Diariamente, las personas tienden a buscar oportunidades de inversión más rentables, desde el comercio de divisas hasta futuros, hasta convertirse en inversores acreditados y mucho más. Todos tenemos un objetivo: lograr la libertad financiera; sin embargo, lograr una verdadera prosperidad financiera requiere más que enfoques convencionales. Afortunadamente, hay ciertas oportunidades para aquellos que buscan asegurar su futuro financiero mediante la creación de un patrimonio duradero, a través de empresas privadas de gestión de patrimonio. Si bien la planificación financiera tradicional a menudo es suficiente para el inversionista promedio, las personas de alto patrimonio neto y las familias adineradas tienen necesidades distintas que requieren un enfoque más personalizado y sofisticado. Este es un servicio financiero integral diseñado para abordar los requisitos únicos de estos clientes, ofreciendo un camino para proteger, preservar y hacer crecer su riqueza para las generaciones venideras.
¿Qué es la gestión de patrimonios privados?
La gestión de patrimonio privado se refiere a una práctica de asesoramiento de inversiones que abarca varios servicios financieros, como planificación financiera, gestión de carteray otros servicios financieros agregados. Esta práctica atiende principalmente a individuos en lugar de corporaciones, fideicomisos, fondos u otros inversionistas institucionales. Es un servicio financiero especializado e integral que satisface las necesidades de las personas con un patrimonio neto alto (HNWI) y las personas con un patrimonio neto muy alto (UHNWI). Estas son básicamente personas que poseen importantes activos financieros y normalmente tienen un valor neto muy por encima del promedio.
Comprender la gestión de la riqueza privada
La gestión del patrimonio privado es un servicio financiero personalizado diseñado para personas adineradas con activos significativos. Su objetivo es ayudar a los clientes a lograr sus objetivos financieros, preservar y hacer crecer su patrimonio, y también abordar sus necesidades y objetivos financieros únicos. Los gestores de patrimonio crean planes financieros personalizados, gestionan inversiones en diversas clases de activos y emplean estrategias de gestión de riesgos para minimizar pérdidas potenciales. Los servicios también pueden incluir planificación fiscal y patrimonial para optimizar los resultados financieros. La comunicación y las revisiones regulares aseguran que el plan financiero permanezca alineado con las circunstancias cambiantes del cliente. La gestión de patrimonios privados proporciona acceso a oportunidades de inversión exclusivas, pero implica una estructura de tarifas basada en los activos gestionados. Por lo tanto, elegir un administrador de patrimonio calificado es esencial para recibir una orientación y un apoyo óptimos al navegar por las complejidades de administrar un patrimonio significativo.
Características de la Gestión de Patrimonios Privados
Las características clave de la gestión del patrimonio privado incluyen las siguientes:
#1. Planificación financiera personalizada
Los administradores de patrimonio trabajan en estrecha colaboración con sus clientes para comprender sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y circunstancias únicas. Crean planes financieros personalizados que abarcan varios aspectos de la vida financiera de sus clientes, como la planificación de la jubilación, la optimización fiscal, la planificación patrimonial y las estrategias de transferencia de patrimonio.
#2. Gestión de inversiones
Uno de los componentes centrales de la gestión patrimonial privada es la gestión de la cartera de inversiones del cliente. Los gestores de patrimonio utilizan su experiencia para construir carteras diversificadas que se alinean con los objetivos del cliente, así como con el apetito por el riesgo. Pueden invertir en una amplia gama de activos, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, capital privado y otras inversiones alternativas.
# 3. Gestión de riesgos
Los administradores de patrimonio evalúan y mitigan los riesgos financieros que enfrentan sus clientes. Esto puede incluir el empleo de estrategias de cobertura, soluciones de seguros y técnicas de diversificación para proteger su riqueza de la volatilidad del mercado y de eventos imprevistos.
#4. Planificación patrimonial
La gestión de patrimonio privado incluye servicios de planificación patrimonial para garantizar que los activos del cliente se transfieran de manera eficiente a sus beneficiarios previstos en el momento de su muerte. La planificación patrimonial a menudo implica la creación de testamentos, fideicomisos y otras estructuras legales para minimizar los impuestos y facilitar una distribución fluida de los activos.
