Las tarjetas de crédito son herramientas omnipresentes para administrar las finanzas personales. Proporcionan una forma conveniente de realizar compras, crear crédito y ganar recompensas. Sin embargo, con tantas tarjetas de crédito disponibles, puede ser abrumador decidir cuál es la adecuada para usted. En este artículo, analizaremos qué tarjeta de crédito es realmente la mejor opción para usted y algunos factores clave para elegir la tarjeta de crédito adecuada. También ofreceremos algunas sugerencias sobre qué tarjeta podría ser la más adecuada para diferentes tipos de usuarios.
Mientras tanto, a continuación se presentan algunos factores a considerar en qué tarjeta de crédito es adecuada para usted.
#1. Considere sus hábitos de gasto
Uno de los factores más importantes a considerar al elegir la tarjeta de crédito adecuada son sus hábitos de gasto. ¿Gasta mucho dinero en viajes, compras o salir a cenar? ¿Haces compras grandes de forma regular? Diferentes tarjetas de crédito ofrecen recompensas y beneficios que se adaptan a diferentes tipos de gastos. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen recompensas más altas en gastos de viaje o comidas, mientras que otras ofrecen reembolsos en efectivo en las compras diarias. Considere sus hábitos de gasto y elija una tarjeta que ofrezca recompensas en las compras que realiza con más frecuencia.
#2. Consulta la Cuota Anual
Algunas tarjetas de crédito vienen con una tarifa anual. Si bien estas tarjetas pueden ofrecer recompensas y beneficios más generosos, es importante sopesar el costo de la tarifa anual frente al valor de las recompensas. Si planea usar la tarjeta con frecuencia y ganar suficientes recompensas para compensar la tarifa anual, entonces puede valer la pena elegir una tarjeta con una tarifa anual. Sin embargo, si no planea usar la tarjeta con mucha frecuencia, o si las recompensas no superan el costo de la tarifa, entonces una tarjeta sin tarifa anual puede ser una mejor opción.
#3. Mira la tasa de interés
La tasa de interés de una tarjeta de crédito es un factor importante a considerar, especialmente si planea mantener un saldo de mes a mes. Las tarjetas de crédito con tasas de interés altas pueden acumular cargos por intereses rápidamente y dificultar el pago del saldo. Busque una tarjeta con una tasa de interés baja o un período de APR introductorio del 0% si planea mantener un saldo.
#4. Considere su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es un factor clave que los prestamistas consideran al decidir si le aprueban una tarjeta de crédito. Si tiene un puntaje de crédito alto, puede calificar para tarjetas con tasas de interés más bajas y recompensas más generosas. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que deba comenzar con una tarjeta diseñada para usuarios con un crédito menos que perfecto. Estas tarjetas pueden tener tasas de interés más altas y menos recompensas, pero pueden ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito con el tiempo.
#5. Elija una tarjeta con los beneficios que usará
Finalmente, considere los beneficios que vienen con una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas ofrecen seguro de viaje, protección de compras o garantías extendidas en las compras. Otros ofrecen acceso a salas VIP de aeropuertos o eventos exclusivos. Si bien estos beneficios pueden ser valiosos, solo son útiles si planea usarlos. Elija una tarjeta que ofrezca beneficios que se alineen con su estilo de vida y hábitos de gasto.
#6. Tarjetas de crédito de recompensas
Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen incentivos por usarlas, como devolución de dinero, puntos o millas. Estas recompensas se pueden usar para una variedad de cosas, desde viajes hasta mercadería y créditos de estado de cuenta. Las tarjetas de recompensas generalmente vienen en tres sabores diferentes: devolución de efectivo, puntos y millas.
- Cash-back recompensas tarjetas de crédito son los más sencillos de los tres. Ofrecen un porcentaje de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta. Algunas tarjetas ofrecen porcentajes de devolución de efectivo más altos en ciertas categorías, como gasolina o comestibles. Si está buscando una tarjeta de crédito simple y fácil de usar que ofrezca algo extra, una tarjeta de devolución de efectivo podría ser la adecuada para usted.
