Usted es consciente de que la guía experta de su asesor financiero puede tener un impacto significativo en cómo vive su vida y si logra sus objetivos. Sin embargo, ¿alguna vez reflexiona o sabe cómo se recompensa a su asesor financiero? Aquí, en este artículo, responderemos sus preguntas sobre cómo los asesores financieros ganan dinero y consiguen clientes, lo ayudaremos a averiguar si realmente necesita un asesor financiero y también responderemos sus preguntas sobre la cantidad de comisión que reciben.
¿Cómo ganan dinero los asesores financieros?
Si necesita ayuda para administrar sus inversiones o desarrollar una estrategia financiera para el futuro, consultar con asesores financieros es una excelente opción. Sin embargo, es fundamental comprender cómo ganan dinero los asesores financieros antes de trabajar con ellos.
Tres fuentes de ingresos clave para los asesores financieros son las siguientes:
#1. Tarifas del cliente
Numerosas organizaciones y asesores financieros recibirán pagos de dinero directamente de sus clientes. Una parte de los activos que gestionan en su nombre suele cobrarse como comisión de gestión (para los servicios de gestión de inversiones). Si un asesor financiero administra inversiones por valor de $ 100,000 y cobra una tarifa de administración del 1.5 por ciento, el costo anual para usted es de $ 5,000. Estas tarifas se evaluaron con frecuencia trimestralmente.
Dependiendo de cuánto haya invertido con un asesor, las tasas de dinero pueden variar; muchas empresas reducen su proporción para mayores saldos de cuenta.
Algunos asesores financieros también incluyen tarifas de rendimiento en sus estructuras de tarifas, lo que les da la opción de facturar más dinero a sus clientes si los rendimientos de sus clientes son más altos de lo esperado.
Además, un asesor puede facturar una tarifa fija o por hora, generalmente por servicios de planificación financiera. Por ejemplo, una empresa podría facturar una tarifa fija de $2,000 por un servicio en particular o $500 por hora para la planificación financiera.
#2. Comisiones
Los ingresos de un asesor bajo este tipo de arreglo de honorarios provienen de las comisiones. Estas comisiones se reciben cuando sugieren y venden a un cliente determinados productos financieros, incluidos los fondos mutuos o las rentas vitalicias. Por ejemplo, si invierte $ 10,000 en un fondo mutuo que su asesor sugiere, ganarán $ 300 en forma de un cargo de comisión del 3 por ciento. Si los asesores financieros recomiendan una anualidad a un cliente, pueden recibir una comisión similar.
#3. Consejeros ganados
Algunos asesores financieros reciben un salario en lugar de recibir una comisión (dinero) o un pago de la empresa de inversión para la que trabajan. Estos asesores también pueden ser elegibles para incentivos o bonificaciones por alcanzar objetivos particulares, incluida la captación anual de un número predeterminado de nuevos clientes.
Cómo evaluar los costos de los asesores financieros
Si está buscando uno con quien trabajar, hay algunas maneras de aprender cómo los asesores financieros ganan dinero. Si están registrados como uno de los asesores financieros de inversión en la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos, el primer paso es buscar su presentación del Formulario ADV. Este documento sirve como una divulgación pública que incluye información como la forma en que se compensa al asesor y los honorarios que cobra.
Si un asesor anuncia sus tarifas, también puede leer sobre su sistema de facturación en línea. El siguiente paso es preguntarles explícitamente si no lo hacen. El asesor ideal para trabajar es aquel que es abierto y honesto sobre su compensación y lo que le costará convertirse en cliente. Cuando los asesores financieros evitan responder preguntas sobre sus costos o parecen reticentes a explicar cómo generan comisiones (dinero), es una buena idea buscar asistencia en planificación financiera en otro lugar.
¿Necesito un asesor financiero?
