Es ist unmöglich, die Vorzüge eines Pauschal- und Überbrückungsdarlehens bei Immobilien zu diskutieren. Überbrückungskredite sind kurzfristig und decken nur eine Immobilie ab, bis eine dauerhafte Finanzierung erreicht werden kann. Ein Pauschaldarlehen hingegen ermöglicht es Ihnen, mehrere Hypothekendarlehen zu einem zusammenzufassen. Das spart dem Kunden Zeit, weil er nicht alle seine Immobilien anders verwalten muss. Wenn Sie mehrere Immobilien auf einmal kaufen möchten, hilft Ihnen die Erfüllung der Pauschaldarlehensanforderungen dabei, Zeit zu sparen, Kosten zu senken und die Käufereffizienz zu steigern. Sie müssen sich auch nach Pauschaldarlehensgebern und Hypothekenmaklern umsehen, die mit Kreditnehmern bei dieser Art von Darlehen zusammenarbeiten.
Was ist ein Pauschalkredit bei Immobilien?
Ein Pauschaldarlehen deckt mehr als eine Immobilie ab. Die Immobiliengruppe dient als Sicherheit für das Darlehen. Immobilienentwickler und größere Investoren kaufen häufig mehrere Immobilien auf einmal, sodass eine Pauschalhypothek es ihnen ermöglicht, diese Transaktionen in einem einzigen Darlehen zu konsolidieren. Wenn ein Kreditnehmer eine Pauschalhypothek hat, kann er oder sie eine Immobilie verkaufen und muss die anderen nicht abbezahlen.
Es ist möglich, Pauschalhypotheken sowohl für gewerbliche als auch für Wohntransaktionen, einschließlich Mehrfamilienhäusern, zu verwenden. Auch Unternehmen und Entwickler, die Häuser kaufen und weiterverkaufen, nutzen sie.
Während Pauschalhypotheken eher im gewerblichen Kontext verwendet werden, verwenden einige Wohnungseigentümer sie, um ein Portfolio von Mietobjekten zu finanzieren. Sie können eine Pauschalhypothek, die auch als Pauschaldarlehen bezeichnet wird, wie jede andere Hypothek refinanzieren.
Wie funktioniert ein Pauschalkredit?
Ein Pauschaldarlehen ist ein Darlehen, das mehr als eine Immobilie abdeckt. Die Grundstücksgruppe dient als Sicherheit für das Darlehen. Großinvestoren und Immobilienentwickler kaufen oft mehr als eine Immobilie gleichzeitig. Mit einer Pauschalhypothek können sie all diese Anschaffungen mit nur einem Kredit tätigen.
Was deckt ein Pauschaldarlehen ab?
Ein Globaldarlehen deckt eine Vielzahl von Immobilienwerten ab, wie z. B. bebaute oder unbebaute Grundstücke sowie Gewerbe- oder Wohnimmobilien. Die Vermögenswerte, zu denen Grundstücke und/oder Gebäude gehören, dienen als Sicherheiten zur Besicherung des Darlehens.
- Mit einem Globaldarlehen könnte ein Immobilieninvestor Immobilien an mehreren Standorten kaufen und sie zu einer kombinieren.
- In einer einzigen Transaktion können Hausflipper mehrere Immobilien kaufen, um daran zu arbeiten.
- Entwickler könnten ein großes Grundstück finanzieren, das sie unterteilen und als kleinere, separate Parzellen verkaufen möchten.
- Eine Organisation kann mehrere Liegenschaften erwerben.
Wenn der Kreditnehmer eine Pauschalhypothek hat, kann er oder sie jederzeit alle Vermögenswerte verkaufen und sie aus der Verbindlichkeit des Kredits herausnehmen. Gleichzeitig hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, den gesamten Kredit zu gegebener Zeit zu refinanzieren oder abzuzahlen.
Was ist der Zweck von Pauschaldarlehen?
Die häufigste Verwendung von Pauschalhypothekendarlehen ist der Kauf einer großen Anzahl von Gewerbe- oder Wohnimmobilien auf einmal oder der Kauf von Grundstücken für die zukünftige Entwicklung. Mit einem Rahmendarlehen können Sie beispielsweise mehrere Immobilien von verschiedenen Verkäufern erwerben und die einzelnen Grundstücke dann an neue Hausbesitzer verkaufen. Hausflipper verwenden diese Hypothekendarlehen auch, um mehrere Immobilien gleichzeitig zu kaufen.
Allerdings können Sie mit einem Pauschaldarlehen keinen Hauptwohnsitz, eine Ferienwohnung oder Ihre erste Anlageimmobilie kaufen. Um förderfähig zu sein, müssen Sie über ein beträchtliches Immobilienportfolio verfügen.
Wer sollte einen Pauschalkredit erhalten?
Eine pauschale Hypothek oder ein Darlehen ist für die folgenden Gruppen am vorteilhaftesten.
#1. Hausflossen
Wenn es um die Immobilienfinanzierung geht, stehen die Fix-and-Flip-Geschäfte häufig vor vielfältigen Herausforderungen. Ein Pauschaldarlehen ermöglicht es Ihnen, Ihr Haus auf einmal zu kaufen, zu verbessern und zu verkaufen. Aufgrund des einfachen Verfahrens müssen Hausflipper ihre Aufmerksamkeit nicht mehr auf eine einzelne Immobilie beschränken.
#2. Investoren in Immobilien
Die Immobilienwerte steigen im ganzen Land. Wenn Sie über ein gut etabliertes Portfolio von Anlageimmobilien verfügen, können diese Ihr stärkstes Instrument zum Vermögensaufbau sein. Ein Globaldarlehen ermöglicht es Ihnen, zusätzliche Immobilien zu erwerben, wenn Sie mit dem Verkauf beginnen.
#3. Vermieter
Vermieter kaufen häufig wenige Objekte und finanzieren diese mit einer Pauschalhypothek. Ziel ist es, mehr Mieter zu gewinnen und das eigene Mietobjektportfolio zu erweitern.
#4. Bauherren
Ein Pauschaldarlehen könnte eine Lösung sein, wenn Sie kürzlich ein Grundstück erworben haben und unsicher sind, wie Sie die Entwicklungsphase beginnen sollen.
Sind Pauschalkredite gut?
Eine der besten Möglichkeiten, ein Portfolio von Eigenheimen zu finanzieren, ist ein Pauschaldarlehen. Um die Finanzierung vieler Immobilien in einem einfachen Kredit zusammenzufassen, kann ein Rahmendarlehen abgeschlossen werden. Es ist auch eine großartige Möglichkeit, Ihre Immobilieninvestition zu erweitern, ohne jedes Mal nach mehr Finanzierung suchen zu müssen.
Die Vor- und Nachteile eines Pauschalkredits
Stellen Sie sicher, dass Sie einige Nachforschungen anstellen, bevor Sie sich zu einer großen Hypothek verpflichten. Dieses Darlehen ist nicht für jeden Kreditnehmer geeignet, und das Letzte, was Sie wollen, ist, mit einer Hypothek belastet zu werden, die Sie sich nicht leisten können. Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für einen Pauschalkredit entscheiden.
Vorteile von Pauschaldarlehen
Wenn Pauschalhypotheken oder Pauschaldarlehen angemessen sind, können sie mehrere Vorteile bieten, WIE:
- Eine Pauschalhypothek konsolidiert alle Ihre Immobilien in einer einzigen Hypothek, im Gegensatz zu mehreren Hypotheken. Dies kann die Verwaltung Ihres Portfolios und Ihrer Hypothekenzahlungen erleichtern.
- Möglicherweise können Sie mehrere Vorabgebühren für Darlehen vermeiden, wenn Sie mehrere Immobilien mit einem einzigen Darlehen kaufen.
- Da es sich um ein Einzeldarlehen handelt, haben Sie nur eine monatliche Zahlung und einen Zinssatz. Sie könnten mit einer Menge Zinsgebühren belastet werden, wenn Sie mehrere Kredite aufnehmen, um Ihre verschiedenen Immobilien zu decken.
Nachteile von Pauschaldarlehen
So vorteilhaft diese Kredite auch sein mögen, sie sind nicht ohne Risiko. Bedenken Sie Folgendes, bevor Sie eine Pauschalhypothek erhalten:
- Als Sicherheit für das Darlehen können Sie einige oder alle Ihrer Immobilien verlieren Zwangsvollstreckung wenn Sie mit Zahlungen nicht Schritt halten.
- Nicht alle Kreditgeber bieten Pauschaldarlehen an, und diejenigen, die dies tun, haben möglicherweise strenge Anforderungen, die es schwierig machen, diese Art von Darlehen zu erhalten.
- Sie können ein Pauschaldarlehen nicht verwenden, um Immobilien in mehr als einem Bundesstaat zu kaufen, da die Anforderungen für Pauschaldarlehen von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind.
- Während es keine Gebühren für die Mehrfachvergabe gibt, sind die Abschlusskosten bei einer Pauschalhypothek deutlich höher als bei einer herkömmlichen Hypothek.
Anforderungen und Qualifikationen für Pauschaldarlehen
Um sich für Pauschaldarlehen zu qualifizieren, müssen Sie bereits über ein beträchtliches Immobilienportfolio und eine große Menge an Bargeld verfügen. Ein Pauschaldarlehen ist nicht die beste Option für einen erstmaligen Immobilieninvestor, da er sich die höheren Anzahlungen und Gebühren nicht leisten kann.
Kreditgeber für Pauschaldarlehen sind möglicherweise schwieriger zu finden als andere. Einige größere Banken und Online-Kreditgeber bieten sie an, aber es ist wahrscheinlicher, dass Sie bei kommerziellen Kreditgebern Erfolg haben, die kommerzielle Kredite anbieten. Wenn ein Pauschaldarlehen nicht das Richtige für Sie ist, gibt es viele andere Optionen, die Ihnen helfen können, die Anforderungen Ihres Unternehmens zu erfüllen.
Pauschaldarlehenssätze, Bedingungen und Qualifikationen
| Darlehenslaufzeit | 2-30 Jahre |
| Pauschale Hypothekendarlehensgrößen | $ 100,000 bis $ 100,000,000 |
| Übliche Amortisationszeiten | 15, 20 oder 30 Jahre |
| Ballonzahlungen | 3, 5, 10 oder 15 Jahre |
| Zinsen | 4% |
| Typisches Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis | Zwischen 50% und 75% |
| Anforderungen an die Barreserve | In der Regel mindestens sechs Monate |
| Typische erforderliche Anzahlung | 25% bis 50% |
Wenn ein Kreditnehmer nicht alle oben aufgeführten Anforderungen erfüllt, können Kreditgeber dennoch ein Pauschaldarlehen genehmigen.
- Bonität des Kreditnehmers: Bei der Beantragung eines Rahmenkredits werden höchstwahrscheinlich Ihre Bonität und Ihr Einkommen berücksichtigt.
- Kreditstärke des Unternehmens: Das Einkommen und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens werden ebenfalls berücksichtigt. Es ist wahrscheinlich, dass das Unternehmen a DSCR von mindestens 1.25x.
- Industrie Erfahrung. Eine große Wohnsiedlung bauen? Sie müssen einige Erfahrung in der Branche haben. Dies ist eine Situation mit hohem Risiko für den Kreditgeber, daher möchten sie wissen, ob Sie bereits Erfahrung haben.
- Eigenschaftsstärke: Der Kreditgeber möchte wissen, wie viele Immobilien beliehen werden, welche Arten von Immobilien abgedeckt sind, wofür die Immobilien verwendet werden sollen und wo und in welchem Zustand die bestehenden Immobilien sind.
- Wenn das Darlehen Mietobjekte umfasst, möchte der Kreditgeber die Nettoeinnahmen nach Abzug der Leerstands- und Betriebskosten von den Bruttoeinnahmen wissen.
Was Sie für die Bewerbung benötigen
Das Antragsverfahren für einen Pauschalkredit ist ähnlich wie bei jedem anderen Kleinunternehmerkredit. Sammeln Sie die folgenden Informationen, bevor Sie eine Finanzierung für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien beantragen, und halten Sie sie bereit, um sie einem potenziellen Kreditgeber vorzulegen.
Möglicherweise können Sie zum Zeitpunkt Ihrer Bewerbung nicht auf alle unten aufgeführten Informationen zugreifen. Als Ergebnis von Bonitätsprüfungen und Bewertungen haben Kreditgeber Zugang zu einigen Informationen.
- Persönliche Finanzunterlagen. Dazu gehören persönliche Steuern, Kreditauskünfte, Renditen, Kontoauszüge und berufliche Lebensläufe der Hauptkreditnehmer.
- Persönliche Finanzdokumente Dokumente, die die finanzielle Gesundheit des Unternehmens belegen, einschließlich seiner Kredit- und Einkommenshistorie sowie etwaiger erforderlicher Liquiditätsreserven (falls erforderlich).
- Erforderliche Objektdetails. Angaben zum Objekt sind erforderlich. Wenn Sie sie haben, fügen Sie die Adressen, Details der Immobilie, Fotos und das Datum, an dem Sie die Immobilie gekauft haben, hinzu, falls Sie dies bereits getan haben.
- Weitere Informationen zu Wert und Finanzierung Dazu gehört der Kaufpreis der Immobilie (oder der geforderte Preis), wenn Sie ihn kennen. Kreditgeber benötigen außerdem Ihren aktuellen Marktwert, die Kosten möglicher Renovierungen und die Höhe einer bestehenden Finanzierung sowie Ihren Geschäftsplan und Ihren Projektvorschlag.
- Immobilienfinanzierung Alle Informationen zur Immobilienfinanzierung, einschließlich Mietspiegel, Leerstandsquoten, Immobilienkosten, Gebühren und Nettobetriebseinnahmen der Immobilie, sofern Sie darauf Zugriff haben,
Wie finde ich Kreditgeber für Pauschalkredite?
Pauschalkreditgeber, die sich auf Pauschalhypotheken spezialisiert haben, sind seltener als solche, die andere Arten von Krediten anbieten. Der erste Schritt besteht darin, einige Nachforschungen über kommerzielle Kreditgeber anzustellen und sich die Gebühren, Zinssätze und Anzahlungen zu notieren, die sie verlangen. „Es gibt keine pauschale Verfügbarkeit für pauschale Hypotheken“, sagt McBride. „Sie müssen sich nach Kreditgebern und Hypothekenmaklern umsehen, die mit Kreditnehmern bei dieser Art von Darlehen zusammenarbeiten.“ Eine Bank oder ein Kreditgeber, die viele gewerbliche Kredite vergeben, haben dies häufig als Teil ihrer Produktpalette.“
Kommerzielle Kreditgeber bieten über ihre Makler und Banker pauschale Hypotheken an. Der beste Weg, diese Informationen zu erhalten, besteht darin, mit jemandem zu sprechen, mit dem Sie bereits bei einem Kreditinstitut oder einer Bank zusammenarbeiten. Eine weitere Möglichkeit ist die Online-Suche nach potenziellen Kreditpartnern. Um die für Sie beste Option zu finden, vergleichen Sie Zinssätze, Gebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und die Voraussetzungen für einen Rahmenkredit.
Zusammenfassung
Wenn Sie mehrere Immobilien auf einmal kaufen möchten, hilft Ihnen die Erfüllung der Pauschaldarlehensanforderungen dabei, Zeit zu sparen, Kosten zu senken und die Käufereffizienz zu steigern.
Häufig gestellte Fragen zum Pauschaldarlehen
Was versteht man unter Pauschalfinanzierung?
Eine Pauschalhypothek oder -finanzierung fasst die Finanzierung von zwei oder mehr Immobilien in einem einzigen Darlehen zusammen. Bei der Finanzierung mehrerer Assets nutzen Investoren und Entwickler diese, um Zeit und Geld zu sparen. Pauschalhypotheken sind nicht für Hauptwohnsitze, Ferienwohnungen oder Erstvermieter gedacht.
Welche drei Arten von Kreditgebern gibt es?
Hypothekenmakler (manchmal auch als „Hypothekenbanker“ bezeichnet), direkte Kreditgeber (in der Regel Banken und Kreditgenossenschaften) und Kreditgeber auf dem Sekundärmarkt sind die drei wichtigsten Arten von Kreditgebern
Können Sie in ein Pauschaldarlehen umfinanzieren?
Es gibt eine Vielzahl von Verwendungsmöglichkeiten für Pauschalhypotheken, wie z. B. Kauf, Refinanzierung und Auszahlungsrefinanzierung. Dadurch ist der Kreditnehmer in der Lage, eine einzelne Immobilie zu verkaufen und seine Restschuld zu tilgen, ohne den Pauschalkredit tilgen zu müssen.
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