- Tarjetas de crédito de recompensas basadas en puntos son similares a las tarjetas de devolución de efectivo, pero en lugar de obtener devolución de efectivo, obtiene puntos que se pueden canjear por una variedad de recompensas, como mercadería o viajes. Las tarjetas de puntos pueden ser una buena opción si está buscando un poco más de flexibilidad que la que ofrece una tarjeta de devolución de efectivo.
- Tarjetas de crédito con recompensas basadas en millas están diseñados para viajeros frecuentes. Ofrecen millas por cada dólar gastado, que se pueden canjear por vuelos, estadías en hoteles y otros gastos relacionados con los viajes. Si viaja con frecuencia, una tarjeta de millas puede ser una buena opción para usted.
¿Qué tarjeta de crédito es mejor para un uso normal?
Ahora que hemos discutido algunos factores clave a considerar al elegir una tarjeta de crédito, echemos un vistazo a algunas tarjetas específicas que podrían ser adecuadas para diferentes tipos de usuarios. Hay muchas tarjetas de crédito disponibles en el mercado, y la mejor tarjeta de crédito para uso normal dependerá de sus necesidades específicas y hábitos de gasto. A continuación se presentan algunas de las mejores tarjetas de crédito que conocemos que pueden ser la opción correcta para usted.
#1. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: Lo mejor para recompensas de viaje
La tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece recompensas generosas en compras de viajes y comidas, lo que la convierte en una excelente opción para los viajeros frecuentes. Los titulares de tarjetas ganan puntos 2X en viajes y comidas y puntos 1X en todas las demás compras. La tarjeta también viene con un generoso bono de registro y ofrece una variedad de beneficios de viaje, incluido el seguro de cancelación de viaje y el seguro de retraso de equipaje. Sin embargo, la tarjeta viene con una tarifa anual de $95.
#2. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: la mejor en general
Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo como Blue Cash Preferred Card de Amex es excelente para alguien que desea obtener un rendimiento razonable en una variedad de áreas de gastos frecuentes. La tarjeta también viene con una generosa oferta de bienvenida, en virtud de la cual puede recibir un crédito en la factura de $250 después de realizar compras por $3,000 dentro de los primeros seis meses de usar su nueva tarjeta.
Además, la tarjeta ofrece ventajas esenciales, como una oferta promocional de APR *0 % en compras durante 12 meses (después de lo cual, se aplica una APR variable de 18.74 % a 29.74 %), The Disney Bundle Credits, Equinox+ Credits y Return Protection (la inscripción requerido para beneficios selectos).
#3. Citi Double Cash: lo mejor para las recompensas de reembolso
La tarjeta Citi Double Cash ofrece un programa de reembolso simple y directo, con un reembolso del 2 % en todas las compras (1 % cuando compra y 1 % cuando paga su factura). La cantidad de reembolso que puede obtener no tiene límite superior.
Una tarjeta de crédito sencilla con devolución de efectivo como la Citi Double Cash Card lo ayudará rápidamente a reducir sus gastos mensuales. Además, Citi eliminará tu primer cargo por pago atrasado si olvidas pagar tu cuenta, aunque no recomendamos que lo conviertas en un hábito.
Las recompensas se pueden canjear de varias maneras, incluidos créditos de estado de cuenta, devolución de efectivo, tarjetas de regalo, viajes y bienes. El reembolso que gana se le otorga en puntos Citi ThankYou®. Además, puede transferir sus puntos Citi Double Cash a una variedad de socios de viaje si tiene otra tarjeta que gana puntos Citi-ThankYou, como la tarjeta Citi Premier®.
#4. Chase Libertad Flex℠: Lo mejor para categorías de bonificación rotativas
Los consumidores flexibles tienen la opción de ganar mucho dinero en efectivo con Chase Freedom Flex. La tarjeta también tiene una APR introductoria del 0% durante los primeros 15 meses de membresía de la tarjeta (después de eso, se aplica una APR variable entre 19.49% y 28.24%).
En la actualidad, los nuevos titulares de tarjetas son elegibles para recibir un reembolso de $200 en efectivo después de realizar compras de $500 dentro de los primeros tres meses de abrir sus cuentas.
