Muchos dueños de negocios tratan de obtener más dinero para poder crecer y aprovechar las posibles oportunidades de crecimiento. Antes de solicitar un préstamo de expansión comercial, debe analizar su situación actual para ver si tiene sentido y si es el momento adecuado. Incluso si parece el préstamo perfecto en el momento equivocado, podría afectar gravemente a su empresa. Sin embargo, si desea mantener la competitividad de su pequeña empresa, la expansión es imprescindible. Investigaciones recientes muestran que los problemas de flujo de caja son la principal razón por la que las pequeñas empresas fracasan. De hecho, el 82% de las empresas fracasan porque no tienen suficiente dinero, que es lo que dijo el 55% de los propietarios de pequeñas empresas.
Un préstamo para pequeñas empresas puede ponerlo en una mejor posición para el éxito a largo plazo al permitirle hacer cosas como reestructurar deudas, comprar maquinaria, alquilar o comprar una nueva ubicación o aumentar el personal.
¿Qué es un préstamo de expansión comercial?
Un préstamo de expansión comercial es una forma de obtener más dinero para un negocio exitoso que está listo para crecer. Un préstamo de expansión comercial puede ser la mejor manera de hacer crecer a sus clientes y sus resultados finales si ya tiene un plan de expansión sólido y un modelo comercial exitoso. Llegar a nuevos clientes, expandir su huella minorista y poner a disposición nuevos productos y servicios requiere invertir en su negocio y, en muchos casos, más dinero.
Además, un préstamo de expansión comercial podría cubrir los costos de construir una nueva ubicación, realizar una compra estratégica o ingresar a un nuevo mercado. También podría ayudarlo a construir una nueva ubicación, realizar una compra estratégica o ingresar a un nuevo mercado.
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y los prestamistas en línea, además de los bancos y cooperativas de crédito, son dos lugares donde puede obtener este tipo de préstamos. Podría ser conveniente invertir en el futuro de su empresa con la ayuda de un préstamo de expansión si tiene un flujo de caja constante y un plan sólido de expansión.
¿Cuáles son los tipos de préstamos de expansión comercial?
Las empresas que desean crecer tienen muchas formas de obtener el dinero que necesitan para hacerlo, y el tipo de préstamo que mejor se adapta a su empresa es solo una de ellas. Obviamente, hay más de un enfoque que podría adoptarse. Algunas formas de financiación son más adecuadas que otras para ayudar a una empresa a crecer.
Encontrar la financiación adecuada para los requisitos de su empresa es crucial.
#1. Préstamos de la SBA
Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son opciones de financiación a largo plazo ofrecidas por prestamistas aprobados por la SBA y respaldadas por el gobierno. Permiten que las empresas que podrían no calificar para préstamos bancarios tradicionales obtengan capital a bajo interés. El dinero se puede utilizar de varias maneras, incluidas las relacionadas con el crecimiento.
Hay dos formas distintas de préstamos de la SBA que se pueden utilizar para financiar el crecimiento de una pequeña empresa. Cuando se trata de hacer crecer una pequeña empresa, el programa de préstamos 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) puede proporcionar fondos de hasta $5 millones. Se pueden pedir prestados hasta $20 millones a través del programa de préstamos SBA 504 para comprar plantas y maquinaria.
Muchas empresas se beneficiarían enormemente de este tipo de préstamo de expansión comercial, pero solo se considerarán aquellas con excelente crédito (puntuaciones de 680 o más) y finanzas estables. El proceso de solicitud puede demorar semanas, por lo que esta no es una buena opción si desea hacer crecer su negocio rápidamente.
#2. Línea de crédito comercial
En el caso de una línea de crédito comercial, una institución financiera a menudo establecerá un límite de crédito o la cantidad máxima de dinero a la que podrá acceder en un momento dado. La tasa de interés es proporcional a la cantidad de crédito que realmente usa, al igual que en una tarjeta de crédito. Estos fondos están disponibles a pedido y se pueden destinar a lo que desee para su empresa, incluido el crecimiento. Verifique cuánto está sacando de la línea de crédito con regularidad.
