Mucha gente tiene una idea equivocada de lo fácil que es comprar una casa. Ya no necesita grandes cantidades de dinero para comprar su propia casa. No necesita un pago inicial del 20% para comprar una casa hoy. De hecho, puede obtener una hipoteca sin pago inicial ahora mismo. Si quieres saber cómo comprar una casa sin pago inicial, sigue leyendo. En este artículo, hablaremos sobre las diferentes opciones que tiene si desea comprar una casa sin pago inicial como comprador de vivienda por primera vez o con mal crédito.
Cómo comprar una casa sin dinero
¿Aún elegiría alquilar si pudiera comprar la casa de sus sueños sin pago inicial o con un puntaje de crédito malo como comprador de vivienda por primera vez? Realmente no requiere un pago inicial considerable para comprar una propiedad. Un comprador de vivienda por primera vez generalmente no tiene dinero inicial, pero también puede pagar el 7% del precio de compra. La ayuda para el pago inicial también está disponible para ayudarlo a asegurar una hipoteca sin dinero de su bolsillo o con mal crédito. Hay subvenciones y préstamos disponibles para ayudar a quienes compran por primera vez. Investiguemos.
#1. Préstamos USDA
USDA es una de las formas en que puede comprar una casa sin dinero. Ofrece una hipoteca de financiación del 100% para aquellos que califiquen. El "Préstamo de Vivienda Rural", a menudo conocido como el "préstamo del USDA", es el nombre del programa. Los compradores en áreas suburbanas también pueden solicitar el préstamo de vivienda rural del USDA, lo que significa que no es solo para personas que viven en áreas rurales. La mayor parte de los Estados Unidos, salvo las principales ciudades, está bajo el control del USDA. Muchos clientes de préstamos del USDA son acomodados y viven en áreas que no se ajustan a la descripción estándar de "rural". Los siguientes son algunos beneficios significativos de un préstamo del USDA:
- No hay ningún requisito de pago por adelantado.
- No hay un tope en el costo de una casa.
- Tasas de interés con descuento
- El cierre del préstamo es cuando el cargo de garantía por adelantado es aplicable al saldo del préstamo.
- Las primas mensuales del seguro hipotecario son menos costosas que las de la FHA.
#2. Préstamos hipotecarios VA sin pago inicial
Puede ser elegible para un préstamo VA si es un miembro del servicio activo, miembro de la Guardia Nacional o veterano de las reservas, o si es el cónyuge sobreviviente calificado de un veterano que falleció. Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y son una excelente opción para los compradores de vivienda por primera vez sin pago inicial o con mal crédito para comprar una casa. Los préstamos VA también permiten el pago de un cargo de financiamiento único equivalente al 2.3% del monto del préstamo en lugar del seguro hipotecario. Cada uso sucesivo de un préstamo VA incurre en una comisión de financiación del 3.6 % sin pago inicial. Para calificar para un préstamo VA, debe cumplir con al menos uno de los siguientes requisitos de servicio:
- Sirvió 90 días seguidos de servicio de combate durante la guerra.
- Cumplió 181 días consecutivos de servicio activo durante tiempos de paz.
- 30 días consecutivos de servicio bajo las órdenes del Título 32 o más de seis años en la Guardia Nacional o Reservas.
- Dado de alta debido a un impedimento relacionado con el servicio
- Debe ser el cónyuge sobreviviente de un miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber o debido a una discapacidad relacionada con el servicio.
#3. HomeReady/Home Possible (3% menos)
La hipoteca HomeReady es única entre las hipotecas de pago inicial bajo y sin pago inicial disponibles en la actualidad. La hipoteca HomeReady, respaldada por Fannie Mae y ofrecida por prácticamente todos los prestamistas de EE. UU., ofrece tasas hipotecarias por debajo del mercado, menores costos de seguro hipotecario privado (PMI) y suscripción innovadora para compradores de viviendas de bajos ingresos. También puede usar el dinero de una propiedad de alquiler no zonificada, incluso si se paga en efectivo, para calificar para el programa HomeReady.
Los préstamos hipotecarios HomeReady se crearon para ayudar a los hogares multigeneracionales a obtener la aprobación de la hipoteca. Sin embargo, el programa está disponible para cualquier persona que resida en un área calificada o cumpla con los requisitos de ingresos. Home Possible, un esquema similar ofrecido por Freddie Mac, también merece su consideración. Los requisitos de elegibilidad de ingresos de Home Possible son un poco menos flexibles que los de HomeReady. Sin embargo, ofrece muchas ventajas similares, incluido un pago inicial mínimo del 3 por ciento.
#4. Préstamos hipotecarios sin pago inicial con prestamistas privados
Para obtener un préstamo hipotecario con una alternativa sin pago inicial, no necesita depender únicamente de los programas respaldados por el gobierno. Algunas organizaciones financieras ofrecen hipotecas sin pago inicial, sin embargo, son menos comunes que antes de la crisis financiera de 2008.
