In der Finanzwelt hat der Begriff „Kredit“ unterschiedliche Bedeutungen, am häufigsten wird er jedoch zur Beschreibung einer rechtlichen Vereinbarung verwendet, bei der ein Kreditnehmer Geld oder eine andere wertvolle Sache erhält, wenn er sich bereit erklärt, dem Kreditgeber zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen Zeit, meist mit Interesse.
Darüber hinaus kann es sich auch auf die Kreditwürdigkeit einer Person oder einer Sache beziehen, etwa „er hat eine gute Kreditwürdigkeit“. Es handelt sich um einen Begriff, der in der Buchhaltungsbranche verwendet wird, um eine bestimmte Art von Buchhaltungseinträgen zu beschreiben.
Beachten Sie, dass:
- Eine typische Definition von Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer.
- Bonität kann auch zur Beschreibung einer Person oder eines Unternehmens verwendet werden.
- Es handelt sich dabei um eine Art Buchhaltungseintrag in der Buchhaltung, eine Lastschrift ist das Gegenteil.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Was bedeutet eine gute Kreditwürdigkeit? Das FICO-Kreditbewertungsmodell unterteilt es in fünf verschiedene Gruppen:
- Schlecht: 300-579
- Messe: 580-669
- Gut: 670-739
- Sehr gut: 740-799
- Hervorragend: 800-850
Beachten Sie, dass viele Leute eine „gute Kreditwürdigkeit“ als einen FICO-Score von 670 oder höher definieren. Darüber hinaus verfügen Sie über eine gute Bonität und haben diese von der Kategorie „Subprime“ in die Kategorie „Prime“ verschoben, wenn Ihr FICO-Score größer als 670 ist. Der Leitzins kommt eher denen mit guter Bonität zugute, was zu Ihnen führen könnte Sie zahlen weniger Zinsen für Ihre Hypotheken und Kredite.
Warum ist eine gute Bonität aus drei Gründen wichtig?
#1. Dies ermöglicht eine einfachere Genehmigung:
Banken und Kreditgeber genehmigen Ihre Anträge eher, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Beachten Sie, dass dies bedeutet, dass Sie bei der Beantragung von Kreditkarten, Krediten oder Hypotheken eine höhere Chance auf eine Genehmigung haben und möglicherweise weniger Zeit auf die Ergebnisse Ihres Antrags warten müssen.
#2. Es bietet Ihnen niedrigere Zinssätze:
Menschen mit guter Bonität erhalten neben höheren Kreditgenehmigungsraten häufig auch niedrigere Zinsen. Daher ist die Erstellung Ihres Scores eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können, denn wenn Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen, können Sie viel Geld sparen.
#3. Es ermöglicht Ihnen, bessere Kreditkonditionen auszuhandeln:
Kreditnehmern mit guten Scores werden häufig bessere Kreditkonditionen angeboten als solchen mit schlechten Scores. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise eine Kreditkarte mit einem höheren Limit oder haben Anspruch auf eine Hypothek mit niedrigem Festzins.
Was sind die 5 Vorteile einer guten Bonität?
#1. Es wird Ihnen leichter fallen, eine Mietwohnung zu finden:
Experian geht davon aus, dass eine Punktzahl von 620 mindestens erforderlich ist, um sich für eine Wohnung zu qualifizieren. Allerdings sind einige Vermieter strenger als andere, sodass ein Kreditscore von 700 oder höher den Mietantragsprozess mit größerer Wahrscheinlichkeit erleichtert. Je nach Scoring-Modell kann ein guter Score auch davor schützen, einen Mitunterzeichner finden oder eine hohe Kaution hinterlegen zu müssen.
#2. Es bietet Ihnen die besten Tarife für die Kfz- und Hausratversicherung:
Experten gehen davon aus, dass ein guter Score dazu beitragen kann, Geld bei der Auto- und/oder Hausratversicherung zu sparen. Die meisten US-Bundesstaaten erlauben eine bonitätsbasierte Versicherungsbewertung, bei der Versicherungsunternehmen das Risiko basierend darauf bewerten, wie gut Sie mit Ihrem Geld umgehen.
Darüber hinaus zeigen bundesweite Berichte, dass ein bonitätsbasiertes Scoring zu der fairsten Einschätzung des Risikos eines Fahrers führt und die Prämien für etwa die Hälfte seiner Kunden senkt. Daher ist die Einholung eines kostenlosen Kostenvoranschlags von einem Versicherungsträger der genaueste Weg, um herauszufinden, ob ein gutes Ergebnis zu Einsparungen führen kann. Allerdings ist diese Art der Kfz-Versicherungsbewertung in Hawaii, Maryland, Massachusetts und Kalifornien verboten.
#3. Es ist günstiger, sich Geld zu leihen:
Ein guter Score ist entscheidend für die Aufnahme eines Autokredits, den Umbau eines Hauses oder die Eröffnung eines Unternehmens. Beachten Sie, dass Sie bei einer Bankhypothek bis zu 1 % Zinsen einsparen können, außerdem niedrige Zinssätze bietet und Kredite für fast jeden Zweck ohne Bearbeitungsgebühren, Verwaltungsgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung bereitstellt.
#4. Es bereitet Sie auf die Zukunft vor:
Eine hohe Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen, den Kreditbedarf zu decken und sich bei Bedarf Geld zu leihen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie einmal schnell eine Kreditkarte öffnen müssen. Bei einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % wie der Citi Simplicity® Card haben Sie eine höhere Chance auf Genehmigung. Darüber hinaus können Sie von einem Einführungs-APR von 0 % für Einkäufe für 12 Monate ab dem Datum der Kontoeröffnung und von 0 % Einführungs-APR für Saldotransfers für 21 Monate ab dem Datum der ersten Überweisung profitieren, während Sie sich in einer lebensverändernden Übergangsphase befinden. wie z.B. Umzug oder Umbau Ihres Hauses.
#5. Eine gute Kreditwürdigkeit verschafft Ihnen einen guten Ruf:
Der Fair Credit Reporting Act ermöglicht es Arbeitgebern, auf die Berichte der Arbeitnehmer zuzugreifen, um Entscheidungen darüber zu treffen, wen sie einstellen, befördern und neu zuweisen. Daher können Arbeitgeber Informationen wie offene Kreditlinien, ausstehende Beträge, den Gesamtbetrag von Auto- oder Studienkrediten, frühere Zwangsvollstreckungen, verspätete oder versäumte Zahlungen, Insolvenzen und Beträge, die in Inkassoverfahren eingezahlt wurden, einsehen. Allerdings können Arbeitgeber nicht die genaue Punktzahl sehen, sie können jedoch die meisten Informationen einsehen, aus denen sich die Punktzahl zusammensetzt.
Was sind drei gute Verwendungsmöglichkeiten für Kredite?
#1. Es gibt Ihnen Verhandlungsmacht über Kreditkonditionen:
Mit einer besseren Bonität können Sie nicht nur niedrigere Zinsen erzielen, sondern diese auch als Verhandlungsinstrument bei der Aufnahme einer Hypothek nutzen. Um dies zu erreichen, müssen Sie Ihren Zinssatz bei mehreren Kreditgebern vorab qualifizieren und überprüfen. Daher können Sie Ihre Zinsschätzung dann bei verschiedenen Kreditgebern einreichen, um zu sehen, ob diese Ihnen bessere Konditionen anbieten können, indem sie entweder den Zinssatz noch weiter senken oder auf Kreditgebühren verzichten.
#2. Die Genehmigung von Mietobjekten wird einfacher:
Auch wenn Sie nicht beabsichtigen, jemals ein Haus zu kaufen, benötigen Sie dennoch eine gute Bonität. Viele Menschen sind sich dieser Tatsache nicht bewusst, aber Vermieter werden Ihre Punktzahl berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie an Sie vermieten. Pünktliche Zahlungen in der Vergangenheit sind für einen Vermieter eher attraktiv als für jemanden mit mehreren Zahlungsrückständen. Wenn Sie also eine gute Punktzahl haben, haben Sie bessere Chancen, als Mieter zugelassen zu werden. Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise eine größere Kaution hinterlegen, einen kurzfristigen Mietvertrag abschließen oder sogar Ihre Wohnung ganz verlieren.
#3. Es gibt Ihnen die Genehmigung für bestimmte Jobs
Für einige Jobs ist eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich, beispielsweise wenn es um Geld geht oder eine Sicherheitsfreigabe erforderlich ist. Dies geschieht, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld verwalten können und nicht anfällig für Bestechung aufgrund finanzieller Schwierigkeiten sind. Beachten Sie, dass Sie für bestimmte Positionen möglicherweise nicht in Frage kommen, wenn Ihre Punktzahl niedrig ist.
Ist 700 eine gute Kreditwürdigkeit?
Ein Wert von 700 oder höher wird im Allgemeinen als gut angesehen, während ein Wert zwischen 300 und 850 liegt. Auf der gleichen Skala gilt ein Wert von 800 oder höher als ausgezeichnet. Die Mehrheit der Verbraucher hat Werte im Bereich von 600–750.
Was ist ein perfekter Kredit-Score?
Es ist wahrscheinlicher, dass ein exzellenter Kredit-Score erreicht wird als ein perfekter Score von 850. Exzellente Scores können Ihnen dabei helfen, sich für die besten Karten, Hypotheken und Darlehenszinsen zu qualifizieren, wodurch Sie im Laufe der Zeit Geld sparen können. Daher ist die beste Punktzahl, die Sie erreichen können, „ausgezeichnet“.
Was sind die Vorteile von Krediten?
Ein höherer Bonitätsscore eröffnet neben einem höheren Limit auch eine größere Auswahl an Kreditkarten. Viele der besten Prämienkarten genehmigen nur Bewerber mit hervorragenden Ergebnissen. Dazu gehören Cashback-Prämienkarten, mit denen Sie einen Prozentsatz Ihrer Einkäufe zurückerhalten, sowie Reiseprämienkarten, mit denen Sie Ihren Urlaub vollständig bezahlen können.
Wie kann Kredit Ihr Leben einfacher machen?
Niedrigere Zinsen für Ihre Kredite sind einer der Hauptvorteile einer guten Bonität. Dies liegt daran, dass Ihr Score in der Regel von einem Kreditgeber oder Anbieter verwendet wird, um Ihren Zinssatz zu bestimmen, wenn Sie einen Kredit, beispielsweise eine Hypothek, beantragen. Kandidaten mit den höchsten Punktzahlen zahlen die niedrigsten Sätze; Kandidaten mit niedrigeren Punktzahlen zahlen in der Regel höhere Zinssätze.
Beachten Sie außerdem, dass Kreditgeber den Zinssatz einer Person für einen bestimmten Kredit auswählen und festlegen.
Warum ist Kredit wichtig?
Ein Aspekt Ihrer Finanzkraft ist Kredit. Auf der Grundlage Ihres Versprechens, die Zahlungen später zu leisten, können Sie sofort die Dinge erhalten, die Sie benötigen, beispielsweise einen Kredit für ein Auto. Wenn Sie also daran arbeiten, Ihren Score zu verbessern, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen in Zukunft Kredite genehmigt werden.
Warum ist Kredit in der Wirtschaft wichtig?
Wirtschaftliche Transaktionen können effektiv durchgeführt werden und die Wirtschaft kann wachsen, wenn Verbraucher und Unternehmen Geld leihen können. Daher können Unternehmen über Kredite auf die Werkzeuge zugreifen, die sie zur Herstellung der Waren benötigen.
Warum ist Kredit für ein Unternehmen wichtig?
Die Lebensader eines Unternehmens ist der Zugang zu Geschäftskrediten. Sie können damit das Geld erhalten, das Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen, laufende Ausgaben bezahlen, Lagerbestände kaufen, mehr Mitarbeiter einstellen und Bargeld zur Deckung der Betriebskosten bereithalten.
Warum ist die Kreditwürdigkeit wichtig, wenn Sie ein Haus kaufen?
Der Kreditbetrag, der Zinssatz und die Konditionen, die der Kreditgeber Ihnen als Kreditnehmer anbieten kann, hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Die Höhe der Anzahlung, die vor der Bewilligung Ihres Darlehens erforderlich ist, hängt auch von Ihrem Score ab.
Was ist eine Bonitätsauskunft?
Eine Kreditauskunft ist ein Dokument, das Details zu Ihrer Historie, Ihrer Nutzung und anderen Aspekten Ihres Kreditverhaltens und Ihrer Kreditsituation enthält. Beachten Sie, dass die meisten Menschen mehrere Berichte haben. Daher übermitteln Gläubiger wie Kreditgeber und andere Finanzinstitute Finanzinformationen über Sie an Berichtsunternehmen, auch Büros oder Verbraucherauskunfteien genannt, die diese dann sammeln und speichern. Gläubiger müssen sich nicht bei allen Meldestellen melden.
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References:
