Das Finanzmanagement eines Kleinunternehmens ist von entscheidender Bedeutung. Unabhängig von der Größe des Unternehmens ist ein solides Finanzmanagement der Grundstein für alle erfolgreichen Unternehmen. Selbst erfolgreiche und potenziell lukrative Unternehmen werden ohne sie keinen Erfolg haben. Jedes erfolgreiche Unternehmen kann scheitern, wenn seine Finanzen nicht ordnungsgemäß verwaltet werden. Dieses Handbuch zum Umgang mit den Finanzen eines Kleinunternehmens dürfte für diejenigen nützlich sein, die über wenig Hintergrundwissen im Bereich Unternehmensfinanzierung verfügen.
Die manuelle Verfolgung aller Abrechnungen, Finanzberichte, Datenerfassung, Dokumentenspeicherung und Compliance ist zeitaufwändig und fehleranfällig. Kosteneinsparungen und Aufgabenautomatisierung sind mit Unternehmensbuchhaltungssoftware möglich. Heutzutage gibt es eine große Auswahl an Buchhaltungssoftware für kleine Unternehmen, aber das richtige Tool für die Verwaltung der Finanzen Ihres Unternehmens zu finden, kann schwierig und zeitaufwändig sein. Finanzberater können besonders hilfreich sein, wenn Ihnen die Erfahrung fehlt.
Finanzielle Mittel für Kleinunternehmen
Ein Unternehmen zu führen bedeutet mehr als nur eine gute Idee zu haben. Um ein erfolgreiches Kleinunternehmen zu führen, müssen Sie Ihre Finanzen effektiv verwalten. Sie werden in der Lage sein, Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie mit den Fischen oder dem gesamten Geld, das Sie verdienen und ausgeben, umgehen, wenn Sie ein solides Verständnis davon haben, wie die Finanzen kleiner Unternehmen funktionieren. Dabei geht es um mehr als nur die Gründung eines risikoarmen Unternehmens.
Das bedeutet, dass Ihr Unternehmen mit fundierten Finanzmanagementkenntnissen eine Chance hat, erfolgreich zu sein. Mit ausgeprägten Finanzmanagementfähigkeiten kann Ihr Unternehmen dem Wettbewerb auf dem Markt und einer volatilen Wirtschaft standhalten. Sie sollten bei finanziellen Entscheidungen zu Beginn Ihrer Kleinunternehmenstätigkeit vorsichtig sein. Als Geschäftsinhaber sollte es für Sie oberste Priorität haben, über verschiedene finanzielle Aspekte Bescheid zu wissen.
Es ist wichtig, Finanzberichte zu verstehen, um alle Berichte, die über Ihre finanzielle Situation erstellt werden, vollständig zu verstehen. Dadurch können Sie leichter nachvollziehen, woher Ihr gesamtes Einkommen kommt und wohin es fließt und wo und wie es sich verändert hat.
Finanzmanagement für kleine Unternehmen
Die umfassende Definition von Finanzmanagement umfasst die sorgfältige Führung von Aufzeichnungen, genaue Prognosen, die Erstellung von Finanzberichten und die Sicherung der Unternehmensfinanzierung. Einer der ersten Schritte zu einem soliden Finanzmanagement ist die Eröffnung eines Bankkontos für Geschäftsausgaben wie Gehaltsabrechnungen. Weitere erste Schritte sind die Erstellung eines Budgets und die Inanspruchnahme von Kreditlinien. Eine effektive Verwaltung der Finanzen ist von entscheidender Bedeutung, da sie dem Unternehmen zugute kommt.
- Erkennen und schätzen Sie seinen Gewinn
- Treffen Sie Entscheidungen hinsichtlich der Planung von Lagerbeständen und Preisen
- Stellen Sie fest, ob der Cashflow ausreicht, um den Betrieb zu finanzieren und Entscheidungen über den Kauf von Vermögenswerten zu treffen.
- Stellen Sie die Finanzberichte bereit, die Banken und Investoren benötigen, um Kredite an das Unternehmen zu vergeben oder in dieses zu investieren.
- Führen Sie fundierte Finanzanalysen durch, um Geschäftsprognosen und -prognosen zu verbessern.
Häufige kleine Herausforderungen im Finanzmanagement
#1. Finanzmanagement
Unternehmer zu sein ist keine leichte Aufgabe. Zusätzlich zu der Notwendigkeit, Gehaltsabrechnungen zu erstellen, Gesundheitsleistungen zu zahlen und eine komplizierte Steuergesetzgebung zu verstehen, besteht häufig wirtschaftliche Unsicherheit. Die einzige Möglichkeit, einen Teil der Unsicherheit zu beseitigen, Sie bei der Planung unvorhergesehener Ereignisse zu unterstützen und Sie bei strategischen Entscheidungen zu unterstützen, z. B. wann Sie expandieren oder neue Mitarbeiter einstellen möchten, besteht darin, Ihr Budget zu erstellen und beizubehalten.
# 2. Mit den Rechnungen Schritt halten
Ein effektives Finanzmanagement ermöglicht es Ihnen, Ihren geschäftlichen Verpflichtungen nachzukommen. Dadurch wird Ihre Bonität verbessert und Sie vermeiden die Zahlung zu hoher Gebühren. Ihre pünktlichen Zahlungen in der Vergangenheit machen bis zu 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
#3. Fördermittel erhalten
Schlechtes Finanzmanagement, das auch zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt, verhindert, dass Sie eine Bankfinanzierung erhalten. Dies kann das Wachstum behindern, da Sie daran gehindert werden, sich bietende Geschäftsmöglichkeiten zu nutzen, beispielsweise durch Investitionen in neue Geräte, die Ihren Umsatz steigern könnten. Eine Finanzierung zu finden ist schwierig, braucht Zeit und erfordert Wissen.
KPIs und Kennzahlen für das Finanzmanagement
#1. Rentabilität
Die Gewinn- und Verlustrechnung, auch Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) genannt, hilft einem Unternehmen dabei, seinen Gesamtgewinn oder -verlust für einen bestimmten Zeitraum zu verstehen. Nutzen Sie die Daten in dieser Abrechnung, um Gewinnmargen wie die Bruttogewinnmarge, die Betriebsgewinnmarge und die Nettogewinnmarge zu berechnen.
#2. Effizienz
Einige Kennzahlen bewerten, wie effektiv Ihr Unternehmen seine Ressourcen und Vermögenswerte nutzt, um Einnahmen zu erzielen. Für diese Kennzahlen benötigen Sie Daten aus Ihrer Gewinn- und Verlustrechnung und Ihrer Bilanz, die Momentaufnahmen der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens zu einem bestimmten Zeitpunkt darstellen.
#3. Zahlungsfähigkeit
Die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens bzw. die Fähigkeit, seine langfristigen Schulden zurückzuzahlen, lässt sich anhand der Kapitalflussrechnung ermitteln, die den Geldbetrag erfasst, der in Ihr Unternehmen ein- und ausgeht. Die Berechnung des operativen Cashflows zeigt, wie gut das Unternehmen seinen aktuellen Verpflichtungen nachkommen kann.
Tipps zum Finanzmanagement für kleine Unternehmen
#1. Erstellen Sie ein Budget
Behalten Sie Ihre monatlichen Ausgaben im Auge und vergleichen Sie sie mit den Ausgaben der Vormonate. Wenn Ihnen potenzielle Probleme bewusst werden, erstellen Sie Pläne, um beispielsweise mit übermäßigen Ausgaben oder Kapitalmangel umzugehen.
# 2. Richten Sie eine zuverlässige Buchhaltung ein
Eröffnen Sie bei Bedarf ein eigenes Geschäftskonto. Gleichen Sie Ihre Konten mindestens einmal im Monat ab. Verfolgen Sie jeden Verkauf mithilfe von Kassenbändern, Rechnungen, einem Verkaufsbuch (oder einer Software) oder einem Verkaufsregister. Zahlen Sie jeden Verkauf ein und verknüpfen Sie Einzahlungen mit Verkaufsunterlagen. Vermeiden Sie Barkäufe. Verwenden Sie für jede im Namen des Unternehmens getätigte Ausgabe eine Geschäftsdebitkarte oder einen Scheck.
# 3. Holen Sie sich eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen
Es ist einfach, Ausgaben zu verfolgen und im Auge zu behalten, wenn Ausgaben von einer Geschäftskreditkarte abgebucht werden. Zahlreiche Geschäftskreditkarten bieten zudem Vorteile wie Cashback-Prämien und eine zinslose Finanzierung für 60 Tage.