Los asesores financieros son especialistas que ofrecen asesoramiento a los clientes sobre objetivos financieros (dinero), préstamos hipotecarios, seguros, jubilación, inversiones y gestión financiera general. La frase se usa frecuentemente como sinónimo de “planificador financiero” y puede referirse a una gama muy amplia de especialidades. A pesar de que algunos asesores financieros brindan una variedad de servicios, muchos de ellos simplemente realizan y administran inversiones.
Tipos de asesores financieros
Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros entre los que puede elegir para administrar su dinero. Entre los más típicos están:
- Un Robo-Asesor: Esta es una plataforma automatizada que genera sugerencias de inversión basadas en los datos que le proporcionas. Su tolerancia al riesgo y las mejores inversiones a realizar se determinan mediante algoritmos y, con frecuencia, inteligencia artificial. Estos servicios suelen ser económicos pero tienen una gama limitada de opciones.
- Servicios de planificación financiera en línea: Estos servicios ofrecen un abanico más amplio de alternativas que los robo-advisors, superando las de estos últimos. Los servicios de planificación financiera en línea pueden ayudarlo a crear planes y presupuestos financieros, así como a crear carteras, establecer metas e informar. Suelen estar automatizados.
- Asesores Financieros Tradicionales: Estos profesionales incluyen corredores, administradores de patrimonio, asesores de inversiones registrados (RIA) y planificadores financieros certificados (CFP). Los asesores financieros tradicionales suelen ofrecer una guía detallada e individualizada sobre su situación financiera (dinero). Pueden hacer inversiones en su nombre, ofrecer sugerencias de productos basadas en su posición y objetivos únicos, y ayudarlo a mantenerse en el camino correcto.
¿Por qué necesito un asesor financiero?
Además de administrar su dinero, si alguno de los siguientes se aplica a usted, puede beneficiarse de asesores financieros expertos:
#1. Estás a punto de jubilarte
Tomar decisiones sabias sobre temas complejos como el Seguro Social, 401(k) y los retiros de IRA son esenciales para maximizar los ingresos de jubilación.
#2. Usted maneja su propia gestión de inversiones
Los inversores individuales deben hacer que terceros independientes revisen sus ideas. En su cartera, puede estar perdiendo oportunidades.
#3. eres un padre
Hay varios métodos para asegurarse de que sus hijos estén bien cuidados, ya sea que esté organizando su herencia o ahorrando para la universidad.
#4. Recibiste una herencia
¿Ha notado que los ganadores de la lotería frecuentemente se declaran en bancarrota? La gestión de aumentos inesperados de la riqueza puede ser un desafío.
#5. Tienes un asesor financiero
Puede haber un mejor consejo para usted, dependiendo de cómo haya seleccionado a su asesor. Si bien son útiles, las recomendaciones familiares no siempre dan como resultado el éxito.
#6. te vas a divorciar
Ordenar las finanzas en un divorcio puede ser difícil. La clave es el asesoramiento imparcial.
#7. Quieres acumular riqueza
Incluso si tiene décadas antes de jubilarse, las decisiones inteligentes que tome hoy podrían aumentar el valor de sus ahorros para la jubilación en miles de dólares.
¿Qué distingue a un asesor financiero de otros profesionales como un administrador de patrimonio, un planificador financiero, un asesor de inversiones, etc.?
El término “asesor financiero” tiene varios sinónimos diferentes. Aunque existen algunas limitaciones sobre quién puede usar la palabra "asesor" o "asesor", normalmente es mejor ignorar el apodo preferido de la persona. Considere los otros factores en su lugar, como los servicios, la estructura de la empresa, las credenciales, el ajuste de la personalidad, los costos, etc.
¿Cómo puedo estar seguro de que mi asesor vela por mis intereses?
Diferentes asesores están sujetos a diferentes criterios. El nivel más alto de cuidado permitido por la ley es un deber fiduciario. Las únicas personas que siempre están obligadas a comportarse en su mejor interés son los asesores financieros registrados. Es posible que solo estén sujetos a un estándar fiduciario ocasionalmente o nunca, pero otros tipos de asesores no son fiduciarios a tiempo completo.
