Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie mehr als nur Ihre Anzahlung an den Abschlusstisch bringen. Sie müssen Abschlusskosten (CC) decken, damit Ihr Kreditgeber Kreditdienstleistungen erbringen kann. Abschlusskosten können etwas schwierig zu verstehen sein. Es gibt eine Menge Dinge zu bedenken, wenn Sie es herausfinden, und wir werden alles behandeln, von der Berechnung bis zu den normalerweise anfallenden Kosten, einschließlich des durchschnittlichen Prozentsatzes herkömmlicher Abschlusskosten.
Viele Erstkäufer unterschätzen die Anzahl der Abschlusskosten, die sie zahlen müssen. Manchen Menschen ist möglicherweise nicht bewusst, dass es Möglichkeiten gibt, den von Ihnen zu zahlenden Betrag zu reduzieren oder darauf zu verzichten.
Außerdem geben wir Ihnen Tipps, wie Sie die Abschlusskosten vermeiden können.
Was sind Abschlusskosten?
Dies sind die Kosten, die Ihnen beim Abschluss einer Immobilientransaktion entstehen, unabhängig davon, ob Sie es sind Refinanzierung Ihrer Hypothek oder ein neues Zuhause kaufen.
Finanziell auf diese Kosten vorbereitet zu sein, ist von entscheidender Bedeutung, da diese Kosten zwischen 2 und 5 Prozent des Hypothekensaldos betragen können.
Einige Abschlusskosten sind mit der Immobilie verbunden, wie z. B. eine Schätzung zur Bestätigung ihres Wertes und eine Durchsuchung der Immobilienunterlagen, um einen eindeutigen Titel sicherzustellen, während andere mit dem Papierkram verbunden sind, wie z. B. Anwaltsgebühren und die Kosten für die Erstellung und Übernahme der Darlehen.
Sie benötigen normalerweise einen Bankscheck (keinen persönlichen Scheck), um die CC zu bezahlen, die von der Anzahlung getrennt sind.
Wer zahlt Abschlusskosten?
Abschlusskosten werden von Käufern und Verkäufern getragen. Aber die meisten von ihnen werden normalerweise vom Käufer bezahlt.
Die Abschlusskostenhilfe, auch bekannt als Verkäuferkonzessionen, ist etwas, das Sie mit einem Verkäufer besprechen können. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die für den Abschluss erforderlichen Mittel aufzubringen, können Verkäuferkonzessionen sehr vorteilhaft sein.
Die Menge an CC, die Verkäufer einzahlen können, ist begrenzt. Abhängig von Ihrer Hypothekenart, Belegung und Anzahlung können Verkäufer nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Eigenheimwerts beitragen.
So berechnen Sie Abschlusskosten
Viele Faktoren, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Anzahlung, der Standort der Immobilie, die Sie kaufen, und die Art des Hypothekengebers, den Sie wählen, spielen alle eine Rolle bei CC. Dies hilft Ihnen, den Abschlusskostenwert zu berechnen.
Die meisten Kreditgeber raten, Ihre CC auf 1 bis 5 Prozent der Kosten Ihres Eigenheims zu schätzen. Sie können damit rechnen, zwischen 3,000 und 15,000 US-Dollar in CC für einen Hauskauf im Wert von 300,000 US-Dollar zu zahlen. Um eine genauere Schätzung zu erhalten, die Ihren Standort und Ihre Anzahlung berücksichtigt, können Sie auch einen Online-Schließungskostenrechner zur Berechnung verwenden.
Wie hoch sind die Abschlusskosten?
Ihr CC wird durch drei wichtige Faktoren bestimmt.
- Die Kosten des Hauses
- Wo es sich befindet, und schließlich
- Ob Kauf oder Refinanzierung
Abschlusskosten können 3–6 % der Kreditsumme ausmachen. Das bedeutet, wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 200,000 USD aufnehmen, sollte CC zwischen 6,000 und 12,000 USD liegen.
