Die Definition des Hypothekengebers und des Hypothekennehmerbegriffs bei Immobilien wird oft missverstanden. Meistens verwechseln die Leute das eine mit dem anderen, besonders wenn es darum geht, einen Hypothekenvertrag abzuschließen. Obwohl Ihr Hypothekenanbieter und Ihr Immobilienmakler da sein werden, um die Dinge zu stützen, bevor das Geschäft abgeschlossen wird, ist der Begriff Hypothekengeber und Hypothekennehmer ein Begriff, den Sie wahrscheinlich auf Ihrem Vertragspapier finden würden. Die Kenntnis des Unterschieds zwischen dem Hypothekengeber und dem Hypothekennehmer, ihren Definitionen, unterschiedlichen Rechten, wer oder was sie sind, sowie ihren Verantwortlichkeiten wird für einen Kreditnehmer im Immobilienbereich von größtem Nutzen sein.
Hypothekenschuldner vs. Hypothekennehmer Definition
Die Definition von Hypothekenschuldner und Hypothekennehmer ist nicht klar, wenn die Wörter nicht einzeln erklärt werden, da es sich bei beiden um zwei verschiedene Begriffe im Immobilienbereich handelt. Bevor ein Hypothekendarlehen an einen Kreditnehmer vergeben wird, gibt es zwei aktive Vertragsparteien. Dies sind der Hypothekengeber und der Hypothekengläubiger, beide finden sich in der Regel im Immobilienvertrag wieder. Allerdings enthalten nicht alle Kreditgeber diese Bedingungen in ihren Vertragsabschlüssen. Einige ziehen es einfach vor, „den Kreditgeber und den Kreditnehmer“ anstelle von Hypothekengeber vs. Hypothekennehmer zu verwenden.
Wer ist ein Hypothekenschuldner oder ein Hypothekengläubiger?
Hypothekenschuldner vs. Hypothekengläubiger klingt schwierig und wird synonym verwendet, aber Sie müssen sie unterscheiden und auch ihre Rechte verstehen. Um die beiden Wörter besser zu verstehen, nehmen wir sie nacheinander, bevor wir ihren Hauptunterschied hervorheben.
Der Hypothekendarsteller
Der Hypothekenschuldner ist der Kreditnehmer von a Hypothekendarlehen. Ein Hypothekengeber kann eine Person oder eine Organisation sein. Der Hypothekengeber kann sich auch auf zwei oder mehr Personen beziehen, die sich entscheiden, eine Hypothek aufzunehmen, um ein Haus zu kaufen. Die Leute gehen meistens davon aus der Hypothekenschuldner ist der Kreditgeber, wenn man es mit Worten wie einem Mentor kontrastiert. Bei Immobilien wird das Haus jedoch in Ihrem Namen gekauft, aber das Eigentum kann im Falle eines Zahlungsausfalls auf Ihre Hypothek zurückgeführt werden, ein Kreditnehmer ist ein Hypothekengeber, nicht der Hypothekenanbieter. Ein Hypothekenschuldner verpflichtet sich zu einem Pfandrecht an dem beliehenen Grundstück als Sicherheit für den Hypothekengläubiger und leistet regelmäßige Zahlungen auf das Darlehen.
Der Hypothekengläubiger
Der Hypothekennehmer hingegen ist das Finanzinstitut, das dem Hypothekengeber die Mittel für den Kauf eines Eigenheims oder die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens verleiht. Ein Hypothekennehmer kann eine große Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Gemeinschaftsbank oder ein anderes Kreditinstitut sein. Der Hypothekengläubiger legt die Darlehensbedingungen fest, überwacht seine Rückzahlung und behält sich das Recht vor, die Immobilie zu beschlagnahmen, wenn der Hypothekengeber mit seinen Zahlungen in Verzug gerät.
Hypothekenschuldner vs. Hypothekenrechte
Im Umgang mit dem Hypothekengeber und dem Hypothekennehmer haben beide Rechte, die vollständig in Immobilien ausgedrückt werden müssen. Diese Rechte wahren die Interessen jeder Partei.
Die Rechte des Hypothekengebers
Bei einem Immobiliengeschäft versteht die Regierung, dass letzterer die Rechte der Kreditnehmer mit Füßen treten kann, indem er ihnen durch unlautere Praktiken Geld entzieht, wenn es um die Laufzeitvereinbarung zwischen Hypothekengeber und Hypothekennehmer geht. Aus diesem Grund bestehen die folgenden Rechte zum Schutz eines Hypothekenschuldners bei einem Immobiliengeschäft. Einige dieser Rechte sind wie folgt.
#1.Das Rückgaberecht
Wenn ein Hypothekengeber mit der Zahlung in Verzug gerät, hat der Hypothekennehmer das Recht, die Zwangsvollstreckung zu beantragen, das Haus zu beschlagnahmen und es zum Verkauf anzubieten. Allerdings ist die Recht auf Rücknahme ermöglicht es einem Hypothekenschuldner, sein Eigentum zurückzufordern. Mit diesem Recht erhält ein Hypothekenschuldner einige Tage Zeit, um das Eigentum zurückzufordern, indem er alle Schulden, die er dem Hypothekengläubiger schuldet, begleicht oder das Eigentum dauerhaft verliert. Wenn ein Hypothekenschuldner alle Verpflichtungen durch Zahlung des Hypothekendarlehens am Fälligkeitsdatum erfüllt und alle vertraglichen Pflichten erfüllt, erhält er die Hypothekenurkunden und andere für das mit einer Hypothek belastete Immobilie relevante Papiere zurück, die sich im Besitz des Hypothekengläubigers befinden. Sobald dies geschehen ist, übt der Hypothekenschuldner das volle Recht auf sein Eigentum aus.
#2. Das Recht zur Übertragung an einen Dritten
Wenn Sie jemals vom Übertragungsrecht Gebrauch machen, müssen Sie es in Ihren Vertrag aufnehmen. Das Recht der Übertragung auf einen Dritten erlaubt es dem Hypothekengeber, zu verlangen, dass der Hypothekengläubiger die beliehene Immobilie auf einen Dritten überträgt und sie dann an den Hypothekengeber zurücküberträgt.
#3. Das Recht auf Einsichtnahme und Vorlage von Dokumenten
Dokumenteneinsichts- und Herstellrechte erlauben dem Hypothekengeber, alle Papierdokumente (im Zusammenhang mit der Hypothek) im Besitz des Hypothekengläubigers einzulösen und zu kopieren.
#4. Zugänge zum Eigentum
Zugänge zu Immobilien geben dem Hypothekenschuldner Rückzahlungsrechte für alle Upgrades oder Ergänzungen, die der Immobilie hinzugefügt werden. Wenn beispielsweise ein Hypothekenschuldner ein Haus auf einem mit Hypotheken belasteten Grundstück baut, hat er oder sie das Recht, sowohl das Grundstück als auch das Haus zurückzukaufen.
Rechte der Hypothekengläubiger
Beim Umgang mit Streitigkeiten zwischen dem Hypothekenschuldner und dem Hypothekengläubiger bei Immobilien gibt es bestimmte Rechte, die der Hypothekengläubiger ausüben kann, um seine Interessen zu schützen. Einige der wichtigsten Rechte von Hypothekengläubigern sind wie folgt:
#1. Recht auf Zwangsvollstreckung
Der Hypothekengläubiger kann die Zwangsvollstreckung gegen einen Hypothekenschuldner beantragen, der für einige Zeit mit der Zahlung in Verzug ist. Beim Zwangsvollstreckungsrecht beschlagnahmt der Hypothekengläubiger die Immobilie und kann diese im Rahmen einer Zwangsversteigerung verkaufen.
#2. Das Recht des Anzugs zum Verkauf
Das Klagerecht zum Verkauf ist analog zum Zwangsvollstreckungsrecht; jedoch kann der Hypothekenschuldner sein Rückzahlungsrecht nicht in einer Verkaufsklage ausüben. Der Hypothekengläubiger erhält die Befugnis, Eigentümer der Immobilie zu werden, sie zu verkaufen und das Geld zur Befriedigung seiner Forderung in dieser Situation zu verwenden.
#3. Anspruch auf Hypothekengeld
Das Recht, auf Hypothekengeld zu klagen, erlaubt dem Hypothekennehmer, zu klagen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Angenommen, der Hypothekengeber versäumt es beispielsweise, das Eigentum instand zu halten, und es wird infolge dieser Nachlässigkeit teilweise oder dauerhaft zerstört, kann der Hypothekengläubiger dieses Recht gegenüber dem Hypothekengeber geltend machen.
#4. Das Recht, ohne die Beteiligung eines Gerichts zu verkaufen
Das Recht auf Verkauf ohne gerichtliche Intervention erlaubt es dem Hypothekengläubiger unter bestimmten Bedingungen, die Immobilie zu verkaufen, ohne die Gerichte zu benachrichtigen. Wenn der Hypothekengeber in Verzug gerät und drei Monate nach Zustellung einer Mahnung nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten, könnte dies eine solche Bedingung sein.
#5. Das Recht, Geld für die Immobilie auszugeben
Das Recht, Geld auszugeben, ermöglicht es dem Hypothekengläubiger, Geld für die Immobilie auszugeben, um beispielsweise den Verfall, den Verkauf oder die Zerstörung der mit einer Hypothek belasteten Immobilie zu verhindern. Der Hypothekengläubiger hat die Möglichkeit, das von ihm ausgegebene Geld zu dem ihm geschuldeten Hypothekengeld hinzuzufügen, und er hat Anspruch auf Zinsen auf den Betrag in Höhe des Hauptbetrags.
#6. Recht auf den Beitritt des Hypothekenobjekts
Der Hypothekengläubiger kann etwaige Verbesserungen des Grundstücks als Sicherheit behalten, wenn ihm das Recht auf den Zugriff auf das belastete Grundstück zusteht.
#7. Besitzrechte
Der Hypothekengläubiger besitzt auch das Besitzrecht, das ihm erlaubt, die Immobilie unter bestimmten Bedingungen in Besitz zu nehmen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekengläubiger und einem Hypothekenschuldner in Immobilien?
Ein Hypothekenschuldner ist jemand, der eine Hypothek benötigt, um eine neue Immobilie zu kaufen. Anders ausgedrückt sind sie die Menschen, die sich Geld von einer Finanzorganisation wie einer Bank leihen. Während der Hypothekennehmer andererseits das Finanzinstitut ist, das dem Hypothekengeber die Mittel leiht, um ihm beim Kauf eines Eigenheims oder der Refinanzierung einer Hypothek zu helfen.
Der Hypothekengläubiger hat das Recht, die Immobilie zu verpfänden, da es sich um eine Sicherheit für das Darlehen handelt. Mit anderen Worten, wenn der Hypothekengeber mit den Schulden in Verzug gerät, hat der Hypothekengläubiger das Recht, die Immobilie durch Zwangsvollstreckung wieder in Besitz zu nehmen. Wenn der Hypothekengeber mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, hat der Hypothekengläubiger das Recht, die Immobilie zu beschlagnahmen und zu verkaufen.
Der Hypothekengeber und der Hypothekennehmer entscheiden über den Zahlungsplan und dessen Funktionsweise. Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung (PITI) werden in diese Raten eingerechnet. Der Hypothekengläubiger zieht und erteilt die Darlehenskondition.
