Una cosa que está en mente de todo empresario o trabajador es un plan de jubilación. Existen diferentes planes de jubilación, sin embargo, esta guía mostrará la anualidad protegida de impuestos. Además de la anualidad protegida 403, el retiro, el plan y de qué se trata.
¿Qué es la Anualidad Protegida de Impuestos?
Una anualidad con protección fiscal (TSA, por sus siglas en inglés) es una ahorros para la jubilación plan en el que los trabajadores de las organizaciones exentas de impuestos. Y los autónomos pueden invertir antes de impuestos dinero en efectivo para acumular ingresos de jubilación. Además, las anualidades protegidas de impuestos están destinadas a generar pagos constantes a lo largo del tiempo y a servir como una fuente constante de ingresos durante la jubilación.
Explicación más detallada de TSA
Básicamente, las anualidades pueden ser de varias maneras diferentes. Pueden ofrecer ingresos por un tiempo determinado (por ejemplo, 25 años), pagos garantizados durante toda la vida del pensionado. Y estar estructurado para proporcionar ingresos a un cónyuge sobreviviente si el pensionado fallece. echemos un vistazo a la anualidad protegida de impuestos 403
El plan 403(b) es un tipo de anualidad protegida de impuestos en los Estados Unidos. Además, este plan ofrece a los empleados de algunas instituciones educativas públicas y sin fines de lucro, una forma de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas. Sin embargo, normalmente hay un límite sobre cuánto puede contribuir cada empleado al plan. Pero a menudo existen disposiciones de actualización que permiten a los empleados hacer más contribuciones. Para compensar años anteriores cuando no maximizaron las contribuciones.
403 Anualidad Protegida de Impuestos
Una anualidad con protección fiscal del plan 403(b) es un plan de jubilación que ofrecen las escuelas públicas y ciertas organizaciones benéficas. Sin embargo, es bastante similar al plan 401(k) de una entidad con fines de lucro. Un plan 403(b), como un 401(k), permite a los empleados diferir una parte de su salario en cuentas individuales. En términos generales, hasta la fecha futura en que el salario esté en distribución, no está sujeto al impuesto sobre la renta federal o estatal. Por otro lado, un plan de anualidad protegida de impuestos 403(b) puede proporcionar cuentas Roth designadas. El salario pagado en una cuenta Roth actualmente paga impuestos, pero está libre de impuestos (incluidas las ganancias) cuando se distribuye. Aquellos que son elegibles para una anualidad de refugio fiscal 403 son la escuela secundaria pública, un colegio o una universidad y una iglesia.
¿Qué es más?
Normalmente hay límites anuales sobre cuánto puede contribuir a un plan 403(b). Además, su empleador puede ofrecerle varias alternativas para que le cobren los pagos de su cheque de pago. También puede tener una opción de fondos mutuos, como fondos de acciones o bonos, en los cuales invertir el dinero que contribuye. Examine su estrategia para asegurarse de que su dinero se está invirtiendo de la forma que elija.
Los pros y los contras involucran el plan de anualidad protegida de impuestos 403
- En primer lugar, las contribuciones son flexibles.
- En segundo lugar, las opciones de inversión del empleador son las únicas disponibles.
- Por último, puede incurrir en costos administrativos significativos
Elegibilidad de los empleados en un plan de anualidad protegida de impuestos 403(b).
- Los trabajadores en las siguientes categorías son elegibles para participar en un plan 403(b):
- Empleados de organizaciones exentas de impuestos incorporadas bajo la Sección 501(c) del Código de Rentas Internas (3).
- Empleados de sistemas de escuelas públicas que trabajan en las operaciones diarias de una escuela.
- Trabajadores de grupos de servicios hospitalarios que trabajan cooperativamente.
- Profesorado y personal de la Universidad de Ciencias de la Salud de los Servicios Uniformados que son civiles (USUHS).
- Empleados de gobiernos tribales indios que trabajan en sistemas escolares públicos.
- Ciertos ministros, si los hubiere:
- Ministros empleados por organizaciones clasificadas como 501(c)(3).
- Ministros que trabajan por cuenta propia. Un ministro que trabaja por cuenta propia es tratado como empleado por un empleador calificado, que es una organización exenta de impuestos.
Nota: Ministros que cumplen con los dos estándares enumerados a continuación.
- Ministros (Capellanes) trabajan para organizaciones que no están exentas bajo la Sección 501(c)(3)
- En sus responsabilidades profesionales cotidianas con sus empleadores, actúan como ministros.
Retiro de anualidad protegida de impuestos
Cualquier dinero retirado de la anualidad con protección fiscal antes de los 59 1/2 años se considera un retiro anticipado. Además, el IRS penaliza el retiro anticipado de la renta vitalicia protegida en un 10%, además de agregar el monto distribuido a su ingreso bruto anual. Sin embargo, puede retirar cualquier fondo que se haya "conferido" en la cuenta.
