El lugar donde realiza sus operaciones bancarias es más importante de lo que piensa. Los bancos locales son esenciales para sus vecindarios. La mayoría de los bancos regionales se establecieron para atender a clientes como agricultores, pequeñas empresas y familias locales que a los bancos nacionales a menudo no les importan. Aquí están los mejores bancos locales en EE. UU. junto con los pros y los contras de los bancos locales.
¿Qué es un Banco Local?
Un banco local es una institución de depósito de cualquier tamaño (grande o pequeña) de propiedad y operación local. Los bancos locales concentran regularmente sus servicios y esfuerzos en los locales y sus empresas. Esta asociación beneficia a los bancos comunitarios, así como a las comunidades a las que sirven. Los bancos locales también brindan servicios importantes a familias, propietarios de pequeñas empresas y aquellos que establecen o restablecen créditos en su comunidad que están desatendidos por los megabancos.
¿Cómo funciona el banco local?
Un banco local debe tener en cuenta su situación financiera única. Por lo tanto, debido a que cada banco tiene características únicas, es crucial elegir el banco local ideal para sus necesidades. Encontrar el banco local correcto es importante, sin importar si desea muchos cajeros automáticos o una tasa más alta para sus ahorros.
Cómo decidir sobre un nuevo banco local
Para abrir una cuenta bancaria local de la mejor manera posible, siga las siguientes sugerencias.
#1. Seleccione la cuenta adecuada
Es difícil comparar los numerosos productos y servicios que brindan los bancos locales al mismo tiempo. Un lugar fantástico para comenzar es hacer coincidir los tipos de cuenta adecuados con sus necesidades y objetivos en términos de dinero. Un banco más grande y de mayor reputación con una variedad de posibilidades puede ser su mejor opción si desea cambiar de cuenta corriente. También puede abrir una cuenta corriente de alto rendimiento, que es algo que ofrecen muchos bancos y cooperativas de crédito en línea.
#2. Busque bancos locales que tengan tarifas bajas o nulas
Cuando hay otros bancos que ofrecen tarifas insignificantes o ninguna, no hay incentivo para seguir usando uno que cobra tarifas injustificadas. Los bancos en línea son conocidos por sus tarifas bajas. La mayoría de las veces, no cobran tantas tarifas como los bancos tradicionales porque tienen menos sucursales o ninguna. Algunos titulares de tarjetas bancarias en línea podrían incluso utilizar cajeros automáticos específicos de forma gratuita.
Muchos bancos, especialmente los grandes como Citibank y Bank of America, están tratando de eliminar o reducir drásticamente sus cargos por sobregiro. Por lo tanto, considere esto si los bancos que está investigando han adoptado políticas de sobregiro más indulgentes en línea con esta tendencia.
#3. Considere el valor de una sucursal bancaria
La accesibilidad de la banca es otro factor crucial. Según Paul McAdam, director sénior de servicios bancarios y de pago de JD Power, la accesibilidad a los cajeros automáticos y las sucursales, así como la disponibilidad de la banca móvil y en línea, son variables cruciales.
En otras palabras, sus prioridades para conveniencias particulares pueden diferir dependiendo de lo que esté acostumbrado. Los clientes que están acostumbrados a hacer gran parte de sus negocios en línea pueden preferir la comodidad de los recursos bancarios en línea a las sucursales. Lo contrario puede ser cierto para las personas que están más acostumbradas a las sucursales bancarias.
#4. Investigue las cooperativas de ahorro y crédito
Aunque las personas están más acostumbradas a los grandes bancos, también se deben considerar las cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Tarifas más bajas, mayores tasas de ahorro y tasas de préstamo más bajas son ejemplos comunes de cómo los miembros reciben un dividendo de participación en las ganancias.
#5. Localice un banco que apoye su estilo de vida
El banco que seleccione debe poder satisfacer sus necesidades. Si trabaja por cuenta propia, por ejemplo, necesitará un banco que pueda apoyarlo a medida que hace crecer su negocio. Considere sus patrones de gasto al seleccionar un banco. Utilice las herramientas de elaboración de presupuestos que muchos bancos han incorporado en sus sitios web y aplicaciones móviles para controlar sus gastos y comprender a dónde va su dinero.
#6. Ver las herramientas digitales disponibles
Por lo general, los consumidores pueden usar una aplicación o un sitio web para depositar cheques, consultar saldos, pagar facturas y transferir dinero. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen servicios digitales modernos. No todos los bancos ofrecen algunas funciones que los consumidores solicitan con más frecuencia, como la capacidad de bloquear una tarjeta de débito (y evitar que otra persona la use) o administrar alertas de banca móvil. Dado que no todos los bancos en línea tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes, es posible que deba usar un navegador móvil para acceder a su cuenta.
#7. Reconocer las Leyes y Reglamentos
El acuerdo de cuenta a menudo contiene información importante sobre una cuenta bancaria. Este acuerdo suele estar disponible en otra parte del sitio web del banco, pero es posible que no esté en la página principal de la cuenta. Lo mejor es leer detenidamente el descargo de responsabilidad para no pasar nada por alto. Además, verifique si la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito protegerán sus ahorros si su banco cierra.
Cuando compare productos, esté atento a las ofertas que están a punto de vencer. Algunos bancos pueden ofrecer atractivas tasas teaser antes de bajarlas más tarde a una tasa considerablemente más baja.
#8. Lea reseñas de los bancos que está considerando
Después de que hayas comenzado a comparar algunos bancos, leer las valoraciones que han publicado sobre ellos expertos en el sector puede ayudarte a entender más sobre la entidad financiera, sus productos y su servicio al cliente. Los testimonios de los clientes son extremadamente importantes, especialmente porque muchos clientes optan por quedarse con sus bancos durante mucho tiempo.
Mejor banco local
En los EE. UU., hay miles de posibilidades para cuentas corrientes comerciales en más de 4,500 bancos comerciales. ¿Quién entre los dueños de negocios con limitaciones de tiempo tiene tiempo para planificar todo? Eche un vistazo a la lista de los principales bancos para pequeñas empresas a continuación.
#1. Cuenta de cheques para empresas Wells Fargo Iniciate
Se permiten hasta $5,000 en depósitos en efectivo gratuitos y 100 transacciones gratuitas con esta cuenta bancaria comercial en cada período correspondiente a los cargos. Si se paga una suma diaria de $500, no se cobrará el cargo de servicio mensual de $10 para esta cuenta. Esta opción es fantástica para pequeñas empresas con actividades de flujo de caja limitadas debido al depósito inicial económico de $25. La cuenta de cheques Wells Fargo Initiate Business Checking es la más fácil de usar y al mismo tiempo proporciona detección de fraude y seguridad de tarjeta de débito de responsabilidad cero. Los propietarios de pequeñas empresas pueden abrir una cuenta de cheques comercial de Wells Fargo completando un formulario en línea o yendo a una sucursal. Luego deberán traer los depósitos y el papeleo requeridos.
#2. Negocio BlueVine
Las pequeñas empresas con una base de clientes considerable encontrarán que la cuenta corriente empresarial de BlueVine es bastante tentadora. BlueVine se diferencia de los bancos más grandes en que puede realizar tantas transacciones como desee y no hay tarifas de servicio mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Además, los titulares de cuentas pueden usar cualquiera de los 37,000 cajeros automáticos MoneyPass ubicados en todo el país sin pagar ninguna tarifa. BlueVine no impone cargos por sobregiro, lo que le brinda tranquilidad. En cuentas de hasta $100,000, los dueños de pequeñas empresas también pueden obtener un 2.0% de interés, que es 50 veces el promedio nacional. Puede integrar su cuenta de cheques comercial BlueVine con procesadores de pago como Venmo y Square o software de contabilidad como QuickBooks para optimizar aún más las operaciones bancarias.
#3. Cuenta de cheques Business Advantage de Bank of America
Cuando usa Business Advantage Savings, no hay cargos por suspensión de pagos, transferencias electrónicas que ingresan o depósitos electrónicos. Además, puede recibir hasta 500 transacciones por mes. Existen otros métodos adaptables para evitar cargos, como usar una tarjeta de crédito comercial o mantener un saldo de crédito de $ 15,000 por mes, aunque son bastante costosos a $ 29.95 por ciclo. Los servicios comerciales y de nómina también son proporcionados por Bank of America.
#4. Paquete de cuenta de cheques Gold Business de US Bank
Puede controlar el flujo de efectivo utilizando el paquete Gold Business Checking de US Bank, que ofrece 300 transacciones gratuitas y $10,000 en depósitos en efectivo por ciclo de estado de cuenta. Los propietarios de pequeñas empresas también pueden obtener un descuento del 50% en los primeros $100 en cheques que cobran. Para facilitarle la apertura de una nueva cuenta comercial, US Bank ofrece varios servicios, como un kit EZ-Switch, detección de fraude y protección contra sobregiros. Además, puede administrar todas sus cuentas ACH, transferencias y cheques en un solo lugar con SinglePoint Essentials de US Bank.
#5. Cuenta de cheques para empresas de PNC
Esta cuenta competitiva tiene una plataforma de flujo de efectivo computarizado que lo ayuda a realizar un seguimiento de las finanzas de su negocio. Durante los primeros tres meses, no hay una tarifa mensual de mantenimiento de la cuenta, por lo que puede ser una buena opción si necesita una cuenta corriente pero no espera realizar muchas transacciones (150 o menos por mes). Mantenga un saldo mensual promedio de $ 500 para que no tenga que pagar la tarifa mensual de $ 12 una vez que comience.
Ver también: MEJOR BANCO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS EN 2023
Banco local en EE. UU.
A continuación se muestra el banco local que se puede encontrar en EE. UU.:
#1. 1er Banco de Fuente Limitado
Los clientes en EE. UU. han recibido servicios bancarios rápidos y corteses de este banco local desde la fundación de la compañía en South Bend, Indiana, en 1863. Cuando trabaja con 1st Source, puede contar con ellos para que le presten atención, comprendan sus necesidades y actúe siempre en su mejor interés.
Este banco local continúa operando sucursales regionales en el norte de Indiana y el suroeste de Michigan, lo que lo convierte en la institución financiera de propiedad y operación local más grande de EE. UU. 1st Source tiene 75 instalaciones bancarias en 17 condados con $4.37 millones en activos, 8 oficinas para administración de patrimonio y fideicomisos, 8 para seguros y 23 ubicaciones para el grupo financiero especializado del banco. Ofrecen una amplia gama de servicios financieros y una atención excepcionalmente especializada a nuestros clientes, personas físicas y jurídicas. Su objetivo es ayudar a sus clientes a realizar sus sueños de riqueza, estabilidad y felicidad.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust es una institución financiera de servicio completo con oficinas en Nebraska y Colorado. El banco se estableció en 1916 y ahora tiene 15 oficinas y $500 millones en activos. Diez de estas oficinas están en Nebraska y cinco en Colorado. Todd Adams es el director ejecutivo, mientras que Chad Adams es el presidente. La banca basada en relaciones es lo que el banco disfruta brindando a sus clientes. Creemos que la situación financiera de su familia es tan buena como la nuestra. Tienen algunas de las mejores ofertas financieras en la industria bancaria en este momento y su servicio al cliente es inmejorable.
#3. alianza banco limitada
Alliance Bank es el único banco de propiedad privada en Culver City. Fue fundada en 1980 para brindar a las pequeñas y medianas empresas, ejecutivos y profesionales en el sur de California la "banca de relaciones" especializada que necesitaban. La banca personalizada es lo que ofrecen, a diferencia de otros bancos locales (incluido otro banco local en EE. UU.) que hacen afirmaciones pretenciosas. Desde entonces, Alliance ha crecido hasta convertirse en uno de los principales prestamistas de la SBA del 12 por ciento en el sur de California, uno de los principales sindicatos de préstamos para la construcción en el estado y uno de los bancos comerciales de más rápido crecimiento.
#4. Unión de crédito federal de American Airlines
En 1936, un grupo de miembros del personal de American Airlines se unieron para ayudarse mutuamente y fundaron una institución bancaria cooperativa exclusiva para miembros. Tanto la membresía como los ingresos de AA Credit Union han crecido constantemente durante los más de 75 años que ha estado ofreciendo servicios financieros a la industria de la aviación. Los activos actuales de la empresa son 5.57 millones de dólares y su patrimonio neto es de 578.6 millones de dólares.
La Cooperativa de Crédito AA tiene más de 240,000 miembros y más de 40 sucursales en o cerca de los principales aeropuertos en alrededor de 20 ciudades de EE. UU. y Puerto Rico. También brinda servicios financieros minoristas además de los servicios bancarios estándar, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y gestión de inversiones. Este banco local, ubicado en EE. UU., también construyó más de 6,600 sitios compartidos y 30,000 cajeros automáticos. También ofrece préstamos hipotecarios, líneas de crédito para pequeñas empresas y préstamos para automóviles, maquinaria y viviendas. El Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Crédito (NCUSIF) asegura los depósitos hechos a la compañía independiente AA Credit Union hasta un máximo de $250,000 por depositante.
#5. Banco de America
Bank of America Corporation, uno de los principales proveedores mundiales de servicios bancarios y financieros, tiene su sede en Charlotte, Carolina del Norte. Este banco local es el segundo holding bancario más grande de EE. UU. en términos de activos. Bank of America Corporation (también conocido como "Bank of America") es una empresa financiera fundada el 31 de julio de 1998. Ofrece productos y servicios bancarios, de gestión de activos, de inversión y otros productos y servicios financieros y de gestión de riesgos a pequeñas y medianas empresas. negocios de mercado, así como a individuos, organizaciones y gobiernos. Consumer & Business Banking, Consumer Real Estate Services, Global Markets, Global Banking y Global Wealth & Investment Management son los cinco segmentos comerciales de la compañía, que brindan una gama de servicios y productos bancarios y no bancarios tanto a nivel nacional como internacional.
¿Cuál es el mejor banco local en EE. UU.?
Incluyen:
- Banco de los Estados Unidos.
- Banco PNC.
- Banco Truista.
- Goldman Sachs.
- Banco Chase.
- Banco de America.
- Citibank.
- Wells Fargo.
Pros y contras de los bancos locales
Para reducir gastos, los bancos locales están consolidando sus estructuras organizativas y concentrándose en sus habilidades básicas en lugar de intentar ser los mejores en todo. Ante el crecimiento del sector de tecnología financiera, o “fintech”, startups y negocios de banca en línea que intentan aprovechar fallas en importantes instituciones financieras. Es obvio que el sistema bancario necesita ser actualizado. Descubra las ventajas y desventajas de los bancos locales para ayudarlo a elegir la mejor institución financiera para sus activos.
Ventajas de los bancos locales
Si bien hacer sus operaciones bancarias con una corporación que tiene instalaciones físicas puede parecer antiguo o demasiado convencional, existen algunos beneficios al hacerlo. Puedes decidir si un banco es una buena opción para administrar y mantener tu dinero observando sus ventajas:
#1. Mas opciones
La mayoría de las grandes instituciones financieras pueden ofrecer todos estos servicios en un solo lugar, ya sea que desee una cuenta corriente o de ahorro personal, un fondo fiduciario, un certificado de depósito, una cuenta IRA Roth o una cuenta corriente corporativa. Algunos bancos convencionales también brindan servicios de gestión e inversión de patrimonio.
# 2 Conveniencia
Hay cajeros automáticos gratuitos y ubicaciones físicas en todo el país gracias a instituciones financieras acreditadas como Chase, Wells Fargo y Bank of America.
#3. Una síntesis de los dos mundos
Muchos bancos ofrecen a sus clientes la opción de realizar un depósito en efectivo en persona en una sucursal o enviar dinero a través de un teléfono inteligente. Por ejemplo, una forma en que Chase Bank compite con soluciones fintech como Venmo y Square Cash es a través de QuickPay, una herramienta en línea gratuita que permite a los usuarios enviar y recibir dinero por correo electrónico. Su única opción con los bancos de Internet es una transferencia electrónica.
#4. Cambio de divisas
El efectivo sigue siendo un método de pago común que debe ser regulado por la industria a pesar de todos los avances en fintech. Un banco tradicional es una opción deseada y sensata para los clientes bancarios que manejan efectivo con frecuencia.
Contras para los bancos locales
Los bancos pueden ser bastante ventajosos, pero también pueden ser problemáticos. Por lo tanto, para decidir si un banco tradicional es la mejor opción para sus necesidades financieras, considere algunas de las desventajas de trabajar con una institución más grande:
#1. Falta o muestra poco interés
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son notoriamente más bajas en los bancos físicos que en los online. Según una encuesta reciente de GOBankingRates, MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking y CIT ofrecieron las cinco tasas de interés más altas. Las mejores cuentas de ahorro estaban todas en bancos en línea.
#2. Amplia gama de tarifas
Las comisiones bancarias pueden venir a tu mente cuando piensas en un banco normal. Por ejemplo, Alliant Credit Union, una de las mayores cooperativas de ahorro y crédito de acceso público, cobra solo $25 en comparación con la tarifa por fondos insuficientes de $35 del Bank of America.
#3. Servicio al cliente inadecuado
Uno de los principales problemas de los bancos locales es que no entienden las demandas de sus clientes y no ofrecen atención individualizada. Los cuatro megabancos, Bank of America, Chase, Citibank y Wells Fargo, que en conjunto representan casi el 40 % de todos los activos de los bancos comerciales en los Estados Unidos, obtuvieron los peores resultados en la encuesta en lo que respecta a la satisfacción del cliente. Una demografía más pequeña podría facilitar que las instituciones financieras más pequeñas comprendan las necesidades y preferencias bancarias de sus clientes.
¿Cómo encuentro un banco local pequeño?
- Elija la cuenta apropiada.
- Busque bancos con costos mínimos o nulos.
- Piense en la facilidad de una sucursal bancaria.
- Busque cooperativas de ahorro y crédito
- Encuentre un banco que se adapte a su estilo de vida.
- Echa un vistazo a las funciones digitales.
- Tenga en cuenta los términos y limitaciones.
- Revisa los bancos en los que estás pensando.
¿Qué tan seguros son los bancos locales?
Mientras estén asegurados por el gobierno federal, los bancos locales son una opción segura para la banca. La FDIC asegura bancos, mientras que la NCUA asegura cooperativas de crédito. Esto implica que el dinero depositado en su cuenta estará seguro incluso si un banco o cooperativa de crédito colapsa.
¿Cuál es el banco más fácil de abrir?
Las formas más sencillas de abrir una cuenta bancaria en línea son:
- Aliado bancario.
- Juno.
- Sincronía.
- Corriente.
- Wells Fargo.
- Banco Unido.
- Banco Axos.
- Sabio.
¿Cuál es el banco más fácil de ingresar?
Probablemente el más sencillo de unirse es Chime. Los nuevos miembros solo necesitan enviar su nombre y apellido, dirección de correo electrónico y número de Seguro Social cuando se conectan.
¿Por qué la gente usa bancos pequeños?
En promedio, los bancos más pequeños otorgan a los clientes mayores tasas de interés en cuentas corrientes, de ahorro y certificados de depósito. Además, las instituciones más pequeñas ofrecen mejores condiciones en préstamos y tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Los bancos más pequeños tienen costos de sobregiro más bajos y requisitos de saldo más bajos.
¿Qué banco no tiene cuota mensual?
Una cuenta de cheques sin un depósito inicial mínimo o un costo de mantenimiento mensual está disponible en Ally Bank. Además, ofrece 0.25 por ciento APY con un monto mínimo diario de $15,000 y 0.1 por ciento APY en saldos menores a $15,000.
Referencias
- bancoinfousa.com
- revistarevista.com
- me bankrate.co
- arquitecturadigest.com
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