Sie beinhalten nicht Ihre Anzahlung in der CC, die verhandelt werden kann. Der Verkäufer kann Ihre CC ganz oder teilweise abdecken. Seien Sie sich daher bewusst, dass der Markt, in dem Sie sich befinden, Ihre Verhandlungsposition beeinflussen kann.
Herkömmliche Kreditabschlusskosten
Das Verkäuferkonzession Die Limits für Abschlusskosten herkömmlicher Kredite sind unten aufgeschlüsselt. Der angezeigte Prozentsatz basiert auf dem Schätzwert oder dem niedrigeren Kaufpreis.
Für Hauptwohnsitze:
- Anzahlungen ab 25 %: 9 %
- Anzahlungen von 10 – 24.99 %: 6 %
- Anzahlungen unter 10 %: 3 %
Für Zweitwohnungen:
- Anzahlungen ab 25 %: 9 %
- Anzahlungen von 10 – 24.99 %: 6 %
Die maximale Höhe der Verkäuferkonzessionen für herkömmliche Kreditabschlusskosten für jede Anzahlung auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie beträgt 2 %.
Prozentsatz der durchschnittlichen Abschlusskosten
Laut Immobiliendatenunternehmen Schließung Corplagen die typischen Abschlusskosten für den Kauf eines Einfamilienhauses im ersten Halbjahr 6,837 bei 2022 USD.
Die typischen Refinanzierungskosten beliefen sich auf 2,398 $. Diese Kosten variieren jedoch landesweit, teilweise aufgrund von Steuerunterschieden. Beispielsweise betrug der durchschnittliche CC, der von Eigenheimkäufern in Washington, DC, gezahlt wurde, 30,352 USD.
Delaware belegte den zweiten und New York den dritten Platz, mit einem durchschnittlichen CC von über 17,000 US-Dollar. Die drei Staaten in der Mitte des Landes mit dem niedrigsten CC waren Missouri (2,102 $), Indiana (2,193 $) und North Dakota (2,321 $).
Laut Closing Corp sind dies die typischen durchschnittlichen Abschlusskosten in Prozent für jeden Staat:
| Bundesstaat | Durchschnittlicher Hausverkaufspreis | Durchschnittliche Gesamtabschlusskosten mit Steuern | Durchschnittliche Gesamtabschlusskosten ohne Steuern | Prozentsatz des Verkaufspreises (mit Steuern) |
| Alabama | $209,562 | $2,994 | $2,629 | 1.43% |
| Alaska | $347,089 | $3,576 | $3,576 | 1.03% |
| Arizona | $395,395 | $3,876 | $3,876 | 0.98% |
| Arkansas | $197,137 | $2,608 | $2,071 | 1.32% |
| Kalifornien | $779,838 | $8,219 | $5,773 | 1.05% |
| Colorados | $520,372 | $3,895 | $3,812 | 0.75% |
| Connecticut | $418,948 | $8,849 | $4,131 | 2.11% |
| Delaware | $313,899 | $17,831 | $3,848 | 5.68% |
| Florida | $368,560 | $8,551 | $4,484 | 2.32% |
| Georgien | $283,380 | $3,768 | $2,859 | 1.33% |
| Hawaii | $777,764 | $7,559 | $5,977 | 0.97% |
| Idaho | $402,043 | $4,101 | $4,101 | 1.02% |
| Illinois | $282,433 | $5,987 | $4,791 | 2.12% |
| Indiana | $229,867 | $2,193 | $2,193 | 0.95% |
| Iowa | $202,620 | $2,774 | $2,368 | 1.37% |
| Kansas | $275,764 | $2,793 | $2,793 | 1.01% |
| Kentucky | $194,879 | $2,556 | $2,194 | 1.21% |
| Louisiana | $220,594 | $3,629 | $3,301 | 1.65% |
| Maine | $320,185 | $4,400 | $2,848 | 1.37% |
| Maryland | $386,810 | $12,056 | $3,975 | 3.12% |
| Massachusetts | $592,875 | $7,095 | $4,479 | 1.20% |
| Michigan | $200,331 | $5,704 | $3,501 | 2.85% |
| Minnesota | $282,664 | $4,054 | $2,627 | 1.43% |
| Mississippi | $266,367 | $2,799 | $2,799 | 1.05% |
| Missouri | $238,276 | $2,102 | $2,102 | 0.88% |
| Montana | $381,220 | $3,055 | $3,055 | 0.80% |
| Nebraska | $220,266 | $2,764 | $2,194 | 1.25% |
| Nevada | $410,263 | $6,504 | $4,328 | 1.59% |
| New Hampshire | $332,880 | $8,162 | $2,795 | 2.45% |
| New Jersey | $447,175 | $7,966 | $4,204 | 1.78% |
| New-Mexiko | $306,594 | $3,489 | $3,489 | 1.14% |
| New York | $520,460 | $17,582 | $6,301 | 3.38% |
| North Carolina | $296,206 | $2,970 | $2,425 | 1% |
| Norddakota | $240,774 | $2,321 | $2,321 | 0.96% |
| Ohio | $202,147 | $4,256 | $3,376 | 2.11% |
| Oklahoma | $177,778 | $2,938 | $2,549 | 1.65% |
| Oregon | $448,156 | $4,392 | $3,935 | 0.98% |
| Pennsylvania | $236,906 | $9,753 | $3,241 | 4.12% |
| Rhode Island | $392,302 | $4,683 | $3,053 | 1.19% |
| South Carolina | $295,186 | $3,437 | $2,495 | 1.16% |
| Süddakota | $208,904 | $3,064 | $2,806 | 1.47% |
| Tennessee | $262,382 | $3,869 | $2,655 | 1.47% |
| Texas | $294,899 | $3,946 | $3,946 | 1.34% |
| Utah | $465,574 | $4,751 | $4,751 | 1.02% |
| Vermont | $287,233 | $6,269 | $3,192 | 2.18% |
| Virginia | $358,930 | $6,373 | $3,462 | 1.78% |
| Washington, D.C | $753,631 | $30,352 | $6,524 | 4.03% |
| Washington | $557,455 | $13,910 | $4,804 | 2.50% |
| West Virginia | $190,948 | $3,393 | $2,468 | 1.78% |
| Wisconsin | $225,039 | $3,424 | $2,658 | 1.52% |
| Wyoming | $337,354 | $2,510 | $2,510 | 0.74% |
So erhalten Sie die Schließungskosten erlassen
Da ein Teil der CC von Dritten produziert wird, können Kreditgeber nicht darauf verzichten. Kreditgeber können Ihnen jedoch dabei helfen, Strategien zu finden, um Ihre Selbstbeteiligung zu reduzieren oder sogar loszuwerden.
Das CC wird durch diese Taktik nicht vollständig eliminiert. Sie sind nur Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass das Geld, das zur Bezahlung dieser Kosten benötigt wird, an den Verhandlungstisch gebracht werden muss.
# 1. Kreditgeber zahlt für die Abschlusskosten
Kreditgeber haben tatsächliche Ausgaben, die gedeckt werden müssen. Sie werden ihre eigenen Mittel verwenden, wenn sie Ihre CC abdecken. Wenn der Kreditgeber den Zinssatz für das Darlehen erhöhen kann, ist dies eine Möglichkeit, Ihre CC zu decken. Der Kreditgeber kann mehr Geld verdienen, wenn der Zinssatz höher ist. Sie können das zusätzliche Geld verwenden, um Ihre Abschlusskosten auszugleichen und zu decken.
#2. Der Verkäufer zahlt die Abschlusskosten
Die meisten Kreditprogramme erlauben dem Verkäufer, einen Teil der CC zu zahlen. Je nachdem, wie hart umkämpft der Markt ist, kann es einfacher oder schwieriger sein, den Verkäufer davon zu überzeugen, zu Ihrem CC beizutragen. Das Anbieten eines höheren Preises für das Haus im Austausch für eine Gutschrift der Abschlusskosten ist eine Möglichkeit, dies zu erreichen. Ihr Kreditgeber und Immobilienmakler kann Ihnen dabei behilflich sein.
#3. Rollen Sie die Abschlusskosten in das Darlehen
Wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um die Abschlusskosten zu decken, können Sie diese normalerweise bei der Refinanzierung in den Kreditbetrag einfließen lassen. Damit finanzieren Sie das CC. Unter bestimmten Umständen können Sie beim Kauf einen Teil der CC finanzieren.
Mit diesen Taktiken können Sie die Zahlung der CC beim Abschluss verschieben. Sie können die CC niemals vollständig erlassen bekommen.
Welchen Teil der Abschlusskosten können Sie verhandeln?
Einige Abschlussgebühren, wie z. B. die Antragsgebühr, die Gebühr für das Festlegen eines Zinssatzes oder Kaufpunkte und die an Ihren Agenten und den Agenten des Verkäufers gezahlten Provisionen, können mit Ihrem Kreditgeber verhandelt werden.
Wie können potenzielle Käufer Abschlusskosten vermeiden?
Für viele Käufer können Abschlusskosten vollständig vermieden werden, indem sie mit dem Verkäufer verhandeln, um sie zu decken. Verkäuferkonzessionen beziehen sich auf diese Art von Geschäft.
Hierfür werden in der Regel die Verkaufserlöse verwendet.
Was sind die höchsten Abschlusskosten eines typischen Käufers?
Abschlusskosten betragen in der Regel zwischen 3 % und 6 % des gesamten Kreditbetrags.
Für ein 200,000-Dollar-Haus könnten die Abschlussgebühren also zwischen 6,000 und 12,000 Dollar liegen. Die Abschlusskosten für ein Hypothekendarlehen können je nach Faktoren wie Darlehensart, Standort des Kreditnehmers und gewähltem Hypothekengeber stark variieren.
Zusammenfassung
Meiner Meinung nach hat dieser Artikel alles abgedeckt, was Sie über Abschlusskosten wissen müssen, von der Berechnung bis zum durchschnittlichen Prozentsatz herkömmlicher CC.
Wenn Sie einen Kredit abschließen, berechnet Ihnen Ihr Kreditgeber Abschlusskosten sowie Bearbeitungsgebühren. Die CC eines durchschnittlichen Hypothekendarlehens reichen von 3 bis 6 Prozent des gesamten Darlehenssaldos.
Die Gesetze Ihres Staates, die Art des Darlehens, das Sie haben, der Wert Ihres Hauses und die CC, die Sie zahlen müssen, spielen alle eine Rolle. Abhängig von den Bedingungen des Kaufvertrags kann der Verkäufer auch verpflichtet sein, Abschlusskosten zu tragen.
Die Verhandlungen mit Ihrem Kreditgeber können es Ihnen ermöglichen, Ihre CC zu reduzieren.
Ein Darlehen ohne Abschlusskosten oder eine Aufforderung zur Teilzahlung vom Verkäufer sind weitere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können. Stellen Sie sicher, dass Sie alles durchgehen, was Sie zum Abschluss bringen müssen, einschließlich Ihrer Gelder.
Häufig gestellte Fragen zu Abschlusskosten
Wie kann ich die Abschlusskosten schätzen?
Seien Sie bei der Wohnungssuche darauf vorbereitet, Abschlusskosten in Ihr Budget einzubeziehen, da diese zwischen 3 und 6 Prozent des Kreditsaldos betragen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber und Immobilienmakler nach den örtlichen Grundsteuern und anderen staatlich erhobenen Gebühren.
Wann bezahle ich Abschlusskosten?
Bei den meisten Wohnungsbaudarlehen müssen Sie Ihre Abschlusskosten persönlich bei Ihrem Abschlussgespräch bezahlen. Ihre Anzahlung und etwaige Abschlusskosten werden während des Abschlussprozesses an Ihren Kreditgeber gezahlt.
Wie hoch ist der durchschnittliche Abschlusskostenprozentsatz?
Der durchschnittliche Prozentsatz der Abschlusskosten laut dem Immobiliendatenunternehmen Closing Corp, für den Kauf eines Einfamilienhauses betrugen im ersten Halbjahr 6,837 2023 USD.
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