Ein Haus zu kaufen ist keine leichte Aufgabe und kann herausfordernd und oft verwirrend sein. Für die meisten Käufer von Eigenheimen ist es am schwierigsten, zu berechnen, wie viel sie für eine Hausanzahlung benötigen, und dafür zu sparen. Aber es ist weniger anstrengend, wenn Sie die richtigen Informationen und ein klares Ziel haben, also lassen Sie uns herausfinden, wie viel Sie für eine Anzahlung benötigen, damit Sie klare Ziele setzen können.
Was ist ein guter Anzahlungsbetrag? Wie berechnen Sie die Anzahlung für das Haus? Nun, lassen Sie uns darauf eingehen!
Was ist Anzahlung?
Eine Anzahlung auf ein Haus ist der Betrag, den der Käufer beim Kauf der Immobilie im Voraus zahlt. Ein Käufer leistet oft eine Anzahlung, wenn er ein teures Gut wie ein Haus oder ein Auto kauft. Es ist ein Prozentsatz der Gesamtkosten des Hauses.
Eine Anzahlung kann den Betrag, den der Kreditnehmer dem Kreditgeber schuldet, die Höhe der Zinsen, die er über die Laufzeit des Kredits zahlen wird, und die monatlichen Zahlungsbeträge erheblich reduzieren. Darüber hinaus sind sie ein Prozentsatz des Kaufpreises und können von nur 3 % bis zu 20 % für die gekaufte Immobilie reichen.
Warum Anzahlungen leisten?
Anzahlungen sind sowohl für Käufer als auch für Kreditgeber von Vorteil. Für Kreditgeber mindern Anzahlungen das Risiko. Dies liegt daran, dass Hausbesitzer, die mit ihrem Geld investieren, wahrscheinlich nicht mit ihren Hypotheken in Verzug geraten.
Für Käufer von Eigenheimen werden Anzahlungen Kreditbeträge und Zinskosten reduzieren und ihnen wettbewerbsfähige Angebote machen. Außerdem können Käufer vermeiden, zusätzliche monatliche Gebühren für die private Hypothekenversicherung zu zahlen, wenn sie eine hohe Anzahlung leisten.
Wie wird die Anzahlung berechnet?
Sie können einen Anzahlungsrechner verwenden, um den Betrag für das Haus zu berechnen, das Sie kaufen möchten. Denken Sie daran, bei der Berechnung Ihrer Gesamtanzahlung auch Abschlusskosten, Titelgebühren und andere Vorabkosten zu berücksichtigen.
Bei der Entscheidung über Ihre Anzahlung sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen:
- Darlehensart: Die Mindestanzahlung hängt von dem Kredit ab, mit dem Sie den Kauf finanzieren. Einige Darlehen, wie FHA-Darlehen, ermöglichen geringere Anzahlungen (3 % oder 3.5 %).
- Zinsen: Niedrige Zinsen können es sinnvoller machen, weniger Geld anzulegen und den verbleibenden Betrag anderweitig anzulegen
- Spar- und Notfallfonds: Ein Notfallfonds und Ersparnisse nach dem Kauf eines Eigenheims sind unerlässlich. Wenn eine niedrigere Anzahlung es Ihnen ermöglicht, Ihr finanzielles Sicherheitsnetz aufrechtzuerhalten, ist dies möglicherweise eine bessere Option.
- Marktbedingungen: In einem umkämpften Markt kann eine höhere Anzahlung Ihr Angebot für Verkäufer attraktiver machen
Um die Anzahlung für das Haus zu berechnen, müssen Sie den Kaufpreis des Hauses und den gewünschten Prozentsatz der Anzahlung kennen.
Schritt-für-Schritt-Prozess zur Berechnung der Hausanzahlung:
- Bestimmen Sie den Kaufpreis des Hauses.
- Entscheiden Sie sich für den gewünschten Anzahlungsprozentsatz. Diese kann je nach Art des Darlehens und Ihrer finanziellen Situation zwischen 3 % und 20 % oder mehr liegen.