Puede usar el reembolso en efectivo que gana para pagar viajes, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta y otras cosas. Además, puede convertir el reembolso en efectivo en puntos Ultimate Rewards transferibles y potencialmente recibir un valor considerablemente más alto que 1 centavo por punto si tiene otra tarjeta Chase que gana Ultimate Rewards, como Chase Sapphire Preferred Card o Chase Sapphire Reserve®.
#5. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: Lo mejor para compras en línea
Si compra con frecuencia en Amazon y en Whole Foods, la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards es una opción inteligente. Además, la tarjeta ofrece un incentivo de bienvenida bastante sencillo en forma de una tarjeta de regalo instantánea de $ 100 de Amazon una vez aprobada.
El cashback que acumulas con esta tarjeta se otorga en forma de puntos, cada uno de los cuales vale un centavo. Puede gastar sus puntos en compras aprobadas de Amazon.com o utilizar Chase para canjear sus puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y viajes.
¿Qué banco da tarjetas de crédito fácilmente?
Es difícil determinar fácilmente qué banco otorga tarjetas de crédito porque los criterios de aprobación de las tarjetas de crédito pueden variar según varios factores, como el puntaje crediticio, los ingresos y el historial crediticio. Algunos bancos pueden tener criterios de aprobación más relajados en comparación con otros, pero es importante tener en cuenta que obtener la aprobación de una tarjeta de crédito no se trata solo de la facilidad de aprobación, sino también de encontrar una tarjeta que se adapte a sus necesidades y ofrezca buenos términos y beneficios. . A continuación se muestran algunos de los bancos en los que puede obtener fácilmente la tarjeta de crédito adecuada.
#1. Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no ofrece verificación de crédito para los nuevos solicitantes, lo que la convierte en la tarjeta de crédito más fácil de aprobar. Una dirección postal de los EE. UU., un SSN, ingresos suficientes para cubrir al menos los pagos mínimos de las facturas mensuales, así como un depósito de seguridad reembolsable de $200 o más, son los requisitos previos principales para la aprobación de la tarjeta OpenSky.
No importa cuán escaso o inadecuado pueda parecer el contenido de sus informes crediticios, las personas sin crédito o con un crédito deficiente tienen la oportunidad de comenzar a desarrollar un historial crediticio positivo ahora mismo gracias a los sencillos estándares de aprobación de OpenSky Card. La suscripción anual de $35 para OpenSky es un costo insignificante para ese privilegio, especialmente si su crédito se ve seriamente afectado.
#2. Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Elite Mastercard®
Según la investigación de WalletHub, la tarjeta de crédito con garantía First Progress Platinum Elite Mastercard® tiene algunos de los estándares de aprobación más simples entre las tarjetas con garantía. Por lo tanto, si le preocupa que le rechacen una nueva tarjeta de crédito, no deje que su cargo anual de $29 lo detenga.
#3. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Tarjeta de crédito garantizada
Es poco común encontrar una tarjeta de crédito asegurada para propietarios de pequeñas empresas como la tarjeta Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured. Al propietario de una pequeña empresa con un crédito personal deficiente le resultará mucho más sencillo obtener la autorización para una tarjeta de crédito comercial si tiene acceso a una tarjeta asegurada. La tarjeta de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured no tiene cargos anuales y un depósito mínimo de $1000. Pero también ofrece incentivos del 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
#4. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Para aquellos con poco o ningún historial crediticio, Capital One ofrece la tarjeta de crédito Platinum como tarjeta inicial. La Tarjeta Capital One Platinum es una excelente alternativa para crédito de bajo costo porque además no tiene cargo anual y envía informes mensuales a las tres principales agencias de crédito.
#5. Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®
Debido a que es una tarjeta de inicio que está abierta incluso para aquellos sin historial crediticio, la tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® es la tarjeta de crédito sin cargo anual más sencilla de obtener. Tiene excelentes frases también. Aunque no hay tarifas asociadas con la tarjeta Petal 2, los titulares de tarjetas reciben un reembolso en efectivo del 1 al 1.5 por ciento en las transacciones que califican. Además, si administra la cuenta con sensatez, transmite la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito, lo que lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin trabajo?
Obtener la tarjeta de crédito correcta sin un trabajo no será sencillo porque la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren que los solicitantes tengan una fuente de ingresos constante para garantizar que puedan pagar sus deudas. Cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor generalmente le preguntará su situación laboral e ingresos para determinar su solvencia.
