Los préstamos entre pares (P2P) son una forma innovadora de pedir dinero prestado y realizar inversiones sin la ayuda de las instituciones financieras convencionales. Mediante el uso de plataformas en línea, los prestatarios y los prestamistas pueden hacer negocios sin que un banco actúe como intermediario. Siga leyendo para conocer un ejemplo de préstamo entre pares, cómo convertirse en un prestamista entre pares y préstamos P2P para inversores.
Préstamos P2p
Los préstamos entre pares, también conocidos como préstamos de mercado, son una forma de que las personas obtengan préstamos personales respaldados por inversores privados. Un préstamo P2P está patrocinado por un individuo en lugar de un banco u otra institución financiera. La mayoría de las veces, solicita un préstamo entre pares en línea e incluye información personal como su nombre, dirección, historial laboral y puntaje de crédito. Si se acepta su solicitud, el sitio intentará ponerlo en contacto con un inversor. Sin embargo, el inversionista decidirá si financiar o no su préstamo.
Además, este negocio en línea maneja el préstamo de principio a fin. Da el dinero al prestatario y devuelve el dinero a los inversores cuando se devuelve el préstamo. Quedan pocos prestamistas entre pares de buena reputación, ya que algunas empresas han dejado de usar sus redes.
¿Cómo funcionan los préstamos p2p?
Los préstamos P2P brindan la opción de realizar préstamos garantizados o no garantizados. En un préstamo garantizado, los activos del prestatario se utilizan como garantía en caso de que el préstamo no se pague. Los préstamos no garantizados son más populares en los préstamos entre pares porque no necesitan condiciones y porque los prestatarios no tienen los activos necesarios para usar como garantía. Los pasos típicos de un proceso de préstamo P2P garantizado y no garantizado se enumeran a continuación:
- El prestatario llena una solicitud. Después de revisar la solicitud y establecer sus criterios, la plataforma de préstamos en línea hace posible que el prestatario acceda a su información de calificación.
- La solicitud es presentada por el prestatario. Después de la evaluación del prestatario, la plataforma calcula su puntaje crediticio y les otorga una calificación crediticia. Usando estos datos, la organización de préstamos P2P decide si el prestatario merece una inversión antes de ofrecer opciones de tasas de interés.
- El prestamista presenta sus condiciones. Un prestamista crea un contrato con los términos del préstamo del prestatario, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés preferencial y el tiempo de amortización, después de analizar la solicitud del prestatario.
- Un prestamista es elegido por el prestatario. El prestatario decide cuál de los varios planes disponibles, para una sola operación de préstamo, se adapta mejor a sus demandas.
- El dinero se proporciona al prestatario. Dentro de un plazo predeterminado después de firmar el contrato de préstamo, el prestatario recibe los fondos del préstamo a través de una transferencia electrónica.
- El prestatario devuelve el préstamo. Los prestatarios a menudo tienen que presentar pagos según un calendario preestablecido después de obtener los fondos. El prestamista puede confirmar su capacidad para cumplir con los términos del contrato de préstamo una vez que complete estos pagos y pague su deuda.
Cómo convertirse en un prestamista entre pares
A continuación se muestra cómo convertirse en un prestamista entre pares:
#1. Complete una solicitud
Para convertirse en un prestamista entre pares. Primero debe enviar una solicitud a la plataforma para préstamos entre pares. Junto con su información personal, deberá decirles cuánto dinero gana, dónde trabaja y cuál es su puntaje de crédito. Por lo general, este proceso solo necesita unos minutos.
#2. Revise sus opciones
En segundo lugar, para convertirse en un prestamista entre pares, debe, según su petición y puntaje crediticio, recibir una calificación de prestatario. Debe proporcionar la documentación necesaria, que incluye la verificación de ingresos. Por lo tanto, si se le aprueba un préstamo, tendrá la oportunidad de revisar los términos de préstamo disponibles y elegir el más ventajoso para usted.
#3. En espera de la aprobación del inversor
Para convertirse en un prestamista peer-to-peer, averiguará en este punto si su préstamo ha sido financiado o no, así como si uno o más inversores están interesados en respaldarlo. Por lo tanto, si los inversores aceptan respaldar su préstamo, es posible que deba brindarles más información sobre sus finanzas y pruebas específicas de su identidad, ingresos y empleo.