¿Cómo obtienen clientes los asesores financieros?
El sector de los servicios financieros depende en gran medida de los asesores financieros. Sin los métodos de venta persistentes y la actitud positiva de los asesores financieros, las empresas no podrían llegar con éxito a clientes potenciales a gran escala.
El proceso de desarrollar una red de conexiones es el paso inicial para un asesor financiero. Aquí hay tres cosas a tener en cuenta para aumentar la efectividad y el valor de su tarea de generación de prospectos:
#1. Reconoce tu mercado objetivo.
Centrarse en el personal particular a utilizar lo ayuda a desarrollar mejor su propuesta, punto de venta e incluso el eslogan sería un movimiento estratégico y sensato.
Además, esto lo ayudaría a desarrollar sus talentos y enfocar sus lanzamientos en áreas particulares en lugar de estar en todo el lugar.
Ejemplos de clientes objetivo de los asesores financieros:
- Trabajadores de cuello blanco que requieren fuertes ganancias a largo plazo y tienen entre 20 y 30 años.
- Jubilados o amas de casa que quieran acumular riqueza.
- Familias y parejas que desean hacer pagos regulares para cubrir todas las necesidades de seguro y atención médica de su familia.
- Personas con un patrimonio neto sustancial o riqueza emergente que toman riesgos calculados en sus inversiones.
- Empresas familiares que requieren un plan financiero de los empleados.
#2. Decide tu nicho
Puede elegir su nicho principal o área de especialización en función del mercado que haya elegido. Ser un experto en el sector, demandas, soluciones y requerimientos financieros de tu mercado objetivo puede ayudarte a diferenciarte como asesor financiero.
Además, puede decidir especializarse en un tema como inversiones, gestión de patrimonio, bonos, estrategias de salida, seguros de vida o seguros de salud. Sus credenciales también se fortalecerán al hacer una inversión en usted mismo a través de capacitación, certificados y cursos (y obtener esos títulos).
Conviértase en el asesor financiero de referencia, el planificador de negocios certificado o el gurú de la salud financiera. El uso de títulos que suenen profesionales como "consultor" o "certificado" transmite más autoridad si está dirigiendo su mensaje a ejecutivos o empresas. Aunque estos títulos tienen características llamativas para los asesores financieros, es igualmente crucial tener profundidad, carácter y efecto en función de lo que buscan sus clientes objetivo.
#3. Practique sus discursos ganadores
Ahora que se ha concentrado en su mercado y nicho, es útil ensayar sus discursos de ascensor y el guión mientras desarrolla su lista de prospectos. Es hora de crear su guión en un estilo y lenguaje que su mercado comprenda y responda positivamente, dependiendo de qué o en quién haya seleccionado enfocarse.
Para los asesores financieros, use el lenguaje de sus clientes y presente su argumento de una manera que sea comprensible y convincente. Recuerde que los primeros tres segundos son cruciales, así que haga una introducción sólida, mencione su empresa y área de especialización y, por último, pero no menos importante, establezca su oferta distintiva que despertará su interés y hará que quieran aprender más.
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¿Cómo puedo estar seguro de que mis clientes buscan mis intereses?
Los asesores financieros tienen varias técnicas para determinar si sus clientes los están cuidando. A continuación se muestran los siguientes pasos:
#1. ¡Correr la voz! Obtenga referencias de clientes.
En el mundo corporativo, las referencias de boca en boca continúan siendo uno de los métodos más confiables y eficientes. Es un método comprobado que nunca falla y se vuelve aún mejor a medida que su red crece. La probabilidad de una reunión aumenta cuando un familiar o amigo recomienda a alguien.
El impacto multiplicador de las recomendaciones de los clientes es otra cualidad destacada. Para asesores financieros, obtenga contactos adicionales de nuevos conocidos y clientes y observe cómo crece su red.
