Si está en el mercado para comprar un auto nuevo y quiere saber todo sobre arrendamiento y financiamiento, esta guía es para usted. La principal diferencia entre un arrendamiento y un financiamiento se relaciona con los costos y las responsabilidades involucradas. Básicamente, conocer las diferencias clave entre arrendamiento y financiamiento lo ayudará a elegir el mejor para sus necesidades.
¿Qué es el financiamiento de arrendamiento?
El arrendamiento financiero es una forma diferente de obtener un préstamo a mediano o largo plazo. El propietario del activo otorga a otra persona el derecho a usar ese activo a cambio de pagos periódicos en virtud del arrendamiento financiero. El término “arrendatario” se refiere a la persona que hace uso del bien, mientras que “arrendador” se refiere al propietario.
El arrendamiento financiero es un método popular de financiamiento a mediano y largo plazo en el que el propietario de un activo otorga a otra persona el derecho a usar ese activo a cambio de pagos periódicos. La renta de arrendamiento es el pago mensual que hace el arrendatario al arrendador. El arrendatario tiene derecho a utilizar el bien, pero el arrendador es el propietario. Al final del contrato de arrendamiento, el activo se devuelve al arrendador, o se le da al arrendatario la opción de comprar el activo o renovar el contrato de arrendamiento.
Arrendamiento vs. Financiamiento: Conozca la diferencia
La principal diferencia entre arrendamiento y financiación es la propiedad. Cuando arriendas un auto, no eres dueño de él. En cambio, paga para usarlo durante un período de tiempo determinado. Cuando vence su contrato de arrendamiento, puede renovarlo, devolver el automóvil o comprarlo. Eres dueño absoluto del vehículo si lo financias.
Además, los pagos de arrendamiento por el mismo vehículo y plazo son 30-60% más bajos que los pagos de préstamos. Los arrendamientos tienen menos problemas de mantenimiento porque duran la misma cantidad de tiempo que la cobertura de la garantía del fabricante.
Cuando financia un automóvil, tendrá que hacer frente a reparaciones costosas después de que expire la garantía del fabricante. Además, si causa un desgaste excesivo en un vehículo arrendado, es posible que deba pagar una multa a la compañía de arrendamiento. Cuando financia el vehículo, no tiene tales preocupaciones. El desgaste excesivo, por otro lado, puede tener un impacto en el valor de reventa de un vehículo financiado.
¿Cuáles son los dos tipos de financiación de arrendamiento?
Los arrendamientos operativos y los arrendamientos financieros son los dos tipos de arrendamiento más comunes (también llamados arrendamientos de capital). Se debe considerar qué tan completamente el arrendador ha transferido los riesgos y beneficios de la propiedad del activo al arrendatario para distinguirlos.
#1. Arrendamiento financiero
Un contrato de arrendamiento a largo plazo por tres años o más, después de lo cual puede vender o desechar el equipo o pagar una renta nominal. Durante el transcurso del arrendamiento, la empresa de arrendamiento recupera el costo total del equipo, más los cargos. Usted es responsable de mantener y asegurar el equipo aunque no sea de su propiedad. El activo arrendado debe figurar en su balance general como un elemento de capital o como un elemento comprado por la empresa. Puede reclamar asignaciones de capital en "arrendamientos de financiación a largo plazo" de siete años o más.
#2. Arrendamiento operativo
Tenga en cuenta los siguientes puntos al considerar el arrendamiento operativo:
- Si no necesita el equipo durante toda su vida útil, la empresa de arrendamiento le devolverá el activo al final del arrendamiento.
- La empresa de arrendamiento se encarga del mantenimiento y el seguro.
- No está obligado a incluir el activo en su balance general.
¿Cuáles son los 4 tipos principales de arrendamiento?
#1. Arrendamiento neto absoluto ABL
En un arrendamiento neto absoluto, el arrendatario asume toda la carga, incluido el seguro, los impuestos y el mantenimiento. El tipo absoluto se usa comúnmente en sistemas de inquilino único, en los que el dueño de la propiedad construye unidades de vivienda para satisfacer las necesidades de un inquilino. El propietario entrega la unidad terminada al inquilino por un período de tiempo determinado.
