Hay mucho que aprender sobre la inversión: reglas, impuestos y volatilidad. Y aquellos que trabajan con su propio dinero y una cuenta de corretaje personal se clasifican como inversores minoristas.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre un inversionista minorista, incluido cómo convertirse en uno y cómo navegar en el mercado de valores. También veremos las diferencias clave entre los inversores minoristas y los inversores institucionales. sigue leyendo…
¿Quiénes son los inversores minoristas?
Un inversor minorista, a veces conocido como inversor individual, es un inversor no profesional que compra y vende valores o fondos que incluyen una cartera de activos, como fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Invesores minoristas colocan sus operaciones a través de casas de bolsa, ya sean tradicionales o en línea, oa través de diversos tipos de cuentas de inversión. Los inversores minoristas compran acciones para sus propias cuentas personales y, con frecuencia, negocian en cantidades mucho más bajas que los inversores institucionales. Un inversor institucional es una palabra comodín para las inversiones a gran escala realizadas por gestores profesionales de carteras y fondos, como los que están a cargo de un fondo mutuo o un fondo de pensiones.
Cómo trabajan los inversores minoristas
Los inversores minoristas suelen comprar y vender operaciones en los mercados de acciones y bonos e invierten mucho menos que los principales inversores institucionales. Los inversores minoristas más ricos, por otro lado, ahora pueden acceder a clases de inversión alternativas, como capital privado y fondos de cobertura. La mayoría de los inversores minoristas pueden tener que pagar tarifas o comisiones más altas por sus transacciones debido a su poder adquisitivo limitado, mientras que muchos corredores han eliminado las tarifas para las transacciones por Internet.
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de los Estados Unidos tiene la responsabilidad de proteger a los inversores minoristas y garantizar que los mercados operen de manera justa y ordenada. La SEC ayuda a los inversionistas minoristas al educarlos y hacer cumplir las regulaciones para garantizar que se mantengan seguros y cómodos operando en los mercados.
Los inversores minoristas tienen una gran influencia en el sentimiento del mercado, lo que indica el estado de ánimo general en los mercados financieros. Los flujos de fondos mutuos, el rendimiento del primer día de la oferta pública inicial y los datos de encuestas de la Asociación Estadounidense de Inversores Individuales, que pregunta a los inversores minoristas sobre sus expectativas de mercado, son indicadores del sentimiento de los inversores. Los corredores de bolsa como TD Ameritrade y E*TRADE también monitorean el sentimiento.
Mercado de inversión minorista
El mercado de inversión minorista en los Estados Unidos es grande y diverso; según la SEC, "los hogares estadounidenses poseen $29 billones en acciones, más del 58 por ciento del mercado de valores de EE. UU., ya sea directa o indirectamente a través de fondos mutuos, cuentas de jubilación y otros activos" en 2020.
“Cuarenta y tres millones de hogares estadounidenses tienen una cuenta de jubilación o de corretaje. Al menos un perro callejero de EE. UU. es propiedad de 43 millones de hogares de EE. UU. (56 por ciento de todos los hogares) "A partir de 44," al fondo "
Y, mientras que después de la crisis financiera de 2008, los estadounidenses cambiaron a cuentas de ahorro e inversión pasiva, la cantidad de hogares que poseen acciones ha aumentado desde entonces. Según la encuesta de financiación del consumidor de la Reserva Federal, aproximadamente el 53 % de las familias poseían acciones en 2019, y el 70 % de las familias de ingresos medios-altos poseían acciones.
A diferencia de los comerciantes institucionales, los comerciantes minoristas están más inclinados a invertir en acciones de empresas más pequeñas, ya que pueden tener precios más bajos, lo que les permite comprar una cartera diversa de activos en una cantidad suficiente de acciones.
Más información financiera, educación sobre inversiones e instrumentos comerciales ahora están disponibles para los inversores minoristas que nunca. Las tarifas de corretaje se han reducido y el comercio móvil permite a los inversores gestionar activamente sus carteras desde sus teléfonos móviles u otros dispositivos móviles. Muchos fondos minoristas y corredores ofrecen montos de inversión mínimos bajos o depósitos de unos pocos cientos de dólares, mientras que algunos ETF y asesores automáticos no lo hacen. No obstante, no importa cuán democratizada se vuelva la inversión, todavía se trata de hacer su investigación.