Investigue las ventajas y desventajas de ambos tipos de líneas de crédito para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. Cuando paga lo que debe en una línea de crédito renovable, el dinero vuelve a estar disponible de inmediato. Si le preocupa asumir demasiada deuda a la vez, una línea de crédito no renovable puede ser la respuesta.
#3. Préstamos a Largo Plazo de la Manera Tradicional
Un préstamo a plazo convencional se puede utilizar para muchas cosas diferentes en los negocios, incluida la expansión del negocio. Pero un préstamo a plazo tradicional para una empresa es cuando la empresa pide prestada una cantidad fija de dinero por adelantado y la devuelve con intereses y tarifas durante un período de tiempo determinado.
Los préstamos a plazo se pueden utilizar para una amplia gama de cosas, como necesidades generales de capital de trabajo, renovaciones, inversiones en inventario, inversiones en la fuerza laboral, etc. En realidad, este préstamo de expansión comercial se encuentra entre las opciones más prácticas para que una empresa en crecimiento aproveche.
#4. Adelanto de efectivo del comerciante
Un MCA no es como un préstamo comercial tradicional en muchos sentidos. Con un anticipo de efectivo comercial (MCA), una compañía financiera le da una suma global de dinero por adelantado. Usted paga el préstamo (más intereses) a través de un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito y débito.
Además, esta es una buena opción para ti si tienes una tienda o manejas muchas transacciones con tarjetas de crédito. Las compañías financieras en línea son una fuente común de adelantos en efectivo para comerciantes en la actualidad. Son el producto más caro disponible, por lo que es posible que desee buscar otras opciones, como un préstamo a corto plazo, antes de comprometerse con un MCA. Debido a que los pagos se deducen de forma rutinaria de su cuenta de comerciante, no tendrá que preocuparse por recordar realizar los pagos a tiempo.
#5. Prestamos a corto plazo
Una pequeña empresa podría usar un préstamo a corto plazo para pedir prestada una cantidad fija de dinero por adelantado y devolverla con intereses dentro de un período de tiempo determinado (generalmente de tres a dieciocho meses).
No es raro que los clientes tengan que hacer pagos una vez al día o una vez a la semana. Los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés y límites de crédito más altos que los préstamos a largo plazo, pero se pueden pagar en menos tiempo. Es menos probable que los bancos otorguen este tipo de préstamo que los prestamistas en línea con requisitos menos estrictos para obtener dinero.
¿Cómo se financia una expansión comercial?
Para tener éxito como propietario de un negocio, siempre debe planificar para el futuro. Su negocio, sin embargo, requiere financiación si quiere expandirse. Agregar una nueva línea de productos, expandirse a un mercado diferente o iniciar una empresa completamente nueva requerirá una inversión financiera.
Dado que probablemente pasará un tiempo antes de que el nuevo negocio comience a generar dinero, es importante mantener un flujo constante de efectivo para que el negocio siga creciendo mientras tanto. Aquí hay seis formas de financiar la expansión de un negocio.
#1. Bootstrapping/Finanzas personales
Es un movimiento arriesgado invertir sus ahorros personales en su empresa, pero hacerlo conlleva una serie de beneficios potenciales. No necesitará tratar de convencer a un proveedor de préstamos o a un inversionista externo para que le entregue el dinero. En cambio, simplemente puede acceder a su dinero cuando sea necesario.
Además, no tendrá que preocuparse por cuándo se debe devolver el dinero, cuánto costará el interés o cualquier otro costo que pueda surgir debido al préstamo. No tendrá que perder un tiempo valioso buscando financiación, que es un tiempo que podría emplearse mejor concentrándose en su empresa y haciéndola crecer. Si toma una inversión individual o capital de riesgo en lugar de un arranque, tendrá que ceder una parte de la propiedad de su empresa a cambio de financiación.
Para mantener el negocio a flote con sus propios recursos, deberá generar ventas tan pronto como sea posible si planea utilizar la estrategia de arranque. Una de las ventajas de financiar su negocio con sus propios fondos es que puede quedarse con todas las ganancias.
