Ein Verbraucher zahlt in der Regel zu Beginn einer teuren Waren- oder Dienstleistungstransaktion einen bestimmten Betrag als Anzahlung. Wie berechnet man eine Anzahlung? Die Anzahlung errechnet sich nach folgender Formel:
Was ist Anzahlung
Eine Anzahlung ist die erste, nicht erstattungsfähige Zahlung, wenn Sie etwas Teures wie ein Haus oder ein Auto kaufen. Der Rest des Geldes wird von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut finanziert. Da der Kunde einen Prozentsatz des Kaufpreises im Voraus zahlt, fühlt sich das Kreditinstitut sicher. Beim Kauf von Immobilien legen Eigenheimkäufer oft 5 % bis 20 % des Gesamtkaufpreises hin. Um den ausstehenden Betrag zu decken, bietet die Bank oder ein anderes Finanzinstitut eine Hypothek an.
Im Folgenden sind einige typische Möglichkeiten aufgeführt, wie ein Hauskäufer Mittel für eine Anzahlung erhalten kann:
#1. Erstellen Sie ein steuerfreies Konto.
Das Geld, das der Käufer auf steuerfreien Sparkonten angespart hat, kann als Anzahlung verwendet werden.
#2. Sparen Sie konsequent
Sie können eine beträchtliche Menge anhäufen, indem Sie jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag beiseite legen.
#3. Fragen Sie nach einem Darlehen
Der Hauskäufer hat die Wahl, einen Familienkredit zu bekommen und mehr Geld anzulegen. Wenn der Käufer einen niedrigeren Zinssatz erhalten kann, muss er keine Hypothekenversicherung bezahlen.
#4. Nehmen Sie an einem Programm für erstmalige Eigenheimbesitzer teil.
Ein Teil des Kaufpreises kann Erstkäufern im Rahmen des Programms als Anzahlung überlassen werden.
Der Vorteil des Sparens für eine Anzahlung auf ein Haus
Im Folgenden sind einige Vorteile aufgeführt, wenn Sie beim Kauf eines Eigenheims Geld sparen:
#1. Niedrigere monatliche Verpflichtungen
Der Betrag der Hypothek oder des Darlehens, der an die Bank zurückgezahlt werden muss, wird durch eine beträchtliche Anzahlung reduziert. Dadurch verringert sich die monatliche Teiltilgung und Zinszahlung des Darlehens.
#2. Minimierung des Bedarfs an privater Hypothekenversicherung
In einigen Ländern, wie Kanada, kann die Bank von einem Käufer, der einen kleinen Geldbetrag – beispielsweise 5 % – hinterlegt, eine Garantie oder Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls verlangen. Der Käufer muss eine Hypothekenversicherung abschließen, um den Kreditgeber zu schützen, falls der Käufer das Darlehen nicht zurückzahlt.
#3. Die Immobilie verfügt über ein größeres Eigenkapital
Bei einer Anzahlung von 20 % würde der Käufer 20 % der Immobilie besitzen und der Kreditgeber die anderen 80 %.
Nachteile einer Anzahlung
Im Folgenden sind einige Nachteile einer Anzahlung aufgeführt:
#1. Weniger Finanzierung für andere Ausgaben
Weniger Geld wird für Nebenkosten wie Umzugskosten, Umbau oder Dekoration des Hauses zur Verfügung stehen.
#2. Mehr Zeit zum Sparen
Das Ersparte ist nach einer Anzahlung aufgebraucht, und es dauert einige Zeit, bis Sie wieder mit dem Sparen beginnen.
#3. In Eigenkapital investiertes Kapital
Mit einer Anzahlung erhält der Käufer einen Anteil an der Immobilie und kann Geld verdienen, wenn der Wert der Immobilie in der Zukunft steigt. Der Anstieg der Immobilienwerte ist jedoch stetig und dauert lange. Infolgedessen werden Gelder, die zum Kauf anderer Finanzgüter verwendet werden können, sehr lange zurückgehalten.
Vorteile einer großen Anzahlung
Ihre monatlichen Zahlungen, die gesamten Zinskosten und in einigen Fällen der Versicherungsbedarf werden verringert, wenn Sie die maximal mögliche Anzahlung leisten können. Hier sind die Besonderheiten:
#1. Interesse
Sie müssen weniger Geld leihen und weniger Zinsen zahlen, wenn Sie eine höhere Gebühr machen. Zum Beispiel würden Sie die Zinsen für das erste Jahr bei einem Darlehen von 100,000 $ mit 5 % Zinsen 4,000 $ kosten; Die Zinsen, die Sie im ersten Jahr zahlen, betragen jedoch nur 4,000 US-Dollar, wenn Sie weitere 20,000 US-Dollar einzahlen und nur 80,000 US-Dollar leihen.