Cómo convertirse en inversores minoristas
No existe un camino de capacitación formal para convertirse en un inversionista minorista; más bien, hay un conjunto de medidas que puede tomar para asegurar su cartera y, con suerte, maximizar sus ganancias. Para comenzar a invertir su dinero, considere las siguientes sugerencias:
#1. Ponga el dinero a un lado
Algunas personas comienzan nombrando un frasco y depositando monedas de repuesto siempre que sea posible. Otros abren una cuenta de ahorros en línea y le transfieren dinero una vez al mes. Cualquiera que sea la forma que elija, es una buena idea reservar algo de dinero para comenzar.
#2. Investigación de mercado
Libros, blogs, podcasts o videos financieros e incluso cursos de capacitación pueden enseñarle mucho sobre cómo invertir su dinero. Invierta su tiempo en leer o escuchar los consejos de expertos y especialistas financieros antes de invertir su dinero. Cuando decida cómo invertir sus fondos, comprenderá mejor sus posibilidades.
#3. Determina dónde quieres poner tu dinero.
Haga un plan sobre cómo y dónde desea invertir después de investigar el mercado financiero. Para cada fondo, debe examinar la tasa de rendimiento de su inversión, el tiempo que desea mantener su efectivo en la cuenta y cualquier cargo financiero por retirar o cambiar fondos.
Estas son algunas de las opciones más populares para los inversores minoristas:
- Invertir en fondos mutuos
- Acciones
- Criptomonedas
- Bonos
- Cuenta de Retiro Individual (IRA) (IRA)
- Fideicomiso de Inversión Inmobiliaria (REIT)
#4. Comience pequeño.
Administre los riesgos comenzando con una pequeña cantidad de inversiones. Puede asumir mayores riesgos con sus fondos a medida que mejoran su experiencia y confianza en la inversión. Determine un punto de partida aceptable basado en lo que ha guardado para este propósito.
#5. Llevar a cabo evaluaciones periódicas de los resultados.
Incluso si tiene la intención de depositar dinero en un fondo y no extraerlo durante mucho tiempo, aún debe realizar un seguimiento del valor de sus inversiones. Algunos inversionistas monitorean los precios de las acciones todos los días a medida que aumentan y disminuyen en caso de que planeen vender sus participaciones. Los inversores que preparan fondos de jubilación pueden controlar el rendimiento de sus inversiones, especialmente cuando se acercan a la edad de jubilación.
#6. Hacer ajustes estratégicos
Una vez que haya realizado sus inversiones iniciales, piense en cómo ajustará sus fondos. Las decisiones emocionales de vender dinero o liquidar una acción pueden resultar en peores resultados de cartera. Algunos inversores piensan en reinvertir los dividendos para comprar más acciones, lo que permite aumentar su inversión.
Diferencias clave entre inversores institucionales y minoristas
Distinciones significativas de inversores institucionales vs minoristas, abarca desde la influencia de sus decisiones de inversión hasta cómo las regula la SEC. Aquí hay un desglose de cada distinción.
Patrones de comercio
Los inversores institucionales comercian con mucha más frecuencia que los inversores minoristas (piense en cinco acciones vendidas frente a cinco mil acciones moviéndose en una transacción). Los inversores institucionales no solo tienen un mayor poder adquisitivo para adquirir los valores más deseables, sino que el mero volumen de sus transacciones puede tener un impacto significativo en los precios y la dinámica del mercado.
Si bien los inversores minoristas pueden ser vulnerables a operaciones irregulares o emocionales, la actividad de mercado de los inversores institucionales está impulsada por décadas de experiencia y análisis de datos.
Disponibilidad de recursos
Una vez más, el poder de mercado de un inversor institucional se deriva del efectivo que recibe de las empresas y personas en las que invierte. Al operar con millones de dólares en lugar de cientos o miles, los inversores institucionales pagan menos por operar y pueden invertir en fondos más riesgosos con requisitos mínimos de inversión más bajos. (Xanax)
Si bien es posible que no considere la información como un recurso, es para inversores institucionales. Es fundamental que los inversores institucionales tengan información que se actualice cada pocos nanosegundos para poder actuar de manera eficiente y rentable en el mercado.