# 4. Kaufen Sie Finanzmanagement-Tools
Diese Lösungen enthalten wichtige Formeln und Berichte, die Verfahren für Rechnungen, Finanzberichte, Datenerfassung, Dokumentenspeicherung und Compliance automatisieren können, wodurch Zeit gespart und die Wahrscheinlichkeit von Fehlern verringert wird.
# 5. Halten Sie persönliche und berufliche Finanzen getrennt
Sie müssen darauf achten, Ihre Finanzen und die Ihres Kleinunternehmens bei der Führung Ihres Unternehmens getrennt zu halten. Durch die Trennung der beiden erhalten Sie eine höhere Genauigkeit und Transparenz, da persönliche Ausgaben nicht in Ihren Geschäftskonten berücksichtigt werden, was sich nicht negativ auf Ihre Umsatzprognosen auswirkt.
# 6. Automatisieren Sie mit Software für die Verwaltung der Finanzen kleiner Unternehmen
Der gesamte Finanzverwaltungsprozess kann mit einer Finanzsoftware für kleine Unternehmen automatisiert werden. Darüber hinaus entlasten diese Unternehmensfinanzierungstools die Mitglieder des Finanzteams von mühsamen Aufgaben und bieten bessere Einblicke in den Cashflow und die finanzielle Leistung des Unternehmens.
# 7. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Zu hohe Ausgaben haben eine der größten Auswirkungen auf die Finanzen kleiner Unternehmen. Beginnen Sie damit, finanzielle Zurückhaltung zu üben und nur Geld für das Nötigste auszugeben. Sie können Bereiche finden, in denen Sie sparen und mehr Geld in Ihr Unternehmen investieren können, indem Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten.
Beste Finanzsoftware für kleine Unternehmen
Die Einnahmen und Ausgaben eines Unternehmens können mithilfe von Tools in der Finanzsoftware für kleine Unternehmen verfolgt werden. Die besten Buchhaltungsprogramme für kleine Unternehmen bieten eine Vielzahl von Berichten, mit denen Sie die finanzielle Lage Ihres Unternehmens beurteilen können, sowie Dashboards, die Ihnen einen schnellen Überblick über wichtige Finanzfaktoren wie Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung, historische Umsatzinformationen und Cashflow geben.
#1. Quickbooks online
Für kleine Unternehmen bietet es vier verschiedene Tarifoptionen sowie eine andere Auswahl für Selbstständige. Sowohl neue als auch etablierte Kleinunternehmen können von den jeweils angebotenen Funktionen profitieren. Darüber hinaus können Sie mit QuickBooks Online einzigartige Rechnungen und Formulare entwerfen, sodass das Branding Ihres Unternehmens in der Kundenkommunikation stets im Vordergrund steht.
#fünfzehn. Xero
Xero gehört zu den am häufigsten verwendeten Buchhaltungsprogrammen für kleine Unternehmen. Diese Software verfügt über eine unkomplizierte Benutzeroberfläche und lässt sich vollständig in einen anderen Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienst integrieren. Durch die Integration von Xero mit Stripe und GoCardless können Unternehmen Zahlungen von Kunden online akzeptieren. Für 13 $, 37 $ bzw. 70 $ pro Monat bietet Xero drei monatliche Abonnementstufen zusammen mit einem Full-Service-Add-on für die Gehaltsabrechnung. Das Unternehmen bietet eine kostenlose 30-Tage-Testversion an. Auf der Suche nach einem Buchhaltungsprogramm mit Gehaltsabrechnungsfunktionen sollten kleine Unternehmen Xero in Betracht ziehen. Unternehmen, die Projektverfolgung benötigen und ein schnelles Wachstum verzeichnen, sollten über den Einsatz der Software nachdenken.
# 3. Freshbooks
Im Gegensatz zu anderen Buchhaltungsprogrammen bietet FreshBooks eine größere Vielfalt an Anpassungsmöglichkeiten für Rechnungen. Obwohl das Versenden, Empfangen, Drucken und Bezahlen von Rechnungen der Hauptzweck ist, kann es auch die wesentlichen Buchhaltungsanforderungen eines Unternehmens erfüllen. Dank dieser Buchhaltungssoftware wird das Versenden von Angeboten, das Verfolgen der Projektzeit und das Empfangen von Zahlungen für Dienstleistungsunternehmen einfacher. Die vier Pakete sind Lite (17 $ monatlich oder 183.60 $ jährlich), Plus (30 $ monatlich oder 324 $ jährlich), Premium (55 $ monatlich oder 594 $ jährlich) und Select, ein besonderer Service mit Sonderpreisen. Hierbei handelt es sich um die Vollkosten, ohne Rabatte.