Hypothekenschuldner vs. Hypothekennehmer: Hauptunterschied
| Hypothekenschuldner | Hypothekengläubiger |
| Der Hypothekenschuldner ist die Person, die eine Immobilie mit einem Hypothekendarlehen erwirbt. | Der Hypothekengläubiger ist das kreditgebende Institut, das Kredite vergibt. |
| Stellt Unterlagen zur Verfügung, die zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit verwendet werden. | Bewerten Sie die von einem Hypothekengeber bereitgestellten Unterlagen, um festzustellen, ob sie sich für ein Darlehen qualifizieren. |
| Der Hypothekengeber stimmt der Laufzeit des Hypothekengläubigers zu. Die Laufzeit eines Darlehens umfasst die Laufzeit, den Kapitalbetrag, Zinsen, Steuern und monatliche Versicherungszahlungen. | Er entscheidet über die Bedingungen eines Darlehens. Dazu gehört die monatliche Zahlung des Kreditnehmers. |
| Zahlt in Raten. Die regelmäßige Zahlung umfasst Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungs-PITI. | Ratenzahlung erhält. Er steckte auch die Steuern und Versicherungen in eine Treuhandkonto. |
| Mieten oder bewohnen Sie die Immobilie, behalten Sie jedoch kein Eigentum, bis das Hypothekendarlehen vollständig zurückgezahlt ist. | Besitz der Immobilie bis zur vollständigen Rückzahlung des Hypothekendarlehens. |
| Verlust der Immobilie an den Hypothekengläubiger durch Zwangsversteigerung, wenn ein Darlehen nach einer Weile nicht bezahlt wird. | Beschlagnahmt Eigentum und kann verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen. |
Mortgagor Vs Mortgageee Real Estate: Tipps zum Erhalt eines Hypothekendarlehens
Hier sind einige der Dinge, die Sie tun müssen, wenn Sie einen Kredit beantragen.
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie.
- Sammeln Sie Geld für Ihre Anzahlung. Wenn Sie beabsichtigen, Geschenkgeld zu verwenden, vergessen Sie nicht, das zu erhalten Geschenkbrief bereit. wissen, was Sie sich leisten können. Wenn Sie einen guten Prozentsatz der Anzahlung leisten, erhalten Sie einen Hypothekenpunkt.
- Berechnen Sie Ihre PITI, Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen mit der PITI Online-Rechner hilft Ihnen bei der Auswahl des besten Hypothekendarlehens, dessen Rückzahlung Sie sich leisten können.
- Vergleichen Sie Hypothekenangebote verschiedener Kreditgeber.
- Wählen Sie einen Kreditgeber und ein Kreditpaket, je nachdem, was Sie sich leisten können.
- Holen Sie sich ein Vorabgenehmigungsschreiben vom Kreditgeber ein. Bereiten Sie die angeforderten Unterlagen vor.
- Finden Sie Ihr Traumhaus.
- Wenn Ihnen eine Immobilie gefällt, machen Sie ein Angebot.
- Füllen Sie den Hypothekenantrag aus.
- Warten Sie die Zeichnungsentscheidung des Kreditgebers ab.
- Schließen Sie das Darlehen ab und unterschreiben Sie die Papiere.
Hypothekenschuldner vs. Hypothekennehmer Definition: Verantwortlichkeiten eines Hypothekenschuldners
Hypothekendarlehen haben mehr zu bieten, als nur einen Kredit zu erhalten und ihn zurückzuzahlen. Ein Hypothekengeber muss dem Hypothekengläubiger zunächst die relevanten Unterlagen und Informationen zur Verfügung stellen. Sie müssen auch der Laufzeit des Hypothekengläubigers für die Kreditrückzahlung zustimmen.
#1. Bewerbung einreichen
Bevor ein Hypothekengeber schließlich ein Darlehen erhält, verlangt der Hypothekennehmer von ihm einen Antrag sowie weitere Unterlagen zur Prüfung. Anschließend wird der Antrag geprüft und anhand der Bonitätsauskunft und des Kreditgebers entschieden Underwriting- Kriterien.
Kreditgeber bewerten den Antrag eines Hypothekengebers wie folgt:
- Kredit-Score
- Geschichte des Kredits
- Debt-to-Income DTI
- Wohnkostenquote
#2. Vertragsbedingungen müssen akzeptiert werden
Ein Hypothekengeber muss auch den Bedingungen des Hypothekennehmers zustimmen, bevor er die Genehmigung für ein Darlehen erhält. Wenn der Hypothekennehmer einem Antrag zustimmt, muss sich der Hypothekengeber an diese Bedingungen halten, wenn der Hypothekenvertrag bindend ist. Dazu gehören unter anderem der Zinssatz und die Kreditkonditionen. Der Hypothekengeber muss auch zustimmen, die monatlichen Zahlungen zu leisten. Der Vertrag könnte auch Vermögenswerte für das Eigentumsrecht und ein Sicherungspfandrecht an der Immobilie umfassen. Eine Hypothekenlaufzeit kann auch die Anforderungen für die Aufrechterhaltung der monatlichen Zahlungen sowie die Folgen ausbleibender Zahlungen spezifizieren.