#2. Es hora de levantar el teléfono
Internet, recepcionistas en el teléfono, mensajes fuera de la oficina o un perfil en línea son todas fuentes de información. Obtener el número puede ser simple, pero debe concentrarse en su discurso de ascensor.
#3. Establecer esa página web
Su presencia en Internet es crucial en esta era digital. Asegúrate de que Google pueda encontrarte si es necesario. Después de que hayan buscado, es igualmente crucial presentarles un sitio web impecable, exquisitamente hecho e increíblemente efectivo. Su profesionalismo, conocimiento y talento deben reflejarse en la identificación de su marca digital.
Muestre en su sitio web todas sus excelentes credenciales, incluidas las credenciales, los títulos y los logros. Aún mejor, incluya una sección con testimonios, calificaciones y reseñas de clientes.
Algunos asesores financieros certificados crean perfiles de redes sociales específicos para sus puestos, como uno en Facebook para clientes que necesitarán su servicio. Dado que los prospectos no necesitan ver su información personal o fotos de la infancia, manténgalos separados de sus propios perfiles de redes sociales.
Realice publicaciones perspicaces, brinde análisis de mercado y comparta otro contenido instructivo que beneficiará a sus fanáticos. Haga que su página sea atractiva y cree una marca para que los clientes potenciales se comuniquen con usted o le pidan ayuda.
#5. No pases por alto LinkedIn
Su perfil de LinkedIn debe resumir sucintamente sus logros, talentos y fortalezas como asesor financiero. Cuando su eslogan, imagen de perfil y credenciales de primera línea muestren su perfil claramente impresionante, puede tener un impacto significativo en su marca. Dado que la mayoría de las personas están felices de mostrar sus perfiles, la búsqueda de su nicho de mercado y prospectos será más simple en LinkedIn.
Puede aprender mucho sobre la edad, la demografía, la experiencia y las posibles necesidades de una persona si echa un vistazo rápido a su perfil (y contactos). Es un directorio de internet del mundo de los negocios con filtros por tipo de trabajo y empresa.
#6. crear un blog
Si eres una autoridad legítima en tu profesión, es hora de lanzar un blog de finanzas. En la era digital, tener un blog que se pueda buscar y que sea pertinente a su especialidad es el enfoque ideal para atraer clientes.
Haz que tus materiales trabajen a tu favor. Muestre su experiencia y habilidades de inversión mientras brinda a su clientela la información que les resultará útil.
Para conectarse mejor con una audiencia más joven, intente mezclar videos o podcasts de YouTube en su contenido.
#7. Correo por correo electrónico
Las llamadas en frío han sido reemplazadas en los tiempos actuales por el marketing por correo electrónico. Es difícil abrirlo y hacer clic en él porque es fácil de ignorar (o enviar a spam). Cree una lista de contactos, suscriptores del sitio web e incluso fanáticos y seguidores de las redes sociales para usar en el marketing por correo electrónico.
Tener información adicional, como el nombre, la ubicación y el cumpleaños de un cliente potencial, lo ayudaría a personalizar los correos electrónicos que les envía.
#8. Participar en Asuntos Locales.
Es hora de salir y hacer una declaración. Asista a eventos y seminarios comerciales locales y sea un asesor financiero agradable. Cree su lista de contactos, establezca contactos con líderes y representantes en su campo y socialice con personas de ideas afines.
Continúe interactuando con ellos incluso si algunos de ellos no encajan en su mercado objetivo principal porque nunca sabe qué contactos, necesidades comerciales u oportunidades pueden tener que podrían pasar por debajo de su radar experto.
Haga que participen en sus planes invitándolos a reuniones, especialmente si todos son parte de la misma red. Nunca se sabe quién podría ayudar.
#9. Crear una estrategia de relaciones públicas y marketing.