En tales casos, los inquilinos suelen ser grandes corporaciones que entienden los términos del contrato y están dispuestas a asumir los costos. Pero debido a que la mayor parte del trabajo lo realiza el arrendatario, los propietarios generalmente aceptan tarifas mensuales más bajas.
#2. Arrendamiento neto triple
El arrendamiento neto triple viene con tres categorías de gastos: seguro, mantenimiento e impuestos inmobiliarios. El dueño de la propiedad pasó estos gastos al inquilino como excesos de alquiler, convirtiéndolos en gastos operativos o traspasables. Impuestos, seguros y tarifas de áreas comunes son algunos ejemplos de excesos (TICAM).
Los acuerdos de triple red, también conocidos como acuerdos NNN, son la norma en las unidades de alquiler de un solo inquilino y de varios inquilinos. Bajo un contrato de arrendamiento de un solo inquilino, el inquilino tiene control sobre el mantenimiento de jardines y exteriores. En resumen, el inquilino determina la apariencia de la propiedad durante la duración del arrendamiento.
Cuando una propiedad tiene más de un inquilino, el propietario tiene control total sobre el aspecto de la propiedad. De esta manera, ningún inquilino puede restar valor a la apariencia general de un edificio. En un acuerdo de inquilinos múltiples, el inquilino también debe pagar una parte regular de los costos operativos en función del número de inquilinos.
Como resultado, se otorga a los inquilinos el derecho de auditar los costos operativos del edificio. Bajo un contrato de arrendamiento neto triple, el dueño de la propiedad no puede contratar a un conserje. Cada inquilino contribuye a los costos de limpieza y mantenimiento interior.
#3. Arrendamiento bruto modificado
El dueño de la propiedad soporta toda la carga bajo el arrendamiento bruto modificado. De acuerdo con los términos, el propietario es responsable de todos los seguros, impuestos sobre la propiedad y mantenimiento de las áreas comunes. El inquilino, por otro lado, tiene que pagar la limpieza, los servicios públicos y las reparaciones dentro del edificio.
El contrato de arrendamiento también dice que el techo del edificio y otras partes estructurales son responsabilidad del propietario. Sin embargo, debido a que el propietario asume una gran parte de los costos de arrendamiento, las tarifas mensuales son más altas que para otros tipos.
El tipo de arrendamiento modificado beneficia a los inquilinos porque el propietario maneja los costos operativos y otros riesgos. Las tarifas del inquilino son constantes durante todo el año y él no tiene voz en las operaciones de la propiedad. Desafortunadamente, el propietario puede decidir cobrar una tarifa mensual para cubrir el costo de administrar el edificio.
#4. Arrendamiento de servicio completo
Como sugiere el nombre, un arrendamiento de servicio completo se encarga de la mayoría de los costos de funcionamiento de un edificio. Sin embargo, hay algunas excepciones, como los costos de datos y teléfono. El dueño de la propiedad tiene que pagar por el mantenimiento de las áreas comunes, impuestos, seguros, servicios públicos y limpieza. Garantiza al arrendatario, también conocido como inquilino, el uso de la propiedad a cambio de pagos regulares al arrendador (el dueño de la propiedad o arrendador) por un período de tiempo específico. Otorga al arrendatario, también llamado arrendatario, el derecho a usar la propiedad durante un cierto período de tiempo a cambio de pagos regulares al arrendador, que es el propietario o propietario de la propiedad. Si no se siguen los términos del contrato de arrendamiento, tanto el arrendatario como el arrendador enfrentan consecuencias. Un arrendamiento es un ejemplo de un derecho incorporal.
¿Cuál es la diferencia entre un arrendamiento operativo y financiero?
- Título: Al final del plazo del arrendamiento, la propiedad de la propiedad se transfiere al arrendatario en virtud de un contrato de arrendamiento financiero. Sin embargo, en un contrato de arrendamiento operativo, el arrendador retiene la propiedad de la propiedad durante y después del plazo del arrendamiento.
- Monto global/residual: existe una opción global/residual en un contrato de arrendamiento financiero para que el arrendatario compre la propiedad o el equipo a un precio específico. Sin embargo, el arrendatario no tiene esta opción bajo un arrendamiento operativo. El globo/residual de un arrendamiento financiero se determina utilizando las pautas de activos de ATO.
