Estados Unidos es el hogar de más de 20 millones de millonarios. Muchos de ellos obtienen una amplia cobertura mediática o se convierten en íconos culturales, dando la impresión de que convertirse en multimillonario solo es posible para unos pocos elegidos.
La verdad es que puedes convertirte en millonario sin crear el próximo unicornio tecnológico o convertirte en una sensación internacional. La mayoría de los millonarios son gente normal; no todos hacen seis y siete cifras. Puede parecer inalcanzable, pero no está completamente fuera de alcance. Puedes convertirte en millonario con un salario de clase media con algo de inteligencia y autocontrol.
Hemos recopilado estrategias para ayudarlo a planificar el futuro y establecer objetivos financieros. A continuación se presentan las formas más prácticas de convertirse en millonario antes de que le llegue la jubilación.
Formas de convertirse en millonario
Una vez más, no necesita un salario de seis cifras o riqueza familiar para convertirse en millonario. En su lugar, debe comenzar a ahorrar temprano y realizar un seguimiento de cada dólar que gasta. Pero aquí hay pasos más elaborados a seguir.
#1. Comience a ahorrar temprano
Comenzar temprano es la forma más sencilla de aumentar sus ahorros. Esto le permite aprovechar el poder de la capitalización. Suponga que tiene 20 años. Si aporta $6,000 por año ($500 por mes) a una cuenta de jubilación individual (IRA) durante 40 años, su inversión total sería de $240,000.
Sin embargo, suponiendo un rendimiento del 7 %, su inversión crecería a más de $1.37 millones debido al poder de la capitalización. Y ahorrando $500 por mes, serías millonario a la edad de 57 años.
#2. Fijar metas
El juego del dinero es arduo; el dinero no crece en los árboles. Es fundamental que tengas un plan de vida claro antes de embarcarte en tu reto millonario. Si te lo tomas en serio, debes saber cómo hacerlo, ¡no solo soñarlo!
Debe idear un plan factible y realista para hacer sus millones. Haga uso de sus habilidades, experiencia y objetivos al hacerlo.
Al establecer metas de ingresos, considere cuándo desea jubilarse. A la mayoría de los jubilados se les llama 'pensionistas' porque dependen de sus pensiones para cubrir sus gastos de manutención. ¿Pero no quieres vivir como un millonario?
Para lograr este nivel de ingresos sin trabajar, necesitará una pensión considerable y otras fuentes de ingresos pasivos obtenidos mensualmente de sus activos de capital.
Si realmente quiere disfrutar de la vida después del trabajo, establezca una meta de ingresos antes de jubilarse que no requiera que trabaje más.
Este número será diferente para cada persona, pero elija uno y manténgalo. En lugar de jubilarse a los 70, es posible que pueda jubilarse a los 58 porque ha alcanzado su objetivo.
Cuando te jubilas, tu cartera de inversiones se convierte en tu cartera de ingresos. A continuación, entramos en más detalles sobre cómo invertir puede ayudarlo a convertirse en millonario.
#3. Hacer un presupuesto mensual
Practicar habilidades básicas de presupuesto y ahorro de dinero lo antes posible le servirá para el resto de su vida. ¡No lo descartes como algo que harás otro día!
Cumplir con un presupuesto requiere disciplina, pero cuanto antes adopte la mentalidad millonaria de comprar activos en lugar de pasivos, mejor. La mayoría de los millonarios no andan comprando Lamborghinis y abriendo champán en el desayuno.
Es una de las razones por las que se han convertido en millonarios en primer lugar. En lugar de gastar dinero en cada oportunidad, han dejado crecer su dinero.
“Un tonto y su dinero se separan pronto”, como dice el refrán, y ese es un buen lema para vivir si quieres unirte a las filas de los súper ricos.
#4. Invierta en una ISA libre de impuestos.
Una de las razones por las que las personas nunca se volverán millonarias es que no saben cómo hacerlo.
Existen numerosas opciones que compiten por su inversión. Debe pensar de manera estratégica y exhaustiva sobre lo que está disponible para usted y lo que le proporcionará el mejor rendimiento.
Las ISA en efectivo libres de impuestos son una de las mejores maneras de acumular sus ahorros en el Reino Unido de manera constante.
#5. Inversión en ti mismo
Invertir en ti mismo es una de las inversiones más rentables que jamás harás. Y no estamos hablando de conseguir los cortes de pelo más caros y la ropa de diseñador. Estamos hablando de invertir en tus habilidades, mentalidad y conocimiento.
Desarrollar sus habilidades puede ayudarlo a avanzar en su carrera y crear flujos de ingresos adicionales fuera de su trabajo. Además, trabajar en su mentalidad y conocimiento del dinero le permite tomar mejores decisiones financieras que lo prepararán para un futuro mejor. Hemos compilado una lista de libros relacionados con el dinero para que pueda comenzar.