# 4. Netsuite
Bei der Buchhaltungssoftware von NetSuite dreht sich alles um Automatisierung, was für Unternehmen eine enorme Zeitersparnis (und Stressreduzierung) bedeuten kann. Es gibt viele Funktionen, die automatisiert werden können, einschließlich der Abrechnungsabstimmung und der Erstellung von Journaleinträgen. Wenn es darum geht, möglichst viele Buchhaltungsaufgaben zu automatisieren, und für Unternehmen, die Hilfe bei der Einhaltung der Finanzvorschriften benötigen, ist die Buchhaltungssoftware NetSuite eine gute Wahl.
# 5. Zoho Bücher
Funktionen zur Kreditorenbuchhaltung, Debitorenbuchhaltung und Bestandsverwaltung sind im Online-Buchhaltungsprogramm Zoho Books verfügbar. Die Rechnungssoftware ist rasend schnell und die Buchhaltungssoftware bietet jede Menge Funktionen zu einem fairen Preis. Zoho Books ist nicht nur ein großartiger Ersatz für teurere Optionen wie QuickBooks Online, sondern kann auch alle Anforderungen Ihres Unternehmens erfüllen. Kostenlos für Unternehmen, die weniger als 50,000 US-Dollar Jahresumsatz erzielen; Die monatlichen Gebühren für kostenpflichtige Pläne beginnen bei 15 $; Der kostenlose Testzeitraum beträgt 14 Tage.
# 6. Wave
Wave Financial ist eine gute Option, wenn Sie nach einer kostenlosen Buchhaltungssoftware suchen. Es bietet zahlreiche wertvolle, erstklassige Buchhaltungsfunktionen ohne zusätzliche Kosten für Sie. Abgesehen davon, dass keine Software lizenziert werden muss, fallen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an. Mit der cloudbasierten Buchhaltungssoftware können Sie wiederkehrende Rechnungen und Zahlungen erstellen und planen sowie automatische Zahlungserinnerungen einrichten und mit Ihren Bank-, Kreditkarten- und PayPal-Konten synchronisieren. Darüber hinaus ermöglicht es Ihnen die Erstellung von Finanzberichten und bietet Ihnen eine unbegrenzte Anzahl von Verbindungen und Transaktionen mit Buchhaltern. Nahezu alle Funktionen hochwertiger Buchhaltungssoftwareprogramme sind in Wave Accounting verfügbar, einschließlich Gehaltsabrechnung, Spesenverwaltung und Rechnungsstellung.
Finanzberater für Kleinunternehmen
Ein Finanzberater für Kleinunternehmen ist ein Spezialist, der Sie dabei unterstützen kann, das für die Gründung und Aufrechterhaltung Ihres Unternehmens erforderliche Kapital optimal zu nutzen. Jeder Unternehmer kann von der Unterstützung eines Finanzberaters profitieren. Da es um die Finanzen Ihres Unternehmens geht, sollten Sie die bestmöglichen Entscheidungen treffen. Sie erstellen nicht nur einen Finanzplan, an den Sie sich für die gesamte Dauer Ihres Unternehmens halten können, sondern können Sie auch dabei unterstützen, kluge Finanzentscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen. Ein Finanzberater kann einem Kleinunternehmer eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, darunter:
- Ausgaben- und Sparstrategien.
- Steuerpflichten.
- Konten, die Sie für die Führung Ihres Unternehmens verwenden können.
- Verwaltung des Cashflows.
- Eine Studie über Gewinne und Verluste
Vorteile eines Finanzberaters für Kleinunternehmen
# 1. Zeit und Ressourcen sparen
Als Kleinunternehmer wechseln Sie ständig die Rolle, weil Sie alles alleine verwalten. Vielleicht erforschen Sie bald eine brandneue Marketingstrategie. Danach könnte es im Unternehmen zu Problemen mit dem Kundenservice kommen. Es gibt so viele Dinge zu tun, dass es unmöglich ist, auf alles zu achten. Ein Finanzberater hilft Ihnen bei der Erstellung eines Plans für die Verwendung des Kapitals und hilft Ihnen, den Kapitalfluss aufrechtzuerhalten, während Sie Ihre Geschäftstätigkeit betreiben.
# 2. Geld sparen
Viele Kleinunternehmer geben in einigen Bereichen ihres Unternehmens möglicherweise zu viel aus, ohne es überhaupt zu merken. Ein Finanzberater für Kleinunternehmen beurteilt die finanzielle Lage Ihres Unternehmens und sucht nach Möglichkeiten, unnötige Ausgaben einzuschränken.
# 3. Überprüfen Sie Markttrends
Einige Finanzberater werden sich stärker in die Unternehmensführung einbringen, möglicherweise durch die Erforschung von Markttrends. Die Leistung Ihres Unternehmens in einem wettbewerbsintensiveren Markt muss von einem Fachmann bewertet werden. Wie schnell Ihr Unternehmen wächst, kann von verschiedenen Faktoren abhängen, darunter Markterwartungen und technologische Fortschritte.
Was ist Kleinunternehmensfinanzierung?
Bei der Kleinunternehmensfinanzierung handelt es sich um den Prozess, bei dem ein potenzieller oder bestehender Geschäftsinhaber Gelder erwirbt, um ein neues Kleinunternehmen zu gründen, ein bestehendes Kleinunternehmen zu kaufen oder einem bestehenden Kleinunternehmen Bargeld zuzuführen, um laufende oder bevorstehende Geschäftsaktivitäten zu finanzieren.
Was ist die gängigste Finanzierungsform für ein Kleinunternehmen?
Zu den beliebtesten Darlehensarten für Kleinunternehmen gehören befristete Darlehen, bei denen es sich um einen Pauschalbetrag handelt, den Sie über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen. In den meisten Fällen werden Zinsen auf den Kapitalbetrag erhoben und die monatlichen Zahlungen sind in Stein gemeißelt.
Welche drei Finanzierungsquellen stehen einem Unternehmen zur Verfügung?
Die wichtigsten Finanzierungsquellen sind einbehaltene Gewinne, Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung. Unternehmen nutzen ihre einbehaltenen Gewinne aus dem laufenden Betrieb, um zu wachsen oder Dividenden an ihre Aktionäre auszuschütten. Unternehmen können auf zwei Arten Geld beschaffen: durch den Börsengang (Ausgabe von Schuldtiteln) oder durch die Aufnahme privater Bankkredite. Unternehmen erhalten Beteiligungskapital, indem sie Eigentumsanteile gegen von Eigenkapitalgebern bereitgestellte Mittel eintauschen.
Was ist die günstigste Quelle der Unternehmensfinanzierung?
Einbehaltene Gewinne sind die kostengünstigste Finanzierungsquelle, da sie nicht die Kosten für die Geldbeschaffung oder die Rückzahlung der Schulden decken. Einbehaltene Gewinne sind der Teil des Kapitals, der bereits im Unternehmen vorhanden ist, was sie zu einer kostengünstigeren Finanzierungsquelle macht.
Wie sammelt man Geld für Startups?
- Crowdfunding.
- Engel-Investor * innen.
- Bootstrapping.
- Risikokapitalgeber.
- Mikrokredite.
- Verwaltung kleiner Unternehmen (SBA)
- Business Angels.
- Assistent der Regierung
Wie erhalten Startups Finanzierung?
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für Startups, an Finanzierung zu gelangen, darunter Geschäftskredite, persönliche Ersparnisse, Hilfe von Freunden und Familie, Risikokapital und Startup-Zuschüsse.
Zusammenfassung
Das Herzstück der Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens ist ein solides Finanzmanagement. Ohne sie wird Ihr Unternehmen nicht starten oder sich in die gewünschte Richtung entwickeln. Die Budgetierung und der Kauf von Buchhaltungssoftware für kleine Unternehmen sind die ersten Schritte. Sie wissen dann, welche Entscheidungen Sie treffen müssen, um Ihr Unternehmen voranzubringen.
Die Gesundheit und der Erfolg Ihres Kleinunternehmens hängen letztendlich davon ab, wie gut Sie die Finanzen Ihres Unternehmens verwalten. Obwohl dringend empfohlen wird, ist die Beauftragung eines Finanzberaters für Kleinunternehmen nicht erforderlich. Ein Finanzberater erkundigt sich möglicherweise auf eine Art und Weise nach Ihrem Unternehmen, von der Sie nicht einmal wussten, dass Sie dies tun würden. Ein Finanzprofi trägt vor allem dazu bei, die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens langfristig zu verbessern.
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Bibliographie