La capacidad de los asesores financieros para llegar a sus clientes potenciales podría mejorarse con alguna ayuda de publicidad estratégica. Si tiene el dinero, puede configurar anuncios pagados de Google o promocionar publicaciones de Facebook para dirigirse a su público objetivo.
Esto atrae al consumidor más joven, que está activo en línea. Un artículo de relaciones públicas en el periódico funcionará para una audiencia más sofisticada o posibilidades comerciales, pero también le costará dinero.
#10. La cancha ideal
Finalmente programó una reunión con el director ejecutivo de X Company. Tendrás éxito o fracasarás en los próximos segundos. Si es necesario, el discurso de ascensor es breve, individual, centrado en soluciones y cautivador.
Te presentas a ti mismo, tu punto de venta especial para ese cliente en particular y tu ventaja competitiva. Además, puedes incluir una anécdota cómica o edificante, pero ten en cuenta que será en un encuentro presencial.
¿Los asesores financieros obtienen comisión?
Las formas en que los asesores financieros obtienen su comisión difieren. Existen tres categorías principales de arreglos de cargos:
- Asesores financieros de pago únicamente: Un asesor financiero de pago no vende artículos; son compensados exclusivamente por sus clientes a través de comisiones. Con mayor frecuencia, las tarifas se calculan como un porcentaje de los activos de inversión que supervisa el asesor. Como resultado, el asesor se desempeña mejor a medida que aumentan sus cuentas. Debido a la eliminación de la comisión basada en las ventas, el modelo de asesores financieros de solo honorarios a menudo se considera el más abierto y el que tiene menos probabilidades de generar conflictos de intereses entre el cliente y el asesor. Es concebible que una empresa sea tanto un asesor de inversiones registrado como un fiduciario y, al mismo tiempo, un asesor financiero de honorarios, incluso si este no suele ser el caso.
- Asesores financieros basados en honorarios: Un porcentaje de los activos de un inversionista bajo administración y una comisión por la venta de bienes como seguros de vida, rentas vitalicias, fondos mutuos y otras inversiones son las dos formas principales en que a menudo se compensa a los asesores financieros basados en honorarios. En un acuerdo basado en honorarios, el asesor recibe el pago de algo más que el cliente. Además, los asesores financieros obtienen bonos de recomendación y comisiones de fuentes externas.
- Solo comisión Asesores financieros: Es posible que algunas grandes casas de cambio, bancos, corredores de bolsa y agentes de seguros no cobren nada al cliente y dependan únicamente de las comisiones de las ventas de productos. La conexión será principalmente transaccional en este caso, con un fuerte énfasis en el asesoramiento y una solución basada en productos.
Cinco consultas para hacerle a su asesor financiero
Parte del trabajo duro se realiza una vez que haya programado su primera consulta con su planificador financiero. Si desea aprovechar al máximo su nueva relación de planificación financiera, hay algunas preguntas fundamentales que debe hacerle a su planificador financiero cuando se reúna con él por primera vez. Encontró el planificador adecuado para sus necesidades y presupuesto, investigó sobre ellos y reunió todos los materiales que necesitará para su primera cita.
#1. ¿Cuáles son sus cargos y cuál será el costo final?
Es crucial entender todas las tarifas y gastos asociados con la planificación financiera. Averigüe los costos específicos asociados con cada servicio que ofrece el planificador que está considerando, así como lo que puede anticipar recibir a cambio.
Las cuentas y los fondos en los que los asesores financieros invierten su dinero también suelen tener cargos. Estos gastos podrían consistir en tasas de negociación y ratios de gastos. Infórmese sobre las tarifas de la cuenta, así como el costo de administración que impondría el planificador financiero.
Para que esté bien informado y en una mejor posición para evaluar los costos del asesor financiero en comparación con los de otros planificadores que está considerando, pídales que sumen todos esos gastos.
#2. ¿Qué número de clientes tienes?
Puede sonar positivo tener muchos clientes que ya confían en ellos, pero su experiencia puede verse afectada como resultado. Esa persona es probablemente un vendedor fantástico, pero después de que obtenga [su empresa], no volverá a verlo nunca más.
