KOSTEN ZUR REFINANZIERUNG EINER HYPOTHEK: Alles, was Sie wissen müssen

Glauben Sie, Sie könnten von einer Refinanzierung profitieren? Natürlich könnten Sie! Eine Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, die Bedingungen Ihres Hypothekendarlehens zu ändern, wodurch es einfacher wird, Ihre Ausgaben zu bezahlen oder Bargeld aus Ihrem Eigenkapital zu extrahieren. In diesem Artikel gehen wir die durchschnittlichen Abschlusskosten für die Refinanzierung einer Hypothek durch. Weiter lesen.

Wie viel kostet eine Hypothekenrefinanzierung?

Ihre Abschlussoffenlegung gibt genau an, was Sie beim Abschluss bezahlen müssen. Hier sind einige Beispiele für Abschlusskosten einer Refinanzierung:

Antragsgebühr: Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, berechnen Ihnen einige Kreditgeber eine Antragsgebühr. Selbst wenn der Kreditgeber Ihren Refinanzierungsantrag ablehnt, müssen Sie die Antragskosten bezahlen.

Bewertungsgebühr: Vor der Refinanzierung benötigen die meisten Kreditgeber eine Bewertung. Die meisten Gutachter berechnen zwischen 300 und 500 US-Dollar für ihre Dienstleistungen.

Anwaltsgebühren: In einigen Bereichen ist ein Anwalt verpflichtet, die Kreditunterlagen zu prüfen und einzureichen. Die Anwaltsgebühren sind je nach Bundesland sehr unterschiedlich.

Versicherung und Titelsuche: Wenn Sie Ihr Darlehen refinanzieren, führt Ihr Kreditgeber möglicherweise eine weitere Titelsuche durch.

Die Abschlusskosten sollten 2 bis 3 Prozent Ihres Kreditbetrags betragen. Abhängig von den Kriterien Ihres Kreditgebers dürfen Sie Ihre Abschlusskosten möglicherweise in Ihr Kreditguthaben einrechnen. Möglicherweise können Sie auch keine Abschlusskosten für die Refinanzierung erhalten, was bedeutet, dass Sie keine Abschlusskosten im Voraus bezahlen müssen. Sie müssen sie schließlich bezahlen. Sie werden entweder Ihrem Kapitalguthaben hinzugefügt oder gegen einen höheren Hypothekenzinssatz getauscht.

Was ist Hypotheken-Refinanzierung?

Bei der Refinanzierung von Hypotheken wird Ihr bestehendes Hausdarlehen durch ein neues ersetzt. Sie beantragen eine Refinanzierung wie jeden anderen Kredit, der eine gründliche Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihrer beruflichen Laufbahn und Ihrer Finanzen beinhaltet. Ein Kreditgeber ordnet eine Immobilienbewertung an, um den aktuellen Marktwert Ihres Hauses sowie die Höhe Ihres Eigenkapitals zu ermitteln.

Bei einer Umschuldung wird das geliehene Geld aus Ihrem neuen Kredit zur Tilgung Ihrer alten Schulden verwendet. Die meisten Verbraucher refinanzieren sich, um sich einen günstigeren Zinssatz zu sichern und ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder die Laufzeit ihrer Hypothek zu verkürzen. Eine Auszahlungsrefinanzierung ermöglicht es Ihnen, sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen und einen Teil der Differenz zwischen dem, was Sie noch schulden, und seinem aktuellen Wert zu übernehmen. Bei den meisten Darlehensarten begrenzen viele Kreditgeber die Auszahlungsrefinanzierung auf 80 Prozent des Gesamtwerts des Eigenheims. Im Idealfall erhalten Sie als Ergebnis des Prozesses auch eine niedrigere Rate. Das Eigenkapital in Ihrem Haus könnte gewöhnungsbedürftig sein konsolidieren höher verzinste Darlehen oder die Renovierung Ihres Eigenheims.

Sollten Sie Ihre Haushypothek refinanzieren?

Bei der Entscheidung über eine Refinanzierung sind zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen. Wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft, sollten Sie darüber nachdenken. Sie können auch einen Refinanzierungsrechner verwenden, um sich ein Bild von Kreditalternativen zu machen und wie sich eine Refinanzierung auf Ihre monatliche Zahlung auswirken würde. Hier sind einige Gründe, warum Sie Ihre Hypothek refinanzieren sollten:

#1. Sie haben Mühe, Ihre Zahlungen zu leisten

Wenn Sie längerfristig refinanzieren, sinken Ihre monatlichen Zahlungen. Eine Refinanzierung könnte Sie möglicherweise davor bewahren, Schwierigkeiten bei der Zahlung Ihrer Hypothekenzahlungen zu haben.

#2. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Preis erhalten

Wenn die Zinssätze jetzt niedriger sind als zu Beginn Ihres Darlehens, sparen Sie Geld, indem Sie weniger Zinsen zahlen. Wenn Ihre Bonität jetzt höher ist als bei der Kreditaufnahme, können Sie möglicherweise einen günstigeren Zinssatz aushandeln.