#2. inversores angelicales
Los inversores ángeles no solo dan dinero, sino que también aportan mucha experiencia y conocimiento. Muchas empresas conocidas, como Google, Yahoo y Costco, comenzaron con fondos de inversionistas ángeles. Los inversores ángeles ofrecen un entorno más relajado que los inversores institucionales y tienen la capacidad de tomar decisiones rápidas.
Además, el capital puede obtenerse en una amplia variedad de escenarios. El crowdfunding, el capital de riesgo, los préstamos con garantía hipotecaria y las subvenciones del gobierno son algunas otras opciones. Elija la opción que requiera la menor cantidad de esfuerzo y dinero de su parte. Es más fácil expandir su negocio de lo que piensa si solo lee un poco primero.
#3. Préstamo bancario
Cuando obtiene un préstamo del banco, obtiene dinero a largo plazo. La institución crediticia decide los términos del préstamo, como la tasa de interés, el calendario de pago y el monto del capital. Este período de tiempo puede ser de tres a diez años. Al solicitar un préstamo, por lo general es mejor hacerlo en una cooperativa de crédito o banco local donde pueda hablar con una persona real.
El banco también querrá ver garantías (algo de valor para respaldar el préstamo que está solicitando). En el caso de una startup, por otro lado, esta red de seguridad es a menudo las propias garantías personales del fundador.
#4. Beneficios actuales
Una empresa financieramente estable está en condiciones de aportar su propio dinero para financiar un proyecto de expansión. Incluso si sus ganancias generan intereses si se dejan en una cuenta bancaria durante un período prolongado de tiempo, esta cantidad será un porcentaje muy pequeño de la ganancia total que puede obtener al hacer crecer la empresa.
Es muy importante que no pongas en riesgo tu negocio gastando tus ganancias en cosas que no son necesarias. Ni siquiera debería pensar en poner sus ganancias en algo nuevo hasta que esté seguro de que su negocio actual tiene suficiente flujo de caja para seguir funcionando bien.
#5. Financiamiento de amigos y familiares
“Amigos y familiares” en el contexto del dinero significa ayuda financiera de personas que ya están en tu círculo social. El financiamiento puede provenir de un préstamo o de un intercambio de acciones.
Sin embargo, tenga en cuenta que pedir dinero prestado a sus seres queridos está lleno de sensibilidad y dificultad.
Un buen paso inicial es mostrarles a sus seres queridos que está pensando mucho en su expansión compartiendo el plan de su empresa con ellos. Si desea iniciar un negocio con familiares o amigos, debe obtener asesoramiento legal para asegurarse de que todo esté configurado correctamente desde el principio. Las disputas comerciales y financieras entre seres queridos son las peores.
# 6. Recaudación de fondos
Ahora es una práctica común y puede ayudarlo a recaudar el dinero que necesita para la expansión. Puede presentar su propuesta de expansión en cualquier cantidad de canales de crowdsourcing en línea. Aunque esto puede ser muy divertido, debe tener en cuenta que para atraer a la mayoría de los inversores, su discurso debe ser atractivo y completo. Asegúrese de que el plan de su empresa sea sencillo y no demasiado complicado.
¿Cuál es el costo de la expansión?
Es la cantidad total de dinero que el arrendador realmente gasta en el Documento J para construir la ampliación. Los costos de compra y manejo de terrenos no están incluidos en los costos de expansión porque se supone que estos costos ya están cubiertos por el alquiler básico de las instalaciones originales. Las condiciones generales y los costos de seguro no pueden ser más del 3% del costo del trabajo de construcción, excluyendo los costos blandos. Los costos blandos, las condiciones generales y los costos de seguro no pueden ser más del 3% del costo total de la obra de construcción. Se debe pagar al propietario una tarifa de contratista general equivalente al 5% del costo del trabajo de construcción.
¿Cómo puedo usar un préstamo de expansión comercial?