Mientras tanto, no olvides cuidar tu cuerpo y tu mente. Crear libertad financiera es grandioso, pero vivir el estilo de vida millonario es difícil si tu salud física y mental está sufriendo.
#6. Trabaje en una industria que disfrute y que pague bien
Para maximizar sus ganancias, busque un puesto de posgrado bien remunerado. Dicho esto, piense detenidamente en la carrera que desea seguir: una que disfrutará y en la que podrá avanzar rápidamente.
Los programas de posgrado suelen ser la mejor manera de comenzar su carrera con altos ingresos desde el principio. ¡Muchas compañías ofrecen salarios para graduados de $40,000 o más por año!
Si tiene problemas para ascender en la escala corporativa, considere aceptar un trabajo de medio tiempo mientras busca un puesto de tiempo completo. Y, si realmente tiene dificultades para encontrar un trabajo remunerado, no tenga miedo de inscribirse para un breve período en el Centro de empleo.
#7. Inicie su Propia Empresa
Comenzar un negocio de alto crecimiento y alto rendimiento con un plan para salir en cinco años o menos es la forma más rápida de volverse rico a los veinte años.
Por supuesto, no hay garantía de que gane ni un centavo, y el riesgo a menudo puede superar sus otras opciones para generar ingresos a largo plazo.
Antes de empezar, es esencial tener una idea bien investigada y un sólido plan de negocios, así como una imagen clara de cómo se mantendrá a sí mismo cuando no entre dinero.
Habiendo dicho eso, puede que nunca haya un mejor momento para iniciar un negocio que ahora. Sus responsabilidades son mínimas; incluso si todo sale mal, tendrá una gran cantidad de experiencia para aprovechar y llevar adelante.
Si está buscando ideas, comience con nuestra propia lista de ideas de negocio.
Lea también: Ideas para pequeñas empresas que puede comenzar a implementar incluso antes de la graduación
#8. No caiga presa de la inflación del estilo de vida
La inflación del estilo de vida ocurre cuando gastas más dinero simplemente porque tienes más. Suponga que paga $ 1,000 mensuales por un apartamento cómodo en una excelente ubicación. Obtienes un aumento en el trabajo y te mudas a un apartamento mejor por $1,500 al mes. ¿Realmente tuviste que mudarte?
Si quieres convertirte en millonario, resiste la tentación de gastar demasiado en tu estilo de vida. En lugar de gastar más simplemente porque puede, ahorre e invierta más. Alcanzarás tus metas financieras mucho más rápido.
#9. Si necesita ayuda, búsquela
La planificación de la jubilación puede ser estresante, en parte debido a las numerosas opciones de inversión disponibles, sin mencionar las incógnitas que le esperan. De hecho, hasta el 60% de los trabajadores están preocupados por la planificación de la jubilación. Como era de esperar, solo el 25 % de los estadounidenses creen que están haciendo todo lo posible para prepararse para la jubilación.
Por eso es fundamental buscar ayuda profesional. Solo el 29 % de los estadounidenses dijeron que trabajan con un asesor financiero y el 65 % dijeron que no reciben ningún tipo de asesoramiento financiero.
Vale la pena trabajar con un asesor financiero calificado, a menos que sea una estrella de rock financiera.
Un asesor puede ayudarlo a seleccionar inversiones, crear un presupuesto y hacer planes para lograr sus objetivos. Y una vez que esté listo para gastar parte de ese dinero, pueden ayudarlo a que dure.
#10. Pon tu pie en la escalera de la propiedad
Cuando alquila una propiedad, es fácil sentir que está tirando el dinero todos los meses.
Por supuesto, existen numerosas ventajas en el alquiler. Sin embargo, una vez que esté asentado financieramente y sepa dónde quiere vivir a largo plazo, es una buena idea comenzar a pensar en subirse a la escalera de la propiedad.
¿Por qué continuar poniendo su dinero en los bolsillos de su arrendador cuando podría ponerlo en su propio lugar?
Puede estar contento de vivir con sus padres durante algunos años después de la graduación mientras ahorra dinero (considere la ISA de por vida). Pero una vez que haya ahorrado lo suficiente para el pago inicial, ¡es hora de comenzar a buscar una casa!
¿Cuáles son las ventajas de comprar una vivienda?
Después de haber comprado su primera casa o apartamento, lo más probable es que pague mucho menos en hipoteca cada mes de lo que pagaba anteriormente en alquiler. Y al final, tienes tu propio lugar.
Históricamente, los precios de las propiedades han seguido una fuerte tendencia alcista, por lo que realmente está invirtiendo en su futuro.
Una inversión de compra para alquiler es el siguiente paso hacia la independencia financiera si tiene una base financiera sólida.