#5. Optimización de Impuestos
Los gestores de patrimonio ayudan a los clientes a optimizar sus estrategias fiscales para minimizar sus obligaciones fiscales. Aprovechan varias opciones y estructuras de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal, lo que garantiza que se reduzca la carga fiscal general del cliente.
#6. Filantropía e inversión de impacto
Muchas personas ricas desean tener un impacto positivo en la sociedad a través de la filantropía y la inversión de impacto. Por lo tanto, los administradores de patrimonio los ayudan a establecer fundaciones benéficas, fondos asesorados por donantes y otras estructuras para apoyar causas e iniciativas benéficas.
#7. Servicios de estilo de vida y conserjería
La gestión de la riqueza privada a menudo se extiende más allá de los asuntos financieros, y ofrece servicios de estilo de vida y de conserjería. Esto puede incluir arreglos de viajes exclusivos, acceso a eventos culturales y otros servicios personalizados adaptados a las preferencias del cliente.
¿Cuáles son los beneficios de la gestión del patrimonio privado?
Los siguientes son algunos de los principales beneficios de la gestión del patrimonio privado:
- Planificación financiera personalizada
- Administración de Portafolios
- Mitigación de Riesgo
- Eficiencia Fiscal
- Planificación de Herencias
- Oportunidades de Inversión Exclusivas
- Revisión y comunicación continuas
- Gestión financiera simplificada
- Planificación heredada
¿Cuáles son los 5 tipos de riqueza?
Los siguientes son los cinco tipos de riqueza:
- financiero (dinero)
- Relaciones sociales)
- Salud física)
- Mental (salud, espiritualidad)
- Tiempo (libertad)
Tipos de gestión de patrimonio
Los siguientes son los diversos tipos de riqueza privada.
#1. Gestión de inversiones
Enfocado en crear y administrar carteras de inversión diversificadas que se alineen con las metas financieras y la tolerancia al riesgo del cliente. Esto incluye seleccionar y monitorear acciones individuales, bonos, fondos mutuos, ETF y otros vehículos de inversión.
#2. Planificacion Financiera
La planificación financiera integral implica analizar la situación financiera actual del cliente, identificar sus metas y desarrollar un plan personalizado para lograr esos objetivos. Abarca la planificación de la jubilación, la planificación fiscal, la planificación patrimonial, la gestión del flujo de efectivo y más.
#3. Planificación y Optimización Tributaria
Los gestores patrimoniales especializados ayudan a los clientes a minimizar las obligaciones fiscales y maximizar el rendimiento de las inversiones después de impuestos a través de la planificación fiscal estratégica, las deducciones y la utilización de estrategias de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal.
#4. Planificación patrimonial
Este tipo de gestión patrimonial se centra en estructurar el patrimonio de un cliente para garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos, al tiempo que se minimizan los impuestos sobre el patrimonio y los costes administrativos.
#5. Gestión de Riesgos y Seguros
Los administradores de patrimonio evalúan los riesgos potenciales para los activos del cliente y desarrollan estrategias para mitigar esos riesgos. Las soluciones de seguros, como el seguro de vida, el seguro de propiedad y la cobertura de responsabilidad civil, a menudo se utilizan como parte de la gestión de riesgos.
#6. Planificación de jubilación
Los administradores de patrimonio trabajan con los clientes para desarrollar planes integrales de jubilación, determinando cuánto necesitan ahorrar e invertir para mantener el estilo de vida deseado después de la jubilación.
#7. Donaciones filantrópicas y benéficas
Algunos administradores de patrimonio ayudan a los clientes a crear estrategias filantrópicas, ayudándolos a realizar contribuciones benéficas impactantes y a cumplir sus objetivos filantrópicos.
#8. Inversiones alternativas
Los administradores de patrimonio pueden ofrecer acceso a inversiones alternativas, como capital privado, fondos de cobertura, capital de riesgo y fondos inmobiliarios, que pueden proporcionar diversificación y rendimientos potencialmente más altos.
