Hauskäufer und Hausbesitzer können ein Reha-Darlehen nach FHA 203 (k) verwenden, um sowohl den Kauf als auch den Kauf zu finanzieren Refinanzierung eines Eigenheims und seine Rehabilitation. Lesen Sie weiter, während ich Ihnen das 203K Fha Reha-Darlehen, die Anforderungen sowie die Qualifikationen für Kreditgeber zeige.
FHA 203(k) Reha-Darlehen
Reha-Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ermöglichen es Eigenheimkäufern, einen Hauptwohnsitz zu erwerben oder zu refinanzieren und ihn mit einem einfachen Kreditantrag zu reparieren.
Durch die Inanspruchnahme eines Reha-Darlehens können angehende Hausbesitzer von Anfang an die Angst und finanzielle Unsicherheit vermeiden, die mit der Modernisierung des eigenen Hauses einhergehen.
Kann ich ein Reha-Darlehen erhalten, um mein Haus zu reparieren?
Ein Hausbesitzer muss bestimmte Anforderungen erfüllen, um ein Reha-Darlehen nach FHA 203 (k) zu erhalten.
Zu diesen Bedürfnissen gehören:
- Lokalisierung eines Hauses, das möglicherweise kleinere Reparaturen oder Modernisierungen erfordert
- Suche nach einem seriösen Kreditgeber
- Erreichen der Mindestkreditwürdigkeit und des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen, die von den Kreditgebern gefordert werden, sowie die Dokumentation der eigenen Zahlungsfähigkeit
- Die Festlegung des Abschlusstermins wird
Arten von 203 FHA-Reha-Darlehen
Verbrauchern stehen eine Vielzahl von 203 FHA-Reha-Darlehen zur Verfügung
Es ist wichtig, den Unterschied zwischen begrenzten und Standard-203(k)-Renovierungsdarlehen zu kennen, wenn es darum geht, Geld für Renovierungen zu leihen.
#1. Ein begrenztes 203(k)-Darlehen
Hierbei handelt es sich um eine besondere Form des Kurzzeitkredits. Und große Infrastrukturreparaturen kommen für diesen Zuschuss nicht in Frage, der bis zu 35,000 US-Dollar für Renovierungen bietet.
#2. Standard-203(k)-Darlehen
Um sich zu qualifizieren, müssen Renovierungsarbeiten mindestens 5,000 US-Dollar kosten und größere strukturelle Reparaturen umfassen. 203(k)-Standarddarlehensschuldner sind verpflichtet, einen HUD-Berater mit der Überwachung des Renovierungsprozesses zu beauftragen.
Qualifikationen für ein FHA-Reha-Darlehen
Während das 203(k)-Darlehen eine sehr klare Funktion hat, ist es im Grunde immer noch ein FHA-Darlehen. Herkömmliche Darlehen haben strengere Qualifikationen, aber FHA-Darlehen haben mildere Anforderungen und unterliegen den FHA-Reha-Darlehensgrenzen.
#1. Die Kreditwürdigkeit
Die Fha 203k-Reha-Darlehensanforderungen beinhalten eine Bonität von mindestens 500, obwohl andere Kreditgeber möglicherweise ein höheres Minimum verlangen.
#2. Die erste Zahlung
Eine der Voraussetzungen ist, dass Sie bei einer Kreditwürdigkeit von mindestens 580 mit einer Anzahlung von nur 203 Prozent ein FHA 3.5 (k) -Reha-Darlehen erhalten können. Sie müssen 10 Prozent hinterlegen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt. Außerdem müssen Sie 10 % des Kreditbetrags zurückzahlen. Staatliche Hauskäuferinitiativen können Anzahlungshilfen anbieten, und auch finanzielle Belohnungen von Verwandten und Freunden sind zulässig.
#3. Der maximale Darlehensbetrag
Unabhängig davon, wo Sie wohnen, reichen die Kreditbeschränkungen der FHA von 420,860 $ in Low-Cost-Counties bis zu 970,800 $ in High-Cost-Gebieten.
#4. Zwangsvollstreckung
Ein FHA-Darlehen wird fast immer abgelehnt, wenn Sie eins hatten Zwangsvollstreckung innerhalb der letzten Jahre.
Vorteile eines 203 (k) Reha-Darlehens
Reha-Darlehen sollen Hausbesitzern helfen, ihre bestehenden Häuser zu verbessern oder ein Haus zu kaufen, das von Upgrades, Reparaturen oder Renovierungen profitieren kann. Im Folgenden sind die Vorteile des FHA 203 (k) -Darlehens aufgeführt.
- Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen möchten, ist ein 203(k)-Reha-Darlehen eine ausgezeichnete Option.
- Sie müssen keine hervorragende Kreditwürdigkeit, eine hohe Kaution oder hohe Zinssätze haben, um einen Kredit für Ihr Eigenheim zu erhalten.
- Ihr Zuhause soll Ihren persönlichen Stil und Ihre Ansprüche widerspiegeln.
- Um Geld zu sparen, sollten Sie erwägen, ein Haus zu kaufen, das aufgrund seines Alters normalerweise zu einem reduzierten Preis angeboten wird.
- Eine Finanzierung für alle Ihre Reha-Bedürfnisse zu einem günstigen Zinssatz.
- Mit einer minimalen Anzahlung sind diese Fahrzeuge
- Sie werden Ihr Geld nicht aufbrauchen, wenn Sie versuchen, eine Anzahlung für ein Haus zu leisten, wenn Sie 3.5 Prozent haben
- Da die FHA Ihre Hypothek versichert, können die Anforderungen geringer sein stringent als bei einer klassischen Bank.
FHA 203k Kreditgeber für Reha-Darlehen
Das FHA 203k-Reha-Darlehen wird nicht von allen Hypothekenbanken angeboten, und nicht alle Kreditsachbearbeiter und -makler sind mit dem Prozess vertraut. Sie sollten nur mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das für die Vergabe dieser Art von Darlehen zugelassen ist und viele davon vergeben hat.
Es ist immer eine gute Idee, verschiedene FHA-Reha-Darlehensgeber zu vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten. Der Kreditgeber mit dem niedrigsten Zinssatz ist möglicherweise nicht immer die beste Wahl für ein 203-Darlehen.
Wenn ein Kreditgeber aufgrund mangelnder Erfahrung mit 203k-Reha-Darlehen einen niedrigeren Zinssatz anbietet, ist es oft vorzuziehen, einen höheren Zinssatz von einem erfahreneren Kreditgeber zu akzeptieren.
Dies ist ein seltener Fall, in dem das beste Angebot für eine Hypothek nicht die wichtigste Überlegung ist.
Die Erfahrung von Auftragnehmern und Kreditgebern ist wichtiger als der Preis, wenn es um 203 Kredite geht. Der Ball ist immer bei Ihnen, ich hoffe, Sie wählen weise.
Nachteile des FHA Rehab 203k-Darlehens
Das 203k-Darlehensprogramm hat seine Vor- und Nachteile, genau wie jedes andere Darlehensprogramm.
Aber es gibt einen Preis, um dorthin zu gelangen. Kein Darlehen ist von dieser Regel ausgenommen, einschließlich des 203k-Darlehens. Sie müssen seriöse Auftragnehmer finden und bei der Einreichung der Unterlagen äußerst gründlich vorgehen.
Seien Sie nicht schockiert, wenn FHA-Darlehensgeber Sie wegen unvollständiger Angaben bitten, ein Angebot zwei- oder dreimal erneut abzugeben. Sie müssen auch entscheiden, welche Upgrades in Ihrer Preisklasse liegen. Das ist faszinierend und hektisch zugleich. Um den Kreditgenehmigungsprozess auf Kurs zu halten, müssen Sie schnell handeln.
Dadurch dauert der Kreditantragsprozess länger als bei einem normalen Hypothekendarlehen. Ihre Anforderungen an den Papierkram steigen 2- bis 3-mal so stark wie bei einem Standarddarlehen.
Bereiten Sie sich darauf vor und akzeptieren Sie diese Tatsache, wenn Sie in den Prozess eintreten. Erwarten Sie nicht, derjenige zu sein, der das Darlehen in 15 Tagen abschließt. Sprechen Sie mit dem Verkäufer über Ihre Erwartungen und seien Sie konkret.
Sind Sie bereit, diese kleinen Unannehmlichkeiten in Kauf zu nehmen, um die Früchte zu ernten? Wenn dies der Fall ist, kann ein 203-Darlehen die beste Option für Sie sein.
Alternativen zum Baudarlehen
Es ist möglich, dass der FHA 203k nicht die beste Option für Sie ist.
Beispielsweise kann die grundlegende Wartung nur ein paar tausend Dollar erfordern.
Alternativ kann Ihre Renovierung nach FHA-Standards als zu extravagant oder teuer angesehen werden. Es ist möglich, dass Sie das Projekt lieber alleine bewältigen möchten.
