Bundesdarlehen sind eine kluge Wahl, wenn Sie über Studiendarlehen für das College nachdenken, da sie die niedrigsten Zinssätze und die flexibelsten Rückzahlungsmöglichkeiten bieten. Private Studienkredite können jedoch sinnvoll sein, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen. Studiendarlehen unterstützen Studierende bei der Finanzierung ihres Studiums, indem sie finanzielle Lücken schließen und ihnen das nötige Geld zur Deckung ihrer Ausbildungskosten geben. Um sicherzustellen, dass Sie klug und effektiv entscheiden, wie Sie Ihre Ausbildung finanzieren möchten, ist es wichtig, das Antragsverfahren, die Darlehensauszahlung und die Rückzahlungsanforderungen im Zusammenhang mit Studiendarlehen vollständig zu verstehen.
Was sind Studienkredite?
Ein Studienkredit ist eine einmalige Zahlung, die sie von der Bundesregierung, ihrer Landesregierung oder einem Privatunternehmen erhalten können, um Studiengebühren und andere Bildungskosten zu decken. Aber sie müssen dieses Geld zuzüglich Zinsen nach ihrem Abschluss zurückzahlen. Studierende finanzieren ihre Ausbildung häufig über Studienkredite. Studienkredite können bei verantwortungsvollem Umgang ein nützliches Instrument sein.
Arten von Studentendarlehen
Privat- und Bundesdarlehen sind die beiden Hauptarten von Studiendarlehen.
Federal Student Loans
Das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten bietet diese Darlehen an. Bundesstudiendarlehen bieten mehrere Vorteile, darunter feste Zinssätze. Darüber hinaus bieten Bundesstudienkredite vorbehaltlich bestimmter Anforderungen Zugang zu Darlehenserlassprogrammen und flexibleren Rückzahlungsplänen. Darüber hinaus orientieren sie sich bei ihren Zinssätzen nicht an der Bonität des Kreditnehmers; Vielmehr bestimmt das Bundesrecht sie. Dadurch sind sie häufig günstiger als Privatkredite. Ihr Bildungsniveau und ob Sie ein unabhängiger oder abhängiger Student sind, hängt in der Regel davon ab, wie viel Sie jährlich leihen müssen. Die jährliche Kreditobergrenze für Studenten kann zwischen 5,500 und 12,000 US-Dollar liegen. Doktoranden haben Anspruch auf Darlehen von insgesamt bis zu 20,000 US-Dollar.
Bundesstudiendarlehen haben in der Regel eine tilgungsfreie Zeit von sechs Monaten nach dem Abschluss, bevor eine Rückzahlung erforderlich ist. Sie müssen sofort nach Ablauf der Zahlungsfrist mit der Zahlung der monatlichen Zahlungen beginnen. Zu Ihrer Zahlung werden jeden Monat Zinsen, in der Regel zu einem festen Zinssatz, hinzugerechnet.
Abhängig von Ihrer finanziellen Situation haben Sie möglicherweise Anspruch auf eines von mehreren Bundesdarlehen:
#1. Direkt subventionierte Darlehen
Je nach finanziellem Bedarf auch für Bachelorstudierende zugänglich. Abhängig von Ihrem Studienjahr und davon, ob die Regierung Sie als von Ihren Eltern finanziell unabhängig ansieht, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen bestimmten Betrag. Da der Staat einen Teil der Zinsen für diese Kredite zahlt, weder während der Stundungsfristen noch während der Schulzeit, fallen keine Zinsen an. Sobald Sie Ihren Abschluss gemacht haben, beginnen sich diese jedoch anzusammeln.
#2. Direkte, nicht subventionierte Kredite
Dies steht allen Studierenden – Studenten, Absolventen und Berufstätigen – unabhängig von ihrer finanziellen Situation zur Verfügung. Da diese Kredite nicht subventioniert sind, fallen stets Zinsen an.
#3. Direkte PLUS-Darlehen
Eltern von unterhaltsberechtigten Bachelor-Studierenden sowie von Master- und Berufsstudierenden können diese Mittel zur Deckung von Ausgaben verwenden, die nicht durch andere Formen der finanziellen Unterstützung gedeckt werden. Sie können sich beispielsweise für ein direktes PLUS-Darlehen entscheiden, wenn Sie bereits über subventionierte oder nicht subventionierte Kredite verfügen, aber mehr Geld benötigen, um eine Finanzierungslücke zu schließen. Um einen PLUS-Kredit zu erhalten, ist eine Bonitätsprüfung erforderlich.
#4. Direkte Konsolidierungsdarlehen
Durch Auswahl dieser Option können Sie verschiedene Bundesstudiendarlehen in einem Darlehen mit einem einzigen Darlehensdienstleister und Zinssatz kombinieren. Langfristig kann dies zu höheren Zinssätzen führen, auch wenn sich dadurch Ihre Rückzahlungsdauer verkürzt und Ihre monatliche Rate sinkt.
Private Studentendarlehen
Aufgrund der Zinssätze sind Privatkredite – die normalerweise von Banken oder anderen gewinnorientierten Unternehmen vergeben werden – oft teurer als Bundeskredite. Darüber hinaus können sie verlangen, dass die Schüler mit der Zahlung beginnen, während sie noch in der Schule eingeschrieben sind. In der Regel beantragen Studierende kein Privatdarlehen, bis alle staatlichen Fördermittel ausgeschöpft sind. Darüber hinaus sind private Kredite häufig nicht subventioniert und können mit einer jährlichen Obergrenze versehen sein, wodurch sich der Gesamtbetrag der verfügbaren Beihilfen verringert. Auch die Zinssätze für Privatkredite sind variabel. Alle diese Elemente, insbesondere der Zinssatz, können von Ihrer Bonitätshistorie und der Ihres Mitunterzeichners beeinflusst werden.
Der größte Nachteil privater Studienkredite besteht darin, dass ihnen der Kreditnehmerschutz fehlt, der denjenigen zur Verfügung steht, die staatliche Studienkredite aufnehmen. Kreditnehmer privater Kredite haben keinen Anspruch auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne, keinen Anspruch auf Erlass, wenn sie in bestimmten Berufen im öffentlichen Dienst arbeiten, oder auf großzügige Zahlungsaufschubprogramme, wenn sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Daher ist es in der Regel am besten, alle Ihre Bundeskredite aufzubrauchen, bevor Sie sich private Kredite sichern.
Vorteile eines privaten Studienkredits
#1. Stärkere Kreditbeschränkungen
Die Kreditobergrenzen für alternative Studienkredite sind häufig höher als für Bundesschulden. Wenn Sie eine teure Schule besuchen, deckt Ihr finanzielles Hilfspaket möglicherweise nicht alle Ihre Bildungskosten ab.
#2. Schnelles Bewerbungsverfahren
Im Vergleich zum Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) bieten viele private Kreditgeber möglicherweise ein schnelleres Antragsverfahren an.
#3. Internationale Studierende haben Optionen
Nach Angaben des US-Bildungsministeriums erhält die Mehrheit der internationalen Studierenden keine staatliche finanzielle Unterstützung. Einige private Kreditgeber vergeben jedoch Kredite an Ausländer. Sie müssen weiterhin die Voraussetzungen erfüllen, zu denen die mindestens halbzeitige Immatrikulation an einer anerkannten Hochschule, der Besitz eines aktuellen Studentenvisums und wahrscheinlich die Angabe eines US-Bürgers als Mitunterzeichner gehören.
Nachteile privater Studienkredite
#1. Es kann zu schwankenden Zinssätzen kommen.
Die Zinssätze Ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehen sind für die Dauer des Darlehens auf einen festen Zinssatz festgelegt. Egal wie sich die Volkswirtschaft entwickelt, sie wird sich nie ändern.
Bei einigen alternativen Studienkrediten sind feste Zinssätze verfügbar, jedoch nicht immer. Alternativ erhalten Sie möglicherweise einen variablen Zinssatz.
Ihr variabler Zinssatz erhöht sich zusammen mit Ihrer monatlichen Zahlung, wenn sich die Zinssätze im Laufe der Zeit ändern. Private Kreditgeber können mit Hybridzinssätzen werben, die feste und variable Zinssätze kombinieren und ein vergleichbares Risikoniveau mit sich bringen.
#2. Keine Bundeshilfe
Die Zinsen für staatliche Studiendarlehen, die für einen Zuschuss in Frage kommen, werden vom Staat übernommen, entweder während der Ausbildung des Kreditnehmers oder während der Rückzahlung. Sie vermeiden die Zahlung von Zinsen gänzlich und können so Tausende von Dollar sparen.
Im Gegensatz dazu bieten private Studienkredite diese Möglichkeit nicht. Zinsen sind von Anfang an geschuldet; Unter bestimmten Umständen müssen Sie möglicherweise Zinsen zahlen, obwohl Sie noch zur Schule gehen. Wenn Sie die Zinsen nicht sofort zahlen, werden sie nach Ihrem Schulabschluss als kapitalisierte Zinsen zu Ihren Schulden hinzugefügt.
#3. Größere Wahrscheinlichkeit einer Überschuldung
Sie können bis zu 100 % Ihrer Studiengebühren über ein Privatdarlehen leihen, abzüglich etwaiger anderer Fördermittel, die Sie bereits erhalten haben. Allerdings führt die Aufnahme des maximalen Kreditbetrags zu höheren Zinskosten für Ihre Kredite, wodurch sich Ihre Kreditraten erhöhen.
Was sind die Zinssätze für Studentendarlehen?
Abhängig von der wirtschaftlichen Lage können Studiendarlehen variable Zinssätze haben, die sich im Laufe der Zeit ändern, oder feste Zinssätze, die für die Laufzeit des Darlehens konstant bleiben. Bei den meisten Studiendarlehen fallen Zinsen ab dem Zeitpunkt an, an dem Sie das Geld erhalten. Das bedeutet, dass für das Darlehen, das Sie im ersten Studienjahr erhalten haben, während Ihres Studiums Zinsen anfallen. Wenn Sie mit der Zahlung bis zu Ihrem Abschluss warten, wird Ihr Guthaben höher ausfallen als das, was Sie ursprünglich geliehen haben.
Die Zinsen für ein Studiendarlehen fallen in der Regel täglich an. Schließlich werden auch Ihre aufgelaufenen Zinsen kapitalisiert. Bei der Kapitalisierung von Zinsen werden alle aufgelaufenen Zinsen zum Darlehenssaldo addiert; Dies hat zur Folge, dass für die bereits gezahlten Zinsen Zinsen anfallen. Abhängig von Ihrem konkreten Darlehen beginnt die Zinskapitalisierung in der Regel, wenn Sie mit der Zahlung beginnen oder wenn eine vorübergehende Stundungsfrist endet.
Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen
Einige der flexibelsten Rückzahlungsbedingungen gelten für Bundesstudiendarlehen. Darüber hinaus gibt es für Bundesdarlehen eine sechsmonatige tilgungsfreie Zeit, was bedeutet, dass Sie so lange Zeit haben, Ihren Abschluss zu machen, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen müssen. Bei Rückzahlungsplänen für Bundesstudiendarlehen wird in der Regel davon ausgegangen, dass Sie Ihre Schulden innerhalb von zehn Jahren nach Ihrem Abschluss abbezahlen. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, einen alternativen Tilgungsplan abzuschließen. Dazu gehören einige, die Ihre monatliche Rechnung mit Ihrem frei verfügbaren Einkommen verknüpfen und als einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) bezeichnet werden. Es gibt vier Arten:
#1. Einkommensbasierte Rückzahlung (IBR)
Bezogen auf Ihr frei verfügbares Einkommen liegen Ihre monatlichen Zahlungen zwischen 10 % und 15 %. Ihr Restbetrag wird Ihnen erlassen, wenn Sie nach 20 oder 25 Jahren immer noch Geld für Ihr Darlehen schulden. Je nachdem, in welchem Jahr Sie den Kredit aufgenommen haben, können Sie möglicherweise 10 % oder 15 % Ihres Einkommens zurückzahlen und erhalten nach 20 oder 25 Jahren einen Erlass.
#2. Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR)
Ihre monatlichen Zahlungen betragen 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens oder das, was Sie bei einem festen Zahlungsplan über einen Zeitraum von 12 Jahren zahlen würden. Nach Ablauf von 25 Jahren werden alle ausstehenden Schulden erlassen.
#3. Zahlen Sie, wie Sie verdienen (PAYE)
Bei diesem Plan sind Ihre monatlichen Zahlungen immer auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt und überschreiten niemals den Betrag, den Sie mit dem Standardtilgungsplan zahlen würden. Nach 20 Jahren werden Ihre ausstehenden Schulden erlassen.
#4. Überarbeitetes „Pay As You Earn“ (REPAYE)
Sie zahlen jeden Monat 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens, es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie weniger zahlen als bei einem typischen Rückzahlungsplan. Nach 20 bzw. 25 Jahren werden alle ausstehenden Schulden erlassen. Im Gegensatz zu anderen IDR-Plänen erfordert REPAYE keinen Einkommensnachweis, sodass sich jeder mit Bundeskrediten unabhängig von seiner finanziellen Situation anmelden kann.
Die meisten privaten Studienkredite haben Rückzahlungspläne mit einer Laufzeit von fünf Jahren oder länger, und viele von ihnen beinhalten tilgungsfreie Zeiträume. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinsen in der Regel während Ihres Studiums und in Zeiten, in denen Sie Zahlungen aufschieben, ansteigen.
So beantragen Sie ein Studiendarlehen über FAFSA
Wenn Sie Bundesstudiendarlehen beantragen möchten, sollten Sie bei der FAFSA ansetzen. Um mit der FAFSA beginnen zu können, müssen Sie zunächst einen Federal Student Aid ID (FSA-Ausweis) beantragen. Wenn der Schüler unterhaltsberechtigt ist, benötigen sowohl die Eltern als auch der Schüler einen FSA-Ausweis. Sie können es als elektronische Signatur beim Ausfüllen der verschiedenen Studienbeihilfedokumente des Bundes verwenden.
Studenten und Doktoranden beantragen staatliche Finanzhilfe über die FAFSA. Durch die Einreichung von FAFSA-Anträgen können Lernende Bundesdarlehen, Zuschüsse und Arbeitsstudienmittel beantragen. Neben demografischen Daten müssen Antragsteller auch Finanzinformationen angeben. Für die Dauer ihrer Schulzeit müssen die Schüler jedes Schuljahr den FAFSA einreichen. Kandidaten müssen US-Bürger oder berechtigte Nicht-Staatsbürger sein, über eine aktuelle Sozialversicherungsnummer verfügen und die High School oder eine gleichwertige Ausbildung abgeschlossen haben.
Wie funktioniert die FAFSA?
Studierende müssen zunächst einen FSA-Ausweis (Federal Student Aid) vorlegen, bevor sie einen Online-FAFSA ausfüllen können. Um sich bewerben zu können, müssen Studierende über eine Sozialversicherungsnummer, Informationen zum Familien- und Einzeleinkommen sowie eine Liste der Schulen verfügen, die sie besuchen möchten. Die Studierenden sollten ihre Arbeit nach dem Ausfüllen des Formulars zweimal überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist. Der Antrag wird nach digitaler Signatur an alle ausgewählten Schulen versendet. Jeder Antragsteller erhält ein anderes Hilfsangebot, nachdem das Bildungsministerium seine Anträge geprüft hat. Ein Student hat die Möglichkeit, einige oder alle der verfügbaren Darlehen, Zuschüsse, Stipendien und Arbeitsstudienstipendien anzunehmen oder abzulehnen. Jeder Studierende, der eine Förderung annimmt, wird im Anschluss über den Auszahlungstermin informiert.
Anträge für private Studiendarlehen unterscheiden sich je nach Kreditgeber, erfordern jedoch im Allgemeinen Angaben zu Ihren Finanzen, Ihrer Ausbildung und dazu, ob Sie den Antrag mit einem Mitunterzeichner stellen oder nicht, sowie wie viel Geld Sie benötigen.
Vorteile von Studienkrediten
Auch wenn alternative Studiendarlehen Vorteile haben können, würden viele Studierende mehr davon profitieren, wenn sie mit Bundesdarlehen beginnen würden.
#1. Es versorgt Sie zum richtigen Zeitpunkt mit dem, was Sie brauchen
Ein Studienkredit ist schnell und einfach zu beantragen und geht auf Ihre besonderen und individuellen Bedürfnisse ein. Der Restbetrag wird direkt auf Ihr Bankkonto oder das Ihres Bürgen überwiesen, während Ihre Studiengebühren direkt an die Schule gezahlt werden und Ihre Miete oder andere Wohnkosten gedeckt sind.
#2. Es ermöglicht Ihnen, sich freier zu konzentrieren
Wenn Sie Vollzeitstudent sind, können Sie mit der Auszahlung bis nach Abschluss Ihres Studiums warten. Die Person, die die Bürgschaft geleistet hat, übernimmt nur die Zinsen und Gebühren des Darlehens bis zu diesem Zeitpunkt, sodass Sie die finanzielle Freiheit haben, sich auf Ihr Studium zu konzentrieren und die Zukunft zu gestalten, die Sie sich wünschen, ohne sich um Geld sorgen zu müssen.
#3. Qualifizierung ist einfach
Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und an einer anerkannten Hochschule angenommen oder eingeschrieben sein. Wenn Sie Vollzeitstudent sind, benötigen Sie einen Mitunterzeichner als Bürge.
#4. Der Zinssatz ist niedriger
Im Gegensatz zu einem Privatkredit oder der Bezahlung Ihres Studiums mit einer Kreditkarte können Sie einen Studienkredit mit einem niedrigeren, individuellen Zinssatz erhalten, bei dem Sie nur 7 %* Zinsen pro Jahr zahlen.
#5. Es deckt andere Ausgaben als die Studiengebühren ab
Ihr Studienkredit könnte zur Deckung zusätzlicher Kosten wie Unterkunft, Bücher und andere Studienmaterialien zusätzlich zu den Studiengebühren verwendet werden.
#6. Die Anwendung ist einfach
Bevor Sie Ihren Antrag in der nächstgelegenen Filiale mit allen erforderlichen Unterlagen abschließen, können Sie online eine Vorabgenehmigung einholen.
Nachteile von Studentendarlehen
#1. Langfristig werden die Kosten für Sie wahrscheinlich höher sein
Studierende, die einen Kredit aufnehmen, müssen wie üblich Zinsen für den geliehenen Betrag zahlen. Für einen typischen 10-jährigen Studienkredit können zusätzliche Zinskosten in Höhe von mehreren Tausend Dollar anfallen.
#2. Langfristige finanzielle Schwierigkeiten können aus Schulden resultieren
Ein entscheidender zu berücksichtigender Faktor ist die finanzielle Belastung durch Studienkredite. Einige Absolventen stehen aufgrund der notwendigen monatlichen Zahlungen langfristig vor einer schwierigen finanziellen Situation.
#3. Sie zahlen möglicherweise nicht alle Ihre Ausgaben
Studiengebühren machen nur einen kleinen Teil der Gesamtkosten der Hochschulbildung aus, was das Studium teuer macht. Zu den tatsächlichen Kosten des Studiums zählen auch Lebenshaltungskosten, Essen und Reisen.
Wie funktioniert ein Studienkredit?
Um ihr Studium zu finanzieren, können Studierende Kredite vom Bundes- oder Privatsektor aufnehmen. Das Darlehen muss später zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückgezahlt werden. In der Regel können die Mittel für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher oder andere Kosten verwendet werden.
Sind Studienkredite tilgungspflichtig?
Obwohl Sie Ihre Studiendarlehen in der Regel zurückzahlen müssen, gibt es Umstände, unter denen sie gekündigt, erlassen oder abbezahlt werden können.
Welche 4 Arten von Studienkrediten gibt es?
Bundesstudiendarlehen gibt es in vier verschiedenen Kategorien: Direkt subventionierte Darlehen, Direkte nicht subventionierte Darlehen, Direkte PLUS-Darlehen und Direkte Konsolidierungsdarlehen
Was passiert, wenn ich meine Studienkredite nie bezahle?
Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten oder dies fahrlässig tun, kann Ihr Darlehen möglicherweise in Verzug geraten. Inkassobüros für Studiendarlehen werden benachrichtigt, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Diese Offenlegung könnte Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Fähigkeit, in Zukunft Geld zu leihen, schaden.
Wie viele Studienkredite kann ich bekommen?
Bachelor-Studenten können jährlich maximal 5,500 bis 12,500 US-Dollar an direkt subventionierten und nicht subventionierten Bundesdarlehen aufnehmen, abhängig von ihrem Studienjahr und davon, ob es sich um abhängige oder unabhängige Studierende handelt.
Warum leihen sich Studierende einen Studienkredit?
Studiendarlehen unterstützen Studierende bei der Finanzierung ihres Studiums, indem sie finanzielle Lücken schließen und ihnen die Mittel zur Verfügung stellen, die sie zur Deckung ihrer Ausbildungskosten benötigen.
Was sind die beiden Hauptarten von Studienkrediten?
Wenn Sie Geld für die Studienkosten benötigen, ist es wichtig, Ihre Kreditmöglichkeiten zu kennen. Bundesstudiendarlehen und private Studiendarlehen stellen die beiden beliebtesten Kreditoptionen dar.
Wie lange dauert die Rückzahlung des Studienkredits?
Die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen dauert in der Regel zehn Jahre, während private Studiendarlehen eine Laufzeit zwischen fünf und fünfzehn Jahren haben können.
Laufen Studienkredite aus?
Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20 Jahren Grundstudium oder 25 Jahren Hochschul- oder Berufsstudium nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird Ihnen der Restbetrag erlassen.
Kann ich bereits vor meinem Abschluss mit der Rückzahlung meines Studienkredits beginnen?
Während Ihrer tilgungsfreien Zeit oder während Sie noch zur Schule gehen, können Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen.
Zusammenfassung
Viele Studierende können von einem Studienkredit enorm profitieren, laufen aber auch Gefahr, in lähmenden Schulden zu ertrinken, die sie über Jahre hinweg verfolgen. Obwohl Studienkredite den Zugang zu höherer Bildung verbessern können, ist das Studium teuer.
Studierende sollten sich vorher vergewissern, dass die Aufnahme eines Kredits finanziell sinnvoll ist.
Die Kosten für den Schulbesuch können durch Stipendien, Zuschüsse und andere Formen finanzieller Unterstützung gesenkt werden. Es ist eine persönliche Entscheidung, ob man Schulden aufnimmt, um sein Studium zu finanzieren. Es kommt auf die sorgfältige Berücksichtigung verschiedener Faktoren an.
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Bibliographie