#9. Transferencia de riqueza familiar
Los administradores de patrimonio ayudan a los clientes a planificar la transferencia eficiente de activos y patrimonio a las generaciones futuras, asegurando la continuación de la prosperidad financiera dentro de la familia.
#10. Servicios de oficina familiar
Para personas y familias con un patrimonio neto muy alto, las oficinas familiares brindan un conjunto completo de servicios, que incluyen administración de inversiones, planificación financiera, planificación fiscal, planificación patrimonial y otros servicios personalizados para satisfacer las necesidades únicas de la familia.
Empresa de gestión de patrimonio privado
Una empresa privada de gestión patrimonial, también conocida como asesor patrimonial privado o empresa de gestión patrimonial, es una institución financiera o una empresa de asesoramiento que ofrece servicios financieros integrales y personalizados a personas con un patrimonio neto alto (HNWI) o un patrimonio neto ultraelevado. (UHNWI). Estas firmas se especializan en atender a clientes que poseen activos financieros sustanciales y se esfuerzan por maximizar su riqueza, mitigar el riesgo y alcanzar sus objetivos financieros. Las firmas privadas de administración de patrimonio generalmente brindan atención individualizada a los clientes debido a la particularidad de la situación financiera y los objetivos de cada cliente. Los asesores empleados por estas empresas a menudo poseen designaciones profesionales, como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA) o asesor de patrimonio privado certificado (CPWA), que sirven como evidencia de su competencia en el manejo de requisitos financieros complejos.
Las mejores empresas de gestión de patrimonio privado
Las siguientes son algunas de las mejores empresas de gestión de patrimonio privado;
#1. Gestión patrimonial de UBS
UBS Wealth Management es una importante multinacional suiza de banca de inversión y servicios financieros que se especializa en brindar servicios integrales de gestión patrimonial a sus clientes con su fuerte presencia global y una reputación de excelencia.
El servicio de Wealth Management que ofrece la empresa está diseñado para satisfacer las necesidades de personas adineradas, familias adineradas e instituciones globales. La compañía ofrece una amplia gama de servicios que abarcan asesoría de inversiones, gestión de carteras, planificación patrimonial, planificación patrimonial, optimización fiscal y asesoría filantrópica.
UBS ofrece a los clientes una amplia gama de opciones de inversión, que abarca acciones, renta fija, inversiones alternativas y fondos de cobertura. El enfoque de la empresa se centra en el cliente, con un enfoque principal en comprender los requisitos únicos de cada individuo y personalizar las soluciones para satisfacer esas necesidades específicas.
#2. Gestión patrimonial de Morgan Stanley
Morgan Stanley es una destacada corporación multinacional de servicios financieros que se ha establecido como líder en la industria desde su creación en 1935. La división de administración de patrimonio ofrece una variedad de servicios para individuos, familias e instituciones de alto patrimonio. La gama de servicios ofrecidos abarca la planificación financiera, la gestión de inversiones, la planificación de la jubilación, la gestión de riesgos y la planificación patrimonial. Morgan Stanley también ofrece una variedad de estrategias de inversión, que abarcan cuentas administradas, fondos mutuos, inversiones alternativas y cuentas administradas por separado (SMA). Los asesores financieros reciben el apoyo de una investigación exhaustiva y conocimientos del mercado.
#3. Gestión de la riqueza privada de Goldman Sachs
Goldman Sachs Private Wealth Management es una división de Goldman Sachs, una empresa líder mundial en banca de inversión, valores y gestión de inversiones. Esta división se enfoca en brindar servicios integrales de gestión patrimonial a individuos, familias e instituciones seleccionadas de alto patrimonio. Brindan una gama de servicios, que incluyen planificación financiera personalizada, gestión de inversiones y soluciones de préstamos personalizadas. Las ofertas de inversión proporcionadas por la compañía incluyen una gama de opciones tales como acciones, renta fija, capital privado, bienes raíces y varias inversiones alternativas.
Los clientes cuentan con equipos dedicados de profesionales que están específicamente asignados para atender sus complejos requisitos financieros.
#4. Banco privado JP Morgan
JP Morgan es una firma de servicios financieros reconocida a nivel mundial que ha establecido una reputación destacada desde su creación en 1799. El banco privado brinda servicios diseñados específicamente para individuos y familias con niveles de riqueza excepcionalmente altos. El conjunto de servicios que ofrece JP Morgan Private Bank abarca soluciones personalizadas de gestión patrimonial, que incluyen gestión de inversiones, servicios bancarios, planificación patrimonial y asesoramiento filantrópico. Sus asesores utilizan conocimientos derivados de los recursos mundiales de la empresa para brindar un asesoramiento integral.
Además, los clientes pueden obtener ventajas de una amplia gama de opciones de inversión y estrategias financieras avanzadas.
#5. Credit Suisse Banca Privada
Credit Suisse es un banco de inversión multinacional de renombre y una empresa de servicios financieros con sede en Suiza. El objetivo principal de la división de banca privada es atender las necesidades de las personas con un patrimonio sustancial, específicamente clientes de patrimonio neto alto y ultra alto en todo el mundo.
Credit Suisse ofrece una variedad de servicios, que incluyen planificación patrimonial personalizada, servicios de asesoría de inversiones y acceso al mercado global. La empresa ofrece una variedad de opciones de inversión, que incluyen inversiones tradicionales, inversiones alternativas y soluciones de préstamo personalizadas. Los clientes reciben orientación personalizada que se alinea con sus objetivos financieros específicos y su nivel de tolerancia al riesgo.
#6. Merrill Private Wealth Management (Banco de América)
Merrill Private Wealth Management representa un sector dentro de Bank of America, una destacada institución financiera mundial. La compañía se especializa en brindar soluciones personalizadas de gestión de patrimonio e inversión a personas y familias de alto patrimonio.
Merrill ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluidos la planificación financiera, la planificación de la jubilación, la gestión de inversiones y los servicios fiduciarios. Los clientes tienen acceso a una amplia gama de investigaciones y conocimientos obtenidos de
#7. Los amplios recursos de Bank of America
Los asesores de la firma colaboran estrechamente con los clientes para desarrollar y ejecutar estrategias integrales de patrimonio. Es fundamental reconocer que estas empresas pueden imponer distintos requisitos mínimos de activos para sus servicios, y el grado de personalización puede fluctuar según el nivel de riqueza del cliente. Al evaluar una empresa privada de gestión de patrimonio, se recomienda realizar la debida diligencia, organice consultas y evalúe hasta qué punto sus servicios se alinean con sus requisitos y objetivos financieros únicos.
Salarios de gestión de patrimonio privado
En el momento de este artículo, el salario anual promedio para la categoría de trabajos de Gestión de patrimonios privados es de $ 46,826 por año. Si desglosas eso, definitivamente llegarás a $22.51 por hora, $900 por semana y $3,902 por mes.
Según ZipRecruiter, los salarios pueden ser tan altos como $53,424 y tan bajos como $11,411. Los puestos privados de administración de patrimonio en California pagan entre $ 51,900 (percentil 25) y $ 51,900 (percentil 75), y el mejor pagado recibe $ 51,866 (percentil 90).
¿Cómo gana dinero la gestión patrimonial?
Las firmas de administración de patrimonio ganan dinero a través de varios medios, que incluyen tarifas de asesoría (basadas en un porcentaje de los activos bajo administración), comisiones por la venta de productos financieros, tarifas basadas en el desempeño vinculadas a ganancias de inversión, tarifas de mantenimiento de cuentas, tarifas de planificación financiera, tarifas de custodia y honorarios de referencia de otras instituciones financieras o profesionales. Es esencial que los clientes entiendan la estructura de tarifas para la transparencia y la confianza en su relación con el administrador de patrimonio.
¿Cuánto dinero necesita para la riqueza privada?
Un umbral mínimo de $ 1 millón a $ 5 millones o incluso más. Sin embargo, la cantidad de dinero necesaria para los servicios privados de gestión de patrimonio puede variar significativamente según la empresa de gestión de patrimonio y los servicios específicos ofrecidos. La mayoría de las empresas tienen requisitos mínimos de tamaño de cuenta, lo que significa que solo aceptarán clientes que alcancen un cierto umbral de activos invertibles.
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Referencias