- Berechnen Sie den Anzahlungsbetrag für das Haus, indem Sie den Kaufpreis mit dem Anzahlungsprozentsatz multiplizieren.
Beispiel:
Kaufpreis des Hauses – 350,000 $
Gewünschter Anzahlungsprozentsatz – 5 % (0.05)
Daher beträgt der Anzahlungsbetrag 350,000 $ * 0.05 = 17,500 $.
Daher beträgt der Anzahlungsbetrag 17,500 USD.
Es ist wichtig zu beachten, dass der ideale Anzahlungsbetrag 20 % des Kaufpreises des Hauses beträgt, aber viele Käufer zahlen weniger als 20 %. Je mehr Sie einzahlen, desto niedriger können Ihr Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung sein.
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Anzahlungsbetrags die Unterschiede zwischen einer großen und einer kleineren Anzahlung. Zahlungen für private Hypothekenversicherungen (PMI) können eliminiert werden, und die Zinssätze können sinken, wenn die Anzahlung groß genug ist. Im Vergleich dazu erfordert eine kleinere Anzahlung im Voraus weniger Geld und kann es Ihnen ermöglichen, die Mittel für andere Zwecke zu verwenden, z. B. für Renovierungsarbeiten oder die Rückzahlung von Schulden.
Sie können auch Online-Rechner wie die von verwenden rechner.net um Ihnen bei der Berechnung Ihrer idealen Anzahlungshöhe für Ihr Haus und der Schätzung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu helfen.
Wie viel brauchen Sie für eine Anzahlung auf ein 300-Dollar-Haus?
Die Anzahlung für ein 300,000-Dollar-Haus hängt vom Kreditprogramm und Ihrer finanziellen Situation ab. Hier sind einige Standarddarlehensprogramme und die erforderlichen Anzahlungen:
- Konventionelles Darlehen: In der Regel erfordert diese Hypothekenart eine Anzahlung von 3 % bis 20 % in Höhe von 9,000 bis 60,000 US-Dollar für ein 300,000-Dollar-Haus.
- FHA-Darlehen: Erfordert eine Anzahlung von mindestens 3.5 % in Höhe von 10,500 $ für ein Haus im Wert von 300,000 $
- VA-Darlehen: Kann 0% Anzahlungsoptionen für berechtigte Veteranen und Servicemitglieder anbieten.
- USDA-Darlehen: Kann 0 % Anzahlungsoptionen für berechtigte ländliche und vorstädtische Eigenheimkäufer anbieten.
Reichen 5 % Anzahlung für ein Haus?
Eine Anzahlung von 5 % ist akzeptabel, wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen. Allerdings wird jeder Anzahlung von weniger als 20 % eine monatliche PMI-Gebühr hinzugefügt, wodurch sich Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen. Eine geringere Anzahlung kann Ihnen helfen, schneller Wohneigentum zu erlangen, birgt aber auch gewisse Risiken. Daher ist es wichtig, die Risiken und Vorteile einer geringeren Anzahlung abzuwägen.
- Sie müssen möglicherweise eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, was Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht.
- Sie haben möglicherweise eine höhere Chance, mit Ihrer Hypothek unter Wasser zu bleiben, wenn Sie das Haus für mehr verkaufen müssen, um den Kredit zurückzuzahlen.
- Eine niedrigere Anzahlung könnte Ihre Chancen in einem umkämpften Markt beeinträchtigen, wenn Verkäufer mehrere Angebote zur Auswahl haben
Reichen 10 % Anzahlung für Haus?
Für einen Erstkäufer kann eine Anzahlung von 10 % ausreichen, um ein Haus zu kaufen. Es gibt Anzahlungshilfeprogramme (DPAs), die von gemeinnützigen Organisationen und staatlichen und lokalen Regierungen für Menschen finanziert werden, die sich die erforderliche Anzahlung nicht leisten können.
Diese Programme bieten Geld, um Wohneigentum für einkommensschwache oder benachteiligte Eigenheimkäufer zugänglicher zu machen. Niedrigere Anzahlungsdarlehen, wie z. B. 3.5 % FHA-Darlehen, sollen den Erwerb von Eigenheimen für Erstkäufer zugänglicher machen.
Letztendlich hängt die Entscheidung zwischen einer Anzahlung von 5 %, 10 % oder 20 % von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Zielen und Ihrem Komfortniveau ab. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen und zu entscheiden, was Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Wie viel sollte ich für mein erstes Haus ausgeben?
Es ist wichtig, Ihre Finanzen zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie für das Haus aufbringen möchten. 20 % nach unten zu legen, kann von Vorteil sein, wenn es für Sie einfach ist, es sich zu leisten.
Wenn jedoch eine Anzahlung von 20 % Ihre Ersparnisse aufzehren und Sie hausarm machen würde, ist es möglicherweise besser, sich für eine geringere Anzahlung zu entscheiden, z. B. 5 % bis 10 %. Eine Anzahlung von 30-40 % ist auch gut, wenn es Ihre Finanzen zulassen.
Die Höhe der Anzahlung für ein Haus sollte von der Kreditart und Ihren Finanzen abhängen. Bewerten Sie Ihre Finanzen, prüfen Sie Ihre Optionen und entscheiden Sie sich dann für die richtige Anzahlungshöhe.
Beachten Sie auch, dass Sie bei einer Anzahlung von weniger als 20 % möglicherweise eine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen müssen, die zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzukommt, während eine höhere Anzahlung Ihnen auch helfen kann, einen besseren Zinssatz zu erzielen.
Was ist das Minimum, das ich in einem Haus unterbringen kann?
Die Mindestanzahlung für ein Haus hängt von der Art des Darlehens ab und liegt im Allgemeinen zwischen 3 % und 20 % des Kaufpreises des Hauses.
Der ideale Anzahlungsbetrag beträgt 20 % des Kaufpreises des Eigenheims, da Sie dadurch die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden und zu niedrigeren Kreditbeträgen und geringeren monatlichen Zahlungen führen können. Die 20-%-Anzahlungsregel ist jedoch kein fester Prozentsatz, da die durchschnittliche Anzahlung für Erstkäufer zwischen 8 % und 13 % liegen kann.
Außerdem erlauben einige Kreditprogramme nur 3 % oder sogar null Abschlag. Darüber hinaus bieten Banken möglicherweise 90 % der Immobilie als Wohnungsbaudarlehen an, und der Käufer muss nur 10 % des Geldes als Anzahlung arrangieren.
Was ist beim Hauskauf zu vermeiden?
Beim Hauskauf sollten Sie einige Dinge vermeiden, um einen erfolgreichen und reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. Wenn Sie diese Fehler vermeiden und eng mit einem erfahrenen Immobilienmakler zusammenarbeiten, erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Hauskauf. Zu den Dingen, die Sie nicht tun sollten, gehören die folgenden:
#1. Vermeiden Sie das Einkaufen ohne einen Agenten:
Obwohl Sie damit beginnen können, sich Hausbilder online anzusehen, ist die Zusammenarbeit mit einem Fachmann unerlässlich, wenn Sie ernsthaft eine Immobilie kaufen möchten.
Ein Käuferagent wird Sie durch jeden Schritt des Hauskaufprozesses führen und sich für Ihre besten Interessen einsetzen.
#2. Vermeiden Sie große Einkäufe, bevor Sie ein Geschäft abschließen:
Vermeiden Sie es, beim Kauf eines Hauses neue Schulden aufzunehmen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, den Zinssatz Ihres Darlehens beeinflussen oder sogar zu einem abgelehnten Hypothekenantrag führen kann.
Bevor Sie ein Hypothekendarlehen beantragen, finanzieren Sie kein Auto oder andere große Anschaffungen, da dies Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) erhöht.
#3. Vermeiden Sie Lowball-Angebote
Sie wollen zwar ein gutes Geschäft, aber ein absurd niedriges Angebot könnte den Verkäufer beleidigen und dazu führen, dass kein Gegenangebot entsteht. Vertrauen Sie darauf, dass Ihr Makler Ihnen dabei hilft, den Wert eines Hauses einzuschätzen und ein erfolgreiches Gebot zu erhalten.
#4. Vermeiden Sie es zu kaufen, wenn Sie mieten sollten
Wenn Sie vorhaben, maximal ein paar Jahre in einem Haus zu bleiben, ist das Mieten möglicherweise die bessere Option.
Bei der Entscheidung, ob Sie kaufen oder mieten möchten, sollten Sie berücksichtigen, wie viel Geld Sie haben und wie wahrscheinlich es ist, dass unerwartete Reparaturen erforderlich sind.
#5. Vermeide es, emotional über ein Haus zu sein
Behalten Sie Ihre Emotionen während der Wohnungssuche unter Kontrolle, da sie Ihr Urteilsvermögen trüben und dazu führen können, dass Sie für ein Haus zu viel bezahlen oder kostspielige Probleme übersehen.
#6. Vermeiden Sie es, einen Kauf über den Prozentsatz der Anzahlung hinauszuschieben
Viele Erstkäufer gehen davon aus, dass sie eine Anzahlung von 20 % benötigen, um ein Haus zu kaufen. Während 20 % Rabatt seine Vorteile hat, kann das Warten, bis Sie 20 % Rabatt haben, Ihren Zeitrahmen für den Hauskauf um Jahre verlängern. Mehrere heute verfügbare Darlehensprogramme erfordern nur eine geringe oder keine Anzahlung.
Durchschnittliche Anzahlung für das Haus
Die durchschnittliche Anzahlung für ein Haus kann in Abhängigkeit von mehreren Faktoren variieren, darunter das Alter des Käufers, ob er zum ersten Mal ein Haus kauft oder ein Wiederholungskäufer, der Staat, in dem Sie kaufen, und die Art der Hypothek.
Die durchschnittliche Anzahlung für alle Hauskäufer im Jahr 2022 betrug laut der National Association of Realtors (NAR) 13 %. Seit 2018 beträgt die typische Anzahlung für Erstkäufer 6-7 %, während die reguläre Anzahlung für Wiederholungskäufer im selben Jahr 17 % betrug.
Die durchschnittliche Anzahlung kann aufgrund von Unterschieden bei den Immobilienpreisen auch von Staat zu Staat variieren. Im Jahr 2021 lag die typische Anzahlung für ein mit Hypotheken belastetes Eigenheim zwischen 10 und 19 % des Kaufpreises. Jüngere Käufer kaufen mit größerer Wahrscheinlichkeit ein Haus mit einem Preisnachlass von weniger als 20 %, wobei dies bei 63 % der Käufer der Generation Z und der Millennials der Fall ist.
Die Mindestanzahlung für ein Haus hängt von der Kreditart ab. Herkömmliche Darlehen erfordern in der Regel mindestens 3 % Abschlag, während FHA-Darlehen 3.5 % Abschlag erfordern. USDA- und VA-Darlehen erfordern keine Anzahlung.
Obwohl traditionell eine Anzahlung von 20 % empfohlen wird, zahlen viele Käufer weniger als 20 %. Es gibt viele Gründe, zwischen 3 % und 20 % zu sparen, z. B. mehr Kreditoptionen und niedrigere Zinssätze.
- Was ist eine Anzahlung und wie wird sie berechnet?
- CASH HOME KÄUFER: So finden Sie Barkäufer
- Wie Sie beim Verkauf eines Hauses das meiste Geld verdienen
- IMMOBILIEN-COMPS: Ausführlicher Leitfaden zum Finden von Immobilien-Comps
Bibliographie