Un préstamo comercial para la expansión proporciona fondos muy necesarios para la expansión de una empresa. Según el prestamista y los detalles del préstamo, puede haber limitaciones sobre qué tipos de iniciativas de crecimiento pueden financiarse con el préstamo, pero en términos generales, la mayoría de los préstamos para empresas pueden hacerlo.
Algunas solicitudes típicas para un préstamo de expansión comercial se enumeran a continuación.
- Conciba e introduzca un producto o servicio completamente nuevo en el mercado para ampliar su base de consumidores y mejorar su capacidad para satisfacer sus necesidades.
- Puedes ampliar tu equipo contratando nuevos miembros.
- Si desea atraer a más clientes, introducir una nueva línea de productos o simplemente hacer un mejor uso del espacio que ya tiene, se requiere una remodelación.
- Para mejorar la productividad, invierta en maquinaria nueva o mejorada.
- Penetre en un nuevo mercado para ganar compradores adicionales y aumentar sus resultados.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo de expansión comercial?
Los conocimientos han demostrado que la falta de dinero es la causa principal de la desaparición del 29% de las empresas. En segundo lugar, solo los costos inesperados son la causa principal del fracaso de la empresa. Además, los préstamos comerciales pueden ser un recurso útil cuando el capital de trabajo es bajo. Hay una serie de razones por las que obtener un préstamo de expansión empresarial es preferible a otras formas de recaudación de capital. Además, lee CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS: qué es y cómo funciona.
Hay algunos inconvenientes al solicitar un préstamo para la expansión comercial. Conozca los beneficios y los inconvenientes de un préstamo de expansión comercial antes de acercarse a un banco u otra organización de préstamos para asegurar el financiamiento de su empresa.
Ventajas:
#1. Es simple y rápido llegar a ellos
El proceso de discutir un préstamo de expansión comercial con un banco es sencillo. Este tipo de accesibilidad y conveniencia puede ser extremadamente beneficioso para las empresas comerciales. La gran mayoría de los dueños de negocios están extremadamente ocupados. El tiempo que tardan las ganancias en aumentar para que puedan reinvertirse es un factor significativo.
Lo mismo es cierto cuando se trata de atraer patrocinadores financieros. Es un procedimiento largo que puede tardar mucho tiempo en completarse. Aunque el tiempo de procesamiento de una solicitud de préstamo puede ser largo, a menudo es más fácil trabajar con los préstamos que con otras opciones disponibles.
#2. Propiedad completa de la ganancia obtenida
La razón principal por la que el propietario de una empresa solicita un préstamo es para pagar el crecimiento o probar una nueva estrategia. Lo que esto realmente significa es que buscan aumentar la rentabilidad del negocio. Los inversores buscan un retorno de su inversión si te prestan dinero. La rentabilidad de la empresa es un factor clave para determinar su rentabilidad.
Sin embargo, al solicitar un préstamo, este no es el caso. Dado que las devoluciones son fijas, tendrás que pagar la misma cantidad al banco sin importar cuánto ganes.
#3. Las instituciones financieras como los bancos no interfieren con las decisiones de gasto de los clientes
Un banco nunca intentará tomar el control de su empresa, como pueden hacer algunos inversores. Encontrar un inversor requerirá que colabores con esa persona. Querrán tener voz en las decisiones financieras de la empresa a menos que sean socios silenciosos.
Pero a los bancos no les importa lo que planee hacer con el dinero, siempre y cuando lo devuelva con intereses. Depende de usted determinar los eventos que tienen lugar entre ahora y entonces. Por lo tanto, si desea tener una opinión completa sobre el futuro de su empresa, un préstamo de expansión comercial es su mejor opción.
#4. Tasas de interés justas
Por lo general, las tasas de interés relacionadas con los préstamos de la empresa son bastante favorables. Para atraer a los consumidores, los bancos deben ofrecer ofertas que sean competitivas o mejores que las proporcionadas por otras instituciones. Por supuesto, los bancos aún podrán obtener una ganancia respetable gracias a las tasas de interés.
