Der Kauf oder die Investition in Gewerbeimmobilien kann sowohl aufregend als auch stressig sein. Aber die meisten Geschäftsinhaber werden nicht in der Lage sein, eine Gewerbeimmobilie ohne ein gewerbliches Hypothekendarlehen zu kaufen. Glücklicherweise stehen gewerbliche Immobilienkredite zur Verfügung, um diese Träume zu verwirklichen – auch wenn Sie kein Bargeld oder andere Vermögenswerte haben, die Sie als Sicherheit hinterlegen können. Viele gewerbliche Immobilienfinanzierungen stehen zu günstigen Konditionen und Konditionen zur Verfügung. Wir gehen auf den Zinssatz für gewerbliche Immobiliendarlehen, die Antragsvoraussetzungen und die problemlose Verwendung des Darlehensrechners ein.
Was ist ein gewerblicher Immobilienkredit?
Ein gewerbliches Baudarlehen ist eine Hypothek oder ein Darlehen, mit dem ein bestehendes Gebäude gekauft, eine bestehende Immobilie erweitert oder etwas Neues gebaut werden kann. Da die Immobilie selbst als Sicherheit dient, handelt es sich um ein besichertes Immobiliendarlehen.
Gewerbliche Kredite werden im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken eher an Unternehmen als an Einzelpersonen vergeben. Sie gelten auch nur für Immobilien, die zur Erzielung von Geschäftseinnahmen bestimmt sind.
Gewerbliche Baudarlehen werden oft verwendet, um eine breite Palette von Strukturen für die Arbeit zu kaufen oder zu bauen, wie zum Beispiel:
- Büroräume
- Einzelhandelsstandorte
- Hotels
- Restaurants
- Mehrfamilienimmobilien
- Industriegebäude
- Und „Sonderzweck“-Gebäude
Gewerbliche Baudarlehen können für Ihr Unternehmen die einzige Möglichkeit sein, eine Immobilie zu kaufen, wenn es sein Betriebskapital für Miete und Wachstum verwendet. Daher ist es wichtig zu verstehen, was sie sind, und die entsprechenden Verfahren zu befolgen, um ein gewerbliches Immobiliendarlehen zu erhalten.
Wo bekomme ich einen gewerblichen Immobilienkredit?
Ein gewerbliches Immobiliendarlehen kann auf verschiedene Arten erhalten werden, unter anderem über Banken, Online-Kreditgeber, Hartgeldverleiher, gewerbliche Hypothekenverleiher, gewerbliche Bauverleiher oder SBA-Darlehen.
Ein gewerblicher Immobilienkredit hat verschiedene Voraussetzungen und Zinssätze. Berücksichtigen Sie vor der Beantragung die Vor- und Nachteile jedes Kreditgebers, um festzustellen, welcher für Sie am besten geeignet ist.
#1. Banken
Gewerbliche Baudarlehen sind sowohl bei Landes- als auch bei Landesbanken erhältlich. Die meisten Regionalbanken begrenzen Kredite in der Regel auf 1 Million US-Dollar; Daher sollten nationale Institutionen in Betracht gezogen werden, wenn Sie mehr Geld benötigen.
Banken können langfristige Finanzierungslösungen sowie wettbewerbsfähige Darlehenszinsen anbieten.
Andererseits hat ein gewerblicher Immobilienkredit strenge Qualifikationsanforderungen, und es kann schwierig sein, eine Finanzierung zu erhalten, wenn Sie keine starke Kreditwürdigkeit haben. Darüber hinaus ist der Finanzierungsprozess notorisch langsam.
#2. Online-Kreditgeber
Online-Kreditgeber, manchmal auch als Fintech-Kreditgeber bekannt, sind eine gute Wahl für den Erwerb dieser Art von Krediten. Im Gegensatz zu Banken haben gewerbliche Immobilienkreditgeber oft einen schnelleren und weniger strengen Underwriting-Prozess. Es ist auch einfacher, sich über einen Online-Kreditgeber für gewerbliche Baudarlehen zu qualifizieren als über eine Bank, insbesondere wenn Sie Kreditprobleme hatten.
#3. Kreditgeber für hartes Geld
Kurzfristige Darlehen werden häufig zur Sicherung einer noch nicht für eine langfristige Finanzierung geeigneten Immobilie in Anspruch genommen. Vor der Beantragung einer Hypothek kann die Finanzierung verwendet werden, um ein gutes Geschäft für eine Gewerbeimmobilie auszuhandeln oder Immobilien-Upgrades vorzunehmen.
#4. SBA 7(a) Darlehen
Diese Darlehen bieten eine umfassende Finanzierung mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren und stehen für den Kauf von Grundstücken und Gebäuden, die Durchführung von Verbesserungen oder die Initiierung neuer Entwicklungen zur Verfügung.
#5. SBA 504 Darlehen
Ein 504-Darlehen ist ausdrücklich für den Erwerb von selbstgenutzten Immobilien konzipiert und gliedert sich typischerweise in zwei Abschnitte, wobei eine Komponente von einer Bank und die andere von einer Entwicklungsgesellschaft stammt.
Anforderungen an gewerbliche Immobiliendarlehen
Die Qualifizierung für die gewerbliche Baufinanzierung kann durch Details wie die Art der Immobilie, für die das Darlehen verwendet werden soll, erschwert werden. Um einen gewerblichen Immobilienkredit zu erhalten, müssen Sie verschiedene Unterlagen vorlegen, je nachdem, ob Sie eine Immobilie kaufen oder eine Finanzierung für ein Gebäude benötigen.
#1. Grundeigentum
Zu den typischen Anforderungen für gewerbliche Immobiliendarlehen gehören:
- Ein ausreichendes Nettobetriebsergebnis zur Deckung der Kreditverpflichtungen
- Eine gute Kreditwürdigkeit oder eine Kreditwürdigkeit vom FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- Die Gesellschafts- oder Gesellschaftsstruktur
- Eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit und eine solide Finanzhistorie
- Informationen zu Art und Wert der Immobilie, einschließlich einer Bewertung
- Finanzdokumente, einschließlich Steuererklärungen, Berichte, Geschäftsunterlagen, Cashflow-Schätzungen und ein Geschäftsplan
#2. Konstruktion
Gewerbliche Baudarlehen erfordern auch einen erheblichen Papierkram. Möglicherweise müssen Sie zusätzlich zu Ihren persönlichen und geschäftlichen Finanzinformationen die folgenden Informationen angeben:
- Schätzungen von Auftragnehmern
- Projektpläne
- Gebäudeleistungsprognosen, bekannt als „Proforma“
Banken möchten auch wissen, dass ein Projekt wie geplant voranschreitet, und Sie werden höchstwahrscheinlich aufgefordert, Updates bereitzustellen, wenn die Arbeit voranschreitet. Das Gebäude ist eine risikoreiche Investition, und traditionelle Kreditgeber sind vorsichtig bei der Unterstützung von Projekten, die sich nicht wie erwartet auszahlen lassen.
Zinssatz für gewerbliche Immobiliendarlehen
Der Zinssatz für ein gewerbliches Immobiliendarlehen liegt in der Regel zwischen 2.2 % und 18 %. Der Zinssatz, den Sie erhalten, wird durch die Art des von Ihnen gewählten gewerblichen Immobiliendarlehens, Ihre Qualifikation als Kreditnehmer und die Art des Gebäudes oder Projekts, das Sie finanzieren, bestimmt. Wir haben uns verschiedene Kreditarten und Objekte angesehen, um die durchschnittlichen Zinssätze für Gewerbeimmobilien zu ermitteln. Dies hilft Ihnen, Preise zu vergleichen.
Durchschnittliche Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien nach Kreditart
Die Zinssätze für gewerbliche Immobilienkredite können je nach Kreditart bis zu 2.231 % betragen. Standard-Gewerbehypotheken und staatlich abgesicherte Darlehen, wie SBA-Darlehen der Small Business Administration oder USDA-Darlehen des Landwirtschaftsministeriums, haben in der Regel die niedrigsten Zinssätze und die höchsten Beleihungsquoten (LTV).
Ein Standardantrag für ein gewerbliches Immobiliendarlehen erfordert viel Zeit und Papierkram, und nur erstklassige oder nahezu erstklassige Kreditnehmer werden wahrscheinlich genehmigt. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Ihre Geschäftsfinanzen nicht gut sind oder wenn die Immobilie, die Sie kaufen möchten, repariert werden muss, müssen Sie höhere Zinsen zahlen und mehr Geld aufbringen, um einen Standardkredit für Gewerbeimmobilien zu erhalten .
Durchschnittliche Zinssätze für gewerbliche Immobiliendarlehen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Kredite für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien können Zinssätze von nur 3.77 % haben. Mit einem Immobiliendarlehen können Sie ein Haus kaufen, um es zu reparieren und mit Gewinn weiterzuverkaufen. Allerdings sind die Beleihungsquoten bei diesen Krediten niedriger als bei selbstgenutzten gewerblichen Immobilienkrediten, sodass Sie mehr Geld investieren müssen. Die LTV-Ratio für diese Kredite liegt im Durchschnitt zwischen 66 % und 73 %. Wenn Sie also ein Gebäude im Wert von 1 Million US-Dollar kaufen, gewährt Ihnen der Kreditgeber möglicherweise nur einen Kredit über 730 US-Dollar, sodass Sie 270 US-Dollar hinterlegen müssen.
Durchschnittliche Kreditzinsen für gewerbliche Immobilien für den Bau einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie
Bauen statt Erwerben einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie wird zu höheren Zinssätzen führen – die Zinssätze liegen derzeit zwischen 6.74 % und 8.15 % –, da der Bau eines neuen Gebäudes ein riskanteres Unterfangen ist als der Kauf eines fertigen Gebäudes. Daher berechnen Banken höhere Zinssätze, um dieses Risiko auszugleichen. Da das LTV-Verhältnis bei einem Baudarlehen jedoch in der Regel höher ist als bei einem als Finanzinvestition gehaltenen Immobiliendarlehen, müssen Sie nicht so viel Geld zurücklegen.
Kreditrechner für Gewerbeimmobilien
Bevor Sie also einen Gewerbeimmobilienkredit für Ihr Kleinunternehmen abschließen, nutzen Sie unseren Gewerbeimmobilienkreditrechner bzw. Firmenhypothekenrechner zum Rechnen.
Verwenden eines Kreditrechners für gewerbliche Immobilien
Ein Rechner für Gewerbeimmobiliendarlehen schätzt die tatsächlichen Kosten Ihres Darlehens auf der Grundlage einiger grundlegender Informationen über Ihr Darlehen, einschließlich des Kapitalbetrags (Ihres Darlehensbetrags) und der Zinsen.
Für die Eingabe in Ihren Gewerbeimmobilienkreditrechner benötigen Sie folgende Angaben:
- Die Darlehenssumme
- Der Zinssatz
- Rückzahlungszeitraum (in Monaten oder Jahren)
Dann können Sie mit dem Rechner für gewerbliche Immobilienkredite sehen, wie die gesamten Kreditkosten steigen, wenn diese Variablen variieren.
Angenommen, Sie denken an eine gewerbliche Hypothek in Höhe von 300,000 USD mit einem Zinssatz von 8 %. Der Kreditrechner für gewerbliche Immobilien zeigt, dass eine fünfjährige Amortisationszeit zu Gesamtkreditkosten von 364,975.10 $ führt. Eine dreijährige Laufzeit reduziert den Betrag jedoch auf 338,432.75 USD und spart Ihnen Tausende.
Ein Kreditrechner für gewerbliche Immobilien kann auch Ihre monatlichen Zahlungen schätzen. (6,082.92 USD für eine Laufzeit von 5 Jahren oder 9,400.91 USD für eine Laufzeit von 3 Jahren.)
Es wird Ihnen sogar angezeigt, welcher Anteil Ihrer Kreditkosten für Zinsen und welcher Prozentsatz für das Kreditprinzip verwendet wird. (18 % werden bei einer Laufzeit von fünf Jahren verzinst und 11 % werden bei einer Laufzeit von drei Jahren verzinst.)
Mit einem gewerblichen Hypothekenrechner können Sie nach Abschluss Ihrer Grundberechnungen eine Darlehenstilgungstabelle anzeigen.
Ein Kreditrechner kann bei verschiedenen Aufgaben helfen, einschließlich der Bestimmung der Gesamtkosten eines gewerblichen Immobilienkredits, nach dem Sie suchen, und des Vergleichs der Kosten verschiedener Formen von gewerblichen Krediten.
Was ist ein Beispiel für ein gewerbliches Darlehen?
Der Begriff „kommerziell“ ist einfach ein anderes Wort für „Geschäft“. Im Ergebnis handelt es sich bei einem Gewerbekredit im Gegensatz zu einem Verbraucherkredit lediglich um einen Geschäftskredit. Ein gewerblicher Kredit wird zum Kauf eines Restaurants und eines Gebäudes verwendet.
Was bewirkt ein Gewerbekredit?
Ein gewerbliches Darlehen ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Es wird in der Regel verwendet, um große Investitionen zu finanzieren und/oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst nicht leisten könnte.
Was ist die häufigste gewerbliche Hypothek?
Kreditlinie
Geschäftskredite gehören zu den häufigsten gewerblichen Immobilienkrediten. Sie werden häufig mit Kreditkarten verglichen. Kreditlinien hingegen haben größere Finanzierungsvolumina und niedrigere Zinsen. Darüber hinaus ist diese Art der Finanzierung sehr anpassungsfähig.
Wer hat Anspruch auf eine gewerbliche Hypothek?
Ein gewerbliches Immobiliendarlehen ist eine Finanzierung für den Erwerb einer Immobilie für geschäftliche Zwecke. Um einen gewerblichen Kredit zu erhalten, müssen Sie über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen, eine Anzahlung von 25 % oder mehr leisten und planen, den größten Teil der finanzierten Immobilie für Ihr Unternehmen zu nutzen.
Wie viele Jahre ist ein gewerblicher Kredit?
Im Gegensatz zu Wohnungsbaudarlehen haben gewerbliche Darlehen in der Regel Laufzeiten von fünf oder weniger bis zwanzig Jahren, und die Zeit, die zur Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, ist oft länger als die Darlehenslaufzeit. Beispielsweise könnte ein Kreditgeber ein gewerbliches Darlehen für sieben Jahre mit einer Amortisationsdauer von 30 Jahren vergeben.
Was ist die Mindestbonität für einen gewerblichen Kredit?
Die meisten Kreditgeber benötigen Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 660, um ihnen gewerbliche Immobilienkredite zu gewähren. Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen, Kreditlinien und Portfoliodarlehen sind gewerbliche Immobiliendarlehen.
Ist ein gewerblicher Kredit leichter zu bekommen?
Private Unternehmen vergeben diese Darlehen in der Regel und verlangen eine größere Anzahlung. Die Qualifizierung für das Darlehen ist einfacher und der Erhalt des Darlehens ist in der Regel schneller als bei einer Standardhypothek.
Wie hoch ist der Zinssatz für ein Gewerbedarlehen?
Der Zinssatz für ein gewerbliches Immobiliendarlehen liegt in der Regel zwischen 2.2 % und 18 %. Der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Darlehensart, Ihrer Qualifikation als Kreditnehmer und der Art des Gebäudes oder Projekts ab, das Sie finanzieren.
Zusammenfassung
Nun, da Sie wissen, wie Sie einen Geschäftskredit für Immobilien erhalten, was sollten Sie als Nächstes tun?
Wenn Sie sich für einen Antrag entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die Voraussetzungen für die Gewährung eines gewerblichen Immobilienkredits erfüllen. Bedenken Sie, dass viele Kreditgeber eine Anzahlung für ein Gewerbeimmobiliendarlehen verlangen.
Stellen Sie außerdem sicher, dass die Zeit, die Sie für die Rückzahlung des Darlehens haben, Sie nicht in einem endlosen Schuldenkreislauf gefangen hält und dass der Zinssatz Ihr Schuldenverhältnis nicht aus dem Einkommen wirft. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, schauen Sie sich die Kreditgeber und ihre Finanzierungsoptionen an, um zu sehen, welche Ihren Bedarf an Immobilien- und Geschäftskrediten zu den besten Konditionen decken können.
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Bibliographie