Hypothekenschuldner vs. Hypothekennehmer Definition: Verantwortlichkeiten des Hypothekennehmers
Der Hypothekengläubiger ist der Kreditgeber bei einer Immobilienhypothekentransaktion, er hat die folgenden Pflichten gegenüber dem Hypothekengeber. Kreditgeber haben die Kontrolle über den gesamten Prozess.
#1. Hypothekenanbahnung
Die Hauptverantwortung des Hypothekengläubigers ist die Hypothekenvergabe. Die Hypothekenvergabe umfasst Folgendes;
1. Hypothekenantrag und Finanzprüfung
Der Hypothekengläubiger überprüft die Finanzunterlagen des Hypothekengebers. Im Allgemeinen reicht ein Hypothekengeber bestimmte Dokumente ein, die der Hypothekengeber vor der Freigabe eines Darlehens überprüfen muss.
2. Entscheidet über Tarife und Bedingungen
Der Hypothekengläubiger führt die Berechnung entsprechend der vom Hypothekengeber gewählten Laufzeit auf monatliche Raten durch. Sie tun dies mit den aktuellen Hypothekenzinsen.
3. Abschluss von Hypothekengeschäften
Der Hypothekengläubiger lädt den Hypothekengeber ein, den Abschlussvertrag in Immobilien zu unterzeichnen, wenn beide Parteien mit der Forderung beglaubigt sind.
4. Ausgabe einer Hypothek
Wenn sich ein Hypothekengeber für ein Darlehen qualifiziert, gibt der Hypothekennehmer dieses in Immobilien aus.
#2. Hypothekengläubiger erstellt Pfandrechte
Trotz aller Schritte, die unternommen werden, um sicherzustellen, dass jemand, der einen Kredit erhält, ihn zurückzahlen kann, geraten Kreditnehmer manchmal mit ihrer Kreditzahlung in Verzug. Um sich selbst zu schützen, besteht der Hypothekennehmer normalerweise darauf, dass der Kreditnehmer dem Hypothekenvertrag ein Pfandrecht hinzufügt. Pfandrechte schützen einen Hypothekengläubiger, falls ein Hypothekengeber mit Zahlungen in Verzug gerät. Der Hypothekengläubiger muss ein Pfandrecht hinzufügen, das den Vertrag mit einem Vermögensgegenstand verbindet. Das Pfandrecht würde zeigen, dass der Kreditgeber die Wohnung beschlagnahmen und verkaufen kann, um Schäden auszugleichen.
#3. Hypothekenbanken leiten
Hypothekengläubiger müssen Hauskäufer während des Kreditverfahrens beraten, um ihre Ethik zu wahren. Dies stellt sicher, dass sich der Käufer das Darlehen und die Immobilie leisten kann, und vermeidet Komplikationen während des Genehmigungsverfahrens oder der Darlehenslaufzeit.
Wer gilt als Hypothekengläubiger?
Die Bank oder Kreditorganisation, die die Mittel zum Kauf einer Immobilie oder zur Refinanzierung bereitstellt, wird als Hypothekennehmer bezeichnet.
Wer ist ein Kreditnehmer und wer ein Hypothekengeber?
Eine Person, die sich Geld leiht, um ein Haus zu kaufen, wird als Hypothekengeber bezeichnet. Kreditnehmer, Kunde oder Hypothekengeber werden häufig synonym verwendet. Jemand, der dem Hypothekengläubiger Geld leiht, wird als Hypothekengläubiger bezeichnet. Der Kreditgeber ist der übliche Name für diese Organisation.
Ist der Hypothekennehmer Kreditnehmer oder Kreditgeber?
Der Kreditnehmer, Sie, sind der Hypothekengeber. Der Hypothekengläubiger ist in der Zwischenzeit Ihr Kreditgeber. Denken Sie daran: Sie sind es, nicht Ihr Hypothekenanbieter, der das Haus belehnt. Die Leute würden es viel schwieriger finden, ein Haus zu kaufen, wenn es keine Bindung zwischen Hypothekengeber und Hypothekennehmer gäbe.