Mientras tanto, el dinero adquirido es dinero de su propiedad, ya sea a través de reducciones salariales o contribuciones de su empleador. Sin embargo, no todas las contribuciones del empleador se otorgan instantáneamente; podría haber un período de espera de cinco años antes de adquirir todos los derechos. Por lo tanto, todo lo que necesita para el retiro anticipado de la anualidad con protección fiscal es un formulario de distribución de su administrador del plan de anualidad con protección fiscal para el retiro anticipado.
Excepciones para el Retiro Anticipado de Anualidades Protegidas de Impuestos
Hay algunas excepciones que le permiten realizar un retiro anticipado sin incurrir en una multa del 10%. En primer lugar, puede gastar $10,000 para financiar su primera casa, ya sea que compre, construya o remodele. Otra exención es usar el dinero para la matrícula universitaria. Ambas excepciones se aplican a usted, su cónyuge, su hijo o su nieto. Además, también puede realizar retiros libres de impuestos para cubrir gastos médicos que excedan el 7.5 por ciento de sus ingresos anuales. Finalmente, también puede usar su TSA para evitar que su casa sea ejecutada o desalojada.
Anualidad Protegida de Impuestos (TSA) Vs Planes 401(k)
Puntos clave de la TSA
Primer punto clave: Los empleados pueden invertir dinero antes de impuestos en un plan de jubilación utilizando una anualidad protegida de impuestos.
Segundo punto clave: Los empleados de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos son elegibles para planes TSA.
Tercer punto clave: Los retiros están sujetos a impuestos por el IRS, pero las donaciones a la anualidad protegida de impuestos no lo están.
Cuarto punto clave: Los empleados se benefician de una mayor acumulación de fondos libres de impuestos, ya que los empleadores pueden contribuir a los programas de la TSA.
último punto clave: Las organizaciones benéficas, los grupos religiosos y otras organizaciones sin fines de lucro pueden ser elegibles para ofrecer anualidades protegidas de impuestos a sus empleados.
¿Es una TSA equivalente a un 401(K)?
Las escuelas públicas y algunas organizaciones sin fines de lucro tienen planes de jubilación conocidos como planes 403(b), a veces conocidos como planes de anualidad con protección fiscal o TSA. Se parece a un plan 401(k) administrado por una organización con fines de lucro. Un plan 403(b) permite a los empleados contribuir con una parte de su salario a cuentas personales, al igual que lo hace un plan 401(k).
¿Qué es una cuenta protegida por impuestos?
Un artículo o una cartera de activos que se compra o configura para reducir legalmente sus obligaciones de impuestos sobre la renta se conoce como inversión protegida de impuestos. Los vehículos diseñados por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) para promover el ahorro para la jubilación son los activos protegidos de impuestos más populares.
¿Impuestos protegidos e impuestos diferidos son lo mismo?
Un paraíso fiscal que no es permanente es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Su ingreso imponible se reduce por el monto de su contribución a una cuenta IRA tradicional 401(k) o deducible, según cuál elija.
¿Puedo sacar dinero de mi TSA?
El plan TSA es un método de ahorro para la jubilación a largo plazo. Su capacidad para acceder a su dinero está restringida por las reglas del IRS. Solo después de dejar su puesto en el Sistema UW, cumplir 59 12 años o quedar incapacitado, puede retirar sus contribuciones.
¿Cómo funcionan las anualidades protegidas de impuestos?
Un vehículo de inversión conocido como anualidad protegida de impuestos le permite a un empleado hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación utilizando los ingresos. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) no grava las contribuciones y los beneficios asociados ya que son antes de impuestos hasta que el empleado los retira del plan.
¿Qué es exactamente una cuenta protegida de impuestos?
Un artículo o una cartera de activos que se compra o configura para reducir legalmente sus obligaciones de impuestos sobre la renta se conoce como inversión protegida de impuestos. Los vehículos diseñados por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) para promover el ahorro para la jubilación son los activos protegidos de impuestos más populares.
¿Impuestos protegidos e impuestos diferidos son lo mismo?
Se hace una cuenta de inversión a largo plazo llamada anualidad con impuestos diferidos, también llamada anualidad protegida de impuestos, para ofrecer distribuciones de ingresos mensuales después de la jubilación, como una pensión. La industria de seguros ofrece este tipo de anualidad.
¿Cómo funcionan las anualidades protegidas de impuestos?
Un vehículo de inversión conocido como anualidad protegida de impuestos le permite a un empleado hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación utilizando los ingresos. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) no grava las contribuciones y los beneficios asociados ya que son antes de impuestos hasta que el empleado los retira del plan.
¿Se puede sacar dinero de una anualidad protegida por impuestos?
El plan TSA es un método de ahorro para la jubilación a largo plazo. Su capacidad para acceder a su dinero está restringida por las reglas del IRS. Solo después de dejar su puesto en el Sistema UW, cumplir 59 12 años o quedar incapacitado, puede retirar sus contribuciones.