Sin embargo, la tasa que recibe suele ser mejor que la que obtendría con un préstamo personal de un banco.
Además, los pagos de intereses suelen ser deducibles de impuestos. En cualquier caso, debe consultar con las autoridades pertinentes de su área para saber si esta es la situación de su negocio.
Desventajas:
#1. Por lo general, están garantizados por alguna forma de propiedad.
Las instituciones financieras, como los bancos, a menudo requieren garantías en forma de un activo propiedad de la empresa para otorgar préstamos para la expansión comercial. El préstamo de dinero conlleva el riesgo de que el prestamista tome el activo como pago en caso de incumplimiento del préstamo. Por supuesto, puedes pensar que esto no será un problema para ti.
Pero ese es el descargo de responsabilidad estándar para un préstamo garantizado, ¿verdad? Eso no es un problema hasta que los ingresos de su empresa sean más bajos de lo esperado y no pueda pagar los pagos requeridos a tiempo. Debe pensar seriamente en esto antes de solicitar un préstamo.
#2. Es posible que no obtenga la cantidad total de dinero que ha pedido
Una forma en que las instituciones financieras responden a las solicitudes de préstamo es otorgando solo una pequeña parte de la cantidad necesaria. Es posible que tengan dudas sobre el requerimiento de una empresa por la suma que pide prestada. Las instituciones financieras a menudo otorgan préstamos con la condición de que solo se pague el 70% o el 80% de la cantidad solicitada.
Al momento de aprobar un préstamo, no es raro que una institución financiera solo entregue entre el 70% y el 80% del monto solicitado. Para los dueños de negocios que ya completaron sus presupuestos, esto puede ser muy frustrante. Esto puede enviarlos de vuelta a la mesa de dibujo en busca de ahorros de costos y métodos más rentables para implementar sus objetivos. En realidad, es una fuente innecesaria de estrés para muchos dueños de negocios.
#3. Los estándares de elegibilidad para préstamos son necesariamente estrictos y pueden excluir algunos negocios
Una institución financiera tiene que seguir un conjunto estricto de reglas y requisitos para decidir si otorga o no un préstamo para la expansión de un negocio. Es muy probable que no todas las empresas puedan cumplir con los requisitos establecidos por los bancos. Antes de enviar su propia solicitud, debe saber cómo los bancos revisan las solicitudes.
Además, no vale la pena dedicar tiempo a enviar una solicitud que no tiene posibilidades de ser aprobada por el banco. No es fácil recuperarse después de experimentar el rechazo. A veces es difícil saber qué hacer oa quién pedir ayuda cuando su negocio necesita expansión.
¿Cuánto dura un préstamo de expansión comercial?
Un préstamo de expansión comercial a largo plazo puede durar 10 años o más, pero necesitará un historial crediticio sólido y un historial de ingresos para calificar. Las tasas de interés estándar para préstamos comerciales en línea oscilan entre el 6 % y el 99 % APR.
Conclusión
En conclusión, cada vez que su empresa necesite pedir dinero prestado, debe tener mucho cuidado. Un préstamo puede ser una gran manera para que un negocio crezca si no quiere perder el tiempo y el trabajo que se necesita para encontrar un inversionista o un socio comercial. Corre el riesgo de perder la garantía que ofreció para un préstamo si no puede pagarlo.
¿Es difícil obtener la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas?
El flujo de efectivo, el tiempo en el negocio, la calificación crediticia, el plan comercial y el monto del préstamo determinan la dificultad de la solicitud de préstamo de una pequeña empresa.
¿Revisan su crédito para un préstamo de pequeña empresa?
Los prestamistas comerciales pueden verificar su crédito comercial y personal antes de aprobar su solicitud. Un crédito personal deficiente puede afectar la aprobación y los términos de un préstamo comercial.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial de 3 millones de dólares?
Un préstamo comercial de $ 3 millones es significativo. Es posible que algunos prestamistas no otorguen un préstamo de este nivel, y aquellos que lo hacen pueden requerir un buen crédito, un largo historial comercial y cifras sólidas de ingresos.
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