Als Angestellter in einem Unternehmen oder einer Organisation müssen Sie sich viele Gedanken über Ihre Altersvorsorge gemacht haben. Wie würde das Leben für Sie aussehen, wenn Sie in Rente gehen oder Ihren Job verlassen. Abhängig von der Organisation, in der Sie arbeiten, stehen Ihnen verschiedene Arten von Pensionsplänen zur Verfügung. Dieser Artikel soll als Leitfaden dienen, um den Hauptunterschied zwischen dem 401(a)- und dem 401(k)-Plan aufzuzeigen. Es wird auch die grundlegenden Dinge erklären, die Sie über beide Pläne wissen müssen.
Bevor wir uns mit dem Hauptunterschied zwischen 401(a) und 401(k) befassen, lassen Sie uns zunächst wissen, was sie bedeuten. Sollen wir?
Was ist ein 401(a)-Plan?
Ein 401(a)-Plan ist a Pensionsplan Das ist für Mitarbeiter verfügbar, die in einer Regierungsbehörde, einer gemeinnützigen Organisation und einer staatlichen Bildungseinrichtung arbeiten. Qualifizierte Mitarbeiter, die an diesem Plan teilnehmen, arbeiten hauptsächlich als Lehrer, Administratoren und Hilfskräfte. Die 401(a)-Planattribute ähneln technisch denen von 401(k), die eher gewinnorientierten Organisationen eigen sind.
Der 401 (a) erlaubt es einem Mitarbeiter normalerweise nicht, Beiträge zu den 401 (k) -Plänen zu leisten. Wenn der Mitarbeiter jedoch die Organisation verlässt, hat er das Recht, seine Gelder aus dem 401(a)-Plan in seinen 401(k)-Plan zu übertragen.
Arbeitgeber in 401(a) sind berechtigt, mehrere 401(a)-Pläne zu bilden. Jeder dieser Pläne hat unterschiedliche Anspruchskriterien, Vesting-Zeitpläne und Beitragskonten. Dies dient Arbeitgebern als Anreizprogramm zur Mitarbeiterbindung. Der Arbeitgeber legt die Beitragsgrenzen fest und kontrolliert auch den Plan.
In den meisten Fällen können nur Mitarbeiter, die 21 Jahre alt sind und über zwei Jahre Berufserfahrung verfügen, an diesem Plan teilnehmen. Diese Bedingungen variieren manchmal.
Was sind die grundlegenden Dinge, die Sie über einen 401(a)-Plan wissen sollten?
- 401(a) werden nur von staatlichen oder gemeinnützigen Organisationen verwendet.
- In einem 401(a)-Plan können sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber Beiträge leisten. Es handelt sich in der Regel um einen vom Arbeitgeber finanzierten Plan.
- Der Arbeitgeber hat eine größere Kontrolle darüber, wie der Plan in einen 401(a)-Plan investiert wird.
- Ein Mitarbeiter kann eine Auszahlung aus einem 401(a)-Plan meistens durch einen Wechsel zu einem anderen qualifizierten Pensionsplan vornehmen.
Lassen Sie uns nun kurz den 401(k)-Plan besprechen, bevor wir direkt auf ihre Unterschiede eingehen.
Was ist ein 401k)-Plan?
Der 401(k)-Plan ist dem des 401(a)-Plans irgendwie ähnlich. Es handelt sich um ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto, das Arbeitgeber ihren Arbeitgebern geben. Dies bedeutet, dass sie in einem traditionellen 401(a)-Plan die Anlageerträge nicht besteuern, bis der Mitarbeiter das Geld abhebt (nach der Pensionierung). Arbeitnehmer können Beiträge zum 401(k) durch automatische Einbehaltung der Gehaltsabrechnung leisten. Sie können auch einigen oder allen dieser Beiträge entsprechen. Im Roth 401(k)-Plan können Auszahlungen jedoch steuerfrei sein.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von 401(k)-Konten. Sie sind die traditionellen 401(k)s und die Roth 401(k)s. Sie bezeichnen es auch als „designiertes Roth-Konto“. Beide sind in gewisser Weise ähnlich, aber die Steuern sind unterschiedlich. Ein Mitarbeiter kann einen Kontotyp oder beide Typen haben.
Ein 401(k)-Plan kann als beitragsorientierter Plan bezeichnet werden. Sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer können bis zu den vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegten Dollargrenzen auf das Konto einzahlen.
Im Gegensatz dazu sind traditionelle Renten nicht mit traditionellen 401(k)s zu verwechseln und werden als leistungsorientierte Pläne bezeichnet. In diesem Fall ist der Arbeitgeber verpflichtet, dem Arbeitnehmer bei der Pensionierung einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung zu stellen.
In jüngster Zeit sind die 401(k)-Pläne gängiger geworden, wodurch traditionelle Renten immer seltener werden, da die Verantwortung und das Risiko für den Ruhestand nicht mehr in den Händen der Arbeitgeber, sondern der ihrer Arbeitnehmer liegen.
Was sind die grundlegenden Dinge, die Sie über einen 401(K)-Plan wissen sollten?
- Grundsätzlich gibt es zwei Arten von 401(k)s-Plan – traditionell und Roth – die sich hauptsächlich im Besteuerungsprozess unterscheiden.
- In einer Roth leisten Arbeitnehmer Beiträge mit nachsteuerlichen Einkünften, können aber steuerfrei beziehen. Aber in einem traditionellen 401 (k) reduzieren Arbeitnehmerbeiträge ihre Einkommenssteuern für das Jahr, in dem sie getätigt werden, aber ihre Auszahlungen werden besteuert.