Der Unterschied wird mit der Zeit deutlicher. Beispielsweise würden die Zinsen für ein Darlehen in Höhe von 100,000 USD zu 5 % Zinsen über 30 Jahre 93,256 USD betragen. Allein das Ausleihen von 80,000 US-Dollar führt zu einer Gesamtzinszahlung von 74,605 US-Dollar, was fast 20,000 US-Dollar weniger ist als ein Kredit von 100,000 US-Dollar.
#2. Periodische Zahlungen
In ähnlicher Weise werden Ihre monatlichen Kosten sinken, wenn Sie mehr Geld investieren. Im obigen Beispiel hätte ein Darlehen über 100,000 USD monatliche Zahlungen von 537 USD, aber ein Darlehen über 80,000 USD hätte nur monatliche Zahlungen von 429 USD.
#3. Hypothekenverteidigung
Eine höhere DP für eine Immobilie kann Ihnen helfen, die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden, die Ihren Kreditgeber schützt, falls Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten können. Wenn Sie 20 % oder mehr zurückzahlen können, wird Ihr Kreditgeber im Allgemeinen kein PMI verlangen. (Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie sich 20 % DP nicht leisten können und PMI kaufen müssen, Ihren Kreditgeber bitten können, die Anforderung aufzuheben, sobald das Eigenkapital Ihres Hauses 20 % erreicht.)
Alternativen zur Anzahlung
Es gibt andere Optionen, wenn eine beträchtliche Anzahlung außerhalb Ihrer Preisspanne liegt. Kredite mit geringer Anzahlung sind, wie bereits erwähnt, häufig verfügbar, können jedoch mit der Zeit teurer werden.
Wenn Sie sich keine große Anzahlung für ein Haus leisten können, können Sie Geld sparen, indem Sie so viel Geld leihen, wie Sie benötigen, und im Laufe der Zeit zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek leisten. Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen, wird dies den geschuldeten Betrag senken.
Wenn beispielsweise Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigt, können Sie dies möglicherweise auch erreichen. Dies wird häufig als „beschleunigte Amortisation“ oder „beschleunigte Amortisation“ bezeichnet. Wenn Sie finanziell dazu in der Lage sind, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek mit einer höheren Rate für das neue Darlehen eine weitere Möglichkeit, Geld zu sparen.
Was ist ein Anzahlungsbeispiel?
Ein gängiges Beispiel für eine Anzahlung ist eine DP auf ein Grundstück. Eine Anzahlung für ein Eigenheim kann zwischen 5 % und 25 % betragen, wobei eine Hypothek von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut den Restbetrag abdeckt. Anzahlungen für Autos funktionieren ähnlich.
Reichen 20 % für eine Anzahlung?
Die „20% Down“-Regel ist ein totaler urbaner Mythos. Die Anzahlung von 20 % wird oft von Hypothekenbanken verlangt, weil sie ihr Risiko senkt. Darüber hinaus ist es eine Voraussetzung, dass die meisten Programme eine Hypothekenversicherung berechnen, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung leisten (obwohl einige Darlehen dies vermeiden). Es ist jedoch nicht zwingend erforderlich, dass Sie 20 % anzahlen. Anzahlungen für große Finanzierungsprogramme können zwischen 0 % und 3, 5 oder 10 % liegen.
Die Hauptvorteile einer Anzahlung von 20 % bei einer Immobilie sind ein geringerer Kreditbetrag, niedrigere monatliche Zahlungen und keine Hypothekenversicherung. Denken Sie an die Situation, in der Sie ein Haus im Wert von 300,000 $ zu 4 % Zinsen kaufen. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten und keine Hypothekenversicherung haben, beträgt Ihre monatliche Grund- und Zinszahlung 1,150 USD.
Was ist ein anderer Begriff für Anzahlung?
Bedingungen im Zusammenhang mit der Anzahlung: Anzahlung, Vereinbarung, Anzahlung, Vorauszahlung und Sicherheit
Was ist der Unterschied zwischen Anzahlung und Anzahlung?
