Al comienzo del viaje financiero de uno, generalmente se priorizan el alquiler, los gastos de energía, los pagos de préstamos y los comestibles. Durante los períodos de inflación, el salario de una persona pierde poder adquisitivo, lo que hace que sea más difícil cubrir necesidades como alimentos, combustible y vivienda. Luego de administrar efectivamente un presupuesto para cubrir los gastos mensuales y establecer un fondo de emergencia, se iniciará el proceso de inversión. El aspecto difícil es identificar las mejores opciones de inversión y los montos de asignación. Como inversionista novato, es posible que tenga muchas preguntas, que incluyen, entre otras, las siguientes: ¿cuánto dinero se requiere, cómo comienzo el proceso de inversión y cuáles son las estrategias de inversión más efectivas para los novatos? Nuestra guía contiene respuestas a estas y otras consultas. Entonces, sigue leyendo para saber cómo empezar a invertir con poco dinero en bienes raíces y en el mercado de valores.
Cómo empezar a invertir en bienes raíces
Ha venido al lugar correcto si está buscando información sobre cómo comenzar a invertir en bienes raíces. Los bienes raíces son una excelente oportunidad financiera, con varias estrategias para comenzar. Este vehículo de inversión no solo es un maravilloso ajetreo, sino que algún día podría convertirse en su principal fuente de ingresos. No estás solo si no tienes idea de por dónde empezar. La inversión en bienes raíces es un enfoque excelente para lograr sus objetivos financieros, pero puede ser difícil manejar el proceso como principiante. Como resultado, proporcionamos los diversos pasos para comenzar a invertir en bienes raíces. Incluyen lo siguiente:
# 1. Propiedades para alquilar
Aquellos que son hábiles con las herramientas, pueden hacer reparaciones menores y tienen la paciencia para tratar con los inquilinos pueden tener éxito como propietarios. Sin embargo, esta técnica requiere una cantidad significativa de efectivo para cubrir las tarifas de desocupación y los gastos iniciales de mantenimiento.
Los precios de venta de casas nuevas (una medida aproximada de los valores inmobiliarios) aumentaron constantemente desde la década de 1960 hasta 2007 (el año más reciente del que hay datos disponibles), antes de caer durante la crisis financiera. Después de eso, los precios de venta volvieron a subir y finalmente alcanzaron o incluso superaron el nivel que tenían antes de la crisis. No está claro cómo la epidemia de coronavirus afectará los precios de las propiedades a largo plazo.
#2. Comprar REIT (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces)
Los REIT son una forma de invertir en bienes raíces sin poseer ninguna propiedad. Al igual que los fondos mutuos, estas empresas invierten en propiedades comerciales como centros comerciales, edificios de oficinas, complejos de apartamentos y hoteles. Debido a los altos dividendos que producen, los jubilados suelen poseer fondos de inversión en bienes raíces (REIT). Los inversores que no necesitan o no desean ingresos constantes pueden poner sus dividendos a trabajar para ellos reinvirtiéndolos. ¿Recomiendas invertir en REIT? Pueden serlo, pero también tienen el potencial de ser dinámicos e intrincados. Algunas, como las acciones, se negocian en una bolsa, mientras que otras no. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) no negociables pueden ser difíciles de vender y valorar; por lo tanto, pueden no ser la opción más segura para los inversores. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) que se negocian en bolsas públicas son la mejor apuesta para los inversores novatos.
Necesita una cuenta de corretaje para hacerlo. Se puede iniciar una empresa en menos de 15 minutos con poco o ningún pago inicial (aunque el REIT puede tener un requisito de inversión mínima). Invertir en un fondo con participaciones en muchos REIT le brinda acceso a una gama más amplia de oportunidades inmobiliarias. Puede comprar acciones de numerosos REIT a la vez a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa de bienes raíces.
#3. Venta al por mayor de bienes raíces
La venta al por mayor de bienes raíces es una manera rápida y fácil de poner el pie en la puerta. Esta táctica novedosa es adquirir bienes inmuebles con descuento y luego vender el contrato a un tercero. Los mayoristas ganan dinero no siendo realmente dueños de la propiedad, sino agregando un costo adicional al contrato final. Construir una sólida lista de compradores es esencial para el éxito en la venta al por mayor. Como su nombre lo indica, esta es una base de datos de inversores potenciales. Para encontrar nuevos clientes, los mayoristas lanzan con frecuencia campañas de generación de leads. Para ello, primero deben generar interés en su empresa acercándose a posibles inversores a través de canales como el correo electrónico, las redes sociales y el correo convencional. Necesitará los nombres, los detalles de contacto, el mecanismo de financiación y los requisitos de compra de los inversores potenciales para compilar una lista de compradores.
De esa manera, cuando encuentre la propiedad ideal, sabrá exactamente qué tipo de tratos les interesan y cómo abordarlos. La baja inversión inicial necesaria para ingresar al mercado mayorista lo convierte en una opción atractiva para los inversores inmobiliarios novatos. Si bien los inversionistas pueden requerir fondos para publicidad o pagos de buena fe, estos fondos no se utilizarán para adquirir propiedades. Además, los mayoristas pueden ampliar su red de contactos y familiarizarse más con el mercado local.
#4. Prehabilitación de Bienes Raíces
Una de las mejores formas de iniciarse en el negocio de bienes raíces es mediante la “prehabilitación”. Los cambios mínimos son todo lo que se necesita para un proyecto de prehabilitación, a diferencia del extenso trabajo requerido para la rehabilitación. Por lo general, los inversionistas solo harán mejoras cosméticas a una propiedad con la esperanza de atraer a más inversionistas.
La prehabilitación implica mejoras cosméticas a una propiedad en lugar de renovaciones importantes. Los inversores que consideren este enfoque deben tener en cuenta que no todas las propiedades son adecuadas para un prehab. Trate de elegir casas que tengan una estructura sólida pero que puedan necesitar una limpieza "fácil", y omita las que necesiten reparaciones costosas de inmediato. A la hora de buscar viviendas que necesiten rehabilitación, la ubicación es un factor crucial. Realice una investigación de mercado para averiguar qué áreas tienen una tendencia al alza. Al estudiar cómo invertir en bienes raíces, el atractivo de la prehabilitación debería ser obvio. En comparación con otras oportunidades de inversión, no solo requiere menos esfuerzo, sino que también produce una rápida tasa de rendimiento. El objetivo de prehab es dominar el arte de la persuasión, no la perfección.
#5. Use una plataforma de inversión inmobiliaria en línea
Los inversores que buscan préstamos o financiación de capital para proyectos inmobiliarios pueden encontrarse a través de dichas plataformas. Como compensación por asumir un gran riesgo y contribuir con una tarifa a la plataforma, los inversores anticipan recibir pagos mensuales o trimestrales. Estos son muy especulativos e ilíquidos, como muchas inversiones inmobiliarias. No puede venderlos tan fácilmente como lo haría con acciones.
Lea también: INVERSIÓN EN REIT: qué es, tipos y cómo invertir
Cómo empezar a invertir en la Bolsa de Valores
Las diversas formas de comenzar a invertir en el mercado de valores incluyen las siguientes:
#1. Haga un plan para sus inversiones en el mercado de valores
La inversión en acciones se puede hacer de varias maneras diferentes. Seleccione la respuesta que mejor refleje su estilo de inversión y nivel de participación en la selección de acciones para comprar.
#2. Elija sus objetivos de inversión
El siguiente paso crucial es seleccionar una inversión objetivo. Este es un punto común de ansiedad para los nuevos inversores, pero ya sea que haya elegido un asesor robótico o un asesor humano, no tendrá ningún problema.
#3. Decida sus objetivos de inversión
También es importante pensar en por qué estás invirtiendo. Los corredores en línea como Charles Schwab y Fidelity le preguntarán acerca de sus objetivos de inversión (y su comodidad con el riesgo) cuando abra una cuenta de corretaje.
#4. Presupueste sus fondos disponibles y luego haga una compra
El secreto para ser rico es ahorrar un poco cada mes y dejar que el interés compuesto haga lo suyo. Esto implica incluir un fondo de inversión en su presupuesto regular mensual o semanal. El lado positivo es lo fácil que es iniciar la acción.
#5. Considere el largo plazo al hacer inversiones
Históricamente, poner dinero en el mercado de valores ha sido una buena estrategia para generar riqueza a lo largo del tiempo. El rendimiento anual promedio de invertir en el mercado de valores es de aproximadamente el 10%. Tenga en cuenta que esto es solo un promedio general del mercado y que las acciones y los años en particular tendrán un desempeño diferente. Los inversores que busquen una rentabilidad media a largo plazo la encontrarán en el mercado de valores, independientemente de las fluctuaciones a corto plazo. Después de comenzar a invertir en acciones o fondos mutuos, puede ser tentador controlar su cartera. No es una buena idea adquirir el hábito de verificar sus acciones varias veces al día, a menos que su objetivo sea superar las probabilidades y convertirse en un comerciante diario exitoso.
#6. Aprenda a distribuir sus apuestas y reducir sus riesgos
El principio de diversificación es crucial para cualquier inversor. En esencia, la diversificación evita que el rendimiento de una sola inversión tenga un impacto negativo en el rendimiento de su cartera. La frase es una metáfora financiera para distribuir sus recursos en lugar de depender de una sola inversión. Al invertir en acciones individuales, la diversificación puede ser un desafío con un presupuesto ajustado. Si solo tiene $ 1,000, por ejemplo, sus opciones de inversión pueden estar limitadas a solo un par de negocios. El riesgo aumenta debido a esto.
#7. Hágase cargo de sus tenencias de acciones
Habrá momentos en los que deba echar un vistazo a sus acciones u otras inversiones, pero preocuparse por los cambios diarios no hará mucho por la salud de su cartera ni por usted mismo. Por lo tanto, para asegurarse de que sus fondos mutuos y compras de acciones sigan de acuerdo con sus objetivos de inversión a largo plazo, debe revisar su cartera al menos dos veces al año.
Algunos temas para pensar Si se está acercando a la edad de jubilación, es posible que desee cambiar parte de sus tenencias de acciones por inversiones de renta fija. Si su cartera está sobreexpuesta a una sola industria o segmento de mercado, es posible que desee diversificarse agregando acciones o fondos de ese segmento. Por último, recuerda tener en cuenta la variedad geográfica. Según Vanguard, una cartera debe incluir hasta un 40 por ciento de acciones extranjeras. Los fondos mutuos que invierten en acciones extranjeras podrían proporcionar esta exposición.
#8. Seguir invirtiendo
Este es uno de los consejos de inversión más valiosos de Warren Buffett (el Oráculo de Omaha). Puede lograr resultados notables con un esfuerzo ordinario. (Vale la pena señalar que Warren Buffett no solo es el mejor inversor a largo plazo de todos los tiempos, sino también un gran lugar para encontrar consejos sobre cómo invertir).
La mejor estrategia para ganar dinero en el mercado de valores es comprar acciones de empresas excelentes a precios justos y conservarlas mientras las empresas sigan siendo excelentes (o hasta que necesite el dinero). Si bien puede encontrar cierta volatilidad a corto plazo, los rendimientos de la inversión a largo plazo serán muy gratificantes si sigue esta estrategia.
Cómo empezar a invertir con poco dinero
Los diversos pasos para empezar a invertir con poco dinero son los siguientes:
#1. Invierta su dinero gradualmente con el tiempo
Puede comenzar a invertir con tan solo unos pocos dólares cada semana. Invertir una cantidad constante de dinero a lo largo del tiempo a menudo puede ser mejor que invertir una gran suma de una sola vez. Cuando invierte un poco cada mes, distribuye su exposición a los altibajos del mercado. Además, puede terminar promediando el costo de la libra o comprando más acciones a precios más bajos y menos a precios más altos.
#2. Iniciar una Cuenta de Retiro Individual (IRA)
Aunque los planes 401(k) proporcionados por los empleadores son excelentes, no brindan los mismos beneficios fiscales que las cuentas individuales de jubilación (IRA). Cuando abre su propia IRA en lugar de que su empresa maneje sus ahorros para la jubilación, obtiene una serie de ventajas.
Además, el crecimiento libre de impuestos es una de las mayores ventajas de una IRA (una Roth IRA, en particular). Puede realizar retiros libres de impuestos de su cuenta una vez que cumpla 59 años.
#3. Invierta su dinero extra con bellotas
Acorns invierte automáticamente el cambio adicional de sus compras con tarjeta de débito o crédito cuando lo configura para redondear al dólar más cercano. Una vez que su saldo de cambio de repuesto alcance los $ 5 y haya vinculado su tarjeta de crédito o débito a la aplicación, puede comenzar a invertir. Con Bellotas, puede invertir de acuerdo con su nivel de comodidad con el riesgo. Según sus instrucciones, la aplicación invertirá con cautela o agresivamente en un fondo cotizado en bolsa. Cuando invierte en un ETF en lugar de en una sola acción, su cartera se diversifica inmediatamente.
Si desea que sus fondos de inversión crezcan aún más rápido, puede configurarlo para que se redondee a los $10 más cercanos en lugar de a los $1 más cercanos. ¡Recuerde que cada semana tiene la oportunidad de ganar un incentivo de referencia de $ 300 a $ 1,200!
#4. Utilice un asesor de inversiones robótico
Para la mayoría de las personas, la palabra "robo advisor" evoca imágenes mentales de un imitador de Jordan Belfort haciendo recomendaciones de acciones. Aunque aún no se han realizado completamente, los asesores robóticos son esencialmente administradores de fondos impulsados por IA. Durante muchos años, hemos depositado nuestra confianza en asesores financieros humanos para invertir y hacer crecer nuestro dinero. Los asesores de riqueza humana tienen que ganarse la vida y dormir un poco, pero realizan un trabajo bastante competente (aparte de Jordan Belfort). Los sistemas expertos no.
#5. El concepto de préstamos P2P
Una forma de crowdfunding, conocida como préstamos entre pares (P2P), involucra a un grupo de personas que unen sus recursos para satisfacer las necesidades financieras de un prestatario. El capital se reembolsa a los patrocinadores más los intereses. Aunque existe la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento del prestatario, los préstamos entre pares brindan la oportunidad de obtener grandes rendimientos en inversiones relativamente modestas. Puede invertir tan solo $100 en un préstamo o hasta $10,000 en docenas de préstamos. Cuando se trata de préstamos entre pares, una regla general razonable es que cuanto mayor sea la tasa de rendimiento esperada, mayor será el riesgo. Como resultado, podría ser prudente diversificar sus inversiones en préstamos para reducir su exposición general.
Cómo empezar a invertir en fondos mutuos
A continuación se presentan los diversos pasos sobre cómo comenzar a invertir en fondos mutuos.
#1. Elija un enfoque activo o pasivo
La primera decisión, y posiblemente la más importante, que tendrá que tomar es si desea interrumpir o emular el mercado. También es una simple cuestión de preferencia: una estrategia es más costosa que la alternativa, pero rara vez mejora los resultados.
Los profesionales supervisan los fondos administrados activamente, estudian el mercado y realizan compras en función de sus hallazgos en un intento de superar el índice. En ocasiones, los administradores de fondos pueden superar al mercado, pero hacerlo de manera constante a largo plazo ha resultado ser un desafío. Cada vez más personas optan por la estrategia menos complicada pero potencialmente fructífera de la inversión pasiva. En comparación con la inversión activa, la inversión pasiva suele tener costos de transacción más bajos.
#2. Establezca sus objetivos de inversión para fondos mutuos
Al considerar una inversión en un fondo mutuo, ¿qué resultados específicos espera lograr? ¿Qué tan lejos en el futuro te ves logrando tus metas? Los fondos mutuos de acciones son una opción fantástica para aquellos que ahorran para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de sus hijos. Habrá altibajos en el mercado de valores, pero tienes tiempo para superarlos. Los fondos mutuos son más seguros que otras opciones de inversión, ya que su dinero se distribuye entre muchas empresas u obligaciones diferentes.
Un fondo mutuo del mercado de bonos puede ser preferible si está ahorrando para un objetivo a más corto plazo, como la compra de una casa o un vehículo dentro de los próximos años. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que ofrecen mayor liquidez y están aseguradas por el gobierno federal hasta por lo menos $250,000, son una buena opción para los inversionistas que requieren acceso a su dinero a muy corto plazo.
#3. Determine su presupuesto de inversión
Invierta el 15 por ciento de su ingreso bruto mensual para la jubilación una vez que haya pagado todas las deudas (excluyendo su hipoteca) y establecido un fondo de emergencia saludable. Cuando haga de la inversión una parte regular de su rutina, descubrirá que no echa de menos el dinero en efectivo.
Las acciones de un fondo mutuo se pueden comprar de dos maneras: directamente de la compañía de fondos o a través de un intermediario, como un corredor de Internet. Crear una cuenta de corretaje desde cero es un proceso sencillo. Considere los honorarios del corredor, la cantidad de fondos mutuos disponibles y las herramientas de investigación antes de tomar una decisión final. Las acciones de fondos mutuos también se pueden mantener en un 401(k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. Cuando le pagan, es posible que su empresa deposite parte de su dinero en una cuenta de jubilación automáticamente.
#5. cuenta de su dinero
Puede tomar el mando de su futuro financiero examinando sus inversiones periódicamente y realizando las modificaciones necesarias. Aproveche los servicios gratuitos de su corredor, como consultas con planificadores financieros, y no tenga miedo de hacer preguntas. Si bien ninguna inversión es realmente "no intervencionista", muy pocas requieren atención constante. Los cheques mensuales o trimestrales deberían ser suficientes si está invirtiendo para una meta que aún está a unas décadas de distancia, como la jubilación.
¿Son $ 100 suficientes para comenzar a invertir?
Acumular riqueza a largo plazo requiere una importante inversión de tiempo y paciencia. No obstante, un número significativo de personas retrasan la inversión debido a la idea errónea de que uno debe tener decenas de miles de dólares para comenzar. Sin embargo, hay buenas noticias: no necesita una cantidad sustancial de riqueza para invertir. De hecho, es posible convertirse en inversor con $100 o incluso menos.
¿Son $ 5000 suficientes para comenzar a invertir?
Es posible comenzar a invertir con tan solo $5,000. En realidad, esto es todo lo que necesita para comenzar a construir un nido de ahorros que le servirá bien en el futuro.
¿Son $ 1000 un buen comienzo para invertir?
Actualmente tiene $ 1,000 ahorrados y está contemplando cómo utilizarlos mejor. ¿Es la cantidad de dinero lo suficientemente importante como para considerar invertir en lugar de gastarlo todo de una vez? En realidad, comenzar con una inversión de $1,000 puede tener un impacto significativo en su bienestar financiero.
Referencias
- nerdwallet.com
- investopedia.com
- Fortunebuilders.com
- me bankrate.co
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