#3. Sie möchten frei von PMI sein

Die private Hypothekenversicherung (PMI) schützt Hypothekenbesitzer vor Zahlungsausfällen. Die meisten Hypotheken erfordern einen PMI, wenn Sie zum Zeitpunkt des Abschlusses weniger als 20 % im Minus haben. Wenn Sie mehr als 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie Ihr PMI refinanzieren und kündigen.

FHA-Darlehen, die von der Federal Housing Administration garantiert werden, sind etwas anders. Wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 10 % geleistet haben, müssen Sie für die Dauer Ihres FHA-Darlehens eine Hypothekenversicherung bezahlen. Viele Verbraucher, die ein Haus mit einem FHA-Darlehen kaufen, refinanzieren sich zu einem herkömmlichen Darlehen, sobald sie 20 % Eigenkapital erreicht haben und nicht mehr verpflichtet sind, eine monatliche Versicherung zu zahlen.

#4. Sie haben erhebliche Ausgaben zu decken

Eine Cash-out-Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Wenn Sie eine große Rechnung haben oder Ihre Ersparnisse aufstocken müssen, ist eine Refinanzierung mit Auszahlung eine Option.

Lesen Sie auch: WIE MAN STUDENTENDARLEHEN REFINANZIERT: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Was ist der Break-Even-Punkt der Hypothekenrefinanzierung und warum ist er wichtig?

Wann Sie Ihre Ausgaben amortisieren, ist ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie entscheiden, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren möchten. Der Break-Even-Punkt wird berechnet, indem alle Refinanzierungsabschlussgebühren summiert und berechnet werden, wie viele Jahre es dauern wird, um diese Kosten mit den Einsparungen aus Ihrer neuen Hypothekenzahlung gegenüber Ihrer vorherigen wieder hereinzuholen. Eine Refinanzierung ist sinnvoller, wenn Sie länger als die Gewinnschwelle in Ihrem Zuhause bleiben möchten; Andernfalls riskieren Sie, Geld zu verlieren.

Wie lange beabsichtigen Sie, an Ihrem derzeitigen Wohnsitz zu bleiben, und warum ist dies wichtig?

Überlegen Sie vor der Refinanzierung, wie lange Sie beabsichtigen, in Ihrem derzeitigen Haus zu bleiben. Selbst wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz haben, ist eine Refinanzierung, wenn Sie planen, in ein paar Jahren umzuziehen, finanziell möglicherweise nicht sinnvoll, da Sie möglicherweise nicht genug Zeit haben, um die Abschlusskosten zu decken. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie nach der Refinanzierung mindestens zwei bis fünf Jahre in Ihrem Haus bleiben sollten, aber Sie sollten Ihre eigene Break-Even-Analyse durchführen, um zu sehen, was für Sie am sinnvollsten ist.

Nächste Schritte in der Refinanzierung

Wenn Sie die Zahlen zusammengerechnet und festgestellt haben, dass eine Refinanzierung sinnvoll ist, ist es an der Zeit, nach einem Kreditgeber für die Refinanzierung zu suchen. Vergleichen Sie die Refinanzierungssätze und -konditionen mit Ihrem aktuellen Hypothekendienstleister sowie mit nationalen Banken, Kreditgenossenschaften, Internet-Hypothekengebern und sogar einem Hypothekenmakler.

Lassen Sie sich alles schriftlich geben, einschließlich Gebühren und Zinsen. Kreditgeber stellen Ihnen einen Kreditvoranschlag zur Verfügung, der alle Kosten und Daten zu Ihrem neuen Kredit enthält. Kreditschätzungen sind hervorragende Werkzeuge für Vergleichseinkäufe, da sie das genaueste Bild davon liefern, welche Kreditgeber Sie beim Erreichen Ihrer Refinanzierungsziele unterstützen würden.

Durchschnittliche Hypothekenrefinanzierungskosten: Abschlussgebühren und Zinsgebühren

In Amerika betragen die durchschnittlichen Abschlusskosten für die Refinanzierung einer Hypothek 4,345 $. Diese Gebühren können je nach Kreditgeber und Standort der beliehenen Immobilie unterschiedlich sein. Darüber hinaus beeinflusst die geliehene Menge die Kosten der Refinanzierung. Refinanzierungen, die mit „ohne Abschlusskosten“ oder „ohne Gebühren“ beworben werden, schließen diese Gebühren häufig in den Zinssatz der neuen Hypothek, den geliehenen Betrag oder die monatlichen Zahlungen ein.

Durchschnittliche Hypothekenrefinanzierungskosten

Wir haben die häufigsten Gebühren unten aufgeführt, um die zugrunde liegenden Kosten einer Refinanzierung hervorzuheben. Wir haben auch einige der Gebühren im Zusammenhang mit der Refinanzierung ausführlicher behandelt. Hier ist eine Aufschlüsselung der durchschnittlichen Kosten für die Refinanzierung einer Hypothek:

Abschlusskosten für eine Hypothekenrefinanzierung

Die Abschlusskosten für eine Hypotheken-Refinanzierung sind vergleichbar mit denen für eine neue Hypothek. Die geschätzten Refinanzierungskosten beinhalten keine Grundsteuern, Hypothekenversicherungen oder Hausbesitzerversicherungen, die normalerweise beim Kauf eines neuen Hauses erforderlich sind, bei der Refinanzierung einer bestehenden Immobilie jedoch möglicherweise nicht anfallen.