Ein Renovierungsdarlehen, das keine dauerhafte Hypothekenversicherung erfordert, kann für Sie attraktiver sein. Mindestens eine andere Option ist möglicherweise besser für Ihre Situation geeignet: ein Kredit von einer Kreditgenossenschaft.
Loan-Equity-Haus
Es gibt zwei Arten von Eigenheimkrediten: Festhypotheken mit höheren Zinssätzen und variabel verzinsliche Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen. Sie sind ideal für Großprojekte, die eine große Vorabinvestition erfordern. Obwohl zweite Hypothekenbanken normalerweise bis zu 90 Prozent des aktuellen Werts der Immobilie verleihen, müssen Sie etwas Eigenkapital in Ihrem Haus haben, bevor Sie mit Verbesserungen beginnen.
Home Equity Kreditlinie (HELOC)
Mit einem Eigenheimkredit können Sie so wenig oder so viel leihen, wie Sie brauchen. Ein variabler Zinssatz ist üblich, und Sie zahlen Zinsen auf das Geld, das Sie vom Konto abheben.
Solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten, können Sie es zurückzahlen und weiter nutzen. Es fallen keine oder nur geringe Einrichtungskosten an. Sie müssen etwas Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um einen HELOC zu erhalten, genau wie bei einem zweiten Darlehen.
Fannie Mae HomeStyle
Mit Fannie Mae HomeStyle können Sie mit HomeStyle-Finanzierung ein Eigenheim mit nur 5 % bezahlen. Es gibt keine 1.75-Prozent-Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung, die die FHA verlangt. Ihre reguläre Kreditversicherung wird auch günstiger, wenn Sie eine starke Kreditwürdigkeit haben. Schließlich, wenn Sie haben Eigenheimkapital von 22 % können Sie Ihre Kreditversicherung vollständig eliminieren.
Mit Auszahlung refinanzieren
Eine Cash-out-Refinanzierung, wie ein HELOC oder ein Home-Equity-Darlehen, ermöglicht es Ihnen, das Eigenkapital in Ihrer Immobilie zu verwenden, um Haus-Upgrades zu bezahlen. Anstatt einen zweiten Kredit aufzunehmen, würden Sie mit dem neuen Kredit Ihren aktuellen abbezahlen und gleichzeitig Renovierungsarbeiten bezahlen. Kurzfristige oder günstiger verzinste Hypotheken sind ideale Kandidaten für diese Art der Refinanzierung.
Wer qualifiziert sich für ein 203-Darlehen?
Die Mehrheit der Kandidaten, die für ein FHA-Darlehen zugelassen würden, wird in der Regel auch für ein 203-Darlehen akzeptiert. Sie müssen Bürger der Vereinigten Staaten sein oder einen legalen ständigen Wohnsitz im Land haben, eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 haben (obwohl einige Kreditgeber 620-640 verlangen), mindestens 3.5 % des Kaufpreises plus Reparaturkosten einzahlen , genug Einkommen haben, um das Darlehen zurückzuzahlen, nicht bereits zu viele Schulden zu haben und andere Anforderungen zu erfüllen. Außerdem müssen Sie ein Haus kaufen, in dem Sie wohnen möchten.
Vergibt die FHA das Darlehen?
Nein, das Darlehen ist durch die FHA versichert. Das Darlehen muss von einer Finanzorganisation wie einer Bank oder Kreditgenossenschaft bezogen werden.
Können Sie ein 203(k)-Darlehen für alle Verbesserungen verwenden?
Nein. Ein Tennisplatz, ein Pavillon oder ein brandneues Schwimmbad sind Beispiele für Dinge, die nicht erlaubt sind, weil sie extravagant oder opulent sind. Die Mehrheit der Verbesserungen und Reparaturen – einschließlich der Renovierung eines bestehenden Swimmingpools – sind jedoch förderfähig.
Wie funktioniert ein FHA 203(k)-Darlehen und welche Typen gibt es?
Ein 203 (k) FHA-Darlehen ist sowohl für den Kauf einer Immobilie als auch für die Renovierung einer Immobilie vorgesehen. Die beiden Kategorien sind begrenzt und Standard. Sowohl der Kaufpreis des Eigenheims als auch die Renovierungskosten, zu denen Material und Arbeitskraft gehören, werden durch die geliehenen Mittel gedeckt. Ziel ist es, Menschen mit geringerem Einkommen zu helfen und benachteiligte Stadtteile wiederzubeleben.