Warum wird ein Kreditgeber als Hypothekengläubiger bezeichnet?
Ein Hypothekengläubiger ist die formale Bezeichnung für einen Kreditgeber, der einem Kreditnehmer (auch Hypothekengeber genannt) eine Hypothek gewährt, um den Erwerb einer Immobilie zu finanzieren. In den meisten Fällen erhält ein Hypothekengläubiger ein rechtliches Interesse an der Immobilie, das es ihm ermöglicht, es in Besitz zu nehmen, falls der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät.
Ist der Käufer der Hypothekengläubiger?
Hypothekengläubiger sind keine Menschen, im Gegensatz zu Arbeitnehmern, Geflüchteten oder Auszubildenden. Eine Alternative dazu ist ein Hypothekengläubiger, bei dem es sich um eine Bank oder Kreditgenossenschaft handelt, die den Kauf eines Eigenheims oder einer anderen Immobilie finanziert und das Eigentum an dem Vermögenswert behält, bis die Schulden zurückgezahlt sind. Der Hypothekenschuldner ist derjenige, der das Geld leiht, was normalerweise der Hauskäufer ist.
Ist der Hypothekenschuldner der Eigentümer?
Der Hypothekenschuldner ist der Kreditnehmer eines Hypothekendarlehens bei einem Immobiliengeschäft, und der Hypothekengläubiger ist der Kreditgeber. Der Hypothekengläubiger erhält eine Sicherheit in Form eines Pfandrechts an der beliehenen Immobilie, die der Hypothekengeber gegen regelmäßige Darlehenszahlungen zusagt.
Wem gehört ein belastetes Haus?
Typischerweise behält der Hypothekengeber die Eigentumsurkunden an einer Immobilie, auf der eine Hypothek steht. Sie werden Ihnen erst ausgehändigt, wenn die Hypothek vollständig zurückgezahlt ist.
Sind Banken Hypothekennehmer?
In einem Hypothekendarlehensvertrag wird der Kreditgeber als Hypothekennehmer bezeichnet. Sie vertreten das Finanzinstitut, das den Erwerb einer Immobilie oder die Refinanzierung einer Hypothek finanziert. Ein Hypothekennehmer ist jede Finanzorganisation, die Finanzierungen für den Erwerb von Immobilien bereitstellt, unabhängig davon, ob es sich um eine Bank, einen Hypothekengeber, eine Kreditgenossenschaft oder eine andere handelt.
Zusammenfassung
Beim Vergleich des Hypothekengebers mit dem Hypothekennehmer besteht der wesentliche bemerkenswerte Unterschied in ihrer Definition und ihren Rechten an Immobilien. Wenn Sie dies genau verstehen, können Sie wirklich zwischen ihnen unterscheiden und so Ihr Recht als Hypothekengeber oder Hypothekennehmer in Immobilien effektiv nutzen.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenschuldner vs. Hypothekennehmer
Darf der Hypothekenschuldner eine verpfändete Immobilie verkaufen?
Bei einer einfachen Hypothek garantiert der Hypothekengeber dem Hypothekengläubiger, dass er den Darlehensbetrag zurückerstattet, und verpflichtet sich im Falle eines Zahlungsverzugs persönlich, das beliehene Objekt zu verkaufen und den Darlehensbetrag zurückzuzahlen.
Wann kann ein Hypothekenschuldner einkaufen oder nach einem Haus suchen?
Die beste Zeit für einen Hypothekengeber, ein Haus zu kaufen, ist, nachdem Sie für einen Kredit vorqualifiziert wurden. Viele Menschen gehen so weit, einem Verkäufer ein Angebot zu unterbreiten, wenn sie noch nicht für ein Hypothekendarlehen qualifiziert sind.
Was sind Hypothekenpunkte?
Hypothekenpunkte werden auch als Rabattpunkte bezeichnet. Sie sind einmalige Kosten, die Sie bezahlen können, um einen günstigeren Zinssatz zu erzielen.
Ein Hypothekenpunkt entspricht einem Prozent Ihres gesamten Kreditbetrags und kann Ihren Zinssatz um ein Achtel bis ein Viertel Prozent senken.
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