Lokale Aufnahmegebühr: Um den Status einer neuen Hypothek widerzuspiegeln, verlangen lokale Gesetze revidierte Urkunden. Diese Gebühr wird von der Gemeinde bestimmt, in der sich Ihre Immobilie befindet.

Rücknahmegebühr: Um ihren Anteil an der Immobilie aufzugeben, kann der ursprüngliche Hypothekengeber eine Rücknahmegebühr verlangen.

Die folgenden Gebühren können in bestimmten Fällen erforderlich sein, sie gelten jedoch möglicherweise nicht in allen Fällen.

Hausratversicherung: Wenn Sie eine ausreichende Deckung für Ihr Haus nachweisen können, sollten Sie in der Lage sein, zusätzliche Gebühren dafür zu zahlen.

Kreditrabattpunkte und Kreditgeberpunkte sind Beispiele für Punkte. Diese minimieren die Gesamt- oder Vorlaufkosten des Kreditnehmers.

Hochwasserzertifizierung: Das National Flood Insurance Program verlangt dies für Häuser, die sich in ausgewiesenen Überschwemmungsgebieten befinden. Diese Abgabe gilt nicht für Grundstücke, die außerhalb von Überschwemmungsgebieten liegen.

Yield-Spread-Prämie: Dies gilt für Kreditnehmer, die ihre Suche über einen Hypothekenmakler durchführen, und dient als Provision für die Vermittlung der Transaktion.

Durchschnittliche Kosten für eine Cash-out-Hypothekenrefinanzierung

Wir haben die durchschnittlichen Kosten für die Refinanzierung einer 160,000-jährigen festverzinslichen Hypothek in Höhe von 30 US-Dollar, die 2011 ins Leben gerufen wurde, mit 4.45 Prozent in eine Auszahlungshypothek mit einem Satz von 4.125 Prozent bewertet. Wir sind davon ausgegangen, dass der Kreditbetrag für die Auszahlungshypothek mit dem Kreditbetrag für die ursprüngliche Hypothek vergleichbar ist. Danach haben wir festgestellt, dass wir durch die Refinanzierung des verbleibenden Restbetrags von heute 142,500 $ und die Auszahlung von 17,500 $ für insgesamt 160,000 $ an neuen Einnahmen den Gesamtzinsaufwand für das neue Darlehen von 92,300 $ auf 89,600 $ erhöhen, ungeachtet der Abschlusskosten.

Möglicherweise möchten Sie eine Auszahlungsrefinanzierung durchführen, wenn Sie größere Ausgaben haben, die Sie finanzieren möchten. beabsichtigen, wesentliche Änderungen an Ihrem Haus vorzunehmen oder die aktuellen Zinssätze zu nutzen und gleichzeitig Eigenkapital freizusetzen. Während Cash-out-Refinanzierungen wie eine faszinierende Hybridlösung erscheinen, trägt das „Cash-out“-Element des Darlehens zu den Zinszahlungen der neuen Hypothek bei.

Obwohl wir festgestellt haben, dass die Abschlusskosten für eine Cash-out-Refinanzierung denen einer regulären Refinanzierung ähneln, sind die Zinssätze für Cash-out-Refinanzierungen im Durchschnitt um 0.12 % – 0.25 % höher und können bei schlechterer Kreditwürdigkeit viel höher sein.

Eine Cash-out-Refinanzierung ähnelt einer regulären Refinanzierung, da die ursprüngliche Hypothekensumme ausgezahlt wird. Die neue Hypothek hingegen kann in zwei Teile geteilt werden: den Betrag, der den bestehenden Kredit refinanziert, und den zusätzlichen Betrag, der eine etwaige Pauschalzahlung abdeckt, die Sie als Ergebnis der „Auszahlung“ erhalten, einschließlich des Abschlusses Kosten/Auszahlungen.

Abschließend,

Bei einer Refinanzierung müssen Sie Abschlusskosten zahlen, genau wie bei der Aufnahme Ihres ursprünglichen Darlehens. Zu den Abschlusskosten können Bewertungsgebühren, Anwaltsgebühren und Rechtstitelversicherungsgebühren gehören.

Die Abschlusskosten betragen in der Regel 2 bis 3 Prozent des Refinanzierungswerts. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, Bargeld benötigen oder PMI loswerden möchten, kann eine Refinanzierung eine geeignete Alternative sein.

Warum refinanzieren Hausbesitzer?

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Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, ob Sie für eine Refinanzierung in Frage kommen. Wenn Sie eine Cash-out-Refinanzierung durchführen möchten, müssen Sie bereits über eine beträchtliche Menge an Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen. Die meisten Kreditgeber werden nicht 100 % Ihres Eigenkapitals refinanzieren, stellen Sie also sicher, dass Sie über genügend Eigenkapital verfügen, um Ihre Ausgaben zu bezahlen.

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