Sin embargo, tener un trabajo no es la única forma de calificar para una tarjeta de crédito. Si tiene otras fuentes de ingresos, como ingresos por alquiler o ingresos por inversiones, puede utilizarlos para calificar para una tarjeta de crédito. También puede solicitar una tarjeta de crédito con un codeudor que tenga una fuente constante de ingresos.
Alternativamente, puede solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito de seguridad que sirve como garantía para el límite de crédito. Esta puede ser una buena opción para las personas que están tratando de generar crédito o tienen un historial crediticio limitado. Sin embargo, incluso para las tarjetas de crédito garantizadas, la mayoría de los emisores requerirán una prueba de ingresos.
En general, es importante recordar que obtener una tarjeta de crédito sin un trabajo puede ser un desafío, y es importante considerar su situación financiera y su capacidad para pagar cualquier deuda antes de solicitar una tarjeta de crédito.
¿Qué banco es mejor para el crédito?
Diferentes bancos pueden tener diferentes productos de crédito, tasas de interés, tarifas y requisitos de crédito, por lo que es importante comparar ofertas y elegir el banco que mejor se adapte a sus necesidades.
Al elegir un banco para crédito, aquí hay algunos factores a considerar:
- Requisitos de puntaje crediticio: algunos bancos pueden tener requisitos de puntaje crediticio más altos para sus productos crediticios, mientras que otros pueden ofrecer productos crediticios para personas con puntajes crediticios más bajos. Verifique los requisitos de puntaje de crédito para los productos de crédito del banco para ver si califica.
- Tasas de interés: Consulta las tasas de interés de los productos crediticios del banco, como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas. Elija un banco que ofrezca tasas de interés competitivas que se ajusten a su presupuesto.
- Tarifas: busque cualquier tarifa asociada con los productos de crédito del banco, como tarifas anuales, tarifas de transacción y tarifas de pago atrasado. Elija un banco que ofrezca productos de crédito con tarifas razonables.
- Servicio al cliente: Considere el servicio al cliente y la reputación del banco en el manejo de asuntos relacionados con el crédito.
Algunos de los principales bancos que ofrecen productos de crédito incluyen Bank of America, Chase, Wells Fargo y Citibank. Sin embargo, también hay muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños que pueden ofrecer productos crediticios competitivos y un servicio al cliente personalizado. Es importante comparar ofertas de varios bancos y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. A continuación se muestran algunas de las uniones de tarjetas de crédito adecuadas que también puede consultar;
#1. Unión de crédito de Alliant (ACU)
Apoyando a la organización benéfica afiliada de Alliant, Foster Care to Success es la forma más sencilla de unirse a la cooperativa de ahorro y crédito. Pero, dado que Alliant dona $5 en su nombre cuando solicita unirse a la cooperativa de ahorro y crédito, no necesita realizar un pago directo a la organización benéfica. Alliant brinda a los consumidores acceso a una red de más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo a pesar de la falta de instalaciones físicas.
Tienen una fuerte presencia en línea y móvil, lo cual es significativo dado que no tienen sucursales físicas. Los miembros pueden usar la aplicación para depositar cheques, realizar pagos, administrar cuentas y establecer metas financieras usando la herramienta de presupuesto integrada de Alliant tanto en línea como en sus dispositivos móviles.
La tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature es una excelente tarjeta de crédito con devolución de efectivo que paga un 2.5 % de reembolso en efectivo en sus primeros $10,000 1.5 de compras elegibles que califiquen (10,000 % para compras posteriores a $XNUMX XNUMX).
Con un reembolso de hasta $20 por mes en costos de cajeros automáticos fuera de la red, la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union es una opción fantástica si está buscando una cuenta de cheques sin cargos.
Las opciones adicionales incluyen cuentas de ahorro, CD, IRA, préstamos personales, de vehículos y de vivienda, entre otros.
#2. Unión de crédito federal del Pentágono (PenFed)
La membresía de PenFed ya no es necesaria para estar en el ejército. Puede unirse depositando $5 para iniciar una cuenta de ahorros/de acciones de PenFed, y debe conservar un saldo de $5 en su cuenta para mantener su membresía de PenFed.