#3. ¿Qué planes de respaldo o sucesión tiene?
En opinión de Lee, un tema que los clientes potenciales deberían preguntar durante su consulta inicial es qué sucederá si su planificador principal fallece, se jubila o abandona la empresa de alguna otra manera. Siendo él mismo un planificador financiero, cree que los clientes deben estar al tanto de esta información.
Si es necesario, conocer estas cosas de antemano puede ayudar a reducir el estrés. Además, le permitirá confirmar que el planificador con el que está trabajando ha realizado su propia planificación de manera responsable y tiene visión de futuro.
#4. ¿Quiénes son sus clientes frecuentes?
Esta consulta está diseñada para proporcionar información clave sobre su planificador financiero, incluidos los tipos de clientes con los que se sienten más cómodos. Su respuesta le dará una idea no solo de qué tan bien trabajarán con usted, sino también de si tienen las habilidades y los antecedentes necesarios para satisfacer sus necesidades.
#5. ¿Cómo procedemos desde aquí?
Haga una estrategia para sus próximos pasos a medida que se acerca al final de su primera cita. Tal vez tenga todas sus preguntas resueltas y sepa exactamente cómo hacerlo; todo lo que necesita es un poco de ayuda para realizar un seguimiento de sus objetivos y mantener la responsabilidad. También es posible que te hayas perdido algunas preguntas y ahora tengas más. Haga un plan sobre cómo quiere que se desarrolle la relación dondequiera que esté después de la reunión inicial.
Puede solicitar una cita diferente para establecer una fecha límite para usted. Decide un horario para comunicarte con tu asesor financiero y descubre la forma ideal de hacerlo en caso de que tengas más dudas. Elija lo que más le convenga y cómo se relaciona con sus planes.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros pueden proporcionar una amplia gama de servicios. Algunas personas limitan su atención a la construcción y gestión de carteras. Otros ofrecen servicios integrales para todo, desde planificación fiscal y elaboración de presupuestos hasta ahorros para la universidad y la jubilación. Cualquier pregunta que pueda tener con respecto a sus finanzas debe poder ser abordada por un asesor financiero competente. No se requieren credenciales o licencias particulares para convertirse en asesor financiero. Por lo general, provienen de una formación financiera, como un título en contabilidad, negocios o economía.
Trabajar con un asesor financiero es algo de lo que prácticamente todo el mundo puede beneficiarse. Proporcionan los siguientes servicios, que son algunos de los más populares:
#1. Desarrollo de cartera
Construir una cartera se trata de tener un balance de inversiones que aumentan de manera efectiva y con poco riesgo. Los asesores financieros pueden ayudarlo a comprender sus tenencias de activos actuales, sus posibilidades potenciales de inversión y los peligros potenciales asociados con las inversiones elegidas.
#2. La declaración de impuestos
Los servicios de planificación fiscal son ofrecidos con frecuencia por asesores financieros. Esto no implica que lo ayudarán a preparar sus declaraciones de impuestos o que posean el mismo nivel de experiencia en derecho tributario que un CPA. En su lugar, pueden ayudarlo a administrar las obligaciones tributarias que surgen de sus métodos de inversión e incluso pueden ayudarlo a acumular riqueza utilizando leyes tributarias que pueden reducir sus obligaciones tributarias.
Algunos asesores financieros también son CPA, aunque no todos lo son o están calificados para hacerlo para garantizar que su plan financiero mantenga su responsabilidad fiscal al mínimo y no cause nuevos problemas. Los asesores financieros deberían, como mínimo, esté dispuesto a colaborar con su contador o abogado fiscal.
#3. Planificación patrimonial
Con el asesoramiento de un experto financiero, puedes planificar lo que quieres dejar a tus herederos una vez que fallezcas. Es posible que tengan experiencia en la planificación patrimonial o que estén dispuestos a colaborar con su abogado patrimonial para decidir qué tipo de seguro necesita, qué productos financieros le gustaría ofrecer para dejar un legado (como un fideicomiso o un fondo de donación) y cómo para manejar sus inversiones, etc.
#4. Planeación Financiera a Largo y Corto Plazo
Los asesores financieros colaboran con sus clientes para desarrollar y llevar a cabo estrategias destinadas a lograr objetivos tanto de forma inmediata como a lo largo de un período de tiempo prolongado. Por ejemplo, puede evaluar su deuda con un experto financiero y elaborar una estrategia para pagar menos este año.
Antes de contratar a un asesor financiero, hágale estas 7 preguntas.
Estas son algunas de las consultas más cruciales que se le pueden hacer a cualquier posible asesor financiero.
#1. ¿Es usted un fiduciario, primero?
Asegúrese de que su planificador financiero o asesor de inversiones sea ante todo un fiduciario. A fiduciario está obligada por ley a priorizar los intereses de sus clientes. Si no son fiduciarios registrados, pueden adherirse a un estándar de "idoneidad" vagamente regulado, que les permite sugerir inversiones y servicios siempre que sean adecuados para los objetivos, la tolerancia al riesgo y el estado financiero de sus clientes. Esto generalmente se traduce en sugerencias que también generarán dinero para ellos.
#2. ¿Cuáles son sus tarifas?
Los asesores financieros que cobran honorarios o solo honorarios pueden ser Usted pagará una tarifa fija, una tarifa por hora o, si están administrando sus inversiones, una tarifa de gestión de activos que oscila entre el 1 % y el 3 % del valor total de sus activos. reunirse con un asesor financiero de pago únicamente.
Debe presupuestar entre $100 y $300 por hora si solo necesita reunirse una o dos veces para desarrollar una estrategia financiera o buscar orientación. Además, puede pagar un cargo fijo, a menudo entre $1,000 y $3,000, si desea tener acceso continuo a un asesor que lo ayude a implementar y administrar su plan financiero.
#3. ¿Recibe Comisiones?
Se consideran asesores financieros basados en honorarios si responden “sí”. Los asesores financieros basados en tarifas también pueden cobrar una tarifa por su tiempo o una tarifa de gestión de activos, además de recibir comisiones en función de dónde invierta su dinero.
Por el contrario, a los asesores que cobran una tarifa fija no se les paga más cuando un cliente compra un fondo o producto financiero específico. Su objetivo principal es ofrecer sabios consejos financieros.
Esto no implica que un asesor financiero que cobre honorarios siempre actuará en contra de sus mejores intereses. Simplemente significa que es más probable que los asesores financieros respalden bienes y servicios por los que reciben una comisión, independientemente de si son o no la mejor opción para sus requisitos de planificación financiera.
#4. ¿Qué servicios se ofrecen?
Incluso si pueden tener un área particular de especialización, como la gestión patrimonial o la planificación de la jubilación, un planificador financiero calificado debería poder brindarle asesoramiento sobre cada elemento de su situación financiera. Asegúrese de que sea evidente de inmediato lo que incluye el precio y si dedicarán más tiempo a concentrarse en un tema.
Aunque el área de especialización exclusiva de un asesor de inversiones es la gestión de inversiones, también puede ofrecer asesoramiento sobre otros elementos de su situación financiera. Una vez más, asegúrese de comprender exactamente lo que se ofrece en su menú de servicios.
#5. ¿Con qué frecuencia debemos hablar?
Es probable que pague a su asesor financiero una tarifa de retención si necesita más de una sola consulta. Pregunte si hay tarifas adicionales que se aplican a las horas extra y averigüe exactamente a qué le da derecho esta tarifa, por ejemplo, si solo cubre una reunión en persona y una conversación telefónica por mes.