¿Qué beneficios ofrece un refugio fiscal?
Los refugios fiscales son cruciales, a pesar de que ocasionalmente la gente los ve negativamente. Mediante el uso de dichos instrumentos financieros, las personas pueden ayudarse a sí mismas a conservar una mayor parte de sus ganancias o recuperar parte de sus gastos. Ofrecen una alternativa legítima a que el gobierno imponga impuestos a una parte de su dinero.
Conclusión
Del estudio anterior, puede ver que una anualidad protegida de impuestos es un tipo de plan de inversión que permite a los empleados hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación a partir de sus ganancias.
Preguntas frecuentes de la TSA
¿Cuál es la diferencia entre una anualidad protegida de impuestos y una IRA?
Tanto las cuentas IRA como las anualidades ofrecen una forma de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas. Una IRA es una cuenta que contiene inversiones para la jubilación, mientras que una anualidad es un producto de seguro. … El tratamiento fiscal de los pagos de su anualidad depende de si compró la anualidad con fondos antes o después de impuestos.
¿Se puede sacar dinero de una anualidad protegida de impuestos?
Puede recibir distribuciones del plan 403(b) a los 59 años y medio si está completamente discapacitado o en una separación del servicio. Se puede aplicar una multa del IRS del 10 % si se retira antes de los 59 años y medio. Se deberá pagar el impuesto sobre la renta regular sobre las distribuciones.
¿Cuáles son las desventajas de una anualidad?
- Las anualidades pueden ser complejas.
- Su ventaja puede ser limitada.
- Podría pagar más en impuestos.
- Los gastos pueden sumar.
- Las garantías tienen una advertencia.
- La inflación puede erosionar el valor de su anualidad
¿Cómo puedo obtener dinero de mi anualidad sin penalización?
La forma más clara de retirar dinero de una anualidad sin penalización es esperar hasta que expire el período de rescate. Si su contrato incluye una disposición de retiro gratuito, tome solo lo que está permitido cada año, generalmente el 10 por ciento
¿Cuál es la mejor edad para comprar una anualidad?
La inversión en una anualidad de ingresos debe considerarse como parte de una estrategia general que incluye activos de crecimiento que pueden ayudar a compensar la inflación a lo largo de su vida. La mayoría de los asesores financieros le dirán que la mejor edad para comenzar una anualidad de ingresos es entre los 70 y los 75 años, lo que permite el pago máximo.
¿Cuáles son las implicaciones fiscales de cobrar una anualidad?
No debe impuestos sobre la renta sobre su anualidad hasta que retire dinero o comience a recibir pagos. Tras un retiro, el dinero se gravará como ingreso si compró la anualidad con fondos antes de impuestos. Si compró la anualidad con fondos después de impuestos, solo pagaría impuestos sobre las ganancias.
¿Por qué los asesores financieros impulsan las anualidades?
las anualidades son costosas porque son productos basados en seguros que tienen que compensar el costo de lo que le están garantizando. … Para los inversionistas más jóvenes, la anualidad se promueve como un programa de inversión de aplazamiento de impuestos. Una anualidad variable le dará eso a un costo.
¿Cómo puedo salirme de un contrato de renta vitalicia?
Si decide que ya no quiere la anualidad dentro del plazo establecido, simplemente puede cancelar el contrato sin incurrir en un cargo de rescate por parte de la compañía de seguros.
¿Quién califica para un plan 403b?
Los empleados de organizaciones exentas de impuestos son elegibles para participar en el plan. Los participantes incluyen maestros, administradores escolares, profesores, empleados gubernamentales, enfermeras, médicos y bibliotecarios.
¿Cuánto debe tener en su 403 B cuando se jubile?
Según la mayoría de las estimaciones, necesitará entre el 60% y el 100% de los ingresos de su último año laboral para mantener su estilo de vida después de jubilarse.
¿Quién es dueño de una anualidad protegida de impuestos 403 B?
Un plan 403(b), también conocido como plan de anualidades protegido de impuestos, es un plan de jubilación para ciertos empleados de escuelas públicas, empleados de ciertas organizaciones exentas de impuestos de la Sección 501(c)(3) del Código y ciertos ministros
¿Es 403b mejor que Ira?
La ventaja de un 403(b) en comparación con sus opciones de IRA es que tiene un límite de contribución más alto. Lo máximo que se puede aportar a una cuenta 403(b) a través de aplazamientos electivos de empleados por medio de un acuerdo de reducción de salario para 2011 es de $16,500. Otra ventaja del 403(b) pueden ser sus opciones de inversión.
¿Cuánto debe tener en su 403 B cuando se jubile?
Según la mayoría de las estimaciones, necesitará entre el 60 % y el 100 % de los ingresos de su último año laboral para mantener su estilo de vida después de jubilarse.
