Der Prozess des Hauskaufs ist kompliziert und kann große Ängste hervorrufen, insbesondere wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, einen Kredit zu erhalten. Die gute Nachricht ist, dass einige Kreditgeber Antragsteller mit einem Kredit-Score von nur 580 immer noch ernsthaft in Betracht ziehen. Dieser Artikel enthält eine ausführliche Erklärung zu Hauskrediten mit schlechter Bonität für Erstkäufer und Veteranen. Wir haben auch eine Liste mit einigen garantierten Genehmigungen für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität hinzugefügt, die Sie in Betracht ziehen können, wann immer Sie eine Hypothek benötigen, auch wenn die Bonität schlecht ist. Genießen Sie die Fahrt!
Was sind Hauskredite mit schlechter Bonität?
Es gibt keine Mindestkreditwürdigkeit, die Sie automatisch daran hindert, eine Hypothek aufzunehmen. Eine niedrigere Bonitätsbewertung macht es jedoch schwieriger, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihnen einen Kredit zu genehmigen. Normalerweise ist ein Kredit-Score von 620 oder höher erforderlich, um sich für ein traditionelles konformes Darlehen zu qualifizieren, obwohl für eine Hypothek mit staatlicher Absicherung auch ein niedrigerer Score akzeptabel sein kann. Allerdings gehen die meisten Anzeigen von Hypothekengebern mit den besten Zinssätzen von einem Kredit-Score von 740 oder besser aus. Im Folgenden finden Sie einige Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität, die Sie in Anspruch nehmen können:
#1. FHA-Darlehen
Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber über eine geringe Bonität verfügen, kann eine FHA-versicherte Hypothek eine gute Alternative sein, da die Kreditgeber der FHA relativ lockere Standards haben. Bei einer Anzahlung von 10 % oder mehr beträgt die von der FHA geforderte Mindestkreditwürdigkeit 500, während die Mindestanzahlung von 3.5 % bei 580 liegt.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen ist die Wartezeit für ein FHA-Darlehen nach schwerwiegenden Kreditproblemen wie Zwangsvollstreckung, Insolvenz, Urteilen oder Steuerpfandrechten kürzer. Für FHA-Darlehen gibt es zwei Arten von Hypothekenversicherungsprämien: eine Vorabgebühr bzw. eine jährliche Prämie, um das mit diesen lockereren Kreditnehmerstandards verbundene Risiko auszugleichen. Es handelt sich sicher um einen Hauskredit mit schlechter Bonität, den Sie in Anspruch nehmen können.
#2. VA-Darlehen
VA-Darlehen gehören zu den Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität in den USA. Die Darlehen des US-Veteranenministeriums (VA), die aktiven Militärangehörigen, Veteranen und berechtigten überlebenden Ehepartnern zur Verfügung stehen, erfordern keine Anzahlung. Obwohl es technisch gesehen keinen erforderlichen Kredit-Score gibt, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, wünschen sich die meisten Kreditgeber einen Score von 620 oder besser. VA-Darlehen haben eine Finanzierungsgebühr, die bei Abschluss in bar bezahlt oder in das Darlehen finanziert werden kann. Allerdings handelt es sich bei diesen Kosten um einen Prozentsatz der Kreditsumme.
#3. USDA-Darlehen
Kreditnehmer in ländlichen Gebieten können eine Hypothek entweder direkt beim USDA oder über einen vom USDA zugelassenen Kreditgeber beantragen. Anspruchsberechtigt für diese Kredite sind Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen in bestimmten ländlichen Gebieten. Die Förderfähigkeit wird in der Regel durch die Bevölkerungszahl des Gebiets bestimmt.
#4. CitiMortgage®
Das HomeRun-Hypothekenprogramm von Citi ermöglicht es Antragstellern, Anzahlungen von nur 3 % zu leisten, ohne eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen zu müssen, eine monatliche Gebühr, die normalerweise bei anderen Hypothekenplänen anfällt, wenn die Anzahlung 20 % oder weniger beträgt und leicht aufzehren kann in ein Monatsbudget umwandeln. Mit diesem Programm können Sie Ihre Hypothek auch dann umfinanzieren, wenn Sie bereits ein Eigenheim erworben haben.
Mit einer HomeRun-Hypothek können Sie sich einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens sichern und eliminieren so das Risiko, in Zukunft höhere Zinssätze zu zahlen. Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 680 oder höher können sich mit diesem Hypothekenprogramm für einen Kreditbetrag von 647,200 US-Dollar (970,800 US-Dollar in Hawaii/Alaska) qualifizieren.
#5. Fannie Mae HomeReady®-Darlehen
Um sich für ein herkömmliches HomeReady®-Darlehen zu qualifizieren, können Kreditnehmer ohne Bonitätsbewertung andere Kreditquellen nutzen, beispielsweise die pünktliche Zahlung von Rechnungen. Es ist mit Sicherheit einer der besten Wohnungsbaukredite mit schlechter Bonität, die Sie aufnehmen können. Kreditnehmer, die weniger als 20 % des Kaufpreises anzahlen, müssen eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen, obwohl die Mindestanzahlung nur 3 % beträgt.
#6. Raketenhypothek
Rocket Mortgage hat sich in letzter Zeit als einer der größten Hypothekenanbieter in den Vereinigten Staaten einen Namen gemacht. Während der von Hypothekengebern geforderte Standard-Mindestkredit-Score bei 620 liegt, kann Rocket Mortgage mit Kreditnehmern zusammenarbeiten, die einen Score von nur 580 haben. Schon vor der Registrierung können Einzelpersonen ihre Kreditwürdigkeit mit dem kostenlosen Fresh Start-Programm des Kreditgebers verbessern. Beachten Sie, dass das obere Ende des effektiven Jahreszinses des Kreditgebers gelten kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist und Sie eine Hypothek beantragen.
Für Hausbesitzer, die eine Alternative mit einer Anzahlung von 0 % suchen, ist Rocket Mortgage möglicherweise nicht die beste Wahl, da es nur konventionelle, FHA-, VA- und Jumbo-Darlehen, aber keine USDA-Darlehen anbietet.
Eigenheimkredite mit schlechter Bonität für Erstkäufer
Der erste Hauskauf ist eine aufregende Erfahrung, aber der Hypothekenantragsprozess kann entmutigend sein, wenn Sie nicht vorbereitet sind. Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, ist es normal, dass Sie befürchten, dass Ihnen die Hypothek verweigert wird. Kreditgeber prüfen Ihre Kreditauskunft, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Die Auswirkungen von Problemen wie CCJs und IVAs werden größer sein als die von einfachen Zahlungsverzögerungen. Kreditgeber möchten mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit wissen und berücksichtigen Faktoren wie den Dollarbetrag und die Zeitspanne seit dem Auftreten ungünstiger Probleme. Die folgenden Immobiliendarlehen mit schlechter Bonität für Erstkäufer sind:
#1. Raketenhypothek
Die Raketenhypothek ist einer der besten Wohnungsbaukredite mit schlechter Bonität für Erstkäufer. Hier sind einige Dinge, die Sie über sie wissen sollten:
- Amerikas größter Hypothekengeber.
- Der gesamte Prozess wird online abgewickelt.
- Optionen für neue Hypotheken und Refinanzierung bestehender Hypotheken.
- Preisgekrönter Kundenservice und modernste digitale Plattformen.
- Mehr als 90 % der Kunden würden sie weiterempfehlen.
#2. Kredite beschleunigen
Quicken-Darlehen gehören zu den verfügbaren Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität für Erstkäufer, die Sie in Betracht ziehen können. Schauen Sie sich einiges über sie an:
- Am besten für die Cash-out-Refinanzierung geeignet.
- eClosing ermöglicht Kunden den elektronischen Abschluss, was den Prozess erheblich beschleunigt.
- A+-Rating mit der BBB.
- Erhalten Sie Bargeld für Heimwerkerarbeiten, Studiengebühren oder die Tilgung von Schulden.
- Zugriff auf Ihr Darlehen rund um die Uhr über die Rocket Mortgage-App.
#3. eHypothek
E-Hypotheken gehören zu den Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität für Erstkäufer, für die Sie sich entscheiden können. Hier sind einige Dinge über sie:
- Erhalten Sie die aktuellen Hypothekenzinsen von den führenden Hypothekengebern und Banken.
- Vergleichen Sie Hypothekenkreditgeber ganz einfach und wählen Sie sie aus, ganz ohne Verpflichtungen oder Gebühren.
- Sehen Sie sich die aktuellen Hypothekenzinsen nebeneinander an.
- Wählen Sie Hypothekengeber aus, die Ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen.
- Vergleichen Sie die Zinssätze von vorab qualifizierten und zugelassenen Hypothekengebern – 100 % online, 100 % kostenlos.
5 Schritte zum Erhalt eines Hauskredits mit schlechter Bonität für Erstkäufer
Im Folgenden sind die Schritte aufgeführt, die Sie unternehmen müssen, um für Erstkäufer ein Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität zu erhalten:
- Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft
- Suchen Sie nach Programmen für Erstkäufer von Eigenheimen
- Nutzen Sie einen Kreditgeber mit flexiblen Kreditanforderungen
- Sparen Sie so viel wie möglich von der Anzahlung
- Vermeiden Sie es, „hausarm“ zu werden, indem Sie sich an ein Budget halten
Hauskredite mit schlechter Bonität für Veteranen
Obwohl VA-Darlehen eine große Vergünstigung für den Militärdienst sind, bedeutet die bloße Tatsache, dass Sie sich für einen Militärdienst qualifizieren, nicht, dass Sie tatsächlich einen erhalten. Sie müssen die Kreditwürdigkeit des Kreditgebers, die Bonitätshistorie in Ihrer Kreditauskunft und die Bedingungen für das Einkommensdarlehen erfüllen, um sich für ein VA-gestütztes Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Daher ist die Wahl eines Hauskredits mit schlechter Bonität für Veteranen von entscheidender Bedeutung. Kreditgeber nutzen die Bonitätsbewertung, um Kreditentscheidungen zu treffen, aber die von verschiedenen VA-Kreditgebern geforderte Mindestbewertung kann stark variieren.
Nachfolgend finden Sie eine Liste einiger Kreditflexibilitäten, die für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität für Veteranen zur Verfügung stehen:
#1. Es gibt keine erforderliche Mindestkreditwürdigkeit
Die VA schreibt keine Mindestkreditwürdigkeit vor, obwohl viele Kreditgeber einen Schwellenwert von 620 haben, bevor sie einen Kredit genehmigen. Allerdings werden Ihre Miet- oder Hypothekenzahlungen der letzten 12 Monate genau überprüft. Wenn Sie Belege über Einsätze im aktiven Dienst oder medizinische Probleme vorlegen können, die Sie daran gehindert haben, Zahlungen pünktlich zu leisten, können Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#2. Die zweijährige Wartezeit nach einer Insolvenz nach Kapitel 2
Die VA ist sich darüber im Klaren, dass Probleme im Zusammenhang mit dem Militärdienst zur Insolvenz führen können. Veteranen können sich zwei Jahre nach dem Datum ihrer Insolvenzentlassung für ein neues VA-Darlehen qualifizieren (im Gegensatz zu den üblichen vier Jahren).
#3. 12 Monate Zahlungen bei einer Insolvenz oder Kreditberatung nach Kapitel 13
Veteranen mit einem Insolvenz- oder Kreditberatungsplan nach Kapitel 13, die 12 monatliche Zahlungen pünktlich geleistet haben, haben möglicherweise Anspruch auf ein neues VA-Darlehen.
#4. Die zweijährige Wartezeit nach einer Zwangsvollstreckung
Veterans-Affairs-Darlehen stehen Militäranwärtern zur Verfügung, die zwei Jahre nach der Schließung ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verloren haben.
#5. Nachsicht in VA-Zwangsvollstreckungsfällen
Veteranen, deren Berechtigungsbescheinigung zuvor ein VA-Darlehen verpfändet hat, sind weiterhin berechtigt, ein neues VA-Darlehen zu beantragen. Möglicherweise können Sie ein neues Haus ohne Anzahlung kaufen, wenn Sie über genügend ungenutzte VA-Ansprüche verfügen.
#6. Fehlende Bonitätsauskunft
Es ist möglich, dass zurückkehrende Veteranen nicht über ausreichende Zahlungshistorien verfügen, um sich für eine Standard-Kreditwürdigkeit zu qualifizieren. In diesem Fall können sich VA-Kreditgeber Ihre Miet-, Nebenkosten-, Kfz-Versicherungs- und andere Zahlungshistorien ansehen, um Ihre Berechtigung festzustellen.
#7. Diskretionäre Fonds
Die VA verwendet eine originelle Formel, die Ihr verfügbares Einkommen berücksichtigt, nachdem Sie regelmäßige Rechnungen bezahlt und mit der Instandhaltung Ihres Hauses Schritt gehalten haben. Die Möglichkeit, jeden Monat Geld oder „Resteinkommen“ zu sparen, kann Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für ein VA-Darlehen zu erhalten, selbst wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen.
Arten von Hauskrediten mit schlechter Bonität für Veteranen
Die VA-Kreditstandards sind im Wesentlichen dieselben, unabhängig davon, ob Sie einen Kredit zur Refinanzierung beantragen oder ein Haus mit schlechter Bonität kaufen. Im Folgenden sind die Arten von Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität für Veteranen aufgeführt:
#1. VA-KAUFDARLEHEN
Kreditnehmer, die Veteranen der US-Streitkräfte sind, können möglicherweise ein Haus mit einer Anzahlung von 0 US-Dollar kaufen und können die Zahlung einer Hypothekenversicherung vermeiden, die normalerweise für Kredite mit einer Anzahlung von weniger als 20 % erforderlich ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, prüfen Kreditgeber Ihre Zahlungshistorie für die Miete und andere Zahlungen der letzten 12 Monate.
#2. VA-CASH-OUT-REFINANZDARLEHEN
Mit einem VA-Darlehen können Kreditnehmer einen Kredit in Höhe von bis zu 90 % des Wertes ihres Eigenheims aufnehmen und so Zugang zu zusätzlichen Mitteln für Renovierungen oder die Konsolidierung hochverzinslicher Schulden erhalten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und in Zukunft vermeiden, eine Hypothek mit schlechter Bonität aufzunehmen, indem Sie eine VA-Auszahlungsrefinanzierung nutzen, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden abzubezahlen.
#3. VA-ZINSREDUZIERUNGS-REFINANZDARLEHEN (IRRRLS)
Aktuelle VA-Darlehensnehmer können sich für ein VA IRRRL qualifizieren, indem sie nachweisen, dass sie in den letzten 12 Monaten alle Zahlungen pünktlich geleistet haben. Es ist kein Gutachten oder Einkommensnachweis erforderlich und die Gebühren können in die Kreditsumme eingerechnet werden. Ihr Kreditgeber kann Ihre IRRRL auch dann zur VA-Genehmigung einreichen, wenn Sie mit Ihrer letzten Hypothekenzahlung mehr als 30 Tage im Rückstand sind.
Garantierte Genehmigung für Hauskredite mit schlechter Bonität
Im Folgenden sind die garantierten Genehmigungen für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität aufgeführt:
#1. Leihbaum
Seit seiner Gründung im Jahr 1996 hat LendingTree mehr als 55 Millionen Kredite im Gesamtwert von 250 Milliarden US-Dollar oder mehr vermittelt. Personen mit schlechter Bonität können von der Unterstützung des Unternehmens bei der Sicherung wettbewerbsfähiger Hypothekenzinsen profitieren. Der Dienst fungiert nicht als Vermittler oder Hypothekenbank. Stattdessen bietet es eine Reihe verschiedener Kreditangebote von verschiedenen Kreditgebern, sodass Sie ganz einfach das beste Angebot finden können.
Der Wettbewerbscharakter der Plattform zwingt Hypothekenbanker und -makler dazu, miteinander um das Geschäft der Kreditnehmer zu konkurrieren, indem sie niedrigere Zinssätze und Gebühren anbieten. Die Schritte von LendingTree sind einfach zu befolgen. Als Erstes müssen Sie sich entweder online oder unter einer gebührenfreien Nummer bewerben. Um Ihre Kreditauskunft abzurufen, müssen Sie Informationen über sich selbst angeben, einschließlich Ihres Vermögens, Ihrer Schulden, Ihres Bruttoeinkommens, der Dauer Ihrer derzeitigen Beschäftigung und Ihrer Sozialversicherungsnummer. Anhand dieser Daten wird ausgewählt, an welche Kreditinstitute Ihr Antrag gesendet werden soll.
#2. FHA-Ratenleitfaden
Bei der Wohnungssuche kann es schwierig sein, die besten Hypothekengeber zu finden. Eine negative Bonität könnte die Sache noch schwieriger machen. FHA Rate Guide ist ein webbasierter Dienst, der Kreditnehmer auf der Suche nach FHA-Krediten mit seriösen Finanzinstituten verbindet. Um den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Kredit zu beantragen, füllen Sie unser umfassendes Antragsformular aus. Wenn Sie eine Refinanzierung oder die Aufnahme eines neuen Kredits planen, ist der FHA Rate Guide auf dieser Website eine hervorragende Ressource. Die Zeit- und Energieersparnis, die Sie mit diesem Handbuch bei der Suche nach der besten Hypothek einsparen, wird erheblich sein. Wie qualifiziert man sich also für die Teilnahme?
Der FHA-Zinsleitfaden kann Hausbesitzern mit schlechter Bonität dabei helfen, die bestmöglichen Hypothekengeber zu finden, die ihnen bei der Refinanzierung und dem Zugang zum Eigenkapital ihres Hauses helfen. Um jedoch mit dem Online-Bewerbungsverfahren fortzufahren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt, in den USA ansässig und geschäftsfähig sein, einen verbindlichen Vertrag abzuschließen.
#3. Wells Fargo Home Hypothek
Der Name Wells Fargo ist praktisch ein Begriff. Es ist einer der größten Kreditgeber in den Vereinigten Staaten und ein internationaler Finanzdienstleistungskonzern. Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien (HELOCs) gehören zu den vielen Hypothekenoptionen, die Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Über das Easy to OwnSM-Programm stehen Optionen auch für Personen mit geringem Einkommen und schlechter Bonität zur Verfügung. Die von Wells Fargo angebotenen Hypothekenzinsen sind auf der Website aufgeführt und werden täglich aktualisiert.
Hypothekenantragsteller mit schlechter Bonität können bei dieser Organisation immer noch günstige Konditionen erhalten, und die Preise für diejenigen mit ausgezeichneter Bonität sind äußerst wettbewerbsfähig. Bedenken Sie, dass die online beworbenen Wells Fargo-Preise häufig auf einem hohen FICO-Score (740+) und einer Anzahlung von 20 % basieren.
#4. PNC Bank-Hypothek
Kreditnehmer mit schlechter Bonität können aus einer Vielzahl von Kreditprodukten und -konditionen der PNC Bank Mortgage wählen, beispielsweise einer flexiblen PMI-Deckung. Kreditnehmer, die eine Hypothek mit geringer Anzahlung suchen, insbesondere solche mit geringem bis mittlerem Einkommen, die möglicherweise die Kriterien für einen PNC-Barzuschuss erfüllen, könnten PNC als praktikable Alternative in Betracht ziehen. Die Vorabgenehmigung von PNC ist für alle Kreditnehmer bindend und beinhaltet ein verbindliches Kreditangebot.
PNC verfügt über eine große Auswahl an Kreditoptionen, sodass für jeden etwas dabei ist. Das Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) und das Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) sind zwei der beliebtesten Arten staatlich abgesicherter Hypotheken und beide sind bei PNC erhältlich. Diese Darlehen können eine Finanzierung von bis zu 5 Millionen US-Dollar ermöglichen. Die Organisation bietet eine Reihe von Darlehensoptionen an, um Menschen den Einstieg in den Immobilienmarkt zu erleichtern, ohne im Voraus eine Menge Geld ausgeben zu müssen.
So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität
Es ist gut zu wissen, dass sich Ihre Chancen, sich für ein Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität zu qualifizieren, auch dann verbessern können, wenn Sie ein niedriges Einkommen, eine niedrige Kreditwürdigkeit oder negative Noten in Ihrer Kredithistorie haben. Mit den folgenden Möglichkeiten erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität:
#1. Erfahren Sie den Inhalt Ihrer Kreditauskunft
Ihre Kreditauskünfte können falsche Informationen enthalten. Bevor Sie beginnen, sich mit Hauskrediten mit schlechter Bonität zu befassen, sollten Sie sich von jeder der drei großen Kreditauskunfteien auf AnnualCreditReport.com eine Kopie Ihrer Kreditauskunft besorgen und diese auf Ungenauigkeiten prüfen.
#2. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bonitätsauskunft frei von Fehlern und beglichenen Altschulden ist
Mit diesen Schritten können Sie unrichtige Informationen in Ihren Kreditauskünften anfechten und diese aus Ihren Dateien löschen lassen. Auch wenn Sie ein altes Inkassokonto abbezahlt haben, kann es sein, dass der Eintrag in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. In manchen Situationen können Sie möglicherweise mit dem Gläubiger über die sofortige Streichung des negativen Postens aus Ihrer Kreditauskunft im Austausch für die vollständige Zahlung der Verpflichtung verhandeln. Ihr Gläubiger ist nicht verpflichtet, zuzustimmen, obwohl dies häufig der Fall sein wird.
#3. Erhöhen Sie den anfänglichen Investitionsbetrag
Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung stellen, zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, und erhöhen Ihre Chancen auf einen Kredit. Mit einer höheren Anzahlung für ein FHA-Darlehen kommen Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von nur 500 möglicherweise für eine Finanzierung in Frage. Sowohl der Zinssatz Ihrer Hypothek als auch der Betrag, den Sie bei Abschluss zahlen, können von einer höheren Anzahlung profitieren.
Sie können für eine höhere Anzahlung sparen, indem Sie ein Budget erstellen, um Möglichkeiten zur Minimierung der Ausgaben zu finden, oder indem Sie einen Nebenjob beginnen, um zusätzliches Geld zu verdienen. Sie können der Anzahlung auch einmalige Glücksbringer hinzufügen, etwa eine Steuerrückerstattung oder einen Bonus. Sie können auch Familie und Freunde um eine Geldspende für Ihren Hauskauf bitten, wenn sie dazu bereit und in der Lage sind.
#4. Zahlen Sie Schulden ab und senken Sie Ihren DTI
Das Verhältnis Ihrer gesamten monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen ist eine Kennzahl, die von Kreditgebern zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Teilen Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung) durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, um Ihre DTI-Quote zu erhalten. Streben Sie einen Prozentsatz von nicht mehr als 43 % an, wenn Sie ein Haus mit schlechter Bonität kaufen möchten. Der maximal zulässige DTI variiert jedoch von Darlehen zu Darlehen.
#5. Achten Sie auf Pünktlichkeitsaufzeichnungen
Drei Fünftel Ihrer Kreditwürdigkeit hängen davon ab, wie zuverlässig Sie Zahlungen leisten. Eine der einfachsten Strategien, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Chancen auf den Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens mit schlechter Bonität zu erhöhen, besteht darin, eine perfekte Zahlungshistorie beizubehalten. Möglicherweise möchten Sie Ihren Hypothekenantrag verschieben, wenn Sie in der Vergangenheit mit Zahlungen in Verzug geraten sind.
#6. Vergleichen Sie mehrere Kreditunternehmen
Die Anforderungen und Zinssätze der Kreditnehmer unterscheiden sich von Kreditgeber zu Kreditgeber. Daher ist es wichtig, sich bei der Suche nach Hypothekengebern mit schlechter Bonität umzuschauen. Eine örtliche Kreditgenossenschaft kann beispielsweise günstigere Konditionen haben als eine große Nationalbank, und ein privates Kreditprogramm steht Ihnen möglicherweise über einen Online-Kreditgeber zur Verfügung. Es liegt auch in Ihrem Interesse, sich umzuschauen und die von anderen Kreditgebern angebotenen Zinssätze und Konditionen zu vergleichen.
#7. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner oder einen gemeinsamen Kreditnehmer
Es ist möglich, Ihren DTI zu senken und den Betrag zu erhöhen, den Sie leihen können, indem Sie das Einkommen eines Mitunterzeichners oder Mitkreditnehmers nutzen. Dies ist jedoch nicht bei jedem Kreditprogramm möglich. Für FHA-Darlehen ist es beispielsweise erforderlich, dass Kreditnehmer in der von ihnen erworbenen Immobilie wohnen. Sie können jedoch das Einkommen eines Mitkreditnehmers oder Mitunterzeichners, der in einem anderen Staat lebt, nutzen, um Ihnen bei der Genehmigung einer Hypothek zu helfen, selbst wenn dies nicht der Fall ist planen einzuziehen.
#8. Suchen Sie nach einem niedrigeren Kreditbetrag
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, besteht eine Möglichkeit darin, den benötigten Betrag zu senken. Fertighäuser sind vor allem in ländlichen Gegenden eine häufige Wahl. Fertighäuser können heute für nur etwa 72 US-Dollar pro Quadratfuß den vor Ort gebauten Häusern sehr ähnlich sehen, verglichen mit etwa 144 US-Dollar für ein ähnlich großes Stabhaus.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für einen Erstkäufer eines Eigenheims?
Bei Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer ist für Erstkäufer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 erforderlich. Für eine konventionelle Hypothek ist jedoch typischerweise ein Score von 680 oder mehr erforderlich. Es kann sich lohnen, nach Kreditreparaturdiensten in Ihrer Nähe zu suchen. Wenn Sie sich für die Korrektur Ihrer Kreditwürdigkeit für einen seriösen Dienst entscheiden, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, rechtliche Schritte gegen diejenigen einzuleiten, die für etwaige Fehler verantwortlich sind.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie zur Refinanzierung Ihrer Hypothek?
Für verschiedene Arten von Hypotheken sind unterschiedliche Mindestkreditwerte erforderlich, um sich für ein Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren. Allerdings möchte ein herkömmlicher Hypothekengeber oft einen Kredit-Score von 620 oder höher haben.
Wie lange achten Kreditgeber auf eine positive Bonitätshistorie?
Kreditgeber verlangen in der Regel eine positive Bonitätshistorie von 12 bis 18 Monaten. Außerdem sind keine Zahlungen überfällig und die Beträge werden auf ein Minimum beschränkt.
Abschließende Überlegungen
Bei schlechter Bonität können Sie trotzdem eine Hypothek aufnehmen. Um die besten Zinssätze zu erhalten, bedarf es sorgfältiger Überlegung, und vielleicht möchten Sie mehr über FHA-Darlehen erfahren. Sie sollten sich bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Wohnungsbaukredit mit schlechter Bonität beantragen. Eine höhere Kreditwürdigkeit erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen ein Kredit zu günstigeren Konditionen und einem niedrigeren Zinssatz genehmigt wird. Erwägen Sie die Aufnahme eines Kredits zur Schuldenkonsolidierung bei schlechter Bonität, um Ihren Rückzahlungsplan zu vereinfachen, Ihren Zinssatz zu senken und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie diese Dinge tun, haben Sie bessere Chancen, eine herkömmliche Hypothek aufzunehmen.
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Bibliographie
