Los fondos indexados son fondos mutuos que intentan replicar el rendimiento de un índice de mercado. Los fondos indexados son el mejor vehículo de inversión para la mayoría de las personas, según los expertos financieros, porque son opciones de bajo costo y bajo riesgo para crear riqueza. Esta publicación contiene algunos pasos sencillos y vitales que debe seguir cuando se dispone a invertir en fondos indexados. Pero antes de eso, repasemos algunas preguntas vitales, como;
¿Por qué debería invertir su dinero en fondos indexados?
Invertir en fondos indexados es una de las formas más sencillas y eficientes para que los inversores acumulen dinero. Los fondos indexados pueden convertir su inversión en un ahorro sustancial a largo plazo simplemente replicando el rendimiento espectacular de los mercados financieros a lo largo del tiempo y, lo mejor de todo, no tiene que convertirse en un experto en bolsa para lograrlo.
Los fondos indexados son muy valiosos para los inversores por varias razones:
- Pasa el menor tiempo posible investigando acciones específicas: En cambio, puede confiar en el administrador de cartera del fondo para invertir en un índice que ya incluye las acciones que desea comprar.
- Inviertes con un menor nivel de riesgo: La mayoría de los índices incluyen docenas o incluso cientos de acciones y otras inversiones, por lo que es menos probable que pierda mucho dinero si una o dos de las empresas del índice tienen un año terrible.
- Los fondos indexados cubren una amplia gama de activos: Los fondos indexados de acciones y los fondos indexados de bonos, que cubren los dos componentes principales de las estrategias de la mayoría de los inversores, están disponibles para su compra. Sin embargo, puede comprar fondos indexados más especializados que se centren en aspectos específicos de los mercados financieros.
- Es significativamente menos costoso: Los fondos indexados suelen ser mucho menos costosos que los fondos administrados activamente. Esto se debe a que la administración de un fondo indexado solo tiene que comprar las acciones u otras inversiones que componen el índice; no tiene que pagarles para que tomen sus propias decisiones sobre acciones.
- Ahorrarás dinero en impuestos: En comparación con muchas otras inversiones, los fondos indexados son altamente eficientes desde el punto de vista fiscal. Ellos, por ejemplo, no tienen que comprar y vender sus participaciones con tanta frecuencia como los fondos administrados activamente. Por tanto, no generan plusvalías que puedan aumentar su carga fiscal.
- Es mucho más fácil ceñirse a su estrategia de inversión con un plan: Cuando invierte en fondos indexados, puede invertir automáticamente mes tras mes y hacer caso omiso de los altibajos a corto plazo, sabiendo que se beneficiará del desarrollo a largo plazo del mercado.
¿Cuáles son los inconvenientes?
Los fondos indexados no son para todos, a pesar de lo simples y directos que son. Las siguientes son algunas de las desventajas de invertir en fondos indexados:
- Nunca podrás ser más astuto que el mercado: Los fondos indexados solo están diseñados para igualar el rendimiento del mercado, por lo que si desea demostrar su valía como mejor inversor, no podrá hacerlo con ellos.
- No tienes ningún tipo de seguro de pérdidas.: En las buenas y en las malas, los fondos indexados rastrean sus mercados, y cuando el mercado cae, su fondo indexado cae con él.
- La propiedad de acciones es imposible: Puede terminar teniendo algunas acciones que preferiría no tener mientras pierde otras que preferiría, según el índice que elija.
Siempre puede tener una combinación de fondos indexados y otras inversiones para resolver algunos de estos defectos y tener más flexibilidad. Si va a depender únicamente de los fondos indexados, tendrá que acostumbrarse a sus límites.
Cómo invertir en fondos indexados
Los pasos a continuación deberían servir como guía cuando decida invertir en fondos indexados;
#1. Determine los objetivos de inversión de su fondo indexado
Antes de comenzar a invertir en fondos indexados, debe tener claros sus objetivos, especialmente en lo que respecta al marco de tiempo que ha establecido para alcanzarlos.