Kann ich ein 203-Darlehen refinanzieren?
Das FHA 203k-Darlehen wird in der Regel für den Erwerb von Eigenheimen verwendet, kann aber auch zur Refinanzierung verwendet werden.
Sie können diese Refinanzierungsoption nutzen, wenn Ihre Upgrades mindestens 5,000 USD betragen.
Ein Gutachten mit zwei Werten – dem Ist- oder Gegenwartswert der Immobilie und dem „erhöhten Wert“ nach Verbesserungen – wird vom Kreditgeber angefordert.
Was ist der maximale Kreditbetrag von 203?
Wenn der Hauspreis plus Reparaturkosten weniger als 110 % des geschätzten zukünftigen Werts der Immobilie ausmachen, können Sie bis zu diesem Betrag einen Kredit aufnehmen. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Gesamtkaufpreis, einschließlich Reparaturausgaben, immer noch innerhalb der örtlichen FHA-Darlehensgrenzen liegen muss. Finden Sie hier Ihr lokales Limit.
Kann ich ein 203-Darlehen verwenden, um ein Haus umzudrehen?
Nein. Nur Käufer, die beabsichtigen, auf absehbare Zeit in der Immobilie zu wohnen, kommen für diese Darlehen infrage. Ja, Sie können das Haus in Zukunft verkaufen, aber Sie können das Geschäft nicht mit der Absicht abschließen, das Haus zu verkaufen, sobald es repariert ist.
Können Sie Möbel mit einem 203K-Darlehen kaufen?
Nein. Es können nur Upgrades finanziert werden, die fest verbunden sind. Haushaltsgeräte sind akzeptabel, aber vermeiden Sie es, abnehmbare Möbel mitzubringen, die den Wert des Hauses nicht steigern.
Wie lange dauert es, bis ein 203-Darlehen abgeschlossen ist?
Ein 203k-Darlehen wird wahrscheinlich 60 Tage oder länger dauern, bis es abgeschlossen ist, im Gegensatz zu den 30-45 Tagen, die ein normales FHA-Darlehen kann. Es erfordert zusätzliche Dokumentation und viel Hin und Her mit Ihrem Auftragnehmer, um die endgültigen Kostenvoranschläge zu erhalten. Ein 203-Darlehen kann nicht in 30 Tagen oder weniger abgeschlossen werden.
Kann ich die Reparaturen mit einem 203K-Darlehen selbst durchführen?
Normalerweise nein. Alle Arbeiten müssen von konzessionierten Auftragnehmern ausgeführt werden. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie ein lizenzierter Auftragnehmer sind, der Vollzeit in Ihrem Arbeitsbereich arbeitet. Einige Kreditgeber könnten unter diesen Umständen Heimwerkerarbeiten zustimmen.
Zusammenfassung
Reha-Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ermöglichen es Eigenheimkäufern, einen Hauptwohnsitz zu erwerben oder zu refinanzieren und ihn mit einem einfachen Kreditantrag zu reparieren.
Häufig gestellte Fragen zum FHA-REHA-DARLEHEN
Ist es schwer, ein FHA 203k-Darlehen zu bekommen?
FHA-Darlehen sind nicht schwer zu bekommen: Die meisten Kreditgeber akzeptieren FHA-Darlehen. Die meisten Kreditgeber bieten jedoch keine 203k-Reha-Darlehen an. Weil sie 203-Darlehen nicht gerne vergeben, da die Bearbeitung länger dauert, die Genehmigung schwieriger ist und zusätzliche Anstrengungen seitens des Kreditgebers erforderlich sind.
Was ist der Unterschied zwischen FHA und FHA 203k?
Ein FHA 203 (k) -Darlehen soll Hauskäufern helfen, die ein Haus erwerben, das umfangreiche Reparaturen oder Änderungen erfordert. Im Gegensatz dazu wird ein FHA 203(b)-Darlehen normalerweise für bezugsfertige Immobilien verwendet.
Können Sie Geräte mit einem Kredit von 203 kaufen?
Dies ist nicht erforderlich, da die 203k den Kauf und die Installation moderner Geräte wie freistehender Herde, Waschmaschinen/Trockner und Kühlschränke abdeckt. Kleinere Renovierungen. Dieses FHA-Darlehen kann eine breite Palette von Kosten für die Inneninfrastruktur abdecken, von Küchen bis hin zu Badezimmern.
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