Elegibilidad de prestamista sin depósito: North American Savings Bank y Navy Federal Credit Union son dos ejemplos de prestamistas que ofrecen préstamos sin pago inicial. Navy Federal no requiere un PMI, aunque se requiere membresía para calificar. Los clientes con un puntaje de crédito de al menos 700 no pueden obtener este tipo de préstamo. Antes de solicitar esta opción, debe comunicarse directamente con el prestamista para obtener más información sobre sus opciones.
#5. Préstamos HFA
Otra buena opción hipotecaria es la ayuda que le brinda con dinero la Agencia de Financiamiento de la Vivienda (HFA, por sus siglas en inglés) de su estado, que generalmente trabaja con un prestamista local. El objetivo de los programas de propiedad de vivienda de HFA en cada estado es fomentar la propiedad de vivienda y hacer que las hipotecas sean más asequibles para los compradores de vivienda por primera vez y las personas con ingresos bajos y moderados.
Los prestatarios que califiquen pueden aprovechar esto al ofrecer productos hipotecarios de primer grado con pagos iniciales bajos y tasas de interés reducidas, así como asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Una vez que se han hecho estos préstamos, los HFA los compran a los prestamistas.
#6. Préstamo convencional 97 para compradores de vivienda por primera vez
Los prestatarios pueden adquirir una hipoteca de préstamo convencional con un pago inicial del 3% usando el Préstamo Convencional 97. La participación personal no es necesaria. Las donaciones hipotecarias, las subvenciones y otros tipos de DPA pueden ayudarlo a cumplir con su pago inicial. No se requieren préstamos de la FHA para el Préstamo convencional 97. Cuenta con tarifas iniciales más bajas y sin requisitos de seguro hipotecario continuo. Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos para ser considerados:
- Un mínimo de un prestatario debe ser un comprador de vivienda por primera vez.
- Las hipotecas deben tener una tasa de interés fija.
El Préstamo Convencional 97 no está disponible para la compra de viviendas prefabricadas. Son elegibles las viviendas unifamiliares con hasta cuatro apartamentos, condominios y complejos planificados.
¿Es posible comprar una casa con mal crédito?
Sí, si está considerando cómo comprar una casa con mal crédito, tenga en cuenta que si bien puede no ser sencillo para usted, es posible. Antes de comenzar a buscar realmente una nueva casa, deberá esforzarse un poco más en la planificación y preparación.
Comprar una casa con mal crédito puede no ser posible para todos. Se basa en numerosas variables, que incluyen:
- Cual es tu puntaje de crédito
- Su fuente de ingresos, su cantidad y su estabilidad.
- ¿Qué más deudas tienes?
- Si los prestamistas locales están dispuestos a tratar con usted.
Un puntaje de crédito bajo indica un mayor riesgo para los prestamistas. Para compensar este riesgo, a menudo ofrecían préstamos con un tasa de interés más alta (por ejemplo, un 5 por ciento anual tasa de interés en lugar del 3 por ciento con una buena puntuación).
Estos cambios de un solo dígito pueden parecer insignificantes, pero se acumulan en el transcurso de una hipoteca de 15 a 30 años. Puede terminar con una mayor pago hipotecario cada mes.
Los pros y los contras de comprar una casa sin dinero
Definitivamente, como con cualquier tipo de financiamiento de propiedad, hay ventajas y desventajas a considerar.
Para Agencias y Operadores
Considere las siguientes ventajas de cómo puede comprar una casa sin dinero:
- No hay necesidad de gastar tiempo ahorrando para un gran pago inicial.
- Le permite tener más efectivo disponible al principio.
- Aumenta el número de compradores que pueden permitirse comprar una vivienda.
- Le permite hacer la transición de alquilar a ser propietario y comenzar a generar capital antes.
Desventajas
Aquí hay algunos inconvenientes de cómo puede comprar un cómo sin dinero:
- Con frecuencia se requiere que los compradores paguen un seguro hipotecario privado (PMI)
- Se pueden agregar tasas de interés y tarifas más altas.
- Según los términos y el prestamista, el préstamo puede costar más durante la vigencia del préstamo.
- Los préstamos pueden tener condiciones de elegibilidad adicionales.
Conclusión
Los compradores de vivienda por primera vez se benefician de bajos o hipotecas sin pago inicial. Cuando esté pensando en cómo comprar una casa sin dinero, es importante saber para qué préstamos es elegible. Una vez que esté listo para comenzar a buscar una casa, obtenga la aprobación previa para la hipoteca de su elección.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo comprar una casa si no tengo dinero?
Puede comprar una casa sin pago inicial o con mal crédito con una solicitud de préstamo USDA o VA sin pago inicial.
¿Necesito tener ahorros para obtener una hipoteca?
No necesariamente, pero es importante que tenga ahorros para obtener una hipoteca. Encontrará desafíos al comprar una propiedad, pero no se dé por vencido si sus ahorros son insuficientes. Considere estrategias para aumentar sus ahorros, como vender bienes personales.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una casa por primera vez?
Como comprador de vivienda por primera vez sin dinero inicial para comprar una casa, normalmente necesitará el 3% del precio de compra como pago inicial y el 1.5% para los gastos de cierre.
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