Un canal claro de comunicación es crucial, ya que confiarle su dinero a otra persona puede ser inquietante. Pregúntele al asesor financiero cómo quiere ser contactado, ya sea por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico, tanto para asuntos urgentes como no urgentes.
#6. Describa un cliente típico suyo
Puede determinar si un asesor es adecuado para usted preguntando acerca de su cliente típico. Algunos planificadores financieros se especializan en ayudar a familias de alto poder adquisitivo, dueños de negocios o inversionistas jóvenes. Es probable que tengan los recursos y el conocimiento necesarios para ayudarlo si se ajusta a su perfil de cliente normal.
#7. ¿Cuál es su estrategia para invertir?
Si está renunciando al control de sus activos, confirme que la estrategia del asesor coincida con su nivel de tolerancia al riesgo. Por ejemplo, un consultor podría preferir tácticas agresivas de crecimiento a la preservación. Eso generalmente significa que jugarán con más de su dinero con la esperanza de obtener un mayor rendimiento.
La conclusión es que un asesor financiero calificado debe tener el mismo nivel de precaución con sus inversiones que con las suyas propias, teniendo cuidado de evitar tarifas elevadas, ahorrar dinero en impuestos y ser lo más abierto y honesto posible acerca de sus ganancias y ganancias. pérdidas.
Si elige asesores financieros basados en honorarios, tenga en cuenta que su estrategia de inversión puede incluir bienes o servicios por los que se les paga una comisión. Pida que se revisen las divulgaciones si este es el caso.
¿Es difícil ganar dinero como asesor financiero?
Simplemente defina, ser un asesor financiero es un desafío. Evítelo si está buscando un trabajo en el que pueda tomárselo con calma y navegar. No deberías hacerlo. El hecho de que los programas de capacitación de muchas organizaciones no hayan evolucionado para reflejar el entorno cambiante es otro factor que contribuye a la alta tasa de rotación.
¿Qué tan estresante es ser un asesor financiero?
Los asesores financieros masculinos reportaron niveles de estrés 26.2 por ciento más altos que el promedio nacional, lo que los hace significativamente más estresados que el profesional promedio. Está bien si de vez en cuando quieres exprimir una bola antiestrés hasta matarla.
¿Los asesores financieros ganan millones?
Según una encuesta reciente de la publicación On Wall Street, los asesores financieros ganan mucho dinero. La compensación base anual más alta para los asesores financieros en los corredores de bolsa y casas de cambio regionales oscila entre $140,000 2017 para los asesores financieros de UBS, cuya producción en 400,000 será de $1,105,000 2, y $XNUMX XNUMX XNUMX para los asesores financieros de Raymond James & Associates, cuya producción este año alcanza los $XNUMX millones.
¿Por qué dejé de ser asesor financiero?
La insatisfacción con el trabajo, la falta de nuevos clientes y la fatiga son las tres razones principales por las que los asesores financieros dejan sus puestos. Hay una tasa de retención relativamente baja para los asesores financieros, con más del 90% que se va dentro de los tres años. Tener la capacidad de sellar la transacción es crucial para cualquier asesor financiero que busque tener éxito.
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los asesores financieros?
Los desafíos que deben enfrentar los asesores financieros en todas partes incluyen el cambio ambiental, nuevas regulaciones, mercados turbulentos, tensiones geopolíticas, una recesión económica y desarrollos tecnológicos en rápido desarrollo.
¿Por qué los asesores financieros pierden clientes?
La mala comunicación o la falta de comunicación de manera oportuna es la razón principal por la que los clientes despiden a su asesor financiero, según una encuesta realizada por la revista Financial Advisor.
¿Valen la pena los asesores financieros?
Un asesor financiero puede ofrecer consejos perspicaces sobre cómo administrar sus finanzas para lograr sus objetivos financieros. Sin embargo, cobran por sus consejos. Por lo general, los asesores cobran a los clientes el 1 % de los activos que supervisan. Sin embargo, cuanto más dinero inviertes con ellos, más bajas suelen ser las tasas.
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