- Ein 401(k)-Plan ist ein vom Unternehmen gesponsertes Altersvorsorgekonto, in das Mitarbeiter einzahlen können.
Nachdem wir die 401(a)- und 401(k)-Pläne kennen, wollen wir nun ihre fünfzehn Hauptunterschiede besprechen. Sollen wir?
401(a) gegenüber 401(k) 13+ Hauptunterschied zwischen
- Die 401(a)-Pläne werden von staatlichen und gemeinnützigen Arbeitgebern angeboten, während die 401(k)-Pläne im Privatsektor oder bei Arbeitgebern in Unternehmen üblich sind.
- Die Teilnahme an einem 401(a)-Plan ist obligatorisch, während sie bei einem 401(a)-Plan meistens obligatorisch ist.
- Bei 401(k)-Plänen entscheiden die Teilnehmer, wie viel sie zu ihrem Plan beitragen möchten. Während in 401 (a) die Arbeitnehmerbeiträge vom Arbeitgeber festgelegt werden.
- Der 401(a)-Plan wird nur bestimmten Mitarbeitern als Anreiz angeboten, ihre Arbeit innerhalb der Organisation fortzusetzen. Andererseits steht der 401(k)-Plan jedem Vollzeitbeschäftigten innerhalb eines Unternehmens zur Verfügung.
- Mit einem 401(a) legt der Arbeitgeber die Grenze für den Beitrag fest. Beim 401(k)-Plan kann ein Mitarbeiter entscheiden, wie viel Geld er oder sie auf das Alterssparkonto einzahlen möchte.
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- Bei einem 401(k) bestimmt die Match-Richtlinie des Unternehmens, ob ein Mitarbeiter einen Beitrag leistet. Für den 401(a)-Plan muss der Arbeitgeber finanzielle Beiträge zum Plan leisten. Der Arbeitnehmerbeitrag ist jedoch nicht immer obligatorisch. Es kann auch freiwillig sein.
- Abschnitt 410(a)(1) des Internal Revenue Code (IRC) schreibt vor, dass eine Person mindestens 21 Jahre alt sein oder eine bestimmte Anstellung im Unternehmen zurückgelegt haben muss, um Anspruch auf einen 401(a) oder 401(k) zu haben ). Für 401(a)-Pläne beträgt die Zeitdauer zwei Jahre, während für 401(k)-Pläne die Zeitdauer ein Jahr beträgt.
- Ab 2020 können Mitarbeiter bis zu 57000 US-Dollar für den 401(a) beitragen. Während für den 401 (k) ein Mitarbeiter nur bis zu 19500 US-Dollar beitragen kann.
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- Die meisten 401(k)-Pläne bieten verschiedene Anlagemöglichkeiten, die von risikoarmen Anlagen wie manipulierten Anleihen und Renten bis hin zu Aktienfonds reichen, die in Aktien investieren und höhere Renditen erzielen. Während 401(a)-Pläne Anlageberatung durch den Berater des Plans einholen oder Mitarbeitern erlauben können, diversifizierte Portfolios zu vereinfachen.
- Mitarbeiter verlieren eine Steuervergünstigung, wenn sie von ihrem 401 (k) Geld leihen, weil sie es mit Dollar nach Steuern zurückzahlen. Aber das gilt nicht, wenn Sie aus dem 401 (a) leihen.
- Mitarbeiter im 401(a) können ohne Strafe Geld von ihrem Konto abheben, wenn sie 59½ Jahre alt werden. Wenn sie vor 59½ Abhebungen tätigen, müssen sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen. Während für die 401 (k) Mit einer 401 (k), wenn ein Mitarbeiter im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand geht, kann er damit beginnen, ohne Strafe Geld abzuheben.
- zIn einem 401(a)-Gewinnbeteiligungsplan sind die Arbeitgeberbeiträge diskretionär und tragen möglicherweise nicht jedes Jahr zum Plan bei. Anders als beim 401(a)-Plan handelt es sich um ein steuerbegünstigtes Konto, das zum Sparen für den Ruhestand verwendet wird. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen auf der Grundlage einer festgelegten Formel, die von den Arbeitgeber-401(a)-Plänen festgelegt wird, in das Konto ein.
Zusammenfassung
Zusammenfassend ist der größte Unterschied zwischen 401(a)- und 401(k)-Plänen die Art der Arbeitgeber, die die Pläne anbieten. Während 401(a)-Pläne in der Regel von Regierungsangestellten und Mitarbeitern bestimmter Bildungseinrichtungen und gemeinnütziger Organisationen angeboten werden, werden 401(k)-Pläne von gewinnorientierten Organisationen angeboten.
Häufig gestellte Fragen zu 401 (a) vs. 401 (k).
Was ist der Unterschied zwischen 401k und 401a?
Der größte Unterschied zwischen 401(a)- und 401(k)-Plänen besteht in der Art der Arbeitgeber, die die Pläne anbieten. Während 401(a)-Pläne in der Regel von Regierungsangestellten und Mitarbeitern bestimmter Bildungseinrichtungen und gemeinnütziger Organisationen angeboten werden, werden 401(k)-Pläne von gewinnorientierten Organisationen angeboten.
Was ist ein 401a-Plan?
Ein 401(a)-Plan ist ein Ruhestandsplan, der für Mitarbeiter verfügbar ist, die in einer Regierungsbehörde, einer gemeinnützigen Organisation und einer staatlichen Bildungseinrichtung arbeiten.