Eine Anzahlung schützt den Verkäufer, indem sie den Käufer für die Einhaltung der Bedingungen des Kauf- und Verkaufsvertrags verantwortlich macht, sobald das Geschäft abgeschlossen ist. Je nach Vertragsgestaltung ist eine Anzahlung in der Regel sofort oder innerhalb von 24 Stunden nach Entfernung des Motivs fällig. Während eine Anzahlung der Gesamtbetrag ist, den der Käufer im Voraus für den Kauf einer Immobilie zahlt, ist sie nicht erforderlich, wenn die Subjekte nicht gehen.
Wenn der Kauf abgeschlossen ist, wird die Anzahlung zum Gesamtpreis des Hauses hinzugerechnet. Dies kann in Form von Barersparnissen oder anderen Vermögenswerten erfolgen, wie z. B. Geld, das in einem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) gehalten und als Teil des Plans des Eigenheimkäufers abgehoben wird. Die Anzahlung setzt sich häufig aus Ihrer Anzahlung und allen zusätzlichen Geldern zusammen, die Sie für den Kaufpreis bereitstellen, wobei der Restbetrag normalerweise durch Hypothekenfinanzierung gezahlt wird.
Ist Ratenzahlung und Anzahlung dasselbe?
Sie sind nicht gleich. Nachdem das Finanzamt Ihre PPA akzeptiert hat, wird Ihre Anzahlung drei Werktage später von Ihrem Bankkonto abgebucht. Während Ihre Rate an dem von Ihnen bei der Beantragung angegebenen Datum abgeholt wird. Sie können dieses Datum nach Erteilung eines PPA an Ihre Bedürfnisse anpassen. Die DP deckt in der Regel einen beträchtlichen Betrag des Gesamtkaufpreises ab, z. B. 20 %. Wird der Kredit nicht vorzeitig mit einer hohen Rate oder durch Umfinanzierung getilgt, wird der Restbetrag im Laufe der Zeit in regelmäßigen Raten getilgt.
Ist eine Anzahlung erstattungsfähig?
Eine Anzahlung ist die erste, nicht erstattungsfähige Anzahlung beim Kauf eines teuren Gegenstands wie eines Hauses oder Autos. Der Rest der Kosten wird durch ein Darlehen von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut beglichen. Das Finanzierungsunternehmen ist zuversichtlich, weil der Verbraucher einen Teil des Kaufpreises im Voraus bezahlt.
Wie wird die Anzahlung berechnet?
Die Verwendung eines Anzahlungsrechners ist der beste und schnellste Weg, um die Anzahlungshöhe und die über die Laufzeit des Darlehens zu zahlenden EMIs zu berechnen. Es ist ein hilfreiches Tool, das Käufern hilft, die Anzahlung schnell zu berechnen. Online-DP-Rechner können Käufern helfen, Kosten wie den benötigten Bargeldbetrag, Bearbeitungsgebühren, Anzahlungen, EMIs und mehr zu ermitteln. Wenn die Anzahlungsanforderung 3.5 Prozent beträgt, benötigen Sie 3,500 US-Dollar pro 100,000 US-Dollar Hauswert.
In San Francisco beispielsweise beträgt der DP für ein Haus, das für 850,000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 3.5 Prozent verkauft wird, 29,750 US-Dollar (850,000 US-Dollar x 0.035 = 29,750 US-Dollar). Der verbleibende Kaufpreis sollte dann zur Berechnung der Abschlussgebühren verwendet werden.
Zusammenfassung
Ihre Anzahlungshöhe für eine Hypothek ist eine persönliche und praktische Wahl. Um festzustellen, wie viel Sie ausgeben sollten, werfen Sie einen umfassenden Blick auf Ihr monatliches Budget, Ihre sonstigen Schulden und die Lebenshaltungskosten in Ihrer Stadt. Mithilfe von Tools wie dem Erschwinglichkeitsrechner von Bankrate und einem renommierten Hypothekenexperten können Sie den für Sie richtigen Betrag ermitteln. Die Wahl hängt letztlich von Ihrer Motivation, Ihrer Selbstbeherrschung und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab.
Denken Sie daran, dass Sie zusätzliche Kosten zahlen müssen, bevor Sie die Schlüssel zu Ihrer neuen Wohnung erhalten. Die DP ist nur eine davon. Denken Sie daran, auch Abschlussgebühren zu berücksichtigen. Nachdem Sie Ihre DP abgeschlossen haben, prüfen die Kreditgeber, ob Ihr Bankkonto über genügend Geld verfügt, um diese Kosten zu decken, die sich in bestimmten Gebieten auf Zehntausende von Dollar belaufen können.
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