Las funciones para uso móvil e Internet incluyen la capacidad de depositar cheques, pagar facturas y programar transacciones en línea y mediante la aplicación móvil.
La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, que tiene la mayor tasa de recompensas en gasolineras con 5X puntos por dólar gastado en compras de gasolina en el surtidor, encabeza la lista de Select de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de gasolina sin cargo anual.
PenFed también ofrece más opciones de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos para vehículos, personales y para estudiantes, entre otros.
Para unirse a Navy Federal Credit Union, debe ser miembro de las fuerzas armadas. Los miembros tienen acceso a capacidades móviles y en línea populares, como depósitos de cheques móviles, pagos de facturas y transferencias. Además, Zelle te permite enviar y recibir dinero.
Una opción única es la tarjeta de crédito Visa Signature® Flagship Rewards. Una APR variable moderada de 9.99% a 18.00%, un año gratis de Amazon Prime y un crédito de hasta $100 para solicitudes de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años son todos los beneficios que los tarjetahabientes pueden aprovechar. NFCU también proporciona otras tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, para vehículos y para estudiantes, hipotecas y otros servicios financieros.
#4. Unión de Crédito de Consumidores (CCU)
Unirse a Consumers Credit Union implica pagar un cargo único no reembolsable de $5 al patrocinador de la organización, la Asociación Cooperativa de Consumidores. En segundo lugar, haga una contribución a su Cuenta de Ahorros/Acciones de Membresía y mantenga allí un saldo mínimo de $5.
Network, que da acceso a 30,000 cajeros automáticos cooperativos y más de 5,000 sucursales compartidas, la mayoría de las cuales se encuentran en Estados Unidos. Funciones en dispositivos móviles y en línea. Muchas reseñas de miembros de CCU se quejan de que la aplicación móvil está desactualizada, pero aún puede pagar facturas, transferir dinero y depositar cheques. El acceso en línea también está disponible para estas acciones (excepto para los depósitos de cheques).
Entre los productos financieros destacados se incluye la Cuenta de cheques Consumers Credit Union Rewards, que proporciona un porcentaje de rendimiento anual (APY) de hasta 4.09 % en saldos de hasta $10,000 100, más de 0.04 veces el promedio nacional de XNUMX %. Además, esta cuenta no tiene restricción de saldo mínimo ni costos de mantenimiento mensuales, y reembolsa todas las tarifas de cajero automático en una cantidad ilimitada. (APY está sujeto a cambios).
Los miembros de CCU también pueden hacer uso de una variedad de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y para automóviles, cuentas bancarias y de ahorro, y más.
#5. Unión de crédito federal de primera tecnología (FTFCU)
Unirse a Community History Museum (CHM) o Financial Fitness Association es la forma más rápida de convertirse en miembro de First Tech (FFA). First Tech cubrirá las cuotas de membresía de CHM o FFA del primer año, y usted puede cancelar la membresía después de abrir una cuenta sin que esto afecte su membresía de First Tech.
Network, lo que le da acceso a más de 5,000 sucursales compartidas y 30,000 XNUMX cajeros automáticos cooperativos, la mayoría de los cuales se encuentran en los Estados Unidos.
Funciones en línea y móviles: FTFCU ofrece depósito de cheques móvil, pago de facturas en línea y móvil, transferencias de dinero y conexión con Zelle.
Elementos financieros notables incluyen algunas de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés disponibles de First Tech. Mientras que Choice Rewards World Mastercard® de First Tech Federal Credit Union ofrece una APR variable comparable de 12.75% - 18.00%, Platinum Mastercard® de First Tech Federal Credit Union ofrece una APR variable baja de 11.49% a 18.00% (aunque siempre le recomendamos pague su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses).
Junto con una gama de cuentas bancarias y de ahorro, First Tech también ofrece IRA, hipotecas y préstamos de refinanciamiento personal, para automóviles y para estudiantes.
Conclusión
Tómese el tiempo para investigar y comparar diferentes tarjetas de crédito antes de tomar una decisión. Considere sus hábitos de gasto, puntaje de crédito, tarifas y tasas de interés, recompensas y beneficios, emisor de la tarjeta y ofertas introductorias al elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted.
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