Según Andrew Rosen, planificador financiero certificado (CFP);
“un marco de tiempo corto indica una menor capacidad para asumir riesgos, lo que lo llevaría a ponderar un fondo de índice de bonos más alto que si su horizonte de tiempo fuera más largo, lo que le brinda la capacidad de asumir más riesgos y probablemente aumentar su asignación de acciones”.
Recuerde que las inversiones más riesgosas, como los fondos indexados de acciones, brindan mayores rendimientos potenciales a cambio de un mayor nivel de riesgo. Es posible que se vea obligado a retirar sus fondos y vender con pérdidas si no tiene tiempo suficiente para superar la caída del mercado.
Para invertir a corto plazo, son preferibles las inversiones más conservadoras, como los fondos indexados basados en bonos. Proporcionan un valor más consistente pero rendimientos más bajos. Si, por el contrario, su objetivo es invertir para la jubilación, que podría tardar décadas, los fondos de índice bursátil son un excelente medio para mejorar sus ganancias a largo plazo.
#2. Seleccione la estrategia de fondo indexado más apropiada para su período de tiempo
Una vez que haya decidido sus objetivos y plazos, deberá elegir un fondo indexado cuya metodología probablemente lo ayudará a lograrlos.
Elegir la asignación de activos correcta, o el porcentaje de su cartera que se compone de acciones frente a bonos, en función de su marco de tiempo es el primer paso para desarrollar un plan de inversión de fondos indexados. Además, independientemente de cuánto tiempo espere permanecer invertido, debe evaluar su apetito por el riesgo.
Por ejemplo, si no puede soportar la idea de perder parte de su dinero, puede buscar opciones más conservadoras, incluso si el objetivo es a largo plazo.
Para lograr su objetivo, tendrá que invertir más de su propio dinero en lugar de depender del crecimiento de la inversión. El compromiso podría valer la pena para su tranquilidad.
Según la Steven Jablonsky, asesor financiero de Informed Family Financial Services, aquí hay algunas recomendaciones que puede usar para ajustar su cartera de fondos indexados según su tolerancia al riesgo y su cronograma:
- 75 por ciento de acciones y 25 por ciento de bonos para riesgo agresivo/horizonte de tiempo más largo.
- 50-60% acciones y 40-50% bonos por un riesgo moderado/período de tiempo moderado.
- 25 por ciento de acciones y 75 por ciento de bonos por un riesgo conservador/corto plazo.
#3. Investigación de fondos indexados potenciales
Al invertir en cientos, o incluso miles, de acciones y bonos diferentes, los fondos indexados liberan a los inversores de una cantidad significativa de riesgo. Esto significa que no tendrá que preocuparse por elegir una sola acción ganadora y, en cambio, puede beneficiarse del mercado o la industria que sigue su fondo.
Sin embargo, debe hacer su tarea sobre los índices en los que desea invertir, así como sobre los fondos particulares que los rastrean. Aquí hay algunos índices para pensar dependiendo de cuánto riesgo quiera asumir:
Para Riesgos Mayores:
Esto incluye índices basados en acciones de gran capitalización, como el S&P 500 o el NASDAQ 1000. Además, los índices de baja capitalización, que siguen el Russell 2000 o el S&P 600 y brindan la oportunidad de beneficiarse del mayor potencial de desarrollo exponencial de las pequeñas empresas. , también son otra opción. Debido a la naturaleza más impredecible de las naciones subdesarrolladas, los índices internacionales como el MSCI Emerging Markets y el MSCI EAFE también pueden considerarse de mayor riesgo.
Para riesgos bajos:
Los índices de bonos como el índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg Barclays son un buen lugar para comenzar. Considere los índices que básicamente rastrean la deuda emitida por el gobierno federal, como el índice de bonos del Tesoro de EE. UU. a largo plazo de Bloomberg Barclays o el índice de bonos del Tesoro de EE. UU. de 1 a 3 años de Bloomberg Barclays, incluso para reducir el riesgo.