Siempre que pueda hacer el depósito inicial y obtener una hipoteca que sea inferior a los ingresos por alquiler, estará bien encaminado para convertirse en rico.
Nuevamente, es probable que un aumento en los precios generales de las propiedades lo beneficie. Esto significa que puede ganar mucho dinero vendiendo en la cima del mercado y comprando en la parte inferior.
Por supuesto, está la cuestión de hacer un depósito, que es mucho más fácil decirlo que hacerlo.
Sin embargo, las habilidades presupuestarias que desarrolló como estudiante lo ayudarán a diseñar un plan para ahorrar la cantidad requerida.
#11. Conozca su Pensión
La jubilación aún puede parecer muy lejana. Sin embargo, constituir un fondo de pensiones antes de los 30 años es una sabia decisión.
Las pensiones tienen los mismos beneficios de creación de riqueza que las inversiones indexadas. Incluso una pequeña contribución a un fondo de pensiones ahora puede marcar una diferencia significativa en el futuro. Recuerde que el tiempo es esencial si desea obtener los beneficios del interés compuesto.
La clave, al igual que con muchos de los otros consejos de esta página, es ampliar su comprensión de los diversos tipos de productos de inversión disponibles para usted.
Si trabaja, puede tener derecho a una pensión laboral. Si este es el caso, solicite información sobre el proveedor, ya que puede encontrar un plan mejor o más barato en otro lugar.
#12. Hacer un testamento
Recuerde, pase lo que pase, no puede llevárselo todo cuando muera. Quiere que su patrimonio vaya a parar a las personas adecuadas después de toda una vida de ahorro y desarrollo.
Puede valer la pena buscar asesoramiento fiscal y legal profesional para asegurarse de tener una estrategia que maximice los beneficiarios de su testamento. Y no espere hasta que se haya vuelto gris; ¡cuanto antes empieces, mejor!
Planes de jubilación para ayudarlo a alcanzar sus metas millonarias
Aquí hay un resumen rápido de cómo las cuentas de ahorro para la jubilación pueden ayudarlo a lograr sus objetivos:
#1. Patrocinado por el empleador 401 (k), 403 (b), y otra Los planes de jubilación
Estos son posiblemente los mejores vehículos de ahorro para la mayoría de los trabajadores. Si su empresa ofrece un plan de jubilación, aprovéchelo, especialmente si hay un aporte del empleador.
Las contribuciones son deducibles de impuestos y las ganancias en la cuenta crecen libres de impuestos. El límite de aplazamiento electivo para 2022 es de $20,500 o $27,000 si tiene 50 años o más. Son $22,500 en 2023, o $30,000 si tiene 50 años o más.
#2. Cuentas de Retiro Individual Tradicional y Roth
La mayoría de las personas con una fuente de ingresos pueden contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth. La distinción principal entre las dos cuentas IRA es cuando paga impuestos. Las contribuciones a la IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que se realizan. Cuando retira dinero en la jubilación, debe pagar impuestos.
Las cuentas IRA Roth funcionan de manera diferente. No recibe la desgravación fiscal inicial. Los retiros calificados en la jubilación, por otro lado, están libres de impuestos. Estos se hacen si tiene 5912 años o más y ha contribuido a un Roth durante al menos cinco años.
El límite de contribución es el mismo independientemente del tipo de IRA que tenga. Puede contribuir hasta $6,000 en 2022, o $7,000 si tiene 50 años o más, aumentando a $6,500 (o $7,500 si tiene 50 años o más) en 2023.
#3. IRA SIMPLE y Pensiones Simplificadas para Empleados
SIMPLE IRA es un plan de jubilación con ventajas impositivas que ciertos pequeños empleadores (incluidos los trabajadores por cuenta propia) pueden establecer para ellos y sus empleados.
Las personas que trabajan por cuenta propia y las pequeñas empresas con pocos empleados pueden establecer cuentas IRA SEP. La SEP le permite realizar aportes IRA en su nombre y en el de sus empleados. Las cuentas SEP y SIMPLE IRA son populares porque son fáciles de configurar, requieren un papeleo mínimo y permiten que las ganancias de las inversiones crezcan libres de impuestos.
Para el 2022 puedes ahorrar hasta $61,000 en tu SEP IRA y $14,000 en tu SIMPLE IRA. Estos límites aumentarán a $66,000 en una SEP IRA y $15,500 en una SIMPLE IRA en 2023.
#4. Cuentas de corretaje sujetas a impuestos
Una vez que haya agotado sus fondos de jubilación, puede invertir en cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Tenga en cuenta que los ingresos generados en estas cuentas deben tributar en el año en que se reciben.
¿Cuál es la forma más fácil de ganar un millón de dólares?
La forma más sencilla de convertirse en millonario es sacar provecho de la capitalización comenzando a ahorrar dinero lo antes posible. Cuanto antes empiece a ahorrar, más interés ganará. También ganará más dinero con los intereses que gane. Debe aspirar a ahorrar al menos el 15% de sus ganancias.
También puede alcanzar su meta del millón de dólares reduciendo gastos innecesarios y buscando asesoramiento financiero profesional. Considere mejorar sus habilidades laborales o conseguir un segundo trabajo si tiene la oportunidad.
¿Cuánto debo invertir para ser millonario?
La cantidad de dinero que necesitarás invertir para convertirte en millonario está determinada por el lugar en el que te encuentres en la vida. Cuando eres más joven, puedes permitirte ahorrar menos dinero porque tienes más tiempo para acumular riqueza y puedes tolerar más riesgos. Si espera hasta que sea mayor para comenzar a ahorrar, tendrá que ahorrar más dinero cada mes.
¿Cómo puedo hacerme rico si no tengo dinero?
A menos que provenga de una familia muy rica, esté esperando ganar la lotería o esté a punto de obtener una patente para el próximo gran invento, hay muy pocas posibilidades de volverse rico si no hace nada. Necesitará disciplina, un plan y, en algunos casos, buenos consejos de un profesional registrado para ayudarlo a comenzar su camino para convertirse en millonario.
Ejemplos de millonarios hechos a sí mismos
Ramit Sethi
Ramit Sethi es un empresario multimillonario, asesor financiero e inversor con un patrimonio neto de más de $20 millones. Pero no siempre fue un experto en finanzas. Sethi invirtió el dinero de su beca en el mercado de valores después de graduarse de la escuela secundaria. Desafortunadamente, Sethi perdió la mitad de su dinero como inversionista sin experiencia.
Podría haber sucumbido a la creencia limitante de que debido a que su primera inversión fracasó, no estaba hecho para una carrera como inversionista, pero superó esta creencia y su falta de experiencia. Después de esas primeras pérdidas, desarrolló una mentalidad de inversión a largo plazo, lo que tuvo un impacto significativo en sus finanzas.
En Te enseñaré a ser rico, escribe: “El factor más importante para hacerse rico es empezar, no ser la persona más inteligente de la sala”. Sethi también aconseja a los inversores que negocien salarios, establezcan pagos automáticos de inversión y comiencen a invertir de inmediato.
raquel drori
Rachel Drori es una empresaria exitosa con un patrimonio neto de $ 350 millones ganados a través de una pequeña empresa secundaria. Drori ahorró $ 25,000 mientras trabajaba como profesional de marketing para invertir en un negocio secundario que vendía batidos congelados. Ese ajetreo paralelo se convirtió rápidamente en la marca Daily Harvest, que ahora está valorada en mil millones de dólares.
Drori tuvo que superar la creencia limitante de que su negocio fracasaría para tener éxito. Ella persiguió su visión empresarial mientras implementaba estrategias de gestión de riesgos. Para reducir el riesgo, Drori acordó mantener su trabajo diario hasta que su base de clientes estuviera compuesta por cinco veces más extraños que amigos.
Si bien no todas las empresas comerciales se convertirán en una marca de mil millones de dólares, los empresarios pueden seguir el ejemplo de Drori al desarrollar una visión y establecer metas mientras administran el riesgo.
Marcello Arrambide
Marcello Arrambide es un inversionista que emigró a los Estados Unidos cuando era niño desde Venezuela. Debido a que su familia era pobre, Arrambide tuvo dos trabajos a la edad de 13 años solo para llegar a fin de mes. Arrambide no permitió que su educación de bajos ingresos le impidiera convertirse en millonario. Ahora invierte en el mercado de valores, se especializa en transacciones diarias y ya no tiene que preocuparse por trabajar en un trabajo tradicional de 9 a 5.
Arrambide aumentó su patrimonio siendo paciente y manteniendo una perspectiva a largo plazo. “Con demasiada frecuencia, buscamos resultados inmediatos”, dice, “pero cualquier cosa de valor lleva tiempo”.
Conclusión
Por supuesto, cuánto gana realmente está determinado por el rendimiento de sus inversiones. Usted tiene el tiempo a una edad más temprana para ser un poco más arriesgado con sus inversiones y buscar opciones que tengan el potencial de rendimiento del 7% o más.
Eso significa no poner una gran parte de su dinero en certificados de depósito (CD) de bajo rendimiento e inversiones en el mercado monetario. En su lugar, considere invertir en acciones para obtener rendimientos que superen la inflación y aumenten sus ahorros.
La clave es comenzar joven, mantenerse disciplinado y crear y ceñirse a un plan financiero a largo plazo. El viaje puede ser lento, pero los resultados a largo plazo serán gratificantes. Ganar tu primer millón de dólares no será fácil, pero no tiene por qué ser imposible.
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Referencias