#3. Firmar el Acuerdo de Préstamo
Para convertirse en un prestamista de igual a igual, por ejemplo, su préstamo solicitado puede ser otorgado si toda la información que proporcionó es correcta. La suma prestada se depositará en su cuenta bancaria dentro de unos días. El momento preciso lo determina su inversor y la empresa de préstamos P2P.
Por último, ¡espero que esta lista lo guíe sobre cómo convertirse en un prestamista entre pares!
Ejemplo de préstamo entre pares
Según el tipo y el objetivo del préstamo, los portales de préstamos entre pares se dividen en diferentes categorías. Por ejemplo, el portal de préstamos georgiano LendingPoint brinda a las personas opciones crediticias justas para obtener préstamos, mientras que Universal Credits es para personas que necesitan mejorar sus puntajes crediticios. Por lo tanto, los prestamistas deben seleccionar y crear una cuenta en un portal según lo que consideren ideal para sus deseos de financiación, mientras que los prestatarios pueden buscar su tipo de portal. Las personas pueden solicitar un préstamo personal P2P por una variedad de razones. Mientras tanto, el ejemplo de préstamos entre pares incluye:
#1. Mejoras para el hogar
Este ejemplo de préstamo entre pares puede ser muy costoso para renovar una cocina, un baño u otra habitación, y es posible que se necesiten préstamos para cubrir todos los costos. Los prestatarios pueden obtener dinero rápidamente para proyectos a través del financiamiento P2P, lo que acelera el proceso de remodelación.
#2. Consolidación de Deuda
Este ejemplo de préstamo entre pares implica la combinación de varias deudas en un único programa de pago de intereses únicamente. Usando este ejemplo de préstamos entre pares, las personas que tienen varias deudas pueden usar un negocio de préstamos P2P para consolidarlas en un solo acuerdo y obtener los fondos necesarios para pagarlas de acuerdo con un cronograma predeterminado.
#3. Compras costosas
Este ejemplo de préstamos entre pares también puede ayudar a los prestatarios a obtener dinero para compras grandes como automóviles, casas o cuidado infantil a largo plazo. Por ejemplo, en comparación con un concesionario de automóviles o un oficial de préstamos hipotecarios, es posible que obtengan una tasa de interés más baja para financiar un automóvil.
#4. Gastos médicos
Algunos prestatarios pueden necesitar más dinero para pagar los costos iniciales de los procedimientos rápidos, ya que las facturas médicas pueden surgir cuando menos las espera. Este ejemplo de préstamo entre pares también puede ayudar a los prestatarios a obtener los fondos que necesitan para cubrir sus gastos y, al mismo tiempo, darles más tiempo para ahorrar para el pago.
Beneficios de la inversión entre pares
Dado el entorno de tipos de interés bajos, en el que es muy difícil generar un rendimiento de los activos de renta fija que no supere el 1 % anual, el interés de los inversores en los préstamos entre particulares ha aumentado constantemente en los últimos años. Junto con beneficios adicionales, la inversión peer-to-peer ofrece una alternativa de alto rendimiento. Otros beneficios son:
#1. Altas tasas de retorno
Los inversores peer-to-peer suelen reportar rendimientos de inversión anuales superiores al 10%. Eso no debería sorprender si se tiene en cuenta que las plataformas suelen ofrecer préstamos a tasas entre el 6 % y el 36 %. Incluso después de sacar la comisión de gestión del 1% y una buena cantidad de dinero para cubrir los impagos de los préstamos, una cartera de préstamos con diferentes calificaciones crediticias puede obtener fácilmente rendimientos de dos dígitos.
#2. Crear un Portafolio Personal
En comparación con la mayoría de los otros vehículos de inversión, las plataformas peer-to-peer le brindan más influencia sobre activos específicos. El tipo de préstamo, el período del préstamo, el rango de puntajes de crédito y la relación deuda-ingreso son algunos de los factores que puede usar para filtrar las notas que elija. De esta forma podrá gestionar los factores externos que afectan a cada uno de sus bienes personales. Además, puede automatizar este proceso usted mismo utilizando los servicios de Internet.
#3. En algunos sistemas p2p puede configurar una cuenta IRA
Puede abrir una cuenta IRA, una Roth IRA o una cuenta 401(k) transferible además de mantener una cuenta de inversión estándar. Esto significa que si invierte en valores peer-to-peer, puede aumentar los rendimientos de la parte de renta fija de su cartera de jubilación.
#4. No está obligado a financiar todos los préstamos
Esto nos lleva de nuevo a la compra de notas en lugar de préstamos completos. Por lo tanto, puede diversificarse con una cantidad de dinero muy modesta porque las notas se pueden comprar por solo $ 25 y una inversión de $ 5,000 se puede dividir entre 200 préstamos.
Peligros de la inversión entre pares
Debería ser obvio que existen riesgos asociados cada vez que existe la posibilidad de generar rendimientos de su inversión superiores al promedio. De la misma manera, opera la inversión peer-to-peer. Aquí hay algunas cosas para pensar:
#1. Los préstamos pueden incumplir y no están garantizados
Las inversiones entre pares incluyen préstamos a individuos. Por lo tanto, existe un riesgo de impago involucrado. Sin embargo, dado que la mayoría de los préstamos no están garantizados, no hay garantías a las que acudir si el prestatario no devuelve el préstamo. Esto hace que el riesgo sea aún mayor.
#2. Su inversión no está cubierta por la FDIC
Las inversiones entre pares no están protegidas por el seguro de la FDIC, a diferencia de las inversiones bancarias. Eso significa que si el prestatario no paga, no recuperará su dinero. Aunque la mayoría de las plataformas peer-to-peer tienen acuerdos de puerta trasera con otras organizaciones para hacerse cargo de las actividades de préstamo en caso de que eso suceda, no recibirá una compensación si la plataforma falla.
#3. Las inversiones pierden valor
Usted invierte una suma fija de dinero y recibe pagos de intereses mientras el valor está pendiente cuando compra un certificado de depósito, un instrumento del Tesoro o un bono. También recibe un reembolso de su capital inicial después del plazo.
#4. Un factor X en el rendimiento p2p durante una recesión
La inversión entre pares todavía estaba en pañales durante la recesión anterior. El éxito de los préstamos entre pares durante un período de dificultades económicas generales no está confirmado por hechos concretos. Es bien sabido que el desempeño de los préstamos generalmente sufre durante las recesiones. No está claro exactamente cómo funcionará eso durante la próxima recesión.
#5. Liquidez estrecha
Lending Club es la única plataforma disponible en este momento que le permite vender sus notas en un mercado secundario. Esa capacidad está restringida incluso en Lending Club.
Préstamos P2p para inversores
El financiamiento entre pares (P2P) es un nuevo tipo de préstamo que permite a las personas obtener préstamos directamente de otras personas. Por lo general, estos préstamos tienen condiciones más favorables para quienes no tienen un crédito excelente. Los prestamistas ofrecen a los prestatarios acceso a fondos de hasta $50,000 (o más), con planes de pago y tasas de interés asequibles. En las plataformas P2P, los inversores también pueden asumir el papel de prestamistas y ganar intereses sobre los préstamos como fuente pasiva de ingresos por inversiones. Para que pueda elegir la plataforma de préstamos entre pares que sea mejor para usted, examinemos algunos de los principales sitios web de préstamos P2P para inversores y prestatarios.
# 1. Prosperar
La primera plataforma de préstamos P2p para inversores es Prosper. Esta plataforma de préstamos P2P para inversionistas se estableció en 2005 y fue el primer mercado del país para préstamos entre pares. En su sitio web, afirman haber concertado préstamos por un total de más de 22 millones de dólares. Los prestatarios pueden obtener préstamos personales con una tasa fija y un plazo fijo que varía de dos a cinco años, hasta un máximo de $50,000. El monto de su pago mensual se establece durante la vigencia del préstamo. Además, no hay multas por pago anticipado, por lo que si puede pagarlo rápido, no será multado.
Tiene una amplia gama de opciones de financiación para elegir como inversor. Puede elegir entre siete categorías distintas de "riesgo", cada una con un rendimiento anticipado único y un grado de riesgo.
#2. BloqueFi
Este sitio de préstamos P2p para inversores ofrece a los prestatarios préstamos garantizados por criptomonedas y paga intereses a los prestamistas. BlockFi ofrece préstamos rápidos y no verifica el crédito de los clientes potenciales. Todos los préstamos deben estar garantizados por una garantía, por lo que los prestatarios que quieran pedir prestado contra su criptomoneda primero deben bloquearla. Por lo tanto, con tasas que van del 4.5% al 9.75% APR dependiendo de la cantidad de garantía, los prestatarios pueden obtener criptopréstamos por hasta el 50% del valor de su moneda. Los pagos mensuales son fijos durante la vida del préstamo.
BlockFi proporciona cuentas que devengan intereses a los usuarios que depositan criptomonedas. Se otorgan intereses sobre la criptomoneda nativa depositada y el dinero se utiliza para préstamos de criptomonedas. Las tasas de interés oscilan entre el 0.10% APY y el 7.50% APY y dependen del tipo de bitcoin. Las tasas más altas las ofrecen monedas estables como USDC.
# 3. Advenedizo
Tres ex empleados de Google establecieron Upstart, una innovadora red de préstamos P2P para inversores. Además de ser una red de préstamos P2P, también han creado un software bancario y financiero que es fácil de usar. Invertir con Upstart también es bastante simple de entender. Las inversiones de préstamos entre pares se pueden utilizar para hacer una IRA autodirigida, lo que no es posible con otras plataformas P2P. Esta es una característica distintiva que debería atraer a muchos inversores.
Préstamos de $1,000 a $50,000 están disponibles para prestatarios a tasas de interés tan bajas como 5.6%. No hay penalización por reembolso anticipado y los plazos son de tres o cinco años. Antes de establecer su solvencia, Upstart utiliza su tecnología AI/ML para considerar su título, campo de estudio e historial laboral además de su puntaje FICO y años de historial crediticio. Su sitio web afirma que, en comparación con otras tasas de tarjetas de crédito, sus prestatarios ahorran aproximadamente un 43%.
#4. círculo de financiación
Una plataforma peer-to-peer para pequeñas empresas se llama FundingCircle. La organización se creó para que los propietarios de pequeñas empresas pudieran obtener la ayuda que necesitan para crecer y alcanzar sus objetivos. El préstamo más pequeño para un prestatario es de $25,000, mientras que el préstamo máximo es de $500,000. Los plazos varían de seis meses a siete años, con tasas tan bajas como 5.99%. Puede usar el dinero como mejor le parezca, siempre que sea para su negocio y no haya multas por pago anticipado.
Debe invertir al menos $ 25,000 para convertirse en inversionista. Continúe leyendo si eso no lo descalificó de la competencia. Invertirá en pequeñas empresas estadounidenses que tengan un historial de éxito, un flujo de efectivo constante y una estrategia de crecimiento, según FundingCircle. Está invirtiendo en empresas establecidas que buscan un crecimiento adicional, aunque el peligro sigue presente.
¿Se puede ganar dinero con préstamos p2p?
Una de las formas más fáciles y eficientes que he descubierto para generar ingresos pasivos son los préstamos entre pares.
¿Los préstamos p2p son una buena inversión?
Los préstamos P2P pueden generar un buen rendimiento para las personas que están preparadas para asumir el riesgo y no implican mucho trabajo porque las plataformas manejan la mayor parte de la administración y el cobro de deudas.
¿Cuál es el riesgo en los préstamos p2p?
Los préstamos entre pares conllevan el riesgo de que el prestatario no pague el préstamo o los intereses. Una plataforma P2P también puede ayudar a los prestamistas a recuperar su dinero si un prestatario deja de pagar, e incluso puede ayudarlos a demandar al prestatario. Pero la plataforma solo puede hacer eso.
¿Cómo empiezo un préstamo p2p?
- Seleccione la Forma Gubernamental de Registro para su Proyecto.
- Registre el nombre de su empresa.
- Elige un dominio….
- reunir a un grupo de expertos, incluidos los desarrolladores de software.
- Aparta dinero para el proyecto o consigue inversores que te presten dinero.
¿Cuánto dinero necesita para los préstamos p2p?
Una inversión mínima de $25 es todo lo que necesita para ponerse en marcha.
¿Cómo gana dinero p2p?
Los inversores en préstamos P2P reciben efectivamente intereses sobre el dinero que prestan. Por lo tanto, los ingresos por intereses de los préstamos P2P están sujetos a impuestos, al igual que los ingresos por intereses de otros instrumentos como los FD.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo p2p?
Por lo general, se presenta la solicitud en línea y se recibe una decisión con prontitud. Su préstamo puede ser desembolsado en cuestión de días si está autorizado. Examine los términos del prestamista cuidadosamente porque los préstamos entre pares pueden tener tasas de interés más altas y cargos adicionales que los préstamos convencionales.
Referencias
- prestamistas.com
- capitalone.com
- institutodefinanzascorporativas.com
- indeed.com
- dinerobajo30.com
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