Aunque los inversores minoristas ahora tienen un mayor acceso a la información de inversión que nunca, los inversores institucionales continúan teniendo la ventaja. Esto se debe al hecho de que contratan equipos capacitados para investigar y analizar montañas de datos. Este estudio ayuda en la optimización y clarificación de las decisiones de inversión.
Protección SEC
El SEG impone menos limitaciones a la conducta comercial de los inversores institucionales, ya que a menudo toman decisiones basadas en datos de inversión completos. El margen de maniobra permite a los inversores institucionales invertir en activos más riesgosos, pero potencialmente más rentables.
Para los inversores minoristas, lo contrario es cierto. Debido a que la SEC impone restricciones que protegen a las personas que comercian con menos competencia e influencia financiera que las corporaciones de inversión, este es el caso. Por ejemplo, la Regulación de Mejor Interés requiere que los corredores que ayuden a los inversionistas minoristas prioricen los mejores intereses del individuo sobre los suyos propios.
Inversores Minoristas vs Inversores Institucionales
| Inversor institucional | Inversor minorista | |
| Finanzas | Combina grandes sumas de numerosas empresas e individuos que buscan la experiencia de un profesional. | Limitado al capital al que tiene acceso el particular. |
| Influencia del mercado | Alto potencial para afectar los mercados a través de la compra o venta de activos por valor de millones de dólares. Libre para diversificar a gran escala o invertir fuertemente en una sola empresa o industria, independientemente del precio de las acciones | Efecto reducido o nulo en los mercados, independientemente de las opciones de inversión. Por lo general, comprará acciones con costos más bajos y tiende a diversificarse. |
| Experiencia y conocimiento | Compuesto por profesionales con abundante conocimiento y experiencia exclusivos. Recibe información actualizada primero y se comunica con expertos del mercado regularmente. | Puede obtener información a través de numerosas fuentes y profesionales, pero carece de acceso oportuno y completo a la información que tienen los inversores institucionales. |
| Supervisión de la SEC | Menos restricciones debido al conocimiento y la competencia; puede hacer inversiones más arriesgadas y exclusivas para obtener posiblemente mejores rendimientos. | Más restricciones para reducir el riesgo y dar cabida a los inversores con menos conocimientos y habilidades. |
¿Qué influencia tienen los inversores minoristas en los mercados?
Las acciones individuales y el mercado en su conjunto pueden verse significativamente influenciados por los inversores minoristas.
Si bien tuvieron un pequeño impacto en el repunte sin precedentes y el mercado alcista que condujo a la recesión en la primavera de 2020. A pesar de esto, los inversores minoristas se interesaron más en operar ellos mismos durante la pandemia. Acuden en masa a corredores en línea, aplicaciones comerciales y servicios de inversión automatizados.
Según algunos expertos, las personas hoy en día tienen un impacto más fuerte en el mercado que en la década anterior. En los últimos meses, por ejemplo, los inversores minoristas han hecho subir el precio de las llamadas "acciones meme" en un intento de disuadir a los fondos de cobertura de vender en corto las acciones. Tales campañas han aumentado la volatilidad del mercado.
Queda por ver si este entusiasmo durará. Sin embargo, algunos argumentan que la popularidad actual indica un cambio estructural duradero en el que los inversores minoristas seguirán desempeñando un papel importante en los movimientos del mercado en el futuro.
Los beneficios y desventajas de ser un inversor minorista
Ser un inversor minorista puede proporcionar muchas ventajas, pero hay algunas desventajas a tener en cuenta. Aquí hay algunas ventajas y desventajas de ser un inversor minorista frente a un inversor institucional.
Beneficios
#1. Pequeñas inversiones:
Como inversor minorista, puede poseer un pequeño mercado de acciones. Puede comprar tan solo una acción de una empresa, y algunos corredores pueden incluso permitirle comprar acciones fraccionarias, lo que le permite invertir en empresas cuyo precio de acción sería demasiado caro para usted. Algunas plataformas también permiten a los inversores minoristas negociar inversiones alternativas como bitcoin u ofertas públicas iniciales (OPI).
Otras categorías de inversores pueden tener requisitos de capital comercial. Por ejemplo, la SEC exige que los comerciantes diarios que usan cuentas de apalancamiento mantengan un mínimo de $ 25,000 en sus cuentas en cada día de negociación.
#2. Liquidez:
Las acciones y los bonos son relativamente líquidos, lo que significa que puede venderlos por dinero en efectivo rápidamente. Los inversionistas institucionales pueden tener más dificultades para vender sus activos, particularmente si están limitados por un conjunto de regulaciones o acuerdos que les exigen tomar una acción específica.
#3. Papeleo mínimo:
Como inversionista minorista, la única vez que tendrá que lidiar con el papeleo relacionado con la inversión es en el momento de los impuestos si debe impuestos sobre ganancias de capital o dividendos. Solo debe impuestos sobre las ganancias de capital si vende una inversión de manera rentable. Si mantuvo la inversión durante menos de un año, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo a su tasa impositiva marginal. Todas las demás inversiones están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo, que van del 0 % al 15 % o al 20 %, según su tasa impositiva.
Inconvenientes
#1. Tarifa:
Cuando realiza una operación, su corredor puede cobrarle una tarifa. Este cargo varía según el tipo de valor que compre. Sin embargo, muchas firmas de corretaje y corredores en línea ya no cobran comisiones por negociar acciones y otros productos. Si bien los comerciantes profesionales pueden deducir las tarifas de sus impuestos, los inversores minoristas se quedan con ellos.
#2. La falta de orientación experta:
Los comerciantes profesionales pueden tener un amplio conocimiento y acceso a información que les permita seleccionar las inversiones que mejor se adapten a sus intereses. Un inversor minorista que lo hace solo puede no tener ese apoyo. Considere consultar con un profesional financiero que pueda ayudarlo a desarrollar una cartera a largo plazo bien diversificada.
¿Qué es lo opuesto de un inversor minorista?
Los inversores minoristas invierten con sus propios fondos para lograr objetivos personales como la jubilación y la acumulación de riqueza. Los inversores institucionales son empresas o grupos que recaudan y gestionan fondos en beneficio de otros. Los inversores institucionales a menudo incluyen bancos de inversión, fondos mutuos y fondos de pensiones.
¿Qué distingue a los inversores minoristas de los mayoristas?
El grado de cumplimiento requerido con cada inversión es la principal distinción entre los productos que se venden al por menor y al por mayor. Con el fin de brindar a los inversionistas un mayor nivel de protección al consumidor, los estándares y regulaciones de divulgación suelen ser mucho más estrictos para los artículos minoristas.
¿Por qué muchos inversores minoristas pierden dinero?
Según algunos expertos, los inversores individuales pierden dinero porque carecen de conocimientos de inversión. Desconocen el estado de los mercados y sus causas subyacentes. Con frecuencia toman decisiones precipitadas impulsadas por las emociones o el deseo de ganar dinero rápido.
¿Pueden los inversores promedio superar al mercado?
Las posibilidades de que el inversionista típico supere al mercado pueden no ser particularmente favorables. Al concentrarse en perder menos, los inversores promedio pueden generar rendimientos superiores ajustados al riesgo. Piense en utilizar plataformas económicas, crear una cartera con un objetivo y evitar el riesgo de titulares.
Conclusión
Un inversor minorista es alguien que utiliza la inversión para ahorrar para el futuro. Si bien existen ciertas desventajas de ser un inversionista minorista frente a un inversionista institucional, también existen numerosas ventajas y es un buen método para establecer seguridad financiera a lo largo del tiempo. Si invierte a través de un inversionista institucional, él o ella están bien equipados para brindarle altos rendimientos. Las decisiones de su profesional, en cambio, pueden ser más arriesgadas o dinámicas que las del inversor medio. Hable con un asesor financiero si es un inversionista minorista y quiere asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos financieros.
Preguntas frecuentes de inversores minoristas
¿Por qué tantos inversores minoristas pierden dinero?
Debido a que los inversores minoristas carecen de 'conocimiento', perderán dinero constantemente, mientras que los especialistas financieros tienen un alto nivel de educación.
¿Los inversores minoristas mueven los mercados?
Es poco probable que un solo inversor minorista afecte el mercado.
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