Viele Unternehmen haben Probleme mit dem Kreditmanagement und glauben, dass der Mangel an einem geeigneten System und fehlender Zeit daran schuld ist. Allerdings ist auch das Kreditmanagement als Teil davon zu betrachten, da es einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtleistung des Unternehmens hat. Sehen wir uns das Kreditmanagement genauer an, um herauszufinden, was es ist, warum es wichtig ist und wie Sie es besser machen können.
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Was ist das Kreditmanagementsystem?
Ein Kreditmanagementsystem ist ein Prozess zur Verwaltung von Kreditkonten, einschließlich der Risikobewertung, der Entscheidung, wie viel Kredit gewährt werden soll, und dem Versenden von Rechnungen zum Einzug von Zahlungen. Zahlreiche Unternehmen bieten Kreditmanagementsysteme an, die auch auf bestimmte Zwecke zugeschnitten werden können.
Darüber hinaus stellt das Kreditmanagementsystem eine Verbindung zu Kredit-Scores und anderen Messgrößen des finanziellen Risikos her, die zur Beurteilung neuer Kreditanträge und zur Anpassung von Konten als Reaktion auf sich ändernde finanzielle Risiken verwendet werden können. Diese Änderungen verringern das Risiko für den Gläubiger.
Darüber hinaus bauen Kreditmanagementsysteme umfassende Kontodatenbanken auf. Betreiber können Konten nach Typ und anderen Details suchen und den Gesamtbetrag des gewährten Kredits einsehen. Diese Datenbanken dienen als Grundlage für die Erstellung von Kontoauszügen, Dokumenten im Zusammenhang mit den Kreditaktivitäten des Unternehmens und anderen Materialien.
Schließlich kommunizieren die Menschen mit dem Kreditmanagementsystem, während sie Zahlungen tätigen und ihren Kredit nutzen. Das Kreditmanagementsystem kann die Kontoaktivität sofort aufzeichnen, den verfügbaren Kredit anpassen und andere notwendige Anpassungen vornehmen.
Welche Arten des Kreditmanagements gibt es?
#1. Handelskredit:
Unter Handelskrediten versteht man Kredite bei Geschäftstransaktionen wie dem Verkauf von Waren auf Kredit mit der Maßgabe, dass der Käufer den Verkäufer später bezahlt, und dem Kauf von Waren auf Kredit mit der Maßgabe, dass der Käufer den Verkäufer zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt. Darüber hinaus erfolgt die Gewährung im Rahmen der Rückzahlungsfähigkeit bzw. Bonität des Kreditnehmers. In manchen Fällen erfolgt die Gewährung aufgrund einer Verbindung zu der Person, die den Gläubiger beantragt, gemäß den Geschäftsvorschriften. Beachten Sie, dass in einem großen Unternehmen oder Betrieb für alle Kunden die gleichen Kreditrichtlinien gelten.
#2. Verbraucherkredit:
Geld, Waren oder Dienstleistungen, die unter der Voraussetzung bereitgestellt werden, dass der Verbraucher später die mit der Nutzung des Kredits verbundenen Gebühren bezahlen wird, werden als Verbraucherkredit bezeichnet. Verbraucherkredite werden speziell für Verbraucher geschaffen, um ihnen einige Vorteile zu verschaffen. Beispiele für Verbraucherkredite sind Mietkaufartikel, Privatkredite, Kreditversicherungen, Fahrzeugfinanzierungen usw. Darüber hinaus erfolgt die Gewährung eines Verbraucherkredits auf Grundlage der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers und die Kreditregeln sind für alle Parteien einheitlich.
#3. Bankkredit:
Ein Bankkredit ist eine Verbraucherkreditverlängerung. Beim Bankkredit stellt die Bank ihren Kunden Kredite und Krediterleichterungen zur Verfügung. Verbraucherkredite werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit, einer Prüfung der Finanzunterlagen und des Marktwerts der vom Kreditnehmer gestellten Sicherheit gewährt.
Darüber hinaus sind Hypothekendarlehen, Barkredite, Wohnungsbaudarlehen usw., Akkreditive, Bankgarantien und die Diskontierung von Rechnungen einige Beispiele für Verbraucherkredite.
#4. Revolvierender Kredit:
Beim revolvierenden Kredit handelt es sich um einen kontinuierlichen Kredit, bei dem der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen Kredit gewährt, solange das Konto geöffnet und regelmäßig durch Zahlungen finanziert ist, wie es bei Kreditkarten der Fall ist, bei denen Zahlungen auf monatlicher oder vierteljährlicher Basis erfolgen müssen . Zusätzlich wird das Guthaben jeden Monat bis zur Schließung des Kontos verlängert.
#5. Offener Kredit:
Über Open Credit sind sowohl Raten- als auch revolvierende Kredite erhältlich. Sofern kein offenes Kreditlimit festgelegt ist, wird eine Kreditkarte ausgestellt, die dann den ganzen Monat über genutzt wird. Am Ende des Monats erhält der Karteninhaber die Rechnung, die bezahlt werden muss, um den Dienst aktiv zu halten. Der Kredit „Jetzt nutzen und später bezahlen“, auch Kredit genannt, der für jedermann verfügbar ist, umfasst Rechnungen für Strom, Gas, Telefondienste usw.
#6. Ratenkredit:
Beim Ratenkredit handelt es sich um eine Form des Bankkredits, den wir bei Banken in Form eines Darlehens erhalten können. Die Bank legt als Rückzahlungsplan für den Kredit eine feste monatliche Rate zuzüglich Zinsen fest, bis zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt, bevor der Kredit einschließlich Zinsen vollständig zurückgezahlt ist. Beachten Sie, dass die Bank oder das Finanzunternehmen eine Gebühr erhebt, wenn der Kreditnehmer die Ratenzahlung nicht leisten kann.
#7. Gegenseitiger Kredit:
Geld wird nicht für gegenseitige Kredite verwendet. Kredit wird zu gegenseitigem Kredit, wenn eine Person einer anderen etwas schuldet, was eine andere Person auch der ersten Person schuldet. Das Guthaben wird somit gemeinsam aufgehoben und ein eventuell verbleibender Restbetrag wird mit Bargeld oder einem gleichwertigen Betrag beglichen. Daher ist eine Person sowohl Gläubiger als auch Schuldner, genau wie im Geschäftsleben. Daher teilen sie die Zahlungen gleichmäßig auf.
#8. Servicegutschrift:
Für zuvor in Anspruch genommene Dienstleistungen wie Strom, Telefon, Gas und Postpaid-Rechnungen wird eine Gutschrift für Dienstleistungen gewährt. Beachten Sie, dass Kreditnehmer in festgelegten Zeitabständen zahlen können. Wenn sie dies jedoch nicht tun, kann der Empfänger die Dienste stornieren oder eine Vertragsstrafe verlangen.
Was ist ein gutes Kreditmanagementsystem?
Zu einem guten Kreditmanagement gehört es, sicherzustellen, dass alle Kunden ihre Rechnungen pünktlich und gemäß den Geschäftsbedingungen bezahlen.
Die Idee dahinter ist, dass es höchst unwahrscheinlich ist, dass alle Ihre Kunden Ihre Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlen. Aus diesem Grund benötigen Sie eine solide Kreditmanagementstrategie und -gruppe. Das Kreditmanagementverfahren und die Best Practices sollten unter der Kontrolle von Kreditmanagern stehen. Sie sollten auch für die Aufrechterhaltung der Genauigkeit Ihrer Kreditrichtlinien verantwortlich sein.
Was ist ein Kreditmanagementsystem im Bankwesen?
Das Kreditmanagement im Bankwesen umfasst alles, was in direktem Zusammenhang mit den Verfahren zur Akquise neuer Kunden, zur Verlängerung von Zahlungszielen, zur Festlegung von Kredit- und Zahlungsrichtlinien, zur Gewährung von Krediten oder Finanzierungen sowie zur Überwachung des Cashflows des Unternehmens steht. Darüber hinaus wird es von Banken und Unternehmen aller Branchen und Märkte praktiziert.
Ist Kreditmanagement dasselbe wie Kreditkontrolle?
Die Kreditkontrolle ist der erste Schritt, um sicherzustellen, dass Sie Geschäfte mit Kunden tätigen, die Ihre Bedingungen akzeptieren und Zahlungen gemäß den vereinbarten Bedingungen leisten können. Der nächste Schritt ist das Kreditmanagement, das mithilfe von Überwachung, Berichten und Aufzeichnungen versucht, verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle ganz zu verhindern.
Ist Credit Management ein Inkassobüro?
Inkasso und Kreditmanagement sind zwei unterschiedliche Prozesse. Sie sind jedoch miteinander verbunden und werden häufig von derselben Abteilung bearbeitet. Gelegentlich können Unternehmen ihre Kreditwürdigkeit verwalten, den Inkassoprozess jedoch auslagern. Der Grund hierfür könnte ein Mangel an Ressourcen oder die Überzeugung sein, dass ein professioneller Inkassodienstleister seine Rechnungen und Schulden effektiver eintreiben kann.
Darüber hinaus nutzen Unternehmen externe Inkassobüros, um schnellere Zahlungen zu erzielen, da sie befürchten, dass verspätete Zahlungen ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Dies ist Teil des Order-to-Cash-Prozesses (O2C), der den Empfang von Bestellungen, den Versand von Produkten, die Ausstellung von Rechnungen, das Sammeln und Erstellen einer Umsatzaufzeichnung umfasst.
Was sind die Vorteile des Kreditmanagements?
Die Möglichkeit, ein klares Bild der Finanzen Ihres Unternehmens zu erhalten und so unnötige Kreditrisiken zu vermeiden, ist einer der großen Vorteile des Kreditmanagements. Weitere Vorteile des Kreditmanagements sind:
- Schützen Sie Ihren Cashflow und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen und Mitarbeiter pünktlich bezahlen können.
- Das Kreditmanagement stellt sicher, dass Ihre Mittelzuflüsse stets höher sind als Ihre Mittelabflüsse.
- Reduzieren Sie die Zahl verspäteter Zahlungen, indem Sie diese früher erkennen und uneinbringliche Forderungen vermeiden, und verringern Sie so die Wahrscheinlichkeit, dass sich ein Zahlungsausfall negativ auf Ihr Unternehmen auswirkt.
- Erweiterung der verfügbaren Geschäftsliquidität.
- Eine schnellere und gründlichere Schuldeneintreibung durchführen.
- Steigern Sie die Anzahl der Verkaufstage für Ihr Unternehmen (DSO).
- Erkennen von Chancen und Reservieren von Betriebskapital für wichtige Unternehmensinvestitionen, die die strategische Expansion unterstützen können.
- Wir unterstützen Sie bei der Budgeterstellung, indem wir Sie bei der Planung und Leistungsanalyse unterstützen.
- Überzeugen Sie potenzielle Kreditgeber, Ihre Pläne zur Geschäftsausweitung zu unterstützen.
Was sind die Nachteile des Kreditmanagements?
Die Nachteile des Kreditmanagements sind:
- Dies führt manchmal zu Diebstahl oder einer missbräuchlichen Handhabung von Kundendatensätzen/-datenbanken
- Es führt zu Überkäufen seitens der Mitarbeiter.
- Dies führt zu einer übermäßigen Abhängigkeit und übermäßigen Nutzung von Krediten.
Was ist ein B2B-Kreditmanagementsystem?
Das Business-to-Business (B2B)-Kreditmanagement ist der Prozess, den die meisten Unternehmen anwenden, die hauptsächlich mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten.
Business-to-Business (B2B) und Business-to-Consumer (B2C) sind hilfreiche Kategorien. die wichtigsten Unterschiede zwischen der Zusammenarbeit mit Kunden und Kunden anderer Unternehmen. Beispielsweise haben B2B-Bestellungen typischerweise ein höheres Volumen, aber weniger Vorkommnisse als B2C-Bestellungen.
Darüber hinaus beeinflusst B2B die Zahlungsbedingungen der Kunden, was sich auf den Geldfluss zu den Lieferanten auswirkt. Auch andere Dinge müssen ausgewertet und nachverfolgt werden, beispielsweise die finanzielle Situation Ihrer Kunden.
Arten von Kreditmanagementsystemsoftware
Dank der Kreditmanagementsoftware, auch Kreditrisikomanagementsoftware genannt, können Unternehmen alle Aspekte des Kreditmanagements, der Beantragung, der Risikobewertung und der Entscheidungsprozesse in Bezug auf Kreditentscheidungen, Kredite, Finanzierung und mehr automatisieren und verwalten. Arten dieser Software sind:
#1. Schlüsselfertiger Kreditgeber:
TurnKey Lender ist eine zentrale Kreditinfrastruktur, die von Kreditgebern in über 50 Ländern genutzt wird, um alle Elemente ihrer Geschäftsabläufe zu automatisieren. Es handelt sich um ein KI-gesteuertes SaaS, das über 90 % aller Kreditvergabeprozesse automatisiert und sowohl B2C- als auch B2B-Kreditgebern einen Wettbewerbsvorteil verschafft. Darüber hinaus verfügt es über mehrere vorkonfigurierte Lösungspakete.
#2. Taktil:
Mit Taktile können Sie Entscheidungsabläufe erstellen und anpassen, die komplexe Regeln und Vorhersagemodelle kombinieren, die Auswirkungen eines neuen Entscheidungsablaufs bewerten und Entscheidungen auf der Grundlage von Beweisen optimieren. Zusätzlich. Es bietet Daten- und Leistungseinblicke zur Optimierung von Entscheidungen.
#3. Entscheidungen:
Datenverarbeitung, Prozessautomatisierung und Geschäftsregelausführung sind die Hauptschwerpunkte von Decisions Platform, einer Geschäftsautomatisierungslösung ohne Code. Darüber hinaus bietet die Decisions Platform eine vollständige Geschäftsprozessmanagementlösung für große Unternehmen, komplett mit einer Regel-Engine, einer Workflow-Engine, einem Formulardesigner, einem Berichts- und/oder Dashboard-Builder, einer offenen API und einem SDK.
Was ist ein digitales Kreditmanagementsystem?
Das Digital Credit Management System ist eine automatisierte, regelbasierte Kreditvergabelösung, die die Kreditvergabe über eine Vielzahl von Kanälen ermöglicht. Zu diesen Kanälen gehören Outsourcing-Agenturen, Kreditvergabe und Genehmigung über webbasierte PCs und mobile Tablets.
Verkauf und Lagerbestand mit einem Kreditmanagementsystem
Bei diesem System handelt es sich um ein fortschrittliches Verkaufs- und Inventarsystem, das mit PHP und MySQLi programmiert wird. Darüber hinaus verwaltet es Unternehmensbestände, Verkäufe und Kundenkredite und kann auch mehrere Filialen verwalten. Administratoren können Benutzer bestimmten Filialen zuweisen und Berichte pro Filiale und für alle Filialen erstellen.
Die Merkmale dieses Systems sind unten aufgeführt:
- Bezug von MarvelClient
- Stockin
- Bezahlung
- Haben
- Produkte
- Verlaufsprotokoll
- Ebene neu anordnen
STUDIENDARLEHEN BEI SCHLECHTER BONITÄT: Beste Optionen (Bundes- und Privatdarlehen)
B2B PRIME CHARGE: B2B Prime Charge auf Kreditkarte und Kontoauszug
FHA-Darlehen: Definition, Anforderungen, Kreditwürdigkeit und beste Darlehen
WARUM KREDIT WICHTIG IST: Gründe, warum eine gute Bonität wichtig ist
References:
