¿Quieres convertirte en un agente de seguros? Si es así, es posible que esté haciendo el movimiento más inteligente de su vida. La Oficina de Estadísticas Laborales predice un aumento del 7% en la demanda de agentes de venta de seguros en la próxima década. Los clientes confían en los corredores de seguros para que les expliquen las opciones de cobertura y los guíen hacia las soluciones de pólizas más rentables. Siga leyendo para obtener una explicación detallada de cómo comenzar a vender seguros desde su hogar, junto con la póliza de seguro y la licencia.
Cómo empezar a vender seguros
Las personas que consideran una carrera gratificante en esta industria con frecuencia piensan en vender seguros. El éxito en la venta de seguros implica devoción, perseverancia, redes efectivas, marketing inteligente, seguimiento regular y, lo más importante, un deseo genuino de aprender. Esta carrera requiere la participación activa en una estructura basada en comisiones, así como la adquisición de al menos una licencia de seguros. Veamos las medidas que debe tomar para atravesar con éxito el complicado mundo de las ventas de seguros. Al documentar metódicamente cada etapa del proceso, esperamos brindarles a los aspirantes a profesionales de seguros el conocimiento y la orientación que necesitan para prosperar en este dinámico negocio. Sin más preámbulos, emprendamos juntos esta fascinante aventura.
#1. Averigüe qué tipo de seguro desea vender y obtenga la certificación para hacerlo
Una licencia de seguro no cubre todos los tipos de ventas de seguros debido a la amplitud de la industria de seguros. Entonces, decida qué tipo de seguro desea comercializar. Los tipos de seguros más comunes son los de salud, vida, propiedad y accidentes. Además de los tipos de seguros mencionados anteriormente, también están muy extendidos los seguros de producto variable, que incorporan un componente de inversión, y los seguros de línea excedente, que brindan protección en escenarios singulares de riesgos no cubiertos por los seguros normales.
Además, debe tener al menos 18 años para obtener una licencia de seguro para cualquier cosa que no sea un seguro de producto variable. Por lo tanto, si desea vender seguros en un estado específico, ese estado requerirá que apruebe un examen. La educación previa a la licencia es un requisito previo para muchos exámenes estatales de licencia. También es posible que deba enviar sus huellas dactilares como parte de una verificación de antecedentes.
#2. Determine la mejor estrategia para vender seguros
Una vez que tenga su licencia de seguro, tiene dos opciones para vender seguros. Tienes la opción de ser un "cautivo" o un agente libre. Los agentes de seguros cautivos son empleados por una sola aseguradora y están restringidos a promover y cerrar ventas de pólizas a la clientela de esa empresa. Los beneficios y oportunidades de desarrollo profesional, así como el reembolso de los gastos de oficina, son estándar.
Los agentes de seguros independientes son personas que trabajan por cuenta propia y representan a muchas compañías de seguros. Los agentes independientes invierten más tiempo, dinero y esfuerzo en iniciar y hacer crecer sus negocios que los agentes cautivos. Los productos de diferentes operadores les permiten ofrecer ofertas personalizadas a los clientes.
#3. Crear interés potencial del cliente
Está preparado para comenzar a vender seguros una vez que haya obtenido su licencia y haya determinado su estrategia de ventas. Usted es un agente de seguros que quiere ayudar a los clientes a encontrar la mejor póliza para sus necesidades, pero necesita clientes antes de poder hacerlo. ¿Cuál es el procedimiento, entonces? Depende de usted producir clientes potenciales. Como agente cautivo, su empresa puede ofrecerle clientes potenciales, que probablemente le venderán. Tendrás que encontrar métodos alternativos para generar clientes potenciales si trabajas solo. Para ayudar en el marketing y la creación de clientes potenciales, muchos agentes independientes compran listas o utilizan empresas de marketing de seguros o marketing de campo.
Además, es aconsejable complementar cualquier apoyo externo con una buena red de contactos a la antigua y el boca a boca si desea seguir haciendo crecer su negocio. Inspira a tus seres queridos a que te recomienden. Promociónate como agente de seguros apareciendo en eventos locales. Es importante tener un sitio web y perfiles de redes sociales (incluidos LinkedIn, Twitter, Facebook, Instagram y Snapchat) que actualice con frecuencia y en los que participe activamente.
#4. Transmita su punto
El terreno de juego lo es todo cuando se trata de vender seguros a prospectos. Debe vestirse profesionalmente, evitar el uso de jerga o argot al comunicarse con clientes potenciales y demostrar que se preocupa por ellos y sus problemas. Ponerse en la posición del cliente le ayuda a describir mejor las ventajas de sus ofertas de seguros.
Los clientes no están interesados en una larga lista de funciones, sino en los problemas que resuelven. Debido a esto, debe investigar las capacidades de resolución de problemas de las funciones que proporciona. La venta de soluciones es más efectiva que simplemente presentar funciones como una línea de soporte las XNUMX horas o un informe financiero instantáneo.
Es posible que muchos prospectos no se den cuenta de que necesitan un seguro, o que duden en comprometerse con la mejor póliza debido a preocupaciones sobre las primas. Es posible que necesiten un seguro debido a una institución financiera o la ley y estén buscando la póliza más asequible posible. En esas situaciones, es importante hacer preguntas de seguimiento que aclaren los peligros de no tener suficiente cobertura o el tipo de seguro adecuado.
Vendo Póliza de Seguro
La “liquidación de vida” es el proceso de vender una póliza de seguro a un tercero por más del valor de cambio en efectivo de la póliza pero menos que el beneficio por fallecimiento. En términos simples, está recibiendo un pago único a cambio de renunciar a los derechos de su póliza.
El primer paso para vender su póliza de seguro es averiguar lo que necesita saber sobre las ofertas de acuerdos de vida. Comuníquese con la autoridad de seguros de su estado para obtener más información sobre el proceso, los estándares de la licencia y cualquier posible estafa.
A continuación, piense si contratar o no a un corredor. Un estudio de costo-beneficio es parte de hacer esta elección. Un corredor de acuerdos de vida calificado podrá ayudarlo con todo, desde preguntas hasta obtener ofertas y negociar los términos del acuerdo. Un corredor, por otro lado, esperará que se le pague por su ayuda. Una forma más de evitar pagar los honorarios de los corredores es comparar los precios por su cuenta. No importa si lo hace usted mismo o contrata a un profesional, aún deberá seguir estos pasos a continuación:
# 1. Solicitud
Complete una solicitud para cada empresa a la que desee solicitar presupuestos. El negocio de liquidación necesitará su consentimiento para acceder a su póliza y registros de salud durante el proceso de solicitud. También se pueden realizar divulgaciones y solicitudes de más información o documentos.
# 2. Documentación
Una vez que se envía una solicitud y se otorgan los permisos, el acuerdo entre los aseguradores de la empresa comenzará a recopilar datos. Se pondrán en contacto con su proveedor de seguros de vida y le preguntarán sobre las primas de la póliza y los beneficios por fallecimiento. También le pedirán a sus médicos una copia de su historial médico.
#3. Evaluación
Los suscriptores evaluarán el valor actual de su póliza en función de los datos que proporcione. Analizarán el valor de la póliza y los hallazgos de los profesionales médicos para ver si es una buena apuesta. Además, buscarán cualquier indicio de deshonestidad.
# 4. Oferta
Si su póliza cumple con los requisitos, la empresa de liquidación le hará una oferta. La oferta está abierta a aceptación o rechazo. Recomendamos mirar lo que otras empresas tienen para ofrecer antes de decidirse por una. Para aumentar su poder de negociación, considere trabajar con un corredor.
#5. Clausura
El proveedor de servicios de liquidación le enviará un paquete de cierre con la documentación necesaria si decide aceptar la oferta. Después de recibir su documentación firmada, su compañía de seguros será informada del cambio. Se convertirá en el nuevo titular de la póliza y obtendrá el monto de la liquidación. Todo el proceso debe tomar entre 60 y 120 días. La duración del proceso dependerá de la rapidez con que los terceros, como su compañía de seguros y los proveedores de atención médica, respondan a las solicitudes de información. También es importante darse cuenta de que para que una póliza de seguro se venda con éxito, el titular de la póliza y la parte cubierta deben trabajar juntos y entenderse. La mayoría de las veces, la misma persona ocupa ambos puestos, pero hay ocasiones en las que no es así.
En general, cuando se trata de seguros, es importante saber cómo dar acceso a las personas a información importante. En esta situación, el titular de la póliza es el encargado de dar acceso a la información de la póliza, mientras que el asegurado es el encargado de dar acceso a su propia historia clínica. Estos diferentes trabajos son muy importantes para garantizar que la información fluya sin problemas en el entorno de seguros.
Venta de seguros desde casa
El beneficio más importante de vender seguros es que puede hacerlo desde la comodidad de su hogar. Trabajar desde casa se adaptaría a las personas naturalmente motivadas y bien organizadas. Serás tu propio jefe, haciendo tu propio horario. Sus esfuerzos serán recompensados de inmediato. Vender seguros desde casa puede ser un trabajo muy gratificante si tiene un fuerte deseo de servir a las personas y un ingreso estable. Al vender seguros desde casa, es fundamental creer en sus propias habilidades. Si está de buen humor cuando llega el momento de trabajar para alcanzar su meta, es más probable que lo haga. Por lo tanto, si sigue los criterios que se describen a continuación, vender seguros desde su hogar podría ser una empresa rentable.
#1. Seleccione un nicho
Convertirse en un especialista en seguros le brinda la oportunidad de diferenciarse del resto y establecerse como el experto en su campo. El éxito de su negocio depende de su capacidad para responder a las consultas de sus clientes e informarles sobre el valor del seguro que vende.
#2. Mejora tus habilidades
Al igual que cualquier otra profesión, la venta de seguros requiere práctica y experiencia para dominarla. Comprométase semanalmente a mejorar sus habilidades de ventas y mantenerse al día con los desarrollos de la industria reservando una cantidad específica de tiempo. El conocimiento obtenido de seminarios web, conferencias y otros tipos de cursos formales de educación continua es invaluable.
#3. Aprenda a sentirse cómodo con los sistemas de solicitud en línea
Las solicitudes en papel ahora están obsoletas para muchos proveedores de seguros. Las pólizas de seguro ahora se pueden vender completamente a través de Internet, evitando la necesidad de interacciones en persona con los clientes que consumen mucho tiempo. Complete la solicitud en línea con su cliente por teléfono si es demasiado mayor o no conoce la tecnología para hacerlo por sí mismo.
#4. Crea una rutina y síguela
Si es un agente de seguros, trabajar desde casa significa que siempre puede visitar a sus seres queridos. Son conscientes de su presencia en el hogar y es posible que no aprecien la necesidad de establecer límites firmes sobre el tiempo que dedica a los negocios. Considere un día normal y programe sus horas más productivas en consecuencia. Encuentre un período de tiempo tranquilo durante las horas de trabajo para hacer llamadas en frío, buscar prospectos y construir su clientela. Una vez que haya establecido una rutina, compártala con las personas más cercanas a usted para que puedan recordarle amablemente que debe hacer su trabajo durante el horario de oficina designado.
#5. Cree una estrategia para atraer nuevos clientes potenciales
Cree una estrategia para generar un suministro constante de clientes potenciales cálidos utilizando su conocimiento de sus fortalezas y deficiencias. No importa dónde se instale, será imposible hacer crecer su compañía de seguros sin un flujo constante de clientes potenciales. Ganar conciencia usando medios publicitarios convencionales puede ser costoso, pero también puede ser efectivo. Las estrategias de marketing digital facilitan la conexión con clientes potenciales. Ganar seguidores en las redes sociales compartiendo contenido útil (y gratuito) relacionado con los seguros es un tiempo bien invertido.
Comprar prospectos de seguros de calidad podría ayudarlo a establecer su credibilidad como líder de la industria. Conéctese con los lugareños que buscan un seguro en este momento con la generación de oportunidades de venta en vivo o los servicios de generación de oportunidades de venta en tiempo real.
#6. Gastar dinero en equipos
Como vendedor a domicilio, conoce la importancia de contar con tecnología confiable. Para hacer su mejor trabajo, necesitará acceso a hardware y software de alta calidad, como una computadora poderosa con varios monitores grandes, un teléfono celular con excelente recepción, una computadora portátil, una silla y un escritorio cómodos, un Auriculares de alta calidad para llamadas telefónicas manos libres nítidas, iluminación suficiente, paz y tranquilidad y una conexión a Internet estable. Puede ganarse la vida vendiendo seguros sin algunos de estos, pero hacerlo puede ser más desafiante o incluso incómodo.
¿Se puede ganar la vida vendiendo seguros?
Los agentes de la industria de seguros de vida se ganan la vida promocionando y vendiendo productos a los clientes. Ganan su dinero principalmente a través de comisiones y deben generar sus propios contactos para clientes potenciales. El tiempo y la determinación son necesarios para el éxito en este campo de trabajo.
¿Cuál es el mejor tipo de seguro para vender?
El seguro de vida es una de las pólizas de seguro más lucrativas que puede obtener. Las comisiones en la industria de seguros de vida se encuentran entre las más altas.
¿Es difícil vender seguros?
Ganarse la vida con los seguros es difícil, pero no imposible. Las ventas de seguros pueden ser increíblemente competitivas y gratificantes o increíblemente fáciles e insatisfactorias. Cualquiera que esté dispuesto a dedicar tiempo y esfuerzo puede tener éxito en la venta de seguros, como en cualquier otra profesión.
¿La gente gana mucho dinero vendiendo seguros?
Los corredores de seguros de vida de alto rendimiento pueden esperar ingresos anuales de $ 100k +. Algunos ganan mucho más que eso. El ingreso mensual inicial es entre $2,000 y $5,000. Los artículos que vende, los porcentajes que gana y la diligencia con la que persigue las ventas jugarán un papel.
Referencias
- thebrokerageinc.com
- kaplanfinancial.com
- anualidadexpertadvice.com
- marketwatch.com
- Gonectar.com
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