierre del préstamo.
Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo tienen tasas fijas y plazos más cortos que las hipotecas primarias, pero deberá realizar pagos mensuales tanto en su préstamo con garantía hipotecaria como en la hipoteca original.
Tanto el refinanciamiento con retiro de efectivo como los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudarlo a convertir el capital acumulado en su casa en dinero que puede usar hoy.
Algunas diferencias importantes entre los dos son:
1. El refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza la hipoteca actual, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria no lo hace.
2. Un refinanciamiento con retiro de efectivo tiene tasas de interés fijas o variables, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria solo tiene tasas de interés fijas.
3. En el refinanciamiento con retiro de efectivo, el plazo de pago suele ser de 15 a 30 años, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria suele ser de 5 a 30 años.
¿Qué significa refinanciamiento con retiro de efectivo en términos sencillos?
La hipoteca inicial se paga y se emite una nueva hipoteca durante un refinanciamiento con retiro de efectivo. El capital de la vivienda se transforma en un pago en efectivo ya que el nuevo préstamo hipotecario es mayor que el monto del préstamo anterior.
¿Cuáles son los aspectos negativos de un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Debe dinero extra: con un refinanciamiento con retiro de efectivo, la cantidad total de la deuda aumentará. Independientemente de lo cerca que estuvo de pagar su hipoteca, los fondos adicionales que obtuvo para pagarle al contratista ahora son una carga financiera mayor. Esto disminuye los ingresos potenciales de sus ventas.
¿Debe reembolsar el efectivo recibido a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Sin embargo, el dinero que recibe de un refinanciamiento con retiro de efectivo no es dinero gratis. Es un préstamo con interés que debe ser reembolsado. Incluso si refinancia con una tasa de interés reducida, tenga en cuenta que el refinanciamiento prolongará su plazo y aumentará el interés total pagado.
Conclusión
En total, para obtener la aprobación para un refinanciamiento con retiro de efectivo o un préstamo con garantía hipotecaria, su solvencia crediticia es un factor importante y se debe trabajar en ello.
Su puntaje crediticio es uno de los principales requisitos de refinanciamiento con retiro de efectivo y determina cuánto puede pedir prestado y la tasa de interés ofrecida.