- Gastos de administración y funcionamiento: Todos los gastos de funcionamiento (servicio, matriculación, neumáticos, seguros, etc.) están incluidos en el contrato de arrendamiento por el plazo y el kilometraje especificados con un único importe de amortización mensual fijo. Por lo general, estos no están incluidos en un arrendamiento financiero, lo que significa que el arrendatario puede enfrentar fluctuaciones adicionales de administración y precios.
- Gestión de cuentas: si bien los arrendamientos operativos anteriormente estaban fuera del balance, el tratamiento fiscal de los arrendamientos cambió en 2019 con la implementación de la norma contable AASB16, y los arrendamientos operativos ahora aparecen en el balance como pasivos y derechos de uso. gastos.
Arrendamiento vs Arrendamiento Financiero: ¿Qué es mejor, el Arrendamiento Financiero o el Arrendamiento Operativo?
En muchos casos, la respuesta a esta pregunta dependerá de los detalles de su caso. El usuario final paga un pago mensual y devuelve el vehículo al final con un contrato de arrendamiento operativo. Debido a los ahorros administrativos, estos son generalmente eficientes para organizaciones que operan al menos algunos automóviles.
Los arrendamientos financieros requieren más administración y pueden aumentar el riesgo de reventa del arrendatario si no se alcanza el monto global al final del plazo, según el activo y las pautas de ATO.
¿Qué es el arrendamiento financiero con un ejemplo?
Un arrendamiento financiero se utiliza para financiar vehículos, especialmente vehículos comerciales que trabajan duro cuando la empresa quiere los beneficios del arrendamiento pero no la responsabilidad de devolver el vehículo en buenas condiciones. Un arrendamiento financiero se puede utilizar para una variedad de activos distintos de los vehículos comerciales. Por ejemplo:
Un club de salud quería comprar nuevos equipos de gimnasio. La cantidad total financiada fue de 20,000 libras esterlinas y el acuerdo exige 60 pagos mensuales sin pago inicial. Es importante destacar que el pago global se fijó en £ 0, lo que significa que el cliente (o, más probablemente, ¡los usuarios del gimnasio!) realmente pueden hacer ejercicio con el equipo sabiendo que no habrá responsabilidad al final del acuerdo. Después de 60 meses, puede vender el equipo o alquilarlo por un grano de pimienta.
Arrendamiento vs Finanzas: ¿Cómo funciona el arrendamiento?
Cuando alquila un automóvil, su pago mensual se basa en la depreciación del vehículo (la diferencia entre su valor actual y su valor al final del arrendamiento), más intereses y cargos.
Su contrato de arrendamiento incluye las siguientes cláusulas:
- ¿Cuánto debe pagar al comienzo de su contrato de arrendamiento?
- La duración del contrato de arrendamiento: por lo general, un contrato de arrendamiento dura de dos a cuatro años.
- Lo que vale actualmente el automóvil y lo que valdrá al final del arrendamiento.
- Las tarifas que debe pagar al final de su contrato de arrendamiento.
- El "factor de dinero" o un cargo de alquiler, es comparable a la tasa de interés de un préstamo de automóvil.
- Se pueden aplicar cargos por cancelación si devuelve el vehículo antes de que venza el contrato de arrendamiento.
- Cuántas millas se le permite conducir por año
Muchos contratos de arrendamiento limitan la cantidad de millas que puede conducir cada año entre 10,000 y 15,000. Si supera este límite, es posible que deba pagar una tarifa por milla. La definición del arrendador de desgaste normal, así como la cantidad que tendrá que pagar si hay un desgaste excesivo Si fuma en su automóvil, tiene hijos, transporta mascotas o estaciona en una calle transitada, aumenta sus posibilidades de ser multado. Algunas de las reglas pueden parecer exigentes, pero tenga en cuenta que usted no es dueño del vehículo. El propietario del automóvil sigue siendo el mismo y debe devolverlo en buen estado al final del contrato de arrendamiento.
Conclusión
Finalmente, sus objetivos a largo plazo determinan si desea arrendar o financiar su automóvil. Si le gusta comprar autos nuevos cada pocos años, el arrendamiento tiene más sentido financiero. Sin embargo, si planea comprar un automóvil y conservarlo hasta que muera, un préstamo es una mejor opción. Todo lo demás es una cuestión de preferencia personal y cuánto valora su inversión financiera y la propiedad del automóvil.
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Arrendamiento vs Finanzas: Referencias
