Peer-to-Peer (P2P)-Kredite wurden 2005 in Großbritannien eingeführt und kamen 2006 in den USA an. Seitdem ist das P2P-Kreditgeschäft schnell gewachsen. Es gibt heute viele Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen, aus denen Sie wählen können. Vielleicht haben Sie schon von P2P-Darlehen gehört oder hören zum ersten Mal davon. Wir haben jedoch alles, was Sie über P2P-Darlehen, Online-P2P-Darlehen, Investitionen in P2P-Darlehen, schlechte Kredite und die besten P2P-Darlehen wissen müssen, in diesen Artikel aufgenommen.
P2p-Darlehen
Peer-to-Peer-Darlehen ermöglichen es Menschen, Kredite direkt von anderen Menschen zu erhalten, wobei das Finanzinstitut als Mittelsmann umgangen wird. P2P-Kredit-Websites haben ihre Verwendung als alternatives Finanzierungsmittel stark ausgeweitet. P2P-Kredite werden oft als „Social Lending“ oder „Crowd Lending“ bezeichnet. Obwohl es erst seit 2005 in Betrieb ist, konkurriert es bereits mit Prosper, Lending Club, Upstart und StreetShares.
P2P-Kreditwebsites bringen Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander in Kontakt. Jede Website entscheidet über ihre eigenen Preise und Bedingungen und ermöglicht die Transaktion. Die meisten Websites haben eine breite Palette von Zinssätzen, je nachdem, wie gut die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist.
Zunächst meldet sich ein Investor für ein Konto auf der Website an und zahlt Geld ein, das zur Vergabe von Krediten verwendet werden kann. Die Person, die einen Kredit möchte, erstellt ein Finanzprofil, dem eine Risikokategorie zugeordnet wird. Die Risikoklasse bestimmt, wie viel Zinsen die Person zahlen muss. Der Kreditbewerber kann die Angebote studieren und sich für eines entscheiden. (Einige Bewerber teilen ihre Anfragen auf und nehmen mehr als ein Angebot an.) Die Plattform kümmert sich um den Geldtransfer und die monatliche Zahlung. Der Prozess kann vollständig automatisiert werden, oder Kreditgeber und Kreditnehmer können verhandeln. Mehrere Websites konzentrieren sich auf bestimmte Arten von Kreditnehmern. Zum Beispiel ist StreetShares für kleine Unternehmen gemacht. Darüber hinaus bietet der Lending Club eine Kategorie „Patientenlösungen“, die Ärzte, die Finanzierungsprogramme anbieten, mit potenziellen Patienten verbindet.
P2p-Darlehen schlechte Kreditwürdigkeit
P2P-Darlehen können eine Option für Sie sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und Probleme haben, einen Kredit zu bekommen. Diese Art von Darlehen ist viel einfacher zu bekommen und flexibler für Menschen und Geschäftsinhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Wie P2P-Darlehen für jemanden mit schlechter Kreditwürdigkeit funktionieren
So funktionieren P2P-Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Ein Peer-to-Peer-Darlehen ist ein ungesichertes Darlehen, was bedeutet, dass die Schulden nicht durch Vermögenswerte gesichert sind. Finanzunternehmen haben Plattformen geschaffen, um die Peer-to-Peer-Beziehung in viel größerem Umfang zu duplizieren, indem sie Mittel von potenziellen Kreditgebern bündeln. Sie haben diesen Prozess auch einfacher und effizienter gemacht, indem sie:
- Bewerten Sie das Risiko für Kreditgeber
- Bringen Sie Kreditnehmer mit Gleichgesinnten zusammen.
- Erleichtern Sie den Austausch zwischen zwei Parteien
Anmeldeverfahren
Hier ist, wie es funktioniert:
- Sie können sich online bewerben.
- Geben Sie Auskunft über die von Ihnen gewünschten Finanzen.
- Ein Kreditgeber prüft Ihre Kreditwürdigkeit und prüft Ihre Angaben.
Wenn sie genehmigt werden, können Kreditnehmer:
- Wählen Sie aus den verfügbaren Zinssätzen.
- Wählen Sie die Zahlungsbedingungen
Sobald die Finanzierung abgeschlossen ist, wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen. Jeden Monat müssen Sie dem Kreditgeber den fälligen Restbetrag plus Zinsen zahlen.
#1. Bonitätsprüfung
Eine Bonitätsprüfung ist Teil des Bewerbungsprozesses, damit das Risiko eingeschätzt werden kann. Meistens erscheint ein Peer-to-Peer-Darlehen in Ihrer Kreditauskunft als „weiche Anfrage“. Erkundigen Sie sich vor dem Absenden des Antrags, welche Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Da „weiche Anfragen“ Ihrem Kredit nicht schaden, können Sie sich bei verschiedenen P2P-Kreditorganisationen bewerben, bis Sie die beste Lösung gefunden haben.
#2. Rückzahlungsbedingungen
Viele P2P-Kredite haben Laufzeiten von 3 oder 5 Jahren und müssen mit monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Neben dem Zinssatz müssen Sie möglicherweise auch eine Einrichtungsgebühr zahlen. Je nach Unternehmen kann dies eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz der gesamten Kreditsumme sein.
Auswahl der besten p2p-Darlehen für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Es gibt immer neue Möglichkeiten für Peer-to-Peer-Kredite. Viele von ihnen sollen es Ihnen erleichtern, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 600 liegt.
# 1. Mach deine Hausaufgaben
Es ist wichtig, den Dingen auf den Grund zu gehen. Stellen Sie sicher, dass diese neuen Unternehmen vom Better Business Bureau genehmigt wurden und über eine Sicherheit verfügen, die der von Banken entspricht. Bevor Sie sich für einen P2P-Kredit entscheiden, sollten Sie sich unbedingt die vollständige Liste der Gebühren, Bedingungen und Konditionen ansehen.
#2. Fragen stellen
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches P2P-Kreditunternehmen für Sie am besten geeignet ist, suchen Sie nach Empfehlungen. Einige P2P-Kreditgeber verlassen sich darauf, dass einzelne Investoren Ihr Darlehen in 25-Dollar-Schritten finanzieren, während andere das Darlehen selbst finanzieren.
#3. Einkaufsbummel
Sie können immer viele P2P-Darlehen beantragen, da sie nur geringfügige Kreditabfragen erfordern und Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Schaden zufügen.
Investieren in P2P-Darlehen
Für die Investition in P2P-Darlehen braucht es keinen Millionär oder Erben. In einigen Fällen müssen Sie mindestens 70,000 US-Dollar pro Jahr verdienen oder über ein Nettovermögen von mindestens 250,000 US-Dollar verfügen. Die Regeln sind jedoch unterschiedlich, je nachdem, wo Sie leben und welche Website Sie verwenden.
Wenn Sie beispielsweise über die Website Prosper investieren möchten, müssen Sie in einem der 30 Bundesstaaten oder im District of Columbia leben. Lending Club, sein Konkurrent, steht nur Einwohnern von 49 Staaten zur Verfügung. Beachten Sie, dass es Einschränkungen hinsichtlich der Höhe Ihrer Anlage geben kann.
So werden Sie Investor
Die Investition in P2P-Darlehen beinhaltet die Einrichtung Ihres Online-Profils, was einfach ist, wenn Sie die Anforderungen der Website, über die Sie investieren möchten, sowie alle anderen staatlichen oder lokalen Vorschriften erfüllen. Sie können über ein normales Konto oder ein Altersvorsorgekonto investieren, wenn Sie auf der Website, auf der Sie sich befinden, die Wahl haben.
Nachdem Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie verschiedene Arten von Banknoten kaufen, um sie in Ihr Anlageportfolio aufzunehmen. Um mit dem Investieren zu beginnen, musst du diese Schuldscheine kaufen, die Teil von Krediten sind. Darlehen können ganze Darlehen oder Teildarlehen (Teildarlehen) sein. Investoren erhalten jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag, wenn die Kreditnehmer ihre Privatkredite zurückzahlen. Wenn Sie Notizen nicht manuell auswählen möchten, können Sie Ihr Konto so konfigurieren, dass dies basierend auf der Risikostufe, mit der Sie sich am wohlsten fühlen, für Sie erledigt wird. Denken Sie daran, dass es mit ziemlicher Sicherheit eine Mindestschwelle geben wird, die Sie erfüllen müssen. Die Beträge unterscheiden sich je nach Plattform.
Sollte ich in P2P-Darlehen investieren?
In P2P-Darlehen zu investieren, mag zunächst seltsam klingen. Aber wenn Sie ein Investor werden können, könnte es sich lohnen, es zu versuchen. Zum einen ist es nicht schwer, in Privatkredite zu investieren. Online-Kreditgeber überprüfen die Personen, die Geld von ihnen leihen möchten, und stellen sicher, dass die Kredite auf ihren Websites ihren Regeln entsprechen. Anleger können die Schuldverschreibungen durchgehen und kaufen.
Auf vielen Websites können Sie automatisch investieren, sodass Sie sich zurücklehnen und eine Online-Plattform Ihr Anlagekonto verwalten lassen können. Wenn Sie nicht viel Freizeit haben, kann das eine gute Sache sein. Wenn Sie über ein Rentenkonto investieren, können Sie auch für die Zukunft planen und die Steuervorteile nutzen, die sich ergeben, wenn Sie Ihr Geld in ein traditionelles oder Roth IRA investieren.
Privatkredite sind eine sicherere Anlage als Aktien. Der Aktienmarkt fällt manchmal, und es gibt keine Garantie dafür, dass sich Ihre Investitionen auszahlen. Durch die Investition in P2P-Darlehen müssen Sie nicht so viel Risiko eingehen und erzielen mit größerer Wahrscheinlichkeit eine gute Rendite. Beispielsweise haben Anleger im Lending Club in der Regel zwischen 5 % und 9 % ihres Geldes verdient.
Aber die Investition in P2P-Darlehen ist nicht jedermanns Sache. Das Online-Unternehmen, in das Sie investieren, könnte sein Geschäft aufgeben. Personen, die bei Ihnen Kredite aufnehmen, zahlen möglicherweise nicht rechtzeitig oder stellen die Zahlung überhaupt ein.
Die besten P2P-Darlehen
P2P-Kredite sind jetzt auf den Markt gekommen und vergeben Kredite an Kreditnehmer direkt von Privatpersonen zu Konditionen, die für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit in der Regel günstiger sind. Kreditgeber bieten Kreditnehmern Zugang zu bis zu 50,000 USD (oder mehr) mit festen Rückzahlungsbedingungen und akzeptablen Zinssätzen. Investoren können auch Kreditgeber auf P2P-Plattformen werden und passive Anlageerträge aus den Zinsen erhalten, die für Kredite erhoben werden.
Schauen wir uns einige der besten P2P-Kreditseiten für Kreditnehmer und Investoren an, damit Sie entscheiden können, welche für Sie am besten geeignet ist.
#1. Gedeihen
- effektiver Jahreszins: 6.99 % bis 35.99 %
- Laufzeit: 2 bis 5 Jahre
Prosper war der erste P2P-Kreditgeber. Es war der erste Peer-to-Peer-Marktplatz für Kredite in den USA, als es 2005 eröffnet wurde. Auf ihrer Website heißt es, dass sie mit Krediten in Höhe von mehr als 22 Milliarden Dollar geholfen haben.
#2. BlockFi
- effektiver Jahreszins: 4.5 % – 9.75 %
- Laufzeit: 12 Monate
BlockFi ist eine beliebte Plattform zum Verleihen und Leihen von Kryptowährung. Es ermöglicht Kreditnehmern, durch Kryptowährung abgesicherte Kredite zu erhalten, und zahlt Zinsen an Kreditgeber. BlockFi vergibt sofort Kredite und prüft die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nicht. Alle Kredite sind besichert, sodass Personen, die gegen ihre Krypto leihen möchten, diese sperren müssen.
#3. Emporkömmling
- effektiver Jahreszins: 5.6 % – 35.99 %
- Laufzeit: 3 oder 5 Jahre
Upstart ist ein P2P-Kreditunternehmen, das von drei Personen gegründet wurde, die früher bei Google gearbeitet haben. Abgesehen davon, dass sie eine Plattform für P2P-Darlehen sind, haben sie auch einfach zu bedienende Software für Banken und andere Finanzinstitute entwickelt.
Was Upstart anders macht, ist, wie sie Risiken einschätzen. Die meisten Kreditgeber schauen sich den FICO-Score eines Kreditnehmers an, um herauszufinden, wie riskant sie sind, aber Upstart hat ein System entwickelt, das KI/ML (künstliche Intelligenz/maschinelles Lernen) verwendet, um dasselbe zu tun. Dadurch verliert es viel seltener Geld als einige seiner Konkurrenten. Wenn Sie dies zu der hohen Bewertung des Unternehmens auf TrustPilot hinzufügen, wird deutlich, dass dieses Unternehmen auf dem P2P-Markt Wellen schlägt.
#4. Solo-Fonds
- APR: 0 % (Trinkgeld optional)
- Laufzeit: Bis zu 35 Tage
SoLo Funds ist eine P2P-Darlehensplattform, die wie ein kurzfristiger Kreditgeber funktioniert, wie ein Zahltagdarlehen. Da Kredite nur bis zu 35 Tage laufen, müssen sie in kurzer Zeit zurückgezahlt werden. Aber anstatt Gebühren zahlen zu müssen, können die Leute stattdessen ein Trinkgeld hinterlassen.
SoLo Funds ist eine günstige Option für Menschen, die in der Klemme sind und einen Vorschuss auf ihren nächsten Gehaltsscheck benötigen, aber wenn der Kredit nicht innerhalb von 35 Tagen zurückgezahlt wird, fallen eine Menge Gebühren an. Wenn Benutzer zu spät kommen, müssen sie eine Strafe von 10 % und eine Transaktionsgebühr für Dritte zahlen.
#5. FundingCircle
- effektiver Jahreszins: 11.29 % bis 30.12 %
- Laufzeit: 6 Monate bis 7 Jahre
FundingCircle ist eine Peer-to-Peer-Plattform für kleine Unternehmen. Das Unternehmen wurde mit dem Ziel gegründet, Kleinunternehmern das Geld zu geben, das sie zum Wachsen benötigen, damit sie ihre Ziele erreichen können. Bisher haben Investmentfonds von 71,000 Menschen auf der ganzen Welt 130,000 kleinen Unternehmen auf der ganzen Welt geholfen. FundingCircle ist anders, weil es sich darauf konzentriert, Unternehmen, die bereit sind, schnell zu wachsen, größere Geldbeträge zu geben. Sie haben auch eine großartige Bewertung auf Trustpilot.
Sind p2p-Darlehen sicher?
P2P-Darlehen schützen Ihre persönlichen und finanziellen Daten, genau wie es eine Bank oder ein Online-Kreditgeber tun würde. Aber sie sind nicht wie Banken oder Online-Kreditgeber, was die Leute nervös machen kann, wenn sie einen Kredit aufnehmen.
Wie erhalte ich einen P2P-Privatkredit?
Bei einem P2P-Kredit zahlt eine Person anstelle einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts für Ihren Kredit. Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel einen Antrag auf einer Online-Finanzplattform ausfüllen und Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihrer Beschäftigung und Ihrer Kreditwürdigkeit machen.
Was ist das Risiko bei p2p-Krediten?
- Geldverlust durch Forderungsausfall (Bonitätsrisiko).
- Geldverlust, weil eine Peer-to-Peer-Kreditseite bankrott ging (Plattformrisiko).
- Geldverlust durch Betrug oder Fahrlässigkeit.
- Verkaufen mit Verlust (Herauskristallisieren von Verlusten).
Welches ist die beste p2p-Kreditplattform?
Streuen Sie Ihre Anlagen über mehrere Risikokategorien hinweg, um Risiken zu vermeiden und die Erträge zu steigern.
- LenDenClub
- Faircent
- Leihbox
- Leihkart
- Finzig.
Gibt es eine App für Peer-to-Peer-Kredite?
Zusammenfassend sind hier fünf P2P-Kredit-Apps im Jahr 2023:
- Emporkömmling
- Gedeihen
- SoFi.
Bibliographie
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