Aunque la mayoría de los fondos que siguen un determinado índice contienen los mismos valores, sus porcentajes pueden diferir ligeramente. Esto eventualmente afectará qué tan bien replican el rendimiento de un índice.
Además, debe estar atento a los gastos asociados con los fondos indexados, como los índices de carga y gastos. Las cargas de ventas son tarifas que cobran algunos fondos únicamente por comprar o vender un fondo mutuo, mientras que los índices de gastos cubren los costos de administración de un fondo.
Si bien buscar puede ayudarlo a minimizar las tarifas de carga, es casi seguro que tendrá que pagar algún tipo de relación de gastos, independientemente de dónde invierta. En su mayor parte, las tasas de gastos diferirán drásticamente incluso entre fondos que parecen ser casi iguales, así que busque inversiones con un historial de alto rendimiento y la tasa de gastos más baja posible.
Compruebe si hay mínimos de inversión también. En otras palabras, para comenzar a invertir con algunos fondos indexados, es posible que deba depositar al menos unos pocos miles de dólares. Después del depósito mínimo inicial, a menudo te darán el lujo de invertir cualquier cantidad monetaria que desees.
Sin embargo, si no puede encontrar fondos indexados con un depósito inicial mínimo que pueda pagar, puede buscar fondos cotizados en bolsa (ETF por sus siglas en inglés), que siguen el mismo índice pero no tienen inversiones mínimas. Sin embargo, esta debería ser una última opción.
Puede iniciar su investigación de fondos indexados en línea utilizando los recursos proporcionados por organizaciones como Morningstar, una agencia de calificación de fondos, o incluso el corretaje en línea que pretende utilizar para invertir en fondos indexados.
#4. Abra una cuenta de inversión
Deberá abrir una cuenta de inversión si aún no tiene una antes de poder invertir en un fondo indexado. Puede invertir en fondos indexados a través de una variedad de tipos de cuentas, cada una con su propio conjunto de objetivos:
- Los planes 529, por ejemplo, son cuentas de ahorro para la educación.
- IRA, Roth IRA y 401 (k) s son todos ejemplos de cuentas de jubilación
- Aparte de la jubilación, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos están disponibles.
Cuando busque abrir una cuenta, esté atento a los costos relacionados con la cuenta. ¿Su corretaje preferido, por ejemplo, le cobrará cada vez que opere? Si ese es el caso, sería mejor que busque un corredor que apenas cobre estas tarifas. Algunos incluso eliminan estas tarifas por completo.
#5. Compre sus primeros fondos indexados
Puede depositar fondos en su cuenta de inversión y realizar la compra de su fondo indexado una vez que se haya configurado. Pero asegúrese de verificar cualquier inversión mínima para asegurarse de que está preparado para invertir al menos esa cantidad.
Durante este proceso, su bróker le pedirá que llene un ticket comercial, que le permitirá decidir cómo se invierte su dinero. Por ejemplo, elegirá si comprar al precio de mercado, que es el precio actual al que cotiza el fondo en el mercado abierto, oa un precio límite, que suele ser un precio más bajo que el precio de mercado actual. Su orden de compra no se ejecutará hasta que el valor del fondo caiga por debajo de su precio límite si coloca una orden limitada.
Su dinero se pone a trabajar en los fondos de su elección una vez que finaliza su operación.
#6. Establezca un plan para seguir invirtiendo regularmente
La compra de un fondo indexado no es un evento de una sola vez. Más bien, es parte de un plan a largo plazo para ahorrar e invertir para el futuro. En otras palabras, necesitará una estrategia para seguir invirtiendo a través de un programa regular de compras.
Para los inversores, un plan de compras regular tiene algunas ventajas. Cuando configura compras regulares, puede aprovechar el poder del costo promedio en dólares. Básicamente, en lugar de tratar de cronometrar el mercado, realizará inversiones consistentes e insensibles al precio. Esto puede reducir el costo por acción del fondo indexado con el tiempo y al mismo tiempo reducir el riesgo de comprar acciones a un precio alto. La inversión regular y automatizada también garantiza que no se olvide de ahorrar para sus objetivos.
También debe crear un programa de revisión de inversiones para evaluar el rendimiento de sus fondos indexados. Esto le permitirá reequilibrar su cartera durante las revisiones periódicas, que no deberían realizarse más de una o dos veces al año, para asegurarse de que su asignación de activos sigue encaminada para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Si prefieres no lidiar con este tipo de mantenimiento, puedes abrir cuentas con un robo-advisor. Administrarán y reequilibrarán una cartera de fondos indexados diversificados y de bajo costo en su nombre.
Sin embargo, si bien son convenientes, los asesores robóticos son más costosos que la inversión en fondos indexados de bricolaje, incluso si todavía son una fracción del costo de un asesor financiero tradicional.
#7. Considere su estrategia de salida
Debido a que nadie puede aferrarse a una inversión indefinidamente, es una buena idea planificar cuándo venderá sus acciones. Mire cuánto tiempo ha tenido el fondo indexado que desea vender si mantiene sus fondos indexados en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y está sujeto a impuestos sobre ganancias de capital sobre sus ganancias.
Se aplican impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo equivalentes a su tasa de impuesto sobre la renta regular a las inversiones mantenidas por menos de un año. Sin embargo, si mantiene una inversión durante al menos un año, solo estará sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo, que debe ser más bajo que su tasa de impuesto sobre la renta regular. Con eso en mente, retrasar el retiro de efectivo de una inversión hasta que la haya tenido durante al menos un año puede permitirle reducir su carga fiscal.
Si tiene fondos indexados en su cuenta de jubilación, por otro lado, no tendrá que preocuparse por los impuestos sobre las ganancias de capital siempre que no saque dinero de ellos. Básicamente, dentro de los límites de su 401 (k) o IRA, puede comprar y vender todo lo que quiera sin incurrir en consecuencias fiscales. Cuando comienza a sacar dinero de estas cuentas, los impuestos se convierten en un problema. Probablemente querrá reunirse con un asesor financiero o especialista en impuestos para pensar en estrategias para limitar sus ingresos imponibles cada año para reducir su carga fiscal en cualquier distribución de jubilación.
¿Cómo invierten los principiantes en fondos indexados?
Puede comprar un fondo indexado de una casa de bolsa o de una empresa que vende fondos mutuos. Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), que son como pequeños fondos mutuos que se negocian como acciones durante todo el día, son iguales (más sobre esto a continuación). Al decidir dónde comprar un fondo indexado, hay algunas cosas en las que pensar: Selección de fondos.
¿Cómo empiezo un fondo indexado?
Invertir en fondos indexados
- Revisa tus finanzas y objetivos. Antes de invertir, es fundamental evaluar su situación personal y sus objetivos a largo plazo.
- Seleccione un índice.
- Elija los fondos indexados en los que invertir.
- Abra una cuenta de corretaje y compre acciones de fondos indexados.
¿Qué es un ejemplo de fondo indexado?
Un "fondo indexado" es una especie de fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa que intenta replicar el rendimiento del índice de mercado. Los fondos indexados pueden esforzarse por replicar el índice S&P 500, el índice Russell 2000 y el índice de mercado total Wilshire 5000, entre otros índices de mercado.
¿Cómo se gana dinero con los fondos indexados?
¿Cómo generan ganancias los fondos indexados? Los fondos indexados generan ingresos al generar un rendimiento. Están destinados a replicar los rendimientos de su índice bursátil subyacente, que está lo suficientemente diversificado para evitar pérdidas significativas y